Rentner bedauern das meiste Geld:Liz Weston

In einer vorherigen Spalte Ich habe das größte Bedauern des Lebensstils der Rentner beschrieben, B. nicht mehr reisen, bevor die Gesundheit nachlässt, und nicht klar mit einem Partner darüber kommunizieren, wie er sich den Ruhestand erhofft.

Jetzt werden wir die Geldumzüge abdecken, die Rentner sich wünschen, sie hätten sie nicht gemacht. Die Großen, selbstverständlich, beginnen zu spät zu sparen und nicht genug zu sparen, aber es gibt andere allgemeine Bedauern, nach zertifizierten Finanzplanern der Financial Planning Association und der Alliance of Comprehensive Planners.

„Ich wünschte, ich hätte SPÄTER MIT DER SOZIALEN SICHERHEIT BEGONNEN“

Etwa 1 von 3 Sozialversicherungsempfängern beantragt im frühesten Alter Leistungen, das ist 62. Es ist oft ein Fehler. Die Leistungen steigen jedes Jahr um garantierte 5 bis 8 %, wenn der Antragsteller verspätet. Ein früher Beginn kann auch die Hinterbliebenenleistung verkürzen, von der ein Ehepartner leben muss, wenn der andere stirbt. Manche Leute überreden sich, früh anzufangen mit dem Versprechen, dass sie ihre Vorteile sparen oder investieren, sagt CFP Delia Fernandez von Los Alamitos, Kalifornien.

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"Aber sie können natürlich nicht das verdienen, was die Sozialversicherung ihnen zahlt, wenn sie nur warten, " sagt Fernandez. "Sie schauen zurück und sagen:„Ich hätte warten sollen, Ich hätte jetzt so viel mehr Sozialversicherung bekommen."

"Ich wünschte, ich hätte mehr Geld in eine ROTH IRA gesteckt"

Absetzbare Beiträge zu 401(k)s leisten, IRAs und andere Altersvorsorgepläne können Ihre Steuerbelastung senken, während Sie arbeiten, was großartig ist. Aber irgendwann muss das Geld von den Konten kommen, dank vorgeschriebener Mindestverteilungsregeln, und wird als Einkommen besteuert.

401.000 ÄNDERUNGEN IM JAHR 2020

Fleißige Sparer können durch diese obligatorischen Abhebungen in höhere Steuerklassen gedrängt werden. Planer sagen. Die Auszahlungen können auch dazu führen, dass mehr ihrer Sozialversicherungsleistungen besteuert werden und ihre Medicare-Prämien erhöhen.

Finanzplaner empfehlen, auf Roth-Konten zumindest etwas Geld zu sparen, die keine Vorababzüge, sondern steuerfreie Abhebungen anbieten, Steuerrechnungen im Ruhestand besser verwalten.

`Ich wünschte, ich hätte IRMAA kennengelernt`

Apropos Medicare, Menschen sind oft überrascht, wie viel die Krankenversicherung im Ruhestand kostet, Planer sagen. Diejenigen, die über eine großzügige Arbeitgeberdeckung verfügen, können deutlich mehr aus eigener Tasche zahlen als zu ihrer Zeit.

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Medicare hat Selbstbehalte, Zuzahlungen und Ausgaben, die normalerweise nicht gedeckt sind, wie Augenpflege, Zahnpflege und Hörgeräte. Aber Medicare selbst hat auch Prämien, und diese können mit dem Einkommen steigen, dank des einkommensabhängigen monatlichen Anpassungsbetrags – bekannt als IRMAA.

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Die Standardprämie für Medicare Teil B, die Arztbesuche abdeckt, beträgt 144,60 USD pro Monat für 2020. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen über 87 USD liegt, 000 für Singles oder 174 $, 000 für Ehepaare, obwohl, IRMAA kann zwischen 57,80 USD und 347 USD pro Person und Monat hinzufügen.

IRMAA betraf im Jahr 2017 3,5 Millionen Teil-B-Begünstigte und 2,5 Millionen Teil-D-Begünstigte, nach den Medicare-Treuhändern.

„ICH WÜNSCHTE, ICH HÄTTE MEHR GELD AN DER AKTIE“

So beängstigend die Börse auch sein mag, Ein gewisses Engagement in Aktien ist für die meisten Rentner unerlässlich, Finanzplaner sagen. Aktien sind die einzige Anlageklasse, die die Inflation konstant übertrifft.

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In manchen Fällen, ein Rentner kann mit seinen Investitionen möglicherweise mehr Risiken eingehen als in jungen Jahren, sagt CFP Marc B. Schindler von Bellaire, Texas. Zum Beispiel, wenn alle festen Ausgaben eines Rentners durch ein garantiertes Einkommen gedeckt sind – aus Sozialversicherung und Renten, zum Beispiel - sie könnte in einer guten Position sein, um mit ihrem Portfolio mehr Risiken einzugehen und möglicherweise von höheren Renditen zu profitieren.

„Ich wünschte, ich hätte einen Plan“

CFP Matt Wilson von Overland Park, Kansas, beriet vor kurzem ein Ehepaar, das einen Finanzberater hatte, aber kein Finanzplan. Was das Paar hatte, war eine große Angst um ihre Investitionen und ob ihr Geld reichen würde.

"Sie hatten keinen Ausgabenplan, Steuerplan oder Anlagestrategie, " sagt Wilson. "Sie hatten auf planlose Weise Geld aus den Investitionen gezogen, weil sie nicht wussten, was sie nicht wussten."

RUHESTANDSRECHNUNG KÖNNTE DAS IRS ZU IHREM GRÖSSTEN IRA-BEGÜNSTIGTEN MACHEN

Der Ruhestand ist voll von großen, oft irreversible finanzielle Entscheidungen und versteckte Risiken. Arbeiten nur gegen Gebühr, Ein treuhänderischer Finanzplaner – einer, der das Interesse des Kunden an die erste Stelle setzt – kann Menschen dabei helfen, nachhaltige Auszahlungsraten und eine vernünftige Anlagestrategie zu entwickeln.

"Der Stress und die Angst wurden nach unseren Treffen deutlich reduziert, weil sie jetzt einen Plan hatten, ", sagt Wilson.

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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der persönlichen Finanz-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Liz Weston ist Kolumnistin bei NerdWallet, ein zertifizierter Finanzplaner und Autor von "Your Credit Score". E-Mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.