Was sind Finanzdienstleistungen?

Macht Geld, investieren, und Finanzierung verwirren Sie? Wenn ja, du bist nicht allein. In der Tat, viele Leute finden diese Themen geradezu rätselhaft. Es gibt eine ganze Branche, die sich darauf spezialisiert hat, Ihnen bei der Bewältigung dieser schwierigen Themen zu helfen. In diesem Artikel, Wir erklären den Finanzdienstleistungssektor und wie er Ihnen helfen kann, Ihr Vermögen zu vergrößern und sich auf den Ruhestand vorzubereiten.

Finanzdienstleistungen in Kanada

Was sind Finanzdienstleistungen?

Finanzdienstleistungen sind Unternehmen, die Geld verwalten, Finanzberatung anbieten, und hilft Menschen beim Erwerb von Finanzprodukten.

Finanzdienstleistungen sind Unternehmen, die Geld verwalten, Finanzberatung anbieten, und hilft Menschen beim Erwerb von Finanzprodukten. Der Finanzdienstleistungssektor besteht aus Unternehmen jeder Größe – von riesigen Konzernen bis hin zu lokalen Tante-Emma-Outfits. Sie bieten ein breites Spektrum an Dienstleistungen rund um Bank, Versicherung, investieren, und Besteuerung.

Sie haben wahrscheinlich selbst einen Finanzdienstleister in Anspruch genommen. Wirtschaftsprüfer und Versicherungsvertreter, zum Beispiel, sind Grundformen von Finanzdienstleistern. Ihr Bank- und PayPal-Konto bieten auch Finanzdienstleistungen an.

Finanzberater sind eine weitere große Kategorie von Finanzdienstleistungen. Ein Berater berät Sie, wie Sie Ihr Geld optimal nutzen können. Er oder sie berät Sie zur Kontoeröffnung, Wertpapiere kaufen, Gelder bewegen, und Finanzprodukte kaufen.

Finanzielle Produkte, jedoch, sind keine Dienstleistungen. Ihre Hypothek ist ein Produkt. Die Aktien und Anleihen, die Sie über Ihr Anlageportfolio kaufen, sind Produkte, ebenso wie Immobilien, Versicherungspolicen, und Kredite, auch wenn Sie diese über eine Finanzdienstleistung erwerben können. Ihre RRSP und RESP sind Produkte, aber ein Finanzdienstleister kann Ihnen bei der Beschaffung helfen.

Funktion von Finanzdienstleistungen

Was ist der Zweck der Finanzdienstleistungsbranche in Kanada? Es bietet die notwendigen Dienstleistungen für Verbraucher und Unternehmen in der gesamten Finanzbranche, von lokalen Retailbanken, die Einlagen halten, bis hin zu den fünf großen Investmentbanken, die Liquidität bereitstellen. Hier sind die wichtigsten Dienstleistungen dieser Branche.

Spendensammlung

Finanzdienstleistungen können Verbrauchern helfen, Investoren, und Unternehmen sammeln Geld für finanzielle Aktivitäten. Zum Beispiel, Ein Berater kann Ihnen bei der Auswahl des richtigen Kredits für Ihre Bedürfnisse helfen. Große Unternehmen setzen hochspezialisierte Finanzberater ein, die sie beim Börsengang unterstützen.

Erleichterung von Transaktionen

Geld von A nach B zu bringen ist komplexer als Sie vielleicht denken. insbesondere im immer komplexer werdenden digitalen Bereich. Wir brauchen Finanzdienstleister, um Geld sicher zu bewegen.

Risikoverteilung

Ist diese Investition eine riskante Wette? Sollten Sie eine Versicherung abschließen? Sind Sie bereit für den Ruhestand? Finanzberater reduzieren Ihr Risiko, indem sie Sie (und Unternehmen) auf Finanzpraktiken und Produkte hinweisen, die für Ihre Bedürfnisse sinnvoll sind.

Wirtschaftswachstum

Der Finanzdienstleistungssektor spielt eine Schlüsselrolle beim Wachstum der Wirtschaft, indem er viel Geld mobilisiert, das normalerweise herumliegen würde. Das Geld, das Sie auf Ihr Hochzins-Sparkonto einzahlen, zum Beispiel, sitzt nicht nur da. Das Finanzinstitut investiert dieses Geld, um Ihren Zinssatz zu bezahlen. Ohne diesen Dienst ein groß ein Teil der Wirtschaft (hier in Kanada und weltweit) würde stagnieren.

Spezialisierte Dienstleistungen

Der Finanzdienstleistungssektor ist voll von Unternehmen, die anderen Unternehmen sehr spezifische Dienstleistungen anbieten. Risikokapitalfinanzierung, Factoring, Handelsbanken, lagerführend, und Bonität sind nur einige Beispiele. Oft, Finanzinstitute werden je nach Bedarf spezifische Dienstleistungen auslagern.

Arten von Finanzdienstleistungen

Die Finanzdienstleistungsbranche betreibt ein breites Spektrum an Aktivitäten, um Geld zu verwalten und Kunden zu beraten. Während sich die Wirtschaft entwickelt, Alte Dienste ändern sich und neue Dienste werden jedes Jahr geboren. Lassen Sie uns die wichtigsten Arten von Finanzdienstleistungen durchgehen.

Fintech

Fintech (Finanztechnologie) bezieht sich auf Softwaretechnologielösungen, die die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen automatisieren. Verbraucher und Unternehmen nutzen es, um ihre täglichen Finanzbedürfnisse zu verbessern und zu verwalten. An einer Stelle, Fintech bezeichnet Back-End-Systeme, die von großen Finanzinstituten verwendet werden, aber jetzt wird es verwendet, um verbraucherfreundliche Dienste zu beschreiben. Es umfasst auch die Verwendung und Entwicklung von Kryptowährungen.

Wealthsimple ist ein Beispiel für Fintech. Auf der Plattform können Sie in ein Portfolio von Fonds mit niedrigen Gebühren investieren, die darauf ausgerichtet sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es wird Ihr Portfolio automatisch diversifizieren, um das Risiko zu minimieren und Ihre Rendite zu maximieren.

Banken

Das Bankgeschäft ist das Rückgrat der Finanzdienstleistungsbranche. Die meisten Finanzdienstleistungsunternehmen sind in irgendeiner Weise mit Banken verbunden. Viele Finanzdienstleister sind Kunden von Banken.

Geschäftsbanken verwahren Kundeneinlagen sicher, Erleichterung von Krediten und Transaktionen, und Basisdarlehen vergeben. Der Finanzdienstleistungssektor bietet Dienstleistungen zum Risikomanagement, Produkte versichern, Investitionen tätigen, und andere finanzielle Aktivitäten. Diese Anbieter erzielen Einnahmen durch Provisionen, Honorare, und die Zinsdifferenz zwischen Krediten und Einlagen. Investmentbanken erbringen Dienstleistungen für vermögende Kunden durch das Underwriting von Geschäften, Vermögen verwalten, Steuerberatung anbieten, Führung von Fusionen und Übernahmen, und den Zugang zu Kapital zu sichern.

Versicherung

Versicherungen sind ein weiterer großer Teil des Finanzdienstleistungssektors. Versicherungsmakler helfen ihren Kunden beim Kauf von Versicherungsprodukten, die vor Sachschäden oder Verlust schützen, Tod oder Verletzung, und Haftung aus Fahrlässigkeit oder Schaden. Underwriter bewerten das Risiko für Finanzinstitute. Rückversicherer bieten Versicherungsagenturen Versicherungen an, um sie vor schlechten Wetten zu schützen.

Steuern und Buchhaltung

Die Buchhaltung und das Zahlen von Steuern sind komplex, Daher ist es nicht verwunderlich, dass es eine robuste Industrie gibt, die sich der Hilfe bei diesen Problemen verschrieben hat. Buchhalter erstellen und analysieren Berichte, sicherstellen, dass die Dokumente mit Vorschriften und Best Practices für die Buchhaltung übereinstimmen, Abweichungen erkennen, und helfen Verbrauchern und Unternehmen, ihre Finanzlage zu verstehen.

Steuerfachleute helfen Verbrauchern und Unternehmen, ihre Steuerpflicht zu minimieren und Dokumente vorzubereiten. Mit der Online-Steuererklärungssoftware können Sie Ihre Jahresberichte erstellen, ohne eine Person einstellen zu müssen.

Investmentfonds

Investmentfonds sind eng miteinander verbundene Finanzprodukte und -dienstleistungen. Ein Investmentfonds ist ein Geldpool von vielen Anlegern. Der Pool kauft ein diversifiziertes Wertpapierportfolio. Anleger kaufen Anteile des Pools. Der Fonds verfügt über einen professionellen Manager, der recherchiert, wählt, und kauft diese Wertpapiere in der Hoffnung, die Rendite aller zu maximieren.

Finanzberatung

Finanzberatung ist ein Sammelbegriff für Fachleute, die ihr Wissen und ihre Expertise einsetzen, um personalisierte Finanzpläne zu erstellen. Ein Berater wird sich Ihre gesamte finanzielle Situation ansehen und Empfehlungen geben, die Ihren Bedürfnissen und Zielen entsprechen. Dieser Berater kann Ihnen helfen, ein Budget zu erstellen und einzuhalten, Geld auf Konten verteilen, und Geschäfte in Ihrem Namen tätigen.

Vermögensverwaltung

Wealth Management ist eine Beratungsleistung speziell für vermögende Kunden mit komplexen Finanzbedürfnissen. Der Berater kombiniert eine Reihe von Finanzdisziplinen und verschiedene Produkte, um eine einzigartige Strategie für seine Kunden zu entwickeln. Er könnte Nachlassplanung verwenden, Buchhaltung, Steuervorbereitung, Investitionsmanagement, und andere.

Im Gegensatz zu typischen Finanzberatern Vermögensverwalter haben in der Regel eine längere Beziehung zu ihren Kunden und sind sich der finanziellen Lage ihrer Kunden vollständig bewusst. Dieser einzelne Manager koordiniert alle benötigten Finanzdienstleistungen des Kunden im Rahmen einer einzigen Strategie.

So wählen Sie einen Finanzdienstleister aus

Wie gesagt, der Finanzdienstleistungssektor viele verschiedene Dienstleistungen anbietet, Sie werden also irgendwann in Ihrem Leben einen brauchen. Wie findet man einen Finanzdienstleister? Folge diesen Schritten.

Schritt 1:Bestimmen Sie Ihren Bedarf

Für welche Art von Finanzberater Sie sich entscheiden, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Ein frisch gebackener Berufstätiger hat andere Bedürfnisse als eine Person, die fast im Ruhestand ist. Es ist wichtig, den richtigen Anbieter für Ihre Bedürfnisse auszuwählen, damit Sie die beste Beratung erhalten und nicht für Dienste bezahlen, die Sie nicht benötigen.

Möchten Sie Wertpapiere kaufen? Einen Kredit aufnehmen? Hilfe bei Ihren Steuern bekommen? Für den Ruhestand sparen? Etwas versichern? Budget erstellen? Wenn Sie sich entschieden haben, wofür Sie Hilfe benötigen, Sie können nach einem Finanzdienstleister suchen, der sich auf diesen Bereich spezialisiert hat.

Schritt 2:Berücksichtigen Sie die Kosten

Alle Finanzdienstleistungen kosten etwas. Manchmal sind die Kosten klar, wie zum Beispiel ein Stundenlohn. Andere Male werden die Kosten in ein Produkt eingewickelt. Zum Beispiel, ein Versicherungsvertreter kann Sie zu Versicherungsprodukten beraten und dann eine Provision vom Versicherer für das von Ihnen gewählte Produkt erhalten, aber letztendlich sind diese Kosten Teil des Produktpreises.

Menschliche Berater berechnen in der Regel einen Prozentsatz des von ihnen verwalteten Betrags – normalerweise etwa 1 % pro Jahr. Wenn Sie 300 $ haben, 000 investiert, der Manager würde $3 verlangen, 000/Jahr. Einige berechnen Pauschal- oder Stundenhonorare.

Robo-Advisor berechnen eine jährliche Gebühr basierend auf dem von ihnen verwalteten Betrag. aber es ist normalerweise weit weniger als menschliche Berater. Bei Wealthsimple, zum Beispiel, Wir berechnen nur 0,40 % Ihres Kontostands. Das ist nur 1 $, 200 auf 300 $, 000 Guthaben.

Schritt 3:Den Wert des Dienstes verstehen

Sobald Sie wissen, was Sie kaufen müssen und wie viel es kostet, Sie müssen entscheiden, ob der Service einen Wert hat. Zum Beispiel, Ein Robo-Advisor mit 8 % Rendite bei 0,5 % Gebühren ist wertvoller als ein menschlicher Berater, der 9 % Rendite bei 2 % Gebühr verspricht.

In vielen Fällen, jedoch, Rendite ist nicht der einzige Wert, den Sie von einem Finanzdienstleister erhalten können. Ein Anbieter bietet Ihnen möglicherweise Bildung oder Zugang zu einem Dienst, den Sie alleine nicht erhalten können. Streifen, PayPal, und Quadrat, zum Beispiel, sind Finanzdienstleistungen, die kleinen Unternehmen helfen, Zahlungen von Kreditkartenunternehmen zu akzeptieren, Dies ist eine Integration, die Sie ohne enormen Aufwand nicht alleine schaffen könnten.

Schritt 4:Qualifikationen und Pflichten prüfen

Bevor Sie Schritte bei einem Finanzdienstleister unternehmen, Ihr letzter Schritt besteht darin, seine Qualifikationen zu überprüfen. Hat es die richtige Lizenz? Gibt es gute Bewertungen von unvoreingenommenen Leuten?

Sie müssen auch prüfen, ob Interessenkonflikte bestehen, indem Sie sicherstellen, dass der Finanzdienstleister treuhänderisch verpflichtet ist. Eine treuhänderische Verpflichtung ist in Kanada (und an anderen Orten) eine gesetzliche Verpflichtung, dass Ihr Anbieter in Ihrem besten Interesse ehrlich handelt. Ein Finanzdienstleister ist treuhänderisch verpflichtet, wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie gefährdet sind (und Sie sind, wenn Sie seine Hilfe oder Dienstleistung suchen) und er hat die Möglichkeit, Ermessen auszuüben.

Beispielsweise, Ein treuhänderisch verpflichteter Berater oder Anbieter konnte Sie nicht zu einer Anlage oder einem Produkt führen, das nicht in Ihrem besten Interesse war, weil es ihnen zugute kam. Sie wollen keinen Investmentmanager, der Schmiergelder dafür bekommt, seine Kunden davon zu überzeugen, bestimmte Fonds zu kaufen. Er könnte dich diese Gelder kaufen lassen, weil er davon profitiert, Auch wenn es bessere Möglichkeiten gibt, sein Geld auszugeben.

Die Quintessenz

Finanzdienstleister spielen eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft. Sie verwalten Geld, beraten, und helfen Menschen und Unternehmen beim Erwerb von Finanzprodukten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie mit Ihrem Geld am besten umgehen sollen, Scheuen Sie sich nicht, einen Finanzdienstleister um Hilfe zu bitten.