So wählen Sie den besten Gesundheitsplan für Ihr Budget

Die Gesundheitskosten können einen großen Teil des Budgets jeder Familie verbrauchen, daher möchte ich aufschlüsseln, wie eine Familie die Vor- und Nachteile einer traditionellen Krankenversicherung gegenüber einer hohen Selbstbeteiligung abwägen kann.

Krankenversicherung wird zu teuer

Wenn ich Sie fragen würde, was Ihre größten Ausgaben jeden Monat sind, was würdest du sagen? Wenn Sie wie die meisten Familien sind, Sie würden wahrscheinlich Miete (oder Hypothek) erwähnen, Lebensmittel, oder Transport. Und ja, das sind enorme Ausgaben für die typische Familie.

Jedoch, einer der größten kann das Gesundheitswesen sein. Das Verrückte ist, wie viel es Ihrem Budget entziehen kann, selbst wenn Sie eine relativ gesunde Familie sind.

Wir haben es vor einigen Jahren aus erster Hand erfahren, als der Arbeitgeber meines Mannes eine offene Immatrikulation hatte. Jedes Jahr überprüfen wir die Möglichkeiten der Krankenversicherung und es schien uns, als würden die Kosten immer weiter steigen. Nachdem Sie Kinder bekommen haben, Wir haben uns für den Familientarif „Basic“ entschieden und die monatlichen Prämien stiegen trotzdem ziemlich schnell. Schließlich, wir sind an unsere grenze gestoßen.

Mit dem neuesten Update, unsere monatlichen Prämien wären so ziemlich die gleichen wie unsere Hypothek. Da wir die Ärzte nur für die jährlichen Brunnenbesuche der Mädchen aufsuchen, Wir wussten, dass wir die Dinge ändern mussten. Wir wissen, dass wir nicht die einzige Familie sind, die damit zu tun hat.

Gerade jetzt für eine vierköpfige Familie, die durchschnittlich gezahlte monatliche Prämie beträgt 833 $ oder 9 $. 996 jährlich. Addieren Sie die Kosten des durchschnittlichen Selbstbehalts und Sie können sehen, wie viel Geld eine Krankenversicherung sein kann.

Jedoch, dieses Jahr, wenn Sie sich bereit machen, Ihre Optionen während der offenen Einschreibung zu überprüfen, Vielleicht möchten Sie prüfen, ob eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt eine praktische und erschwingliche Lösung für Ihre Familie ist.

So funktionieren Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt

Wie der Name schon sagt, Ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) hat einen höheren Selbstbehalt als ein typischer Krankenversicherungsplan. Der Appell an Arbeitgeber und Versicherungen, dies anzubieten, besteht darin, dass Sie mehr finanzielle Verantwortung für Ihre Gesundheitskosten übernehmen.

Der Vorteil für Sie ist, dass die monatlichen Prämien sinken sollten. Für uns, Wir sahen einen Unterschied von einigen hundert Dollar für jeden Monat bei den Prämien. Mit 300 $/Monat an Ersparnissen, das ist wie eine zusätzliche $3, 600/Jahr, die für andere finanzielle Ziele verwendet werden können, die Sie möglicherweise haben.

Riesige Steuergewinne mit einem Gesundheitssparkonto

Ein weiterer Grund, warum ein Plan mit hohem Selbstbehalt für Familien attraktiv sein kann, ist die Möglichkeit, ein Gesundheitssparkonto (HSA) zu haben. Es ist ein extrem steuerbegünstigtes Konto, mit dem Sie Krankheitskosten bezahlen können.

Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, Dies kann daran liegen, dass Sie von einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) gehört oder dieses verwendet haben. Das ist es, was normalerweise mit den „Standard“-Gesundheitsplänen angeboten wird. Im Grunde steckt man dort Geld vor Steuern.

Wir haben jahrelang ein FSA benutzt und es hat uns geholfen, regelmäßige Ausgaben wie meine Brille und Kontaktlinsen zu bezahlen. Das Problem bestand darin, sicherzustellen, dass wir genug berechnet haben, um auf das Konto zu gehen, denn wenn wir es bis Ende des Jahres nicht verwendet haben, wir würden es verlieren.

Mit einem Gesundheitssparkonto, jedoch, was du nicht verwendest Sie halten . Es kann dann im Laufe der Jahre auf dem Konto wachsen. Nachdem Sie genug gespart haben, um Dinge wie den Selbstbehalt zu decken, Sie können sich entscheiden, einen Teil zu investieren, um das Wachstum langfristig zu verbessern.

Noch besser ist die Tatsache, dass Ihre HSA-Beiträge steuerlich absetzbar sind. Je nach Arbeitgeber bzw. sie können auch Beiträge zu Ihrem HSA anbieten. Das ist ein fantastischer Bonus!

Was den Deal wirklich versüßt ist das Familien können bis zu 6 US-Dollar beitragen, 900 pro Jahr , dass Geld steuerfrei wächst, und wenn wir das Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden, Was wir herausziehen, ist steuerfrei.

Klingt erstaunlich, rechts?

Es reicht, dass Sie sofort einsteigen und wechseln möchten, aber ein hoher Selbstbehalt und HSA sind möglicherweise nicht die beste Lösung für Ihre Familie.

Die Vor- und Nachteile von Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt

Ein Plan mit hoher Selbstbeteiligung klingt gut, aber es sind einige kosten zu beachten. Mit dem höheren Selbstbehalt Sie müssen sich Ihrer typischen jährlichen Ausgaben bewusst sein, um sicherzustellen, dass Sie die Nase vorn haben.

Zum Beispiel, wenn Sie chronische Gesundheitsprobleme haben, die regelmäßige Besuche und möglicherweise Medikamente erfordern, dann zahlen Sie viel Geld im Voraus, bevor Sie Ihre Selbstbeteiligung erreichen und Ihre Versicherung ihren Teil abdeckt.

Eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu überprüfen, besteht darin, Mint zu verwenden, um die Zahlen schnell abzurufen. Sie können dann leicht sehen, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlt haben.

Wenn wir uns einige Jahre der Ausgaben ansahen, es bestätigte, dass unsere Besuche ziemlich auf jährliche Bohrlochbesuche beschränkt waren (die durch HDHP-Pläne abgedeckt sind), Das heißt, wir können viel Geld sparen.

Als ich mit einem zertifizierten Finanzplaner darüber sprach, was Familien beachten müssen, Er wies darauf hin, dass Familien sich bei dem Plan, den sie sich ansehen, auch ihrer maximalen Auslagen bewusst sein sollten.

Sie möchten genug verstaut haben (entweder mit Ihren allgemeinen Ersparnissen oder mit Ihrem HSA), um diese Ausgaben zu decken.

Ein Verwandter von mir hat sich vor kurzem operieren lassen. Auch mit Versicherung Ihr Anteil belief sich auf $3, 000!

Zum Glück hat sie einige Ersparnisse, die sie anzapfen kann, aber dennoch, das ist ziemlich viel geld.

Bitte führen Sie die Zahlen durch, um sicherzustellen, dass Sie ein medizinisches Problem beheben können. insbesondere in diesem ersten Jahr der Wechselpläne.

Wählen Sie den besten Plan für Ihre Familie

Nach Abwägung von Kosten und Nutzen wagte den Sprung und wechselte zu einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt und eröffnete ein HSA. Jahre später, Wir halten es für die beste Entscheidung für unsere Situation.

Ich hoffe, Sie haben jetzt ein besseres Verständnis für Ihre Möglichkeiten, wenn es um die Krankenversicherung geht. Dieses Wissen kann Ihnen helfen, die beste Entscheidung für Ihre Familie und Ihre Finanzen zu treffen.

Ich würde gerne von Ihnen hören – welchen Plan verwenden Sie jetzt? Hast du Pläne für einen Wechsel?