SoFi-Rezension für 2021

Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote.

SoFi – was für Social Finance steht – ist ein innovatives Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in San Francisco, Kalifornien.

Das Unternehmen wurde 2011 von vier Studenten der Stamford Business School gegründet und erregte schnell Aufmerksamkeit für die Revolutionierung der Refinanzierung von Studienkrediten. Seitdem ist SoFi enorm gewachsen und hat sich in mehrere andere Finanzdienstleistungsbereiche ausgebreitet.

Wenn Sie mehr über SoFi erfahren möchten, oder vielleicht erwägen Sie, sich für einen ihrer Dienste anzumelden, Sie sind an der richtigen Stelle.

Dieser Beitrag bietet einen allgemeinen Überblick über die Dienste und Vorteile von SoFi. sowie die Vor- und Nachteile, mit ihnen Geschäfte zu machen.

Welche Dienste bietet SoFi an?

Zusätzlich zu seinen anfänglichen Refinanzierungsdienstleistungen für Studentendarlehen, SoFi bietet jetzt Privatkredite an, private Studienkredite, Hypotheken, Anlageprodukte, und SoFi-Geld, das entspricht einem hochverzinslichen Sparkonto (HYSA).

Sobald Sie ein SoFi-Konto haben, Es ist super einfach, auf die verschiedenen Dienste des Unternehmens zuzugreifen.

Schauen wir uns jeden dieser Dienste genauer an.

Studienkredit Refi

SoFi Student Loan Refinance bietet den meisten Kreditnehmern von Studentendarlehen die Möglichkeit, ihre Kredite schneller abzubezahlen und gleichzeitig potenziell Tausende von Zinssätzen zu sparen.

Dank Vorteilen wie flexiblen Laufzeiten und niedrigen Zinsen sowie einer supereinfachen Online-Anmeldung hat das Unternehmen bereits über 300, 000 Kunden und über 18 Milliarden US-Dollar an Refinanzierungen für Studentendarlehen. Beeindruckend!

Persönliche Darlehen

SoFi bietet Privatkredite bis zu 100 US-Dollar an, 000 für Kreditlaufzeiten von zwei bis sieben Jahren. Die Zinssätze reichen von 5,99 % bis 17,67 % und die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. ausstehende Kredite, und andere Faktoren.

Ein SoFi-Privatdarlehen könnte die perfekte Option für Sie sein, wenn Sie hochverzinste Kreditkartenschulden haben oder etwas zusätzliches Geld benötigen, um beispielsweise Heimwerkerarbeiten durchzuführen.

Wohnungsbaudarlehen

SoFi Home Loans ist die relativ neue Online-Hypothekenkreditabteilung des Unternehmens. Diese Sparte bietet klassische Wohnungsbaudarlehen, wettbewerbsfähige Hypothekenrefinanzierungssätze, und Jumbo-Kredite, für die keine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich ist.

Es ist erwähnenswert, dass Kreditnehmer mindestens 10 % zurücklegen müssen, um einen Kredit von SoFi zu erhalten. Ich mag diese Anforderung, weil sie die Kreditnehmer zwingt, eine anständige Anzahlung zu sparen, ihnen mehr Eigenkapital von vornherein zu geben.

Das ist sicher besser als das Nötigste zu zahlen, für das sich viele Erstkäufer von Eigenheimen entscheiden. In vielen Fällen, Das führt zu viel höheren Gebühren und Zinsen für Überstunden. Das möchten Sie natürlich nach Möglichkeit vermeiden.

SoFi Home Loans bietet folgende Produkte an:

• 30 Jahre feste Laufzeit . Dies ist ideal für diejenigen, die eine niedrigere feste monatliche Zahlung suchen. Diese Kreditart kommt einer Standardhypothek so nahe, wie Sie sie bei SoFi finden.
• 15 Jahre befristet. Dies ist perfekt für Hauskäufer, die auch auf den schnellen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gelangen möchten.
• 7/1 ARM. Dies ist eine 30-jährige Kreditlaufzeit mit einem festen Zinssatz für die ersten sieben Jahre und einem danach variablen Zinssatz.
  
• 5/1 Justierbarer ARM nur für Zinsen. Dieses Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren hat einen festen Zinssatz für die ersten fünf Jahre. Danach, es wechselt zu einem variablen Zinssatz. Es gibt auch eine Zinszahlungsoption für die ersten 10 Jahre, gefolgt von einem 20-jährigen Tilgungs- und Zinszahlungsplan.

Privatkredite für Studenten

SoFi's bietet verschiedene Arten von privaten Studentendarlehen an, die keine versteckten Gebühren haben. Es gibt auch ein einfaches Online-Bewerbungsverfahren.

Zu den Studienkreditangeboten von SoFi gehören:

• Darlehen für Studenten. Studenten können ihre gesamten Studiengebühren mit den Undergraduate Loans von SoFi bezahlen. SoFi bietet feste Raten von 4,73 % – 11,46 % effektiver Jahreszins und variable Raten von 2,74 % – 11,56 % effektiver Jahreszins.
• Darlehen für Doktoranden. Graduierte können ihre Studiengebühren mit den Graduate Student Loans von SoFi finanzieren. Die Zinssätze reichen von 4,41 % bis 11,76 % effektiver Jahreszins für festverzinsliche Darlehen, während variabel verzinste Darlehen zwischen 2,52 % und 11,85 % effektiver Jahreszins liegen.
  
• Elterndarlehen. Wie Du vielleicht erwartest, Die Elterndarlehen von SoFi wurden entwickelt, um Eltern zu helfen, die Studiengebühren ihrer Kinder zu bezahlen. Fantastisches Branding! Festzinsdarlehen reichen von 4,73 % bis 11,46 % effektiver Jahreszins und variabel verzinsliche Darlehen reichen von 2,74 % bis 11,56 % effektiver Jahreszinsen.

Es ist erwähnenswert, dass jeder der oben genannten Studienkreditsätze einen Autopay-Rabatt beinhaltet.

Ich empfehle Ihnen, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Zahlungsrabatte zu nutzen, solange Sie es sich leisten können.

Erfahren Sie mehr

SoFi-Geld

SoFi Money ist ein Online-Cash-Management-Konto, das einen hohen Zinssatz bietet, keine Kontogebühren, und Geldautomatengebührenerstattung.

SoFi ist keine echte Bank. Aber ihre SoFi Money-Plattform ist im Wesentlichen die gleiche wie ein High-Yield-Sparkonto (HYSA).

SoFi Money bietet Kontoinhabern 1,80% APY auf Bareinzahlungen und jederzeit einfachen Zugriff auf Ihre Gelder über ihre elegante mobile App.

Sobald Sie Ihr SoFi Money-Konto erstellt haben, Verbinden Sie einfach Ihre anderen Bankkonten innerhalb der App und schon können Sie loslegen.

Weiterlesen:

• Lesen Sie unseren vollständigen SoFi Money-Test

Investieren

SoFi Invest ist der Investmentarm des Unternehmens, der es Mitgliedern ermöglicht, mit Aktien zu handeln, ETFs kaufen, und in Kryptowährung investieren.

SoFi-Mitglieder können über die mobile App auf diese Option zugreifen.

SoFi Invest bietet einige einzigartige Anlagemöglichkeiten. Schauen wir sie uns an.

Lagerbits

Diese Anlagefunktion ermöglicht es Mitgliedern, Bruchteile von Aktien von Mainstream-Einzelaktien und ETFs zu kaufen.

Einige Beispiele für einzelne Aktien, in die Sie investieren können, sind:Amazon, Netflix, und Tesla. Wenn es um ETFs geht, Einige Ihrer Optionen umfassen Vanguard S&P 500 ETF, SoFi Next 500-ETF, und SPDR S&P 500 ETF, unter anderen.

Krypto-Handel

Dieser Service bietet Mitgliedern die Möglichkeit, Bitcoin und andere Kryptowährungen zu kaufen. Schauen Sie sich per Bitcoin-Post meine Gedanken zu Krypto an.

Aktiv investieren

Active Investing bietet den gebührenfreien Kauf von traditionellen Aktien und ETFs – ähnlich wie allgemein bekannte Anlageplattformen wie ETRADE und Fidelity.

SoFi erhebt keine Transaktionsgebühren.

Automatisiertes Investieren

Mit der Automated Investing-Option von SoFi können Sie Ihre Anlagegelder einfach einzahlen. Den Rest erledigen die Anlageexperten von SoFi.

Wie bei den anderen Anlageoptionen von SoFi, es fallen keine Transaktionsgebühren an.

SoFi-ETFs

Dass SoFi mittlerweile eigene White-Label-SoFi-ETFs anbietet, ist einfach unglaublich.

SoFi hat vier einzigartige ETFs im Gepäck:

1. SoFi Select 500
2. SoFi Next 500
3. SoFi 50
4. SoFi-Gig-Economy

SoFi-FAQs

Jetzt, Lassen Sie uns einige der häufigsten Fragen beantworten, die ich in meinem Blog über SoFi bekomme.

Ist SoFi legitim?

Jawohl. SoFi ist legitim. Das Unternehmen ist derzeit fast 5 Milliarden US-Dollar wert. Genug gesagt!

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für SoFi?

SoFi ist auf Menschen mit guter Bonität zugeschnitten. Einige Berichte weisen darauf hin, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 benötigen, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Für ihre anderen Produkte – zum Beispiel Studentendarlehen und Hypotheken – Sie erhalten die niedrigsten Zinssätze, je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Deshalb empfehle ich den Leuten immer, ihre Schulden auf ein Minimum zu beschränken. Halten Sie immer einen Notfall-Sparfonds für unvorhergesehene Ausgaben bereit. Und zuletzt, kaufe keine Dinge, die du dir nicht leisten kannst. Das könnte später dazu führen, dass Sie bei Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten.

Wenn Sie alles zusammenzählen, Die finanziellen Entscheidungen, die Sie jeden Tag treffen, können Sie auf lange Sicht buchstäblich Hunderttausende von Dollar kosten. Im Laufe der Zeit, sie können entweder zu einem schuldenfreien Ruhestand oder zu einem Leben führen, in dem Sie immer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.

Ist ein SoFi-Kredit eine gute Idee?

Jawohl. Wenn Sie einen Kredit benötigen und über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen, SoFi ist der beste Ort zum Ausleihen. Sie bieten einige der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt, erstklassiger Kundenservice, und eine äußerst benutzerfreundliche Online-Plattform.

Kann man einen Kredit vorzeitig abbezahlen SoFi?

Jawohl. Mit SoFi können Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen, und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Das Unternehmen ist stolz darauf, seinen Kunden keine unnötigen Gebühren zu berechnen, damit sie finanziell vorankommen.

Ist SoFi bundeseinheitlich versichert?

Laut ihrer Website: Das Barguthaben auf SoFi Money-Konten wird an eine oder mehrere Programmbanken weitergeleitet, wo es einen variablen Zinssatz erhält und für eine FDIC-Versicherung berechtigt ist. Die FDIC-Versicherung gilt nicht sofort. Der Versicherungsschutz beginnt, wenn das Geld bei einer Partnerbank eintrifft.

Derzeit stehen sechs Banken zur Verfügung, um diese Einlagen entgegenzunehmen. damit Kunden Anspruch auf bis zu 1 $ haben, 500, 000 FDIC-Versicherungen (sechs Banken, 250 $, 000 pro Bank). Wenn sich die Anzahl der verfügbaren Banken ändert, oder Sie entscheiden sich, nicht zu verwenden, und/oder über vorhandene Vermögenswerte bei, eine oder mehrere der verfügbaren Banken, der tatsächliche Betrag könnte niedriger sein.

In Wirklichkeit, Es ist sehr unwahrscheinlich, dass jemals jemand mit einem Problem konfrontiert wird, das eine FDIC-Versicherung erfordert. Aber als jemand, der immer ins Kleingedruckte liest, Ich fand diese Informationen einfach erwähnenswert. Interessant für mich ist auch, dass SoFi nicht preisgibt, mit welchen Banken sie zusammenarbeiten.

Vielleicht haben sie Angst, von Kunden umgangen zu werden, die direkt einen besseren APY erhalten. Wer weiß?

Für und Wider

Wenn Sie versuchen zu entscheiden, ob SoFi das Richtige für Sie ist, Sehen Sie sich diese Vor- und Nachteile von SoFi an.

Vorteile

• Reichhaltige Dienstleistungen: SoFi erweitert sein Serviceportfolio schnell. Ihr breites Leistungsspektrum – darunter Studienkredite, persönliche Darlehen, SoFi Money (ähnlich einem HYSA), Sofi Eigenheimdarlehen, und SoFI Invest – ist in der Online-Banking-Welt einfach unübertroffen.
  
• Technologie der nächsten Stufe: Wenn Sie mit dem Webportal und der mobilen App von SoFi interagieren, man erkennt sofort, dass bei ihren technologie- und entwicklungskosten absolut an nichts gespart wurde.
  
• Handyfreundlich: Die mobile App von SoFi wird im App Store mit 4,8 Sternen (von 5) und im Google Play Store mit 4,6 Sternen (von 5) bewertet. Dies ist eine der höchsten Bewertungen aller Finanz-Apps, die ich je gesehen habe.
• Wettbewerbsfähige Preise: SoFi bietet einige der niedrigsten Zinssätze für ihre Kreditprodukte und einen soliden APY auf ihrem SoFi Money-Bargeldsparkonto. Ich persönlich kenne mehrere Leute, die buchstäblich Tausende von Dollar gespart haben, indem sie ihre Studienkredite mit SoFi refinanziert haben.
• Keine Gebühren oder lästige Gebühren: Ich bin ein großer Fan der No-Fee-Philosophie von SoFi. Das Unternehmen stellt das Interesse seiner Kunden vor. Es zeigt.

Nachteile

• Keine physischen Standorte: Wie bei allen Online-Finanzprodukten Es gibt keine stationäre Filiale, in die Sie flanieren können. Sie müssen Bargeld woanders hinterlegen.
  
• Nicht FDIC-versichert: Der Elefant im Raum ist, dass SoFi ein gewinnorientiertes Finanzdienstleistungsunternehmen ist – keine Bank. Wenn Sie Geld auf ein SoFi Money-Konto einzahlen, es ist nicht FDIC-versichert. Laut ihrer Website: Das Barguthaben auf SoFi Money-Konten wird an eine oder mehrere Programmbanken weitergeleitet, wo es einen variablen Zinssatz erhält und für eine FDIC-Versicherung berechtigt ist. Die FDIC-Versicherung gilt nicht sofort. Der Versicherungsschutz beginnt, wenn das Geld bei einer Partnerbank eintrifft.
• Kein One-Stop-Shop: SoFi bietet eine Menge Dienste. Aber die meisten Leute werden immer noch separate Konten für die Verwaltung ihrer Scheck- und Kreditkarten benötigen. Es würde mich nicht überraschen, wenn SoFi diese Dienste irgendwann anbieten würde. Wir werden sehen.

Ist SoFi eine gute Option?

Ich kann Ihnen nicht sagen, ob SoFi die beste Bank für Ihre Bedürfnisse ist. Es ist sicherlich eine großartige Option für einige Leute, aber bei anderen funktioniert es vielleicht gar nicht.

Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten und treffen Sie die richtige Entscheidung.

Danke fürs Lesen!

SoFi

Gesamtwertung

9,6

Endeffekt

SoFi begann als Refinanzierungsgesellschaft für Studentendarlehen, hat aber sein voll integriertes gebührenfreies Angebot um Privatkredite erweitert, private Studienkredite, Hypotheken, ein Robo-Advisor, eine Vermittlung, und ein hochverzinsliches Sparkonto.

Vorteile

• Reichhaltige Dienstleistungen
• Technologie der nächsten Stufe
• Handyfreundlich
• Wettbewerbsfähige Preise
• Keine Gebühren

Nachteile

• Keine physischen Standorte
• Kein One-Stop-Shop
• Nicht FDIC-versichert

Dienstleistungen

9,0

Technologie

9,5

Kundendienst

9,5

Gebühren

10,0

Mobile Erfahrung

10,0

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.