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Was ist Ihr Nettowert, Ihnen zu sagen?

Stellen Sie sich vor, Sie sind gerade in einer fremden Stadt gelandet und müssen nun mit einem Mietwagen zu Ihrem Hotel fahren. Möchten Sie ein Auto mit GPS-Navigation, oder würdest du es lieber flügeln? Ernsthaft, Wie schwer kann es sein, sich in Hongkong zurechtzufinden? Eine Vermögensberechnung ist wie ein GPS für Ihre Altersvorsorge. Es sagt Ihnen, wo Sie sich gerade befinden und welchen Weg Sie einschlagen müssen, um an Ihr Ziel zu gelangen.

Die zentralen Thesen

  • Bei der Berechnung des Nettovermögens werden alle Ihre Vermögenswerte addiert und Ihre Schulden abgezogen.
  • Es gibt keine feste Regel, um Ihr "richtiges" Nettovermögen zu bestimmen. Aber du solltest wissen, ob es in die richtige Richtung geht, in eine komfortable Zukunft.
  • Wenn nicht, Es ist Zeit, deine Ausgaben zu kürzen, reduziere deine Schulden, oder beides.

Unter, Sie können Ihr aktuelles Nettovermögen ermitteln. Dann erfahren Sie, wie Sie mit dieser Berechnung Ihre Altersvorsorge in die richtige Richtung lenken können.

So berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Das Nettovermögen ist einfach der gesamte Dollarwert aller Vermögenswerte abzüglich aller Verbindlichkeiten. Es ist ein Maßstab für die Messung der finanziellen Gesundheit, der sowohl auf Unternehmen als auch auf Einzelpersonen angewendet wird. Die Formel ist einfach:

Reinvermögen = Vermögenswerte − Verbindlichkeiten \begin{aligned} &\text{Net Worth} =\text{Assets} - \text{Passiva} \\ \end{aligned} ​Net Worth=Aktiva−Passiva​

Das sind nur zwei Zahlenkolonnen, und hier ist, was in jede Spalte kommt.

Vermögenswerte

Sie verfügen sowohl über liquide Mittel als auch über illiquide Mittel. Liquide Mittel sind Anlagen oder Besitztümer, die relativ schnell ohne oder mit geringem Wertverlust in Bargeld umgewandelt werden können. Bankkonten, Einlagenzertifikate, Aktien, Fesseln, Investmentfonds, und ähnliche Investitionen fallen in diese Kategorie.

Illiquide Vermögenswerte sind Investitionen oder Besitztümer, die nur schwer schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, es ist ein illiquider Vermögenswert, wie alle anderen Immobilienbestände, das Guthaben in einem Alterssparplan, und Partnerschaften in Unternehmen. Sie sind nicht einfach in Bargeld umzuwandeln. Das meiste persönliche Eigentum, wie Möbel, Fahrzeuge, und Kleidung, sollte weggelassen werden. Sie haben möglicherweise viel Geld in der Anschaffung gekostet, sind aber beim Wiederverkauf wahrscheinlich wenig wert. Kunstgegenstände oder Sammlerstücke von Investitionsqualität können als Vermögenswerte angesehen werden.

Ermittlung von Verbindlichkeiten

Die andere Seite des Hauptbuchs listet Ihre Schulden auf. Kreditkartensalden, Autokredite, Hypotheken für Eigenheime, ausstehende Studienschulden, und Geschäftskredite fallen alle in diese Kategorie. Alle Privatkredite zählen, auch.

Addieren Sie alle Ihre Vermögenswerte, subtrahieren Sie die Summe Ihrer Verbindlichkeiten, und Sie haben Ihr aktuelles Nettovermögen.

Wo stehst du?

Möglicherweise möchten Sie Ihr Nettovermögen mit den Zahlen in der folgenden Tabelle des Medians und des durchschnittlichen Nettovermögens aller Amerikaner nach Altersgruppe vergleichen. zusammengestellt aus einer Umfrage für die Federal Reserve. Der Median ist die mittlere Zahl. Die Hälfte hat weniger Vermögen, und die Hälfte hat ein größeres Nettovermögen. Der Mittelwert ist das durchschnittliche Nettovermögen.

Legen Sie im Vergleich zu diesen Zahlen nicht zu viel Wert auf Ihr Nettovermögen. Dies sind nationale Daten ohne demografische Aufschlüsselung. Zum Beispiel, Das Leben im Nordosten im Vergleich zum Süden verdoppelt das Nettovermögen fast. Die Menschen im Nordosten verdienen im Allgemeinen mehr und zahlen mehr, um ungefähr den gleichen Lebensstandard zu halten.

Alter der Person Median Bedeuten Weniger als 35 $13,9$76,335-44$91,3$436.245-54$168,6$833.255-64$212,5$1, 175.965-74$266.4$1, 217.775 oder mehr$254.8$977.6 Abbildung 1. Nettovermögen der privaten Haushalte im Jahr 2019 (in Tausend Dollar)

Ebenfalls, Beachten Sie die großen Unterschiede im mittleren und mittleren Nettovermögen in jeder Alterskategorie. Denken Sie daran, dass die mittlere Zahl die durchschnittliche Zahl ist. Nur wenige sehr wohlhabende Menschen können den Durchschnitt verzerren. Dies könnte der Grund sein, warum das durchschnittliche Nettovermögen von Amerikanern unter 35 Jahren über 76 USD liegt. 300.

Die ideale Zahl

Wie viel sollten Sie wert sein? Jeder Mensch hat einen einzigartigen Lebensstil und individuelle Erwartungen, Es gibt also keine Einheitsgröße, allgemein vereinbarte Nummer. Das gesagt, Thomas Stanley und William Danko, Autoren von "The Millionaire Next Door" haben diese Formel als Faustregel angeboten:

Reinvermögen = Alter × Gewinn vor Steuern 10 \begin{aligned} &\text{Net Worth} =\frac{ \text{Alter} \times \text{Einkommen vor Steuern} }{ 10 } \\ \end{aligned} ​Net Worth=10Alter×Einkommen vor Steuern​​

Ihr Einkommen vor Steuern multipliziert mit Ihrem Alter, dann durch 10 geteilt, entspricht Ihrem Nettovermögen.

Mit dieser Formel mit einem Grundgehalt von 25 US-Dollar 000, wir erhalten folgende Ergebnisse:

Alter Einkommen Reinvermögen 20$25, 000$50, 00025$25, 000$62, 50030$25, 000$75, 00050$25, 000$125, 00060$25, 000$150, 000 Abbildung 2. Nettovermögen, Einkommenskonstante

Die Zahlen im mittleren Altersbereich sehen machbar aus, aber die Formel funktioniert nicht für Menschen, die gerade erst ins Leben einsteigen. Nur wenige 20-Jährige haben 50 Dollar verdient, 000.

Dann wieder, die meisten Fachleute, wenn alles gut geht, sehen im Laufe der Jahre einen stetigen Anstieg des Gehalts. Unter, dieselbe Formel wird verwendet, jedoch werden höhere Einkommensniveaus für höhere Altersgruppen eingegeben. Die Ergebnisse sind dramatisch anders:

Alter Einkommen Reinvermögen 20$25, 000$50, 00025$35, 000$87, 50030$50, 000$150, 00050$55, 000$275, 00060$75, 000$450, 000 Abbildung 3. Nettovermögen mit steigendem Einkommen

Die Schätzungen des Nettovermögens sind für sehr junge Arbeitnehmer noch unrealistisch, und sie sind nicht gut für Leute, die sich ihrem Rentenalter nähern. Immer noch, die Zahlen können einen Anhaltspunkt für die Betrachtung darstellen. Wenn Sie besser abschneiden als der Benchmark, du bewegst dich zumindest in die richtige richtung.

Eine Formel besagt, dass Ihr Nettovermögen im Alter von 70 Jahren das 20-fache Ihrer jährlichen Ausgaben betragen sollte.

Interessant, in dem Szenario, in dem das Einkommen mit dem Alter steigt, die Nettowertschätzung liefert ähnliche Ergebnisse wie eine Formel von David John Marotta, eine viel zitierte Finanzberatung.

Marotta empfiehlt, einen Sparplan zu befolgen, der bis zum Alter von 72 Jahren zu einem Nettovermögen führt, das dem 20-fachen der jährlichen Ausgaben entspricht. je älter man wird, desto mehr sparen Sie. Da die meisten Menschen mit zunehmendem Alter mehr verdienen, das ist nicht unrealistisch.

Alter Einkommen Ersparnisse

vs. Jahresausgaben

Jährliche Ausgaben Reinvermögen* 30$25, 0001x$15, 000$15, 00035$35, 0002x$20, 000$40, 00042$50, 0004x$35, 000$140, 00051$55, 0008x$40, 000$320, 00066$75, 00016x$50, 000$800, 000 Abbildung 4. Ideales Nettovermögen und Ausgabenziele.
*Net Worth =Sparbetrag x Jahresausgaben

Vermögen aufbauen

Formeln und Durchschnittswerte können einen Einblick in die Frage des Nettovermögens geben, aber absolute Wahrheiten sind schwerer zu erreichen. Auf der grundlegendsten Ebene, ein positives Nettovermögen ist besser als ein negatives Nettovermögen, und ein höheres Nettovermögen ist besser als ein niedrigeres Nettovermögen.

Wenn Ihr Nettovermögen negativ ist, bemühen Sie sich, eine positive Zahl zu erreichen. Sie geben mehr aus, als Sie verdienen. Ihre Ausgaben zu kürzen ist der erste Schritt, um die Situation zu ändern. Die Schuldentilgung ist das nächste.

Auch wenn Ihr Nettovermögen gering ist, Sie können versuchen, Ihr Vermögen durch Sparen und Investieren aufzubauen, Stück für Stück. Konzentrieren Sie sich darauf, den Betrag, den Sie sparen, zu maximieren und den Betrag, den Sie ausgeben, zu minimieren. Wenn Ihr Nettovermögen hoch ist, weiter auf dem Schwung aufbauen. Sie arbeiten an einer echten Verbesserung Ihres Lebensstils:genug Geld, um im Ruhestand gut zu leben.

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