4 Möglichkeiten, wie Mitglieder der FIRE-Bewegung eine wirtschaftliche Abschwächung überstehen können

Werden Mitglieder der „FIRE“-Bewegung in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn sich die heiße Börse und die Konjunktur abkühlen?

Das ist ein potenzielles Risiko für die sparsamen Leute, die sparen, sparen und investieren Sie genug, um ein ansehnliches Notgroschen zu bauen, um den FIRE-Status zu erreichen, ein Akronym für finanzielle Unabhängigkeit, Früh in Rente gehen.

Die FIRE-Bewegung ist in den letzten Jahren stark gewachsen und gewinnt an Dynamik, da Internet-Persönlichkeiten, wie Mr. Money Moustache, begannen, ihre eigenen Geschichten darüber zu erzählen, wie sie in erschreckend jungen Jahren finanzielle Unabhängigkeit erlangten.

Inzwischen, Der Aktienmarkt war heiß. Für das letzte Jahrzehnt , Die Wall Street erlebte eine rekordlange Phase steigender Aktienkurse. Auf seinem Höhepunkt im Oktober der Dow Jones Industrial Average stieg um mehr als 20, 000 Punkte, oder 310 Prozent, von seinem Tief im März 2009. Auch die Wirtschaft ist stetig gewachsen, und Verbraucher mit Investitionen haben die Vorteile geerntet.

Ein Bullenmarkt, obwohl, hält nie ewig. Vor kurzem, es gab ein paar wackelige Momente für den Markt, Viele fragen sich, ob a der Untergang naht schnell .

Den meisten Anlegern wird gesagt, dass sie wirtschaftliche Abschwünge überstehen und langfristig im Spiel bleiben sollen. Aber was passiert, wenn der Markt einbricht und Sie bereits von Ihrem Ruhestandsgeld leben – und es für die nächsten über 50 Jahre halten müssen?

4 Möglichkeiten, wie FIRE-Leute eine wirtschaftliche Abschwächung überstehen können

Die FIRE-Community ist voll von Menschen, die viel früher als das normale Rentenalter von 65 Jahren aufgehört haben zu arbeiten. Für einige ihre Investitionen müssen mindestens 40 oder 50 Jahre dauern.

Als sich ein Abschwung nähert, Jetzt ist es an der Zeit, Vorbereitungen zum Schutz der Vermögenswerte zu treffen.

So können sich FIRE-Leute auf einen wirtschaftlichen Abschwung vorbereiten.

1. Ausgaben kürzen

Tanja Hester, Autor von „Arbeit optional, ” ist ein FIRE-Teilnehmer, der mit 38 in den Ruhestand ging. Wenn sich der Markt zum Schlimmsten entwickelt, Sie empfiehlt, die Ausgaben so weit wie möglich zu kürzen, um möglichst lange ein Liquiditätspolster zu erhalten.

Das Ausgeben von Ausgaben bedeutet nicht, von billigem Essen zu leben, obwohl. Hester empfiehlt realistischere Anpassungen und Opfer.

„Große Käufe verschieben, bis sich die Märkte erholen, und wenn Sie weiterreisen möchten, Reisen Sie mit Meilen und Punkten und wählen Sie günstigere Ziele wie Südostasien anstelle von Westeuropa, oder konzentrieren Sie sich stattdessen auf das Campen in den USA, ” Hester schreibt auf MarketWatch . Sie empfiehlt auch, einen Do-it-yourself-Ansatz anstelle von Outsourcing in Betracht zu ziehen.

2. Zusätzliches Einkommen generieren

Diejenigen, die bereits mit sparsamen Mitteln leben, haben möglicherweise nicht mehr viel zu kürzen. Stattdessen, sie sollten sich darauf konzentrieren, zusätzliches Einkommen zu generieren.

Möglichkeiten, zusätzliches Geld einzubringen, können die Vermietung eines Hauses oder Zimmers auf Airbnb oder die Teilnahme an einem unterhaltsamen Nebenjob wie Hundespaziergängen sein.

Bei der FIRE-Bewegung dreht sich alles darum, den 9-to-5-Unternehmensjob und den Arbeitsalltag aufzugeben. Die Bewegung hält Einzelpersonen nicht davon ab, zu arbeiten, aber es legt Wert auf sinnvolle Arbeit.

3. Sparen Sie Bargeld in Notreserven

Todd Kunsmann, der die Website Invested Wallet für persönliche Finanzen und Investitionen betreibt, ist Teil der FIRE-Bewegung. Zur Zeit, er spart etwa 60 Prozent seines Einkommens. Ein Teil dieser Ersparnisse verbleibt in Barreserven für den Fall, dass ein Arbeitsplatz verloren geht oder sich Kaufgelegenheiten in einem rückläufigen Markt ergeben.

„Viele Leute in der FIRE-Community haben sich auf hohe Sparquoten für solche Situationen konzentriert. “, sagt Kunsmann. „(Es ist) ein weiterer Grund, warum ich so viel wie möglich gespart habe.“

4. Rebalancieren Sie die Portfolios regelmäßig

Es ist unmöglich, den Markt zu timen, oder direkt vor einem Markthoch verkaufen oder kaufen, wenn die Aktien den Tiefpunkt erreicht haben. Ein Marktabschwung ist schwer vorherzusagen, aber wenn einer passiert, Normalerweise ist es zu spät, um Ihre Investitionen vor einem Schlag zu schützen.

Stattdessen, Anleger sollten sich frühzeitig auf Konjunkturabschwünge und Marktturbulenzen vorbereiten, indem sie ihre Portfolios regelmäßig neu ausrichten.

Anjali Pradhan, ein gecharterter Finanzanalyst, oder CFA, und ehemaliger Investmentmanager, lebt seit 10 Jahren von ihren Investitionen. Pradhan gibt zu, dass der nächste Abschwung sie „ein wenig“ beunruhigt.

Alle sechs bis zwölf Monate, Pradhan empfiehlt, ein Portfolio auf den ursprünglichen 60-40-Aktien-Anleihe-Split neu auszurichten, damit Sie für Marktbewegungen gut aufgestellt sind. zu sagen, dass es "ermöglicht, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen."

Sie sagt auch, dass es helfen kann, die Turbulenzen zu überstehen, wenn Sie in Portfolios aktiv sind und Ihr Geld in viele verschiedene Arten von Anlagen diversifizieren. Sie empfiehlt, in Indexfonds zu investieren, oder Low-Cost-Fonds, die einen breiten Börsenindex abbilden, wie der S&P 500.

„Der Vorteil dabei ist, dass verschiedene Vermögenswerte (Aktien, Fesseln, etc.) sich unter verschiedenen Marktbedingungen unterschiedlich verhalten, Verringerung der Auswirkungen auf alle größeren Marktbewegungen, “, sagt Pradhan.

Mehr zur FIRE-Bewegung

Unter Beschuss, Die meisten Teilnehmer führen einen bescheidenen Lebensstil und investieren gleichzeitig so viel wie möglich, um einen vorzeitigen Ruhestand zu erreichen. Die Community empfiehlt den Teilnehmern, ein Investmentkonto in Höhe von etwa dem 25-fachen ihrer jährlichen Ausgaben zu haben, um vorzeitig mit der Arbeit aufzuhören.

Laut einer Umfrage von TD Ameritrade , 34 Prozent der finanziell Selbstständigen haben ihre Reise vor dem 30. Lebensjahr begonnen. In der übersicht, ist 57.

Die meisten Menschen nehmen große Veränderungen im Leben vor, um dies zu erreichen. Zum Beispiel, die TD Ameritrade-Umfrage zeigt, dass finanziell unabhängige Personen nur 17 Prozent ihres Einkommens für Wohnen aufwenden, 7 Prozent weniger als das, was nichtfinanziell unabhängige Einzelpersonen zuteilen. FIRE-Personen lenken auch 16 Prozent ihres Einkommens in Spar- und Anlagezwecke, verglichen mit nur 9 Prozent von denen außerhalb der Bewegung.

Der Lebensstil hat eine intensive Subkultur von Facebook-Gruppen geschaffen, Dokumentarfilme , Subreddits , Podcasts und Blogs für Amerikaner, die ihre Erfahrungen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit teilen. Die meisten Teilnehmer sind stolz darauf, gegen die Konsum- und Arbeitstierkultur zu sein, die in den USA gefördert wird.

Was die Kritiker sagen

Da FIRE an Dynamik gewonnen hat, es wurde auch heftig kritisiert. Suze Orman, ein beliebter Experte für persönliche Finanzen, hat sich öffentlich geäußert dass sie die Bewegung „hasst“ und dass sie die Verbraucher nicht auf den späteren Erfolg vorbereitet, unter Berufung auf einen Mangel an ausreichenden Mitteln für den Schutz „wenn die Fluten kommen“.

Ein weit verbreitetes Missverständnis von FEUER, obwohl, ist, dass die Teilnehmer mit der Arbeit vollständig fertig sind, sobald sie ihre Anlageziele erreicht haben. In Wirklichkeit, die Bewegung ermutigt die Menschen, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, damit sie aufhören können, sich an unerfüllten Jobs zu plagen, meist als langweilige 9-to-5-Starrheit bezeichnet, die mit Corporate America einhergeht. Die Bewegung wird nicht durch das traditionelle Konzept des Ruhestands von Menschen definiert, die ihre Arbeit vollständig aufgeben; Es ermutigt die Menschen, genügend Vermögenswerte anzuhäufen, damit die Arbeit optional sein kann.

In einem Artikel in MarketWatch, Hester skizziert andere verbreitete Mythen der FIRE-Community. FIRE-Leute nehmen Sparsamkeit nicht immer bis zum Äußersten, und sie berücksichtigen langfristige Risiken an den Finanzmärkten, Sagt Hester.

„Fast jeder, der FIRE verfolgt, lebt einen ziemlich normalen Lebensstil der Mittelklasse, ” Hester schreibt in einem Artikel auf MarketWatch . „Wir geben für Dinge aus, die wir schätzen, wie Reisen und Zeit mit Ihren Lieben, und wir essen normales Essen.“

Wann ist die Zeit für den „Rücktritt“?

Marktvolatilität ist unvermeidlich. Diejenigen, die sich Sorgen über einen wirtschaftlichen Abschwung machen, der ihre Finanzstabilität zerstört, sollten wissen, dass es nur bestimmte Fälle gibt, in denen Sie „ausscheiden, “ oder gehen Sie wieder an die Arbeit.

Christine Russell, Senior Manager Pension and Annuities bei Discount Brokerage TD Ameritrade, sagt, dass ein strategischer Umgang mit Ihren Vermögenswerten eine großartige Möglichkeit ist, für Zeiten zu planen, in denen der Markt steinig wird.

Russell sagt, eine gute Faustregel sei, die 4-Prozent-Regel zu verwenden. Sie sagt, wenn Sie liquidieren müssen, oder zurückziehen, mehr als 4 Prozent Ihres Portfolios pro Jahr, um Einnahmen zu erzielen, dann laufen Sie ein erhöhtes Risiko, Ihr Vermögen vorzeitig zu erschöpfen und das Geld auszugehen.

„Dies gilt insbesondere für die Mitglieder der FIRE-Community, die vorzeitig in Rente gegangen sind und von ihrem angesparten Vermögen noch länger als den typischen 30-jährigen Renteneinkommenshorizont leben müssen, “, sagt Russell. „Obwohl ein Jahr, in dem die Vermögenswerte um mehr als 4 Prozent aufgebraucht sind, kein Grund zur Panik ist, Es ist wichtig, Ihren Einkommensplan einem Stresstest zu unterziehen, um sicherzustellen, dass (Ihre Ersparnisse) noch so lange reichen, wie Sie denken.“

Hester sagt, dass FIRE-Teilnehmer möglicherweise weniger als die typische Abhebungsrate von 4 Prozent verwenden möchten. Sie fügt hinzu, dass der Aufbau von mehr Polstern dazu beitragen kann, Stabilität zu schaffen, wenn Menschen Schwierigkeiten haben, nachdem sie mit unerwartet hohen Ausgaben konfrontiert wurden.

Aber Hester sagt, dass die meisten FIRE-Leute nicht wieder arbeiten gehen, weil ihnen das Geld ausgeht.

„Ich habe gesehen, wie die meisten Menschen in Rente gegangen sind, nicht weil sie sich Sorgen um ihre Finanzen machten. aber weil sie sich entweder im traditionellen Ruhestand oder im Vorruhestand ziellos und gelangweilt sahen, “, sagt Hester. "Sie haben sich so sehr auf ihren Finanzplan konzentriert, dass sie vergessen haben, darüber nachzudenken, wie ihr Leben eigentlich aussehen sollte."

Aber es gibt einen Weg, das zu umgehen, Sie fügt hinzu.

"Glücklicherweise, Es ist vermeidbar, in diese Position zu gelangen, wenn Sie sich etwas Zeit nehmen, um darüber nachzudenken, was Sie wirklich vom Leben wollen und wie das aussieht, während Sie gleichzeitig für den Ruhestand sparen. “, sagt Hester.