Kann ich ohne Bankkonto einen Kredit aufnehmen?

Sie können ohne Bankkonto einen Kredit aufnehmen. Aber Vorsicht vor begrenzten und teuren Optionen.

Ein Bankkonto zu haben – insbesondere ein Girokonto, in vielen Fällen – ist eine häufige Voraussetzung, wenn Sie einen Privatkredit beantragen.

Wenn Sie kein Bankkonto haben, oder denkst du kannst keinen bekommen, Möglicherweise haben Sie noch einige Kreditoptionen. Aber die Darlehen, aus denen Sie möglicherweise wählen müssen – wie Titeldarlehen oder Zahltagdarlehen – können so kostspielig sein, dass Sie keines erhalten möchten, es sei denn, Sie müssen es unbedingt.

Schauen wir uns an, warum es schwer ist, ohne Bankkonto einen Kredit zu bekommen. die Arten von Krediten, die verfügbar sein könnten, und andere zu erwägende Lösungen.

Warum es ohne Bankkonto schwer ist, einen Kredit zu bekommen

Ein Bankkonto spielt bei der Kreditvergabe eine große Rolle, da es den Kreditgebern Einblick in Ihre finanzielle Situation gibt. Kreditgeber betrachten das Bankkonto eines Antragstellers oft als einen Teil des Puzzles, um herauszufinden, ob Sie das, was Sie sich geliehen haben, wahrscheinlich zurückzahlen werden.

Aus diesem Grund verlangen viele Kreditgeber bei der Beantragung eines Privatkredits ein Bankkonto.

Einige Kreditgeber, wie Zahltag- oder Titeldarlehensgeber, können Bewerber berücksichtigen, die keine Bankkonten haben. Aber um das Risiko einer Kreditvergabe an einen Antragsteller auszugleichen, über den er weniger weiß, diese Kreditgeber können Sie bitten, Sicherheiten zu stellen – einen Vermögenswert, wie ein Auto, die sie in Anspruch nehmen können, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen – und sie verlangen in der Regel hohe Gebühren und Zinsen.

Kreditoptionen, wenn Sie kein Bankkonto haben

Wie bei den meisten Kreditprodukten Ihre Optionen variieren je nach Ihrer Kredithistorie, Einkommen und eine Reihe anderer Faktoren.

Aber bevor wir dorthin gehen, Es ist sinnvoll, zuerst zu überlegen, ob Sie Ihre Situation ändern können, indem Sie ein Bankkonto einrichten. Ein Girokonto können Sie ganz einfach einrichten. Wenn Sie in der Vergangenheit Fehler oder Missbrauch von Girokonten hatten, Schauen Sie in ein Girokonto der zweiten Chance. Sie wurden entwickelt, um Menschen mit negativer Bankgeschichte zu helfen, wieder in die Tür zu kommen.

Darüber hinaus, was sind deine optionen?

Freunde und Familie

Ein Kredit von einer Ihnen nahestehenden Person ist normalerweise nicht mit den Anforderungen – oder den Kosten – verbunden, die herkömmliche Kredite erfüllen. Die Kehrseite kann die Belastung sein, die finanzielle Hilfe von Freunden oder der Familie für die Beziehungen bedeuten kann. Wenn verfügbar, Diese Option kann Ihnen eine Menge sparen und Ihnen einen dringend benötigten finanziellen Schub geben. Wägen Sie einfach die Möglichkeiten und Risiken sorgfältig ab.

Zahltag- oder Titeldarlehen

Wenn Sie sich einer echten finanziellen Notlage gegenübersehen, Ihre Banksituation nicht ändern und keine Kredite von jemandem in Ihrer Nähe aufnehmen können, Ihr letzter Ausweg kann ein Autotiteldarlehen oder ein Zahltagdarlehen sein.

Wir empfehlen diese Kreditarten nicht, wegen der damit üblicherweise verbundenen Kosten und finanziellen Risiken. Aber wenn du denkst, dass du diesen Schritt machen musst, wissen, worauf es ankommt, damit Sie die besten Chancen haben, sich zu schützen, indem Sie die Kosten und die Rückzahlung des Kredits verstehen.

Risiken von Titeldarlehen und Zahltagdarlehen

Ein Titeldarlehen ist mit einem Vermögenswert gesichert, der Ihnen direkt gehört – Ihrem Auto. Bei einem Zahltagdarlehen die Fälligkeit des Darlehens ist in der Regel Ihr nächster Zahltag nach Aufnahme des Darlehens.

Beide kommen mit einigen großen roten Fahnen.

Bei Titeldarlehen, Hier sind die möglichen negativen Aspekte.

• Hohe effektive Jahreszinsen — Die Federal Trade Commission warnt davor, dass die meisten Autotiteldarlehen APRs im dreistelligen Bereich haben. deutlich höher als der effektive Jahreszins eines typischen Privatkredits.
• Eigenkapitalfragen — Die Kreditsumme, die Sie beantragen können, hängt maßgeblich davon ab, wie viel Eigenkapital Sie im Auto haben. Nach Angaben der FTC diese Kredite kosten 100 bis 5 US-Dollar, 500.
• Rücknahme — Wenn Sie Ihr Titeldarlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen, Ihr Auto kann wieder in Besitz genommen werden.

Und für Zahltagdarlehen, Zu den typischen Negativen zählen …

• Kleinkredite — In erster Linie, die Kredite, die Sie beantragen können, sind klein, oft $500 oder weniger.
• Hohe Gebühren — Nach Angaben des Verbraucherschutzbüros die Gebühren für ein typisches zweiwöchiges Zahltagdarlehen können einem effektiven Jahreszins von fast 400% entsprechen. Das ist viel mehr als der effektive Jahreszins, den Sie wahrscheinlich für einen Privatkredit zahlen würden.
• Mögliche Schuldenspirale — Wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen nicht schnell zurückzahlen können, die Gebühren können sich schnell summieren und Ihre bestehenden finanziellen Probleme zum Schneeball werden lassen.

Alternative Kredite am Zahltag

Wir empfehlen immer, nach anderen Finanzierungswegen zu suchen, bevor Sie Zahltag- oder Titeldarlehen aufgrund der soeben besprochenen Risiken in Betracht ziehen. Eine dieser Optionen kann ein alternatives Zahltagdarlehen sein.

Ein alternativer Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiger Kleinkredit, der von einer Bundeskreditgenossenschaft angeboten wird. Hier sind einige der Vorteile von PALs.

• Der Zinssatz ist auf 28 % begrenzt.
• Die Antragsgebühr darf nicht höher sein als notwendig, um die Kosten für die Bearbeitung des Antrags zu decken (20 USD oder weniger).
• Sie können bis zu 2 USD ausleihen, 000.
• Die Rückzahlungsfristen können von einem Monat bis zu 12 Monaten reichen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer lokalen Niederlassung nach weiteren Anforderungen und Spezifikationen.

Nächste Schritte

Einen Privatkredit ohne Bankkonto zu erhalten, kann sowohl teuer als auch riskant sein. es sei denn, Sie können von einem vertrauenswürdigen Familienmitglied oder Freund ausleihen.

Bevor Sie sich an einen Kreditgeber binden, der hohe Zinsen und Gebühren verlangt oder Sicherheiten verlangt, sehen Sie, ob Sie ein Bankkonto eröffnen können. Ein Bankkonto der zweiten Chance kann eine Option sein, die Ihnen hilft, finanziell an Boden zu gewinnen und Sie für einen Kredit mit besseren Konditionen zu positionieren.

Wie bei allen Krediten Sie sollten sich die Kreditbedingungen genau ansehen und einen Plan haben, um sie wie vereinbart zurückzuzahlen.