Die 3 besten Kreditaufbaudarlehen des Jahres 2021

Kreditaufbaudarlehen können Menschen mit wenig bis gar keinem Kredit – oder anderen Kreditproblemen – eine Chance geben, eine positive Kredithistorie aufzubauen oder wieder aufzubauen.

Wo traditionelle Kredite schwer zu bekommen sein können, wenn Sie eine grobe Kreditwürdigkeit haben, Es kann einfacher sein, sich für ein Kredit-Builder-Darlehen zu qualifizieren.

Aber wenn Sie so schnell wie möglich Geld leihen müssen, ein Kredit-Builder-Darlehen ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie. Das liegt daran, dass Kreditgeber in der Regel möchten, dass Sie Per Vorkasse bezahlen Ihr Darlehen — zuzüglich Zinsen — über einen bestimmten Zeitraum (üblicherweise sechs bis 24 Monate). Dann, im Wesentlichen, das Geld wird Ihnen wieder freigegeben.

In gewisser Weise, Ein Kredit zur Kreditvergabe ist eine Art Sparplan, der seinen Preis hat. Wie viel hängt davon ab, was der Kreditgeber an Zinsen und Gebühren verlangt.

Werfen wir einen Blick auf unsere Auswahl von drei der besten Kreditaufbaudarlehen, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

• Am besten für keine Kredithistorie:Selbst
• Am besten für Full-Service-Banking:Digital Federal Credit Union
• Am besten für einen schnelleren Zugang zu Geldern:MoneyLion

Am besten für keine Kredithistorie:Selbst

Warum Self auffällt: Self (ehemals Self Lender) bietet in allen 50 Bundesstaaten seine Version eines Kreditaufbaudarlehens an.

Mit Selbst, Sie zahlen eine monatliche Zahlung von 25 bis 150 USD für eine Laufzeit von 12 bis 24 Monaten (Sie wählen den Betrag und die Laufzeit). Das Geld wird auf einem Depotkonto gehalten, oder CD, die von der FDIC versichert ist, bis Sie Ihre letzte Zahlung leisten. Dann werden die Gelder an Sie freigegeben.

Self sagt, dass es Ihren Zahlungsverlauf jeden Monat an alle drei großen Verbraucherkreditauskunfteien melden wird. Um davon zu profitieren, Sie möchten sicher sein, dass alle Zahlungen pünktlich und wie vereinbart geleistet werden.

• Schnelle Einrichtung — Die Einrichtung eines Kontos bei Self dauert normalerweise nur wenige Minuten. Wenn Sie keine Kredithistorie haben, Möglicherweise müssen Sie einige zusätzliche Schritte ausführen, um Ihre Identität zu bestätigen.
• Vorsicht vor Gebühren – Für die Aktivierung Ihres Kontos fällt eine Verwaltungsgebühr von 9 USD an. und Sie wählen eine monatliche Mindestzahlung von 25 USD auf bis zu 150 USD. was Zinsen beinhaltet. Self hat auf seiner Website eine beispielhafte Aufschlüsselung von Zinsen und Gebühren. damit Sie sich ein Bild von den Kosten machen können.
• Strafe für vorzeitige Auszahlung — Sie können Ihr Konto gegen eine geringe Gebühr von 5 USD vorzeitig auszahlen. Denken Sie jedoch daran, dass die vorzeitige Schließung Ihres Kontos bedeutet, dass nicht so viel Kredithistorie erstellt werden kann.

Lesen Sie unseren vollständigen Test von Self, um mehr zu erfahren.

Am besten für Full-Service-Banking:Digital Federal Credit Union

Warum die Digital Federal Credit Union auffällt: Digital Federal Credit Union bietet Kredite für Kreditgeber, sondern bietet auch andere Finanzdienstleistungen an, einschließlich Privat- und Geschäftsbanken, Kreditkarten und Versicherungen. Es ist eine der 20 größten Kreditgenossenschaften des Landes, alle 50 Staaten bedienen.

Die Kreditaufbaudarlehen von Digital Federal haben Laufzeiten von 12 bis 24 Monaten. für Beträge von $500 bis $3, 000. Sie leisten monatliche Zahlungen, die auf ein digitales Bundessparkonto eingezahlt werden. Sie verdienen einige Dividenden, und die Bank meldet Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien.

Auf der Website von Digital Federal werden bestimmte Kosten und Qualifikationsanforderungen nicht im Voraus erwähnt.

• Bonitätsprüfung — Wenn Sie einen Kredit zur Baufinanzierung beantragen, Digital Federal wird eine harte Kreditanfrage durchführen, obwohl die Kreditgenossenschaft nicht sagt, nach welcher Art von Kreditprofil sie sucht. Das ist ein Doppelschlag:Es bedeutet, dass Sie sich bewerben, ohne Ihre Chancen auf eine Zulassung zu kennen. während mit ziemlicher Sicherheit Ihre Kredit-Scores als Ergebnis der harten Untersuchung ein wenig in Mitleidenschaft gezogen werden. Digital Federal schlägt vor, sich an einen Vertreter zu wenden, um Ihr Potenzial für eine Zulassung zu erfragen.
• Unklare effektive Jahreszinsen — Während Sie telefonieren, erkundigen Sie sich nach der möglichen Zinsspanne und eventuell anfallenden Gebühren. Digital Federal listet seine Anfangs-APRs – seine niedrigsten Raten – auf seiner Website auf. aber die Kreditgenossenschaft veröffentlicht keine Informationen zu ihrem höheren Ende, und verweist nicht auf andere Gebühren oder Kosten.
• Nur für Mitglieder - Sie können auf der Website der Kreditgenossenschaft nach den Anforderungen für die Mitgliedschaft suchen (eine Mitgliedschaft ist erforderlich, um ein Kreditinstitut des Digital Federal Credit zu erhalten).

Lesen Sie unsere vollständige Überprüfung der Digital Federal Credit Union für weitere Details.

Am besten für einen schnelleren Zugang zu Geldern:MoneyLion

Warum MoneyLion auffällt: Wenn Ihr Kredit bearbeitet werden muss und Sie brauchen dringend Geld für einen Notfall, ein Darlehen über die „Credit Builder Plus-Mitgliedschaft“ von MoneyLion könnte eine Option sein – wenn es in Ihrem Bundesstaat verfügbar ist.

MoneyLion unterscheidet sich von unseren anderen Tipps, da es das Potenzial für einen schnelleren Zugang zu Bargeld bietet. im Gegensatz zu typischen Kreditgebern.

Es gibt einige Haken, obwohl. Zuerst, Sie müssen einen monatlichen Mitgliedsbeitrag zahlen – zusätzlich zu Ihrer monatlichen Standardkreditzahlung. Ebenfalls, während „Start“-APRs (die niedrigsten Zinssätze von MoneyLion) wettbewerbsfähig sind, Es gibt eine ziemlich große Bandbreite – und die Preise am oberen Ende werden Sie kosten.

• Potenziell schneller Bargeldzugriff — Sobald Sie MoneyLion Credit Builder Plus-Mitglied werden, Sie können möglicherweise für ein Darlehen von bis zu 1 USD genehmigt werden, 000. Sie erhalten sofortigen Zugriff auf einen Teil des Geldes (wie viel hängt teilweise von Ihren Qualifikationen ab – Sie sollten die 800-Nummer von MoneyLion anrufen, um das Maximum zu klären, das jemand sofort erhalten kann. da die Website in dieser Hinsicht nicht klar ist).
• Zugang zum Fonds — Alle Gelder, auf die Sie nicht sofort zugreifen können, werden auf einem verzinsten Konto gehalten, bis Sie den gesamten Betrag beglichen haben. ähnlich wie die anderen Kredite für Kreditgeber, die wir abgedeckt haben.
• Keine Bonitätsprüfung – MoneyLion überprüft nicht Ihr Guthaben, wenn es entscheidet, ob Sie genehmigt werden oder wie viel sofortiger Bargeldzugang Sie erhalten. Stattdessen, MoneyLion bewertet Ihr Girokonto, die bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen müssen.
• Meldet Zahlungen — MoneyLion meldet die Zahlungshistorie an die drei großen Verbraucherkreditauskunfteien, Ihnen die Möglichkeit zu geben, Kredite aufzubauen, indem Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig leisten.

Lesen Sie unsere vollständige Überprüfung von MoneyLion, um mehr zu erfahren.

Was Sie über Kreditgeberkredite wissen sollten

Die Aufnahme eines Kredits für Kreditgeber und die Zahlung gemäß den Bedingungen kann eine Möglichkeit sein, eine positive Kredithistorie aufzubauen. für ein stärkeres Kreditprofil. Aber bevor Sie sich bewerben, Vergleichen Sie unbedingt Ihre Möglichkeiten. Sie sollten auf die Zinsen achten, Gebühren und sonstige Kosten.

Wenn die Informationen des Kreditgebers verwirrend oder nicht verfügbar sind, Rufen Sie einen Vertreter an oder chatten Sie mit ihm, um eine Klärung herbeizuführen. Viele Kreditgeberseiten sind unklar und schwer zu verstehen, aber es ist Ihr Recht – und in Ihrem besten Interesse – wählerisch zu sein, vor allem, wenn Sie an Ihrem Kredit arbeiten.

Außerdem möchten Sie sichergehen, dass Zahlungen für Ihren Baukredit regelmäßig an die Auskunfteien gemeldet werden. Von dort, der Schlüssel ist, alle Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig zu leisten. Verspätet gemeldete Zahlungen können die Vorteile eines Kreditgebers für Sie zunichte machen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Kredit zur Baufinanzierung nicht das Richtige für Sie ist, Vielleicht möchten Sie andere Optionen in Betracht ziehen, die Ihnen beim Aufbau oder Aufbau von Krediten helfen können. B. ein Privatdarlehen oder eine gesicherte Kreditkarte.

Wie wir diese Kredite ausgewählt haben

Wir haben Kreditgeber auf der Grundlage verschiedener Faktoren verglichen. einschließlich Barrierefreiheit, Kreditbedingungen, Verbraucherbewertungen und wie schnell Sie auf Geldmittel zugreifen können. Wir haben eine Vielzahl von Kreditgenossenschaften sowie Online-Institutionen in Betracht gezogen, um die besten Optionen zu ermitteln.