Ist Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?

Fühlen Sie sich überfordert oder haben Sie Schwierigkeiten, jeden Monat mit verschiedenen Schuldenzahlungen Schritt zu halten? Oder sind Ihre Zinsen überdurchschnittlich hoch und kosten Sie viel Geld? Fragst du dich, "Ist eine Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?"

Wenn Sie diese Fragen mit Ja beantwortet haben, Schuldenkonsolidierung könnte als eine attraktive Option erscheinen. Eigentlich, laut einem CNBC-Artikel, 38% der Menschen mit Kreditkartenschulden haben einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung aufgenommen. Jedoch, Es ist wichtig zu verstehen, wie die Schuldenkonsolidierung funktioniert. Stellen Sie sicher, dass, wenn Sie sich für die Verwendung entscheiden, es ist zu Ihrem Vorteil!

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass Schuldenkonsolidierung keine Lösung für schlechte Finanzgewohnheiten ist. Sie müssen sich immer noch um Dinge wie Ihre Geldeinstellung kümmern, finanzielle Disziplin, Mehrausgaben, Budgetierung, und Erstellung eines Schuldentilgungsplans. All dies gilt für Ihr finanzielles Wohlbefinden, unabhängig davon, ob Sie Ihre Schulden konsolidieren möchten oder nicht.

Definition der Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung ist der Prozess der Vereinfachung Ihrer Schuldenzahlungen in eine einzige Schuldenzahlung (oder so wenige Zahlungen wie möglich). Die Leute verwenden es, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren, Schulden beim Studentendarlehen, und andere Arten von unbesicherten Schulden wie medizinische Schulden oder Zahltagdarlehen.

Ist Schuldenkonsolidierung schlecht und wie funktioniert es?

Die Idee dahinter ist, dass Sie Ihre verschiedenen Schuldverschreibungen zu einem großen Paket zusammenfassen. Um dies zu tun, Sie würden eine Schuldenkonsolidierungsoption mit günstigeren Bedingungen nutzen, um diese konsolidierte Schulden abzubezahlen.

Anstatt also mehrere monatliche Zahlungen an verschiedene Gläubiger zu leisten, nachdem Sie Ihre Schulden konsolidiert haben, Sie würden nur eine monatliche Zahlung leisten. Und hoffentlich, diese Zahlung erfolgt zu einem niedrigeren Zinssatz.

Ist Schuldenkonsolidierung schlecht – nicht immer. Jedoch, Es wird zum Problem, wenn die Leute den Kredit nicht abbezahlen können, bevor die hohen Kosten einsetzen.

Davon abgesehen während die Konsolidierung Ihrer Schulden könnte von Vorteil sein, Gehen Sie mit Vorsicht vor, da dies auf lange Sicht auch mehr kosten kann. Es ist wichtig, dass Sie die Rückzahlungsbedingungen bei der Konsolidierung Ihrer Schulden vollständig verstehen. Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie die langfristigen Auswirkungen auf Ihre Finanzen verstehen.

Gehen wir näher auf dieses Thema ein, beginnend mit einigen häufig gestellten Fragen.

Schadet die Schuldenkonsolidierung Ihrer Kreditwürdigkeit?

Kurzfristig, Ihre Kreditwürdigkeit könnte sinken, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Schulden zu konsolidieren. Dies liegt daran, dass Sie eine neue Kreditlinie eröffnen und ein großes Guthaben darauf übertragen würden.

Je nachdem, wie lange es dauert, bis Ihre Gläubiger die Auskunfteien aktualisieren, Ihre Kreditauskunft könnte vorübergehend sowohl Ihre Mehrfachschuldenkonten als auch Ihr neues konsolidiertes Schuldenkonto anzeigen. Diese Salden können angezeigt werden, bis sie melden, dass Ihr Konsolidierungskonto Ihre Mehrfachschuldenkonten ausgeglichen hat.

Ebenfalls, die Anfrage zur Eröffnung der neuen Kreditlinie, bei der Sie Ihre Schulden konsolidieren, könnte dazu führen, dass Ihr Kredit vorübergehend zurückgeht.

Ist Schuldenkonsolidierung dasselbe wie Schuldenbereinigung?

Schuldenkonsolidierung ist nicht gleich Schuldenbereinigung. Mit Schuldentilgung, Sie schließen mit Ihren Gläubigern eine Verhandlungsvereinbarung ab, um weniger zu zahlen, als Sie schulden. Diese Zahlung würde in Form einer einmaligen Pauschalzahlung erfolgen.

Rechtlich, Kreditgeber sind nicht verpflichtet, Verhandlungen über die Schuldenregelung aufzunehmen, aber sie können offen dafür sein, wenn sie einen bestimmten Betrag ihres Geldes zurückbekommen.

Die Schuldenbereinigung kann auch Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Der Kreditgeber kann Ihr Konto schließen, Sie müssen sich mit den Auswirkungen auf Ihre Punktzahl auseinandersetzen. Sie werden Ihr Konto auch als „abgerechnet für weniger als vereinbart, “, das sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleibt.

Wann sollten Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen?

Frag dich immer noch, "Ist eine Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?" Schuldenkonsolidierung könnte für Sie funktionieren, wenn Sie:

• Bist du bereit schuldenfrei zu werden
• Sind verpflichtet, keine Kreditausgaben mehr zu tätigen
• Mehr als 10 US-Dollar schulden, 000
• Möchten Sie Ihre monatlichen Zahlungen und/oder Zinssätze reduzieren
• Möchten Sie einfach mehrere Schuldenzahlungen zu einem Pauschalbetrag
• Haben Sie potenzielle Maßnahmen von Inkassounternehmen, die Sie lösen müssen
• Haben Sie Ihre Berechnungen durchgeführt und wissen Sie, dass Sie durch die Konsolidierung Ihrer Schulden Geld sparen können, auch wenn die damit verbundenen Gebühren anfallen

Gemeinsame Methoden zur Schuldenkonsolidierung

Einige verschiedene Möglichkeiten, wie Schulden konsolidiert werden können, umfassen:

1. Null- bis Niedrigzins-Kreditkarten

Speziell, Eine Kreditkarte mit einem anfänglichen Nullzinsfenster kann Ihnen helfen, Geld für Zinsen zu sparen. Dies, jedoch, funktioniert nur, wenn Sie Ihre Schulden vor Ablauf des Fensters oder der Zeit begleichen können. Dies kann durch eine Guthabenübertragung erfolgen, mit der Sie ein Guthaben, das Sie von einer Kreditkarte schulden, auf eine andere übertragen können.

2. Kredite zur Schuldenkonsolidierung

Konsolidierungsdarlehen gibt es im Allgemeinen in zwei Formen – besicherte und unbesicherte Darlehen.

Ein gesichertes Darlehen

Hierbei handelt es sich um einen Kredit, bei dem der Kreditnehmer Sicherheiten für die Aufnahme des Kredits stellt. Die Sicherheit kann ein Haus oder ein Auto sein, das der Kreditgeber wieder in Besitz nehmen kann, falls der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leistet.

Ein ungesichertes Darlehen

Auf der anderen Seite, Bei einem unbesicherten Kredit müssen keine Vermögenswerte vom Kreditnehmer als Sicherheit gestellt werden. Dies macht es schwieriger, ungesicherte Kredite zu bewilligen (insbesondere bei schlechter Kreditwürdigkeit). Sie sind auch durch Zinszahlungen und andere anspruchsvollere Qualifikationskriterien tendenziell teurer.

Ein Vorteil sowohl der besicherten als auch der unbesicherten Kredite besteht darin, dass die Zinssätze niedriger sind als bei einer Kreditkarte. Ebenfalls, Die Zinssätze sind in der Regel während der gesamten Laufzeit des Darlehens festgeschrieben. Dies macht den Kreditrückzahlungsprozess einfacher und vorhersehbarer. Die Laufzeit des Darlehens beträgt in der Regel 3 bis 5 Jahre.

3. H verwenden ome Eigenkapitalkreditlinie

Wenn Sie Hausbesitzer sind, Ein großer Vorteil des Eigenheims ist die Möglichkeit, schrittweise Eigenkapital aufzubauen, während Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Davon abgesehen, Ein Eigenheim als Eigenkapitalquelle eröffnet die Möglichkeit, eine Home Equity Line of Credit (HELOC) zu erhalten.

Ein HELOC dient im Wesentlichen als revolvierende Kreditlinie basierend auf dem Eigenkapital Ihres Eigenheims und, ähnlich wie Kreditkarten, können Sie auf die benötigten Mittel zurückgreifen. Jedoch, a HELOC ist eine Form der besicherten Schuld, die von Ihrem Haus gesichert wird.

Bei der Beantragung eines HELOC ist Vorsicht geboten, und wir sind keine Fans von HELOC, um Schulden zu begleichen. Diese Art von Kredit wird basierend auf dem Eigenkapital in Ihrem Haus vergeben. Das bedeutet, wenn Sie dieses Eigenkapital nutzen und Ihr Haus nicht an Wert gewinnt oder verliert, oder Ihre Eigenheimverkaufskosten das Eigenkapital Ihres Eigenheims bei weitem überwiegen, Sie könnten in tiefem Wasser sein.

Es ist auch nicht ratsam, ungesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden in ein HELOC zu konsolidieren, das von Ihrem Haus gesichert ist.

Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Abgesehen von den möglichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, Die Konsolidierung Ihrer Schulden kann einige andere Nachteile mit sich bringen:

1. Die Laufzeit Ihrer Schulden kann durch eine Schuldenkonsolidierung verlängert werden

Häufig, trotz niedrigerer Zinsen und geringerer monatlicher Zahlungen, die Kreditgeber verlängern oft die Laufzeit des Kredits, manchmal über die ursprüngliche Schuld hinaus. Dies führt dazu, dass ein Kreditnehmer aufgrund des Zinseszinses deutlich mehr zahlt als ursprünglich veranschlagt.

Als Ergebnis, Es ist sehr wichtig sicherzustellen, dass Sie die zugrunde liegenden Kosten verstehen, Gebühren, und Zinssätze im Zusammenhang mit der Schuldenkonsolidierung.

2. Verbundene Gebühren

Die Gebühren für die Konsolidierung von Schulden auf eine neue Kreditkarte oder einen Privatkredit können hoch sein. Wenn Sie ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen erkunden, das kann dich auch viel geld kosten. Es ist auch wichtig, Ihre Nachforschungen anzustellen, um Betrügereien zu vermeiden. Denken Sie daran, dass es auf keinen Fall notwendig ist, mit einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen zusammenzuarbeiten, um Ihre Schulden zu konsolidieren.

3. Konsolidierungsdarlehen auf besicherte Verbindlichkeiten erfordern Sicherheiten

Gesicherte Kreditkonsolidierungen sind viel einfacher zugänglich. Jedoch, Sie erfordern die Hinterlegung von Sicherheiten wie Ihr Haus oder Auto für eine mögliche Wiederinbesitznahme, falls Sie nicht zahlen. Dadurch sind Sie im Falle eines Kreditausfalls gefährdet. Keine gute Idee.

Konsolidieren Sie Ihre Schulden nur, wenn Sie finanziell davon profitieren

So, "Ist eine Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?" Nur wenn es Ihnen finanziell zugute kommt und Sie langfristig Geld sparen. Das Wichtigste bei der Schuldenkonsolidierung ist, dass die Schulden nicht gesenkt werden. Es verschiebt einfach Ihre Schulden von einem Ort zum anderen, idealerweise zu günstigeren Konditionen.

Wenn Sie sich für die Schuldenkonsolidierung entschieden haben, Ihr Ziel sollte es sein, einen Plan zu erstellen, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Ebenfalls, Es ist wichtig zu bedenken, dass es möglich ist, Schuldenrückzahlungsmethoden zu nutzen, um schuldenfrei zu werden, ohne Ihre Schulden zu konsolidieren. Lernen Sie, Schulden abzubauen, Geld sparen, und bauen Sie Vermögen mit unseren KOSTENLOSEN Finanzkursen und Arbeitsblättern auf!