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So beantragen Sie die Sozialversicherung

Millionen von Babyboomern werden im kommenden Jahrzehnt in den Ruhestand gehen. und einige der wichtigsten Entscheidungen, die sie treffen müssen, sind, wie und wann sie die Sozialversicherung beantragen. Die jüngste Coronavirus-Pandemie kann diesen Prozess erschweren, vor allem, wenn Sie zur Eröffnung des Kontos in ein physisches Büro gehen müssen. Glücklicherweise, das ist normalerweise nicht der Fall.

Bankrate hat mit Planungsexperten darüber gesprochen, wie Sie eine Sozialversicherung beantragen und worauf Sie bei der Navigation besonders achten müssen. einschließlich des Beginns des Bezugs von Leistungen.

Drei Wege zur Beantragung der Sozialversicherung

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und darüber nachdenken, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen beginnen können, Sie haben drei Möglichkeiten, sich zu bewerben:

  • Gehen Sie zu Ihrem örtlichen Sozialversicherungsamt.
  • Rufen Sie einen Vertreter der Sozialversicherung an (1-800-772-1213).
  • Eröffnen Sie ein Konto und bewerben Sie sich online (ssa.gov).

Jeder Ansatz bietet einige Vor- und Nachteile, Überlegen Sie also, was für Sie am besten funktioniert.

Geh zum Sozialamt

Der Weg zu Ihrem örtlichen Sozialversicherungsamt kann die beste Option sein, aber heutzutage ist es auch weniger möglich.

„Normalerweise empfehle ich jemandem, der technologisch nicht effizient ist, sich persönlich oder telefonisch zu bewerben. “ sagt Daniel Vredeveld, GFP, Finanzberater bei Richmond Brothers in Jackson, Michigan. „Normalerweise hilft es, direkt mit jemandem zusammenzuarbeiten, So können Sie versehentliche Fehler vermeiden.“

Ein persönlicher Termin kann jedoch Nachteile mit sich bringen.

„Seit Beginn von COVID-19 tatsächliche bemannte Sozialversicherungsbüros wurden mit einer Notbesatzung betrieben, sich jetzt zu bewerben kann also zeitaufwändig sein, “ sagt Chuck Czajka, CEO von Macro Money Concepts in Stuart, Florida.

Vereinbaren Sie einen Telefontermin

Im Gegensatz, ein Telefontermin könnte die beste Kombination aus Bequemlichkeit und einem direkten Gespräch mit einem Vertreter sein, und Sie müssen auch nicht computerversiert sein. Sie können Ihr lokales Büro oder 1-800-772-1213 anrufen, um die nationale Leitung von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 17:30 Uhr zu erreichen. Osterzeit.

Vredeveld sagt, dass die Kunden seiner Kanzlei „wirklich gute Erfahrungen“ gemacht haben, wenn sie einen Termin vorab vereinbaren. Es ist jedoch nicht möglich, einen Termin früher als ein oder zwei Monate zu vereinbaren. Planen Sie also entsprechend.

Online bewerben

Einige Berater empfehlen nun, dass sich Kunden online bewerben, vor allem angesichts der Pandemie.

Am einfachsten bewerben Sie sich online, sagt Wade Pfau, Professor am American College of Financial Services in King of Preußen, Pennsylvania. Er weist darauf hin, dass potenzielle Antragsteller das Antragsformular für die Sozialversicherung einsehen können, bevor sie mit dem Verfahren beginnen.

Einige Berater helfen Kunden sogar beim Durchlaufen der Online-Bewerbung, wie Mark Wilson, Gründer von MILE Wealth Management in Irvine, Kalifornien.

„Bürobesuche sind heute noch eingeschränkt möglich, aber der Online-Bewerbungsprozess kann für die meisten Kunden funktionieren, “, sagt Wilson. Wenn Sie sich hinsetzen, um sich zu bewerben, Rentner sollten diese Sozialversicherungsbroschüre lesen, damit sie wissen, welche Dokumente sie bereithalten müssen. er schlägt vor.

Aber wenn Sie sich online bewerben, Sie möchten eine gute Vorstellung davon haben, welche Leistungsoptionen verfügbar sind und was für Sie sinnvoll ist. Und in diesem Fall kann es wertvoll sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, insbesondere jemand, der Erfahrung mit Sozialleistungen hat, sagt Czajka.

Wann muss man Sozialhilfe beantragen

Sie sollten den Prozess mindestens einige Monate vor Beginn des Leistungsbezugs einleiten, aber viele potenzielle Sozialversicherungsempfänger machen sich viel mehr Gedanken darüber, wann es finanziell am sinnvollsten ist, ihre Leistungen zu beginnen. Bedauerlicherweise, Es gibt nicht eine Antwort für alle, und das beste Alter für den Bezug von Leistungen hängt von Ihrer spezifischen Situation ab.

„Die wichtigste Überlegung ist, wann Sie Ihre Leistungen in Anspruch nehmen sollten, “, sagt Czajka.

Intelligente Planung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Vorteile zu steigern und Ihnen im Laufe Ihres Lebens Zehntausende mehr zu verdienen.

Der größte Fehler, den Vredeveld sieht, ist „ein Kunde, der nicht alle Möglichkeiten erkennt, die es gibt, und sich einfach entscheidet, so schnell wie möglich mit der Sozialversicherung zu beginnen. Im Laufe ihres Lebens, Es könnten 100 Dollar sein, 000 Fehler, indem man es früh nimmt, anstatt es später zu nehmen.“

Das gesagt, Es gibt einige Richtlinien für den Bezug von Sozialversicherungen, Experten können jedoch nicht genug betonen, dass diese Richtlinien möglicherweise nicht in jeder Situation gelten.

"Allgemein gesagt, je länger du lebst, desto besser ist es, mit dem Bezug der Sozialversicherung zu warten, “, sagt Vredeveld. „Wenn Sie eine kürzere Lebenserwartung haben, entweder aus genetischen oder gesundheitlichen Problemen, Vielleicht möchten Sie früher anfangen.“

Sie erhalten einen höheren monatlichen Scheck, wenn Sie den Rentenbeginn bis zum Erreichen des Rentenalters oder sogar noch später verschieben.

Experten weisen auf andere Faktoren hin, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten:

  • Ihr Familienstand.
  • Ihre Einkommenshistorie.
  • Ihre anderen Einkommensquellen wie staatliche Renten.
  • Ob Sie kleine Kinder haben.
  • Ob Sie einen früheren Ehepartner haben.

Zum Beispiel, Ihre Einkommenshistorie ist ein Schlüsselfaktor dafür, wie viel Geld Sie von der Sozialversicherung erhalten.

„Der beste Weg, sich die Sozialversicherungsleistungen anzusehen und wann sie in Anspruch genommen werden sollten, besteht darin, sie mit anderen Altersvorsorgeplänen zu optimieren. “, sagt Czajka. "In vielen Fällen, es kann sinnvoll sein, den Bezug von Leistungen aufzuschieben und zuerst andere Altersguthaben zu verwenden.“

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge ganzheitlich überdenken, können Sie möglicherweise die Steuern, die Sie auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen, senken oder sogar die Steuern ganz abschaffen. abhängig von Ihrem Einkommen.

Diese Art der Planung kann kompliziert sein, daher kann es sinnvoll sein, einen Finanzberater zu konsultieren, ein Umzug, der sich schnell auszahlen könnte, wenn aufgrund Ihrer Entscheidung Zehntausende auf dem Spiel stehen.

Endeffekt

Die Beantragung von Sozialversicherungsleistungen kann eigentlich ein relativ einfacher Prozess sein. Wenn Sie jedoch Ihre Vorteile zu einem bestimmten Zeitpunkt in Anspruch nehmen möchten, Sie müssen vorausplanen, da die Vorlaufzeit erheblich sein kann. Für viele Rentner jedoch, Die wichtigere Frage ist, wann Leistungen in Anspruch genommen werden sollen.

Ausgewähltes Bild von MoMo Productions von Getty Images.

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