Das 3-Fonds-Portfolio:Einfaches Investieren, das funktioniert

Das Drei-Fonds-Portfolio ist ein Anlageansatz, der von den Bogleheads weit verbreitet ist. Eine Gruppe von Anlagebegeisterten, inspiriert von Vanguards Gründer John Bogle, ein großer Befürworter für vereinfachte, kostengünstig investieren. In diesem Blogbeitrag werden die wichtigsten Dinge beschrieben, die Sie über das 3-Fonds-Portfolio wissen müssen.

So, Was ist das 3-Fonds-Portfolio A.K.A. das faule Portfolio?

Die Drei-Fonds-Portfoliostrategie ist eine Anlagestrategie, bei der Sie ein Portfolio erstellen, das nur 3 Vermögenswerte enthält. Bei diesen Vermögenswerten handelt es sich in der Regel um kostengünstige Indexfonds oder ETFs (Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen Indexfonds und ETFs).

Genauer, Diese Fonds lassen sich in folgende Anlageklassen unterteilen:

• US-Aktien
• US-Anleihen
• Internationale Aktien

Diese Methode hilft unzähligen Menschen, ihre Notgroschen schön wachsen zu lassen. Plus, es ist so eine einfache Methode und braucht nur wenig Zeit und Energie. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, ist, gelegentlich die Leistung Ihrer Vermögenswerte zu überwachen, Und das wird das ganze Jahr über nur eine Handvoll Stunden Ihrer Zeit in Anspruch nehmen.

Funktioniert das 3-Fonds-Portfolio wirklich? Was sind seine Vorteile?

Für den Anleger, der nach Einfachheit sucht, die Drei-Fonds-Portfoliostrategie kann eine gute Option sein. Aber wie funktioniert es?

Das Markenzeichen jeder guten Anlagestrategie besteht aus:

• Diversifikation
• Einfache Vermögensallokation
• Niedriges Risiko

Die Drei-Fonds-Portfoliostrategie erreicht all diese Ziele und sichert höhere Erfolgschancen. Lassen Sie uns auf jeden genauer eingehen.

Ein gut diversifiziertes Portfolio

Die Drei-Fonds-Strategie ermöglicht es Ihnen, Ihr Portfolio ohne Verwirrung zu diversifizieren. Dies liegt daran, dass Sie nicht herausfinden müssen, was Sie aus Tausenden von Aktien auswählen sollen. Mit dieser Strategie, Sie konzentrieren sich nur darauf, drei Fonds auszuwählen. Dadurch wird das Risiko einer Überdiversifikation oder einer unzureichenden Diversifikation eliminiert.

Vereinfachte Vermögensallokation

Wenn es um die Vermögensallokation geht, Ihre Anlagestrategie zählt. Wie Sie Ihr Vermögen aufteilen, hängt maßgeblich von Ihrer Risikobereitschaft ab, dein Alter, und Ihre langfristigen Ziele.

Mit der Drei-Fonds-Strategie Einfachheit bestimmt die Asset-Allocation-Strategie. US-Aktien, Fesseln, und internationale Aktien sind in der Regel die primären Anlageklassen.

Niedrige Kosten

Wenn man sich die Kosten ansieht, eine dreiunddreieck-anlagestrategie übertrumpft andere strategien bei den kosten aus verschiedenen gründen. Zuerst, die strategie unterliegt niedrigen kostenquoten. Zweitens, die Umschlagkosten sind gering, und zuletzt, aus steuerlicher Sicht, Die Strategie ist sehr effizient.

Die Kosten sind wichtig, denn was nur eine kleine prozentuale Gebühr zu sein scheint, kann Ihre Renditen erheblich beeinträchtigen. Die Fonds in einem 3-Fonds-Portfolio sind in der Regel die günstigsten im Vergleich zu anderen Fonds, aus denen Sie wählen können.

Risikoarmes Portfolio

Und schlussendlich, Abgesehen von den oben genannten Vorteilen, es gibt andere profis. Zum Beispiel, Es besteht kein Risiko von Beraterverzerrungen, im Gegensatz zu Investmentfonds.

Zum Beispiel, einige Finanzberater können eine bestimmte Richtung in Richtung einer bestimmten Aktie voreingenommen haben, aber mit dem Drei-Fonds-Portfolio, dieses Risiko wird beseitigt. Denn Indexfonds werden passiv verwaltet und breit angelegt.

Zusätzlich, mit jedem Fonds, Rebalancing ist ganz einfach, d.h., Sie legen eine vorgegebene Vermögensallokation fest, z.B., 33% Aktien, Fesseln, und internationale Aktien, und wenn eine der Anlageklassen nicht mehr ausgerichtet ist, dann balancieren Sie einfach Ihr Portfolio nach Bedarf neu aus, regelmäßig.

Für wen ist das 3-Fonds-Portfolio? Anfänger und Hand-off-Investoren?

Wer würde also am meisten von dieser Strategie profitieren? Überraschenderweise, Dies ist perfekt für die Person, die den geringsten Aufwand für die Zusammenstellung einer Anlagestrategie aufwenden möchte. Es ist auch ein großartiger Ansatz für Anfänger.

Einige Anlagestrategien beinhalten ein intensives Verfolgen der täglichen Schwankungen des Marktes oder komplizierte mathematische Formeln – aber nicht so bei dieser Strategie.

Was ist mit Zielfonds im Gegensatz zur 3-Fonds-Strategie?

Diese Fondsarten bestehen aus Investmentfonds, die mit Ihrem vorgeschlagenen Renteneintrittsdatum übereinstimmen. Mit anderen Worten, Diese Mittel wachsen mit Ihrem Alter. Zum Beispiel, jemand, der derzeit 30 Jahre alt ist, könnte einen Fonds mit einem Zieldatum wählen, das in 35 Jahren liegt. Wie die Zeit vergeht, Der Fonds gleicht automatisch risikobasiert Ihrem Alter entsprechend neu aus.

Während du jünger bist, der Fonds wird mehr Risiko eingehen, aber wenn du älter wirst, Der Fonds wird sich in Richtung weniger riskanter Anlagen anpassen. Der Rebalancing-Prozess beinhaltet die Intervention eines Fondsmanagers, obwohl, in den Augen des Investors, es scheint alles automatisch zu passieren.

Der Fondsmanager entscheidet auch, wie die Investitionen getätigt werden, und die Kosten werden in Form des jährlichen Verwaltungsaufwands an Sie weitergegeben.

Mit der Drei-Fonds-Strategie da es eher ein DIY-Ansatz ist, es gibt kein aktives Fondsmanagement; das bedeutet geringere Kosten, und Sie entscheiden, in welche Fonds Ihr Geld investiert wird. jedoch, Sie müssen Ihre Investitionen im Laufe der Zeit selbst nach Ihren Zielen neu ausrichten.

Dies geschieht nicht automatisch, wie bei einem Stichtagsfonds. Aber, diese Neuausrichtung dauert im Laufe des Jahres nur einige wenige Stunden.

3 Asset Allocation des Fondsportfolios

Wie der Name schon sagt, Das Drei-Fonds-Portfolio besteht aus drei Fonds, die wie bereits erwähnt, sind US-Aktien, US-Anleihen und internationale Aktien. (Wenn Sie sich außerhalb der USA befinden, dann wären die Aktien und Anleihen lokal in Ihrem Land).

Während jedes Drei-Fonds-Portfolio aus diesen Elementen besteht, die tatsächliche Allokation über jede Anlageklasse kann variieren.

Der gebräuchlichste Weg, ein Drei-Fonds-Portfolio aufzubauen, ist mit:

• Ein 80/20-Portfolio d.h. 64 % US-Aktien, 16% internationale Aktien und 20% Anleihen (aggressiv)
• Ein gleichwertiges Portfolio d.h. 33% US-Aktien, 33 % internationale Aktien und 33 % Anleihen (moderat)
• Ein 20/80-Portfolio d.h. 14% US-Aktien, 6 % internationale Aktien und 80 % Anleihen (konservativ)

Einige Faktoren bestimmen die Entscheidung über die zu wählende Allokation:

Aktien vs. Anleihen

Wenn Sie am Anfang Ihrer Pensionierung stehen, Vielleicht möchten Sie ein Portfolio wählen, das stärker in Aktien gewichtet ist. Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio zunächst aggressiver ausweiten. Fesseln, auf der anderen Seite, Sicherheit bieten, aber ihre Renditen sind viel konservativer.

Zuteilungsprozentsätze

Bei der Zuteilung bzw. Sie fragen sich vielleicht, wie Sie am besten zwischen Aktien und Anleihen aufteilen können. Eine wirklich einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihr Alter mit der Formel „100 minus Ihrem Alter“ zu verwenden. Dies funktioniert so, dass Sie einfach davon ausgehen, dass Ihr Alter dem prozentualen Anteil der Anleihen in Ihrem Portfolio entspricht. und der Rest wird den Aktien zugeteilt.

Zum Beispiel, wenn du 30 Jahre alt bist, Sie könnten 70 % einem gesamten Aktienmarktfonds und/oder einem internationalen Marktfonds (z. B. 60/10 Split) und 30% auf Anleihen und/oder internationale Anleihen (20/10 Split). Wenn Sie REITs (Real Estate Investment Trusts) hinzufügen, Sie könnten 70 % Aktien zuweisen, 20 % auf Anleihen, und 10 % für REITs.

Beispiele für Fonds, die Sie in ein 3-Fonds-Portfolio aufnehmen können

Wenn es um den Aufbau eines 3-Fonds-Portfolios geht, Einige spezifische Fondsbeispiele umfassen die folgenden:

Beliebte US-Indexfonds

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Symbol:VTSAX)
• Vanguard 500 Indexfonds (Symbol:VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Index Fund (Symbol:FXAIX)

Beliebte internationale Fonds

• Vanguard Total International Index Fund (Symbol:VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (Symbol:FZILX)
• Schwab Internationaler Index (Symbol:SWISX)

Beliebte US-Anleihenfonds

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (Symbol:VBTLX)
• Fidelity US Bonds Index Fund (Symbol:FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (Symbol:SWAGX)

PS Sie können leicht die ETF-Äquivalente für jeden dieser Fonds finden.

Tipps, bevor Sie mit der Investition in ein 3-Fonds-Portfolio beginnen

Nun, da Sie wissen, wie das Drei-Fonds-Portfolio funktioniert, Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie mit der Erstellung Ihres Portfolios beginnen:

Setzen Sie sich klare Ziele und Ziele

Bevor Sie beginnen, Sich über Ihre Ziele klar zu werden, ist entscheidend. Während die Anlagestrategie mit drei Fonds zweifellos einfach ist, Sie möchten fundierte Entscheidungen treffen, z. B. mit welchem ​​Makler Sie zusammenarbeiten möchten, wie Sie Assets verschiedenen Kategorien zuordnen, und wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Konsistente Investitionen einrichten (automatisieren)

Eine langfristige Anlagestrategie ist so gut wie das Geld, das Sie regelmäßig investieren. Es ist zwar gut, Ihr Konto einzurichten, aber Noch besser ist es, jeden Monat konsequent dazu beizutragen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, dies konsequent zu tun, Der einfachste Weg, um konsistent zu bleiben, besteht darin, Ihre Einzahlungen und Investitionen zu automatisieren.

Beachten Sie die 4%-Regel

Bevor Sie in eine Anlagestrategie eintauchen, Sie müssen sich fragen, wie viel Geld Sie für einen komfortablen Ruhestand benötigen. Sie sollten sich überlegen, welche Art von Lebensstil Sie erreichen möchten und welche langfristigen Ziele Sie im Ruhestand haben, um herauszufinden, wie viel Sie während des Ruhestands abnehmen müssen.

Dies wird als Ihre Auszahlungsrate (inflationsbereinigt) bezeichnet. und es ist der Prozentsatz Ihres Portfolios, der pro Jahr abgezogen werden kann, ab Eintritt in den Ruhestand, ohne dass die Mittel knapp werden. Es kann schwierig sein, all dies im Voraus zu wissen, vor allem, wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne liegt.

Experten haben eine einfache Alternative entwickelt, um Ihre Auszahlungsrate zu ermitteln. Diese einfache Formel ist als 4%-Regel bekannt.

Ein Beispiel dafür ist, wenn Sie wissen, dass Sie bequem mit 40 US-Dollar leben können, 000 pro Jahr, dann möchten Sie, dass Ihr Ruhestandsnotizgeld 1 Million US-Dollar enthält, damit Sie bei einer Auszahlung von 4% Sie haben genug, um Ihren gesamten Ruhestand zu überstehen (der normalerweise 20 bis 25 Jahre beträgt).

Alternativen zum 3-Fonds-Portfolio

Es gibt ein paar andere vereinfachte Möglichkeiten, ähnlich wie bei den drei Fonds zu investieren, die Sie je nach Ihren Vorlieben in Betracht ziehen könnten:

Das Ein-Fonds-Portfolio

Investition in einen Gesamtmarktfonds. Laut Warren Buffet, jedermann, egal wie einfach oder anspruchsvoll ihre Anlagestrategie ist, sollte in einen S&P 500-Fonds investieren. Zum Beispiel, der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), im Durchschnitt, gibt Ihnen die marktübliche Rendite.

Mit dieser Strategie, Sie investieren in einen Gesamtaktienfonds, und Sie können eine mit einer diversifizierteren Mischung von Aktien über große, Mittel, und Small-Cap, um die Vorteile jeder Aktienart zu erfassen.

Das Zwei-Fonds-Portfolio

Investition in einen gesamten Aktienfonds und Rentenfonds. Wenn Sie zusätzliche Sicherheit suchen, das Portfolio eines Fonds reicht möglicherweise nicht aus. Es kann Ihnen gute Renditen bringen, aber es birgt auch ein höheres risiko. Diesem Risiko können Sie entgegenwirken, indem Sie dem Portfolio einen Rentenfonds hinzufügen.

Anleihen sind viel stabiler als Aktien und tendieren dazu, entgegengesetzt zu der Art und Weise zu funktionieren, wie Aktien es tun und können. deshalb, stabilisieren ein Portfolio bei Schwankungen an der Börse. Ein Beispiel für einen Rentenfonds ist der Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX).

Das Vier-Fonds-Portfolio

Investition in einen Gesamtaktienfonds, Rentenfonds, internationaler Aktienfonds, und internationaler Rentenfonds. Wie bereits erwähnt, das ideale 3-Fonds-Portfolio enthält US-Aktien, internationale Aktien, und US-Anleihen. Aber das sind nicht die einzigen Optionen.

Einige Anleger möchten vielleicht etwas diversifizierter und würden, deshalb, einen weiteren Fonds hinzufügen. Dies kann in Form von internationalen Anleihen wie dem Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX), die ein höheres Risiko bergen, aber Raum für höhere Renditen bieten.

Das Fünf-Fonds-Portfolio

Investition in einen Gesamtaktienfonds, Rentenfonds, internationaler Aktienfonds, internationaler Rentenfonds, und REIT-Fonds. Mit vier Fonds in Ihrem Portfolio, Sie könnten sich als gut diversifiziert bezeichnen, was nicht unvernünftig ist.

Jedoch, Es gibt weitere Möglichkeiten, sich vor negativen Abschwüngen zu schützen, wie das Hinzufügen eines anderen Fondstyps zu Ihrem Portfolio, z.B., REITs.

REITs stehen für Real Estate Investment Trusts. Die zugrunde liegenden Vermögenswerte des Portfolios sind Immobilien – Vermögenswerte außerhalb der Aktien- und Rentenmärkte. Dies kann zu einer weiteren Diversifizierung beitragen.

REITs sind eine großartige Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, ohne sich physisch mit Immobilien- oder Mieterproblemen befassen zu müssen.

Ein Beispiel ist der Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL), ein US-zentrierter REIT-ETF, der den MSCI USA IMI Real Estate Index abbildet. Es besteht aus ca. 174 Beständen, Dazu gehören Rechenzentren, öffentliche Lagereinrichtungen, Unternehmen für Mobilfunkmasten, und betreutes Wohnen, und es ist im Vergleich zu anderen Alternativen wirklich kostengünstig.

Probieren Sie die 3-Fonds-Portfoliostrategie aus und beginnen Sie, Ihr Geld zu vermehren!

Die Nutzung einer Anlagestrategie mit drei Fonds kann ein einfacher und effektiver Weg sein, um langfristiges Vermögen aufzubauen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und alle Gebühren verstehen, und planen, langfristig zu investieren. Als Alternative, Schauen Sie sich dieses Allwetter-Portfolio an, um zu sehen, ob es das Richtige für Sie ist!

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