5 Schritte, um mit dem Speichern zu beginnen

MM Hinweis:Dies ist ein Gastbeitrag von Todd Kunsman, ein 29-jähriger, der seine FIRE-Reise vor 3 Jahren begann. Angesichts des Erfolgs seines ersten Gastbeitrags 8 Schritte zur finanziellen Freiheit, Ich habe Todd gebeten, dem nachzugehen und seine persönlichen Herausforderungen zu teilen, als er mit dem Sparen begann und in den letzten 3 Jahren, während er auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeitet.

Als ich 26 wurde, Ich war frustriert über das Fehlen von Ersparnissen, eine mittelmäßige Karriere, und ein allgemeines Gefühl, dass ich einfach zurückgefallen bin. Es war im Spätsommer 2014, als ich beschloss, dass meine Finanzen komplett überarbeitet werden mussten und sich endlich etwas ändern musste.

Während ich in den letzten drei Jahren eine Tonne erreicht habe, Ich bin auch auf viele Herausforderungen gestoßen, weil ich meine Denkweise komplett geändert und das Sparen an die erste Stelle gesetzt habe. Es gab einige Beulen, gelinde gesagt. Anfangs, Ich habe viele Ausreden dafür gemacht, dass ich nicht angefangen habe, dann hatte ich das Gefühl, nicht schnell genug voranzukommen, und dann fing ich an, viele meiner Entscheidungen zu hinterfragen. Aber hier sind fünf Dinge, die ich in den letzten drei Jahren gelernt habe, die jedem helfen können, wirklich mehr Geld zu sparen und eine Reise in die finanzielle Unabhängigkeit zu beginnen.

1. Zögern Sie nicht – legen Sie noch heute los und lernen Sie dabei

Einer der schwierigsten Aspekte nach der Entscheidung, meine Finanzen zu ändern, war der Einstieg. Wie oft haben wir alle gesagt, wir wollten etwas tun, hatte eine Idee, wollte mehr lesen, usw. an Freunde oder Familie, aber dann eigentlich nie den ersten Schritt dazu getan hat? Ich bin mir sicher, dass die Mehrheit der Leute (mich eingeschlossen) davon gesprochen hat, dies zu tun und so, aber dann nie durchgezogen. Zögern liegt in der Natur des Menschen – es rührt von der Angst unserer Vorfahren vor dem Unbekannten her. Also machen wir natürlich das, was angenehm ist, was für viele Leute mit Geld, ist einfach nichts.

Auch nachdem ich mich 2014 entschieden hatte, mein finanzielles Leben in Ordnung zu bringen, Ich brauchte noch einen ganzen Monat, um einfach anzufangen. Der erste Schritt war, dass ich mich zwang mich hinzusetzen und eine Tabelle mit all meinen Rechnungen erstellte. Einkommen, und wohin die zusätzlichen Ausgaben gingen. Ehrlich gesagt, Mein ganzes Leben in einer Tabellenkalkulation zu sehen, machte mir ein bisschen Angst. Ich habe nicht aufgehört, bis alles aufgelistet war. Als ich dann wusste, wo ich war (was bedeutet, wie hoch meine Schulden waren?), dann habe ich mein Vanguard-Konto eröffnet, um mit dem Sparen zu beginnen.

Aber ich hätte anfangen sollen, sobald ich über diese Reise nachdachte. Ich musste nicht alles in diesem Moment vollstopfen; Ich muss nur los. Ich hatte Angst, einen Fehler zu machen, aber schnell erkannte ich, dass ich im Laufe der Zeit lernen konnte und dass ich jetzt anfangen musste, sonst passiert es vielleicht nicht.

2. Stellen Sie Benachrichtigungen ein – machen Sie es zu einer wöchentlichen Gewohnheit

Der Tag, an dem ich anfing zu sparen, Ich schreibe mir einmal pro Woche eine Erinnerung in meinen Kalender, um mich für eine Stunde hinzusetzen und irgendwie an meinen Finanzen zu arbeiten. Es könnte Lesen, Bilanzierung der Konten, Optimierung des Cashflows, Forschungsgelder, usw.

Wenn eine Erinnerung nicht ausreicht, Richten Sie eine Art Belohnung für sich ein, die Sie auf dem richtigen Weg hält und Sie ermutigt, daran zu arbeiten. Manche Paare machen es sich wöchentlich zur Gewohnheit, zu einem schönen Abendessen auszugehen und über Geld zu sprechen. Was auch immer Ihnen dabei hilft, die Wochenzeitung (oder im Fall von Grant, täglich!) Gewohnheit, Tu es. Vertrau mir, dass sich 1 Stunde pro Woche auszahlt. Es ist definitiv meine höchste ROI-Stunde jede Woche.

Es gibt viele Ratschläge, wie oft Sie Ihr Geld verwalten sollten – manche Leute sagen 5 Minuten am Tag, oder ein paar Stunden im Monat, aber ich mache es jetzt lieber ein paar mal in der woche. Für mich persönlich, Ich habe gelernt, dass Sie Ihre Konten nicht jeden Tag überprüfen möchten, es sei denn, Sie verfügen über eine große Selbstkontrolle.

Dies wird Sie davon abhalten, zu impulsiv zu sein. Für die ersten 2 Jahre, Ich habe mich nur 1 Mal pro Woche bei Vanguard eingeloggt, was zu diesem Zeitpunkt möglicherweise noch zu viel Einchecken war. Jetzt, Ich checke meistens ein paar Mal pro Woche ein, in der Regel über die App. Aber ich habe auch nicht den Drang, Entscheidungen aufgrund von Nachrichten oder Marktveränderungen zu treffen. Ich bin kalkulierter und vertraue mir, nicht impulsiv zu sein. Ich hatte diese Geduld zuerst nicht; es kommt definitiv mit erfahrung.

Es gibt keine richtige Anzahl von Malen, um Ihr Konto zu überprüfen – manche Leute sind vielleicht nur einmal im Monat besser dran und das ist letztendlich Ihre Entscheidung. Wenn Sie jedoch vorschnelle Verkaufs- oder Kaufentscheidungen vermeiden möchten, Begrenzen Sie, wie oft Sie sich Ihre Konten ansehen, und laden Sie keine Konto-Apps herunter, wenn Sie wissen, dass Sie die Kontrolle nicht ausüben können.

Jede Woche setze ich mich hin und öffne den kostenlosen Net-Worth-Tracker Personal Capital, die es mir ermöglicht, die Leistung meines Kontos zu verfolgen, Konsumverhalten, und entdecken Sie Möglichkeiten für meine Rentenkonten. Aber es lässt mich nicht wirklich kaufen oder verkaufen, Ich kann also nicht impulsiv sein.

3. Bleiben Sie dran – das Wachstum kann anfangs langsam sein, aber dann summiert sich wirklich

Nachdem ich verstanden hatte, wohin mein Geld floss und was ich für Ersparnisse übrig hatte, Ich fühlte mich immer noch etwas besiegt. Aufgrund des Einkommens und der Kredite, die ich abbezahlen musste, der Sparbetrag, den ich beitragen konnte, schien gering. Es ließ mich da sitzen und sagen:"Das ist es?" Wie konnte ich jemals meine Ziele erreichen, basierend auf einem so kleinen Betrag pro Gehaltsscheck? Es ist sicherlich ein entmutigendes Gefühl.

In den ersten Monaten war es langsam, aber dann war ich überrascht, wie sehr mein Guthaben in 6 Monaten gewachsen ist, 1 Jahr, und darüber hinaus. Nach einem Jahr, in dem bei jedem Gehaltsscheck konstant der gleiche Prozentsatz gespart wurde, Ich konnte nicht glauben, dass ich über 5 Dollar gespart hatte, 000 (dies war nicht mein 401k). Ich war einem lebenden Gehaltsscheck nach dem anderen entkommen.

Unterschätzen Sie nicht die Macht des Zinseszinses. Wenn Sie sich bereits mit Finanzen befasst haben oder andere Blogbeiträge zu Millennial Money gelesen haben, Sie haben diesen Begriff schon einmal gesehen. Anfangs, Sie lesen und lesen, wie die Macht des Zinseszinses im Laufe der Zeit dazu beiträgt, dass Konten exponentiell wachsen, So können Sie Ihre Spar- oder Altersvorsorgeziele schneller erreichen, indem Sie nur konsequent einzahlen.

Ich habe ehrlich gesagt anfangs nicht wirklich in den Zinseszins "eingekauft". Verrückt oder? Sie sehen es in allen wichtigen Anlagebüchern und von sachkundigen Experten, trotzdem war ich skeptisch. Plus, basierend auf dem, was ich gespart habe und den verstrichenen Monaten, Ich habe wirklich keine großen Renditen gesehen. Aber ich habe meine Sparquote weiter erhöht, wenn ich konnte.

Das ist doch in Ordnung. Sie fangen relativ klein an und je länger Sie bestimmte Mittel einzahlen und halten, desto besser werden Ihre Renditen sein. Das Wachstum ist langsam, beschleunigt sich aber mit der Zeit.

Jeder will über Nacht reich werden, aber bei den meisten kommt es nicht so vor. Bleiben Sie einfach bei den Beiträgen konsequent und geben Sie nicht auf, wenn es so aussieht, als ob Sie nicht weiterkommen. Es gab Zeiten, in denen ich definitiv frustriert war, Aber ich erinnerte mich immer wieder daran, weiter voranzuschreiten, und ich wusste, dass es mir besser ging als zu Beginn dieser Reise. Der stärkste Motivator für mich war, eine Notiz zu haben, in der angegeben war, wie meine Konten aussahen, bevor ich anfing. Es war Motivation genug, um mich in Bewegung zu halten und zu erkennen, wie sehr sich die Dinge verändert hatten.

Jetzt, nach drei Jahren beständiger Beiträge zu meinen Konten, die gleichen Indexfonds halten, aber die Beiträge erhöhen, Ich sehe Anlagerenditen über 1 USD, 500/Jahr. Hätte ich gedacht, dass ich jemals so viel an Renditen sehen würde? Nö.

Sicher, Es ist kein bahnbrechendes Geld, aber das ist Geld, das zusätzlich zu dem ist, was ich bereits von meinem persönlichen Gehalt spare. Und diese Zahl wird nur von Jahr zu Jahr weiter zunehmen (obwohl es einige Ausfälle geben kann, die auf Bärenmärkte warten). Jedoch, das ist Zinseszins und ich bin auf lange Sicht dabei.

4. Nicht mit Marktschwankungen ausflippen

Ein Fehler, den ich gemacht habe (und die meisten beim Investieren irgendwann machen), besteht darin, mir Sorgen zu machen, wenn der Markt rot wird. In den letzten drei Jahren, es gab einige Korrekturen am Markt, was nur bedeutet, dass Aktien ausverkauft sind, aber dann normalerweise in wenigen Tagen erholen, einige Wochen, usw. Diese machten mir anfangs Angst und ich verkaufte am Ende Fonds nach ein oder zwei Tagen Verlust.

Also jetzt, anstatt niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen, Ich habe das Gegenteil getan, wodurch Sie Geld verlieren. Es gibt Zeiten, in denen Sie einen Fonds oder eine Aktie loswerden möchten, Aber kleine Veränderungen auf dem Markt sind keine Zeit für Panik. Zum Glück, als ich das zum ersten Mal machte, Ich hatte noch nicht wirklich viel beigetragen, meine Verluste waren also sehr gering. Aber das passiert mit Unerfahrenheit und nicht vollständigem Verständnis des Investierens.

So weit auf meiner finanziellen Reise, Ich hatte das Glück, keinen echten Bärenmarkt erlebt zu haben, wie der neuere im Jahr 2008. Allerdings es ist unvermeidlich und wird irgendwann wieder passieren. Also in Ihrer Lektüre und Recherche, stellen Sie sicher, dass Sie die Bärenmärkte verstehen und Ihre Konten schützen, und denken Sie daran, nicht in Panik zu geraten, wenn die Märkte nachgeben oder kleinen Korrekturen ausgesetzt sind.

5. Lesen Sie weiter, Lernen, und optimieren

Ich habe viel über den Einstieg und die Konsequenz erwähnt, aber ein Aspekt, nach dem ich oft gefragt werde, ist, "Wie haben Sie all diese Informationen erfahren?" Wie ich oben erwähnt habe, Geduld ist ein großer Faktor. Es braucht Zeit, um Ihren finanziellen IQ zu lernen und zu verbessern. aber es ist nicht so schwer, wie es alle darstellen.

Als ich zum ersten Mal angefangen habe, Ich musste unbedingt die Grundlagen verstehen. Wenn Sie bereits einen Sparplan haben und Ihre Konten eröffnet sind, Sie möchten nicht zu eifrig werden und anfangen zu investieren. Sie riskieren, Anfängerfehler zu machen und Ihr hart verdientes Geld zu verlieren.

Google ist definitiv dein Freund, wenn es darum geht, Finanzen zu lernen. Sie müssen jedoch vorsichtig sein, da es unzählige Websites gibt, die Ihnen die besten Gelder für Ihre Konten nennen. Ich empfehle dringend, diese zu vermeiden, es sei denn, Sie recherchieren nach bestimmten Fonds oder Aktien. Nicht alle Websites geben schlechte Ratschläge, Aber denken Sie daran, es ist Ihr Geld und Ihre Zukunft. Ich möchte lieber die vollständige Kontrolle haben und verstehen, welche Fonds ich wähle, anstatt blind das Portfolio eines anderen nachzuahmen.

Stattdessen, Ich habe mir die Grundlagen selbst beigebracht und Websites besucht, die grundlegende Informationen zu Plattformen, finanzielle Begriffe, Arten von Fonds, usw. Dazu gehören Orte wie Investopedia und einige der besten Geldbücher. Ebenfalls, Freunde oder Familie zu fragen, die vielleicht schon viel über Finanzen wissen, ist auch ein guter Anfang. Seien Sie aber auch vorsichtig, da Ihre Freunde oder Familie möglicherweise veraltete Ideen haben.

Ich habe es vermieden, in zufällige Fonds zu springen, weil ein Artikel dies sagte. habe keine „fachkundigen“ Ratschläge in Anspruch genommen, wie mein Portfolio aussehen sollte, und blieb konsequent mit der Lektüre über das Investieren. Ich würde mich im Moment als ziemlich sachkundig in Finanzen bezeichnen, Trotzdem lese ich immer noch wöchentlich Artikel und Bücher und lerne weiterhin eine Menge dazu. Wenn Sie sich die Zeit zum Lesen einplanen, erhalten Sie die richtigen Ergebnisse.

Es ist lustig für mich, wenn ich daran zurückdenke, dass ich 2014 nicht wirklich wusste, was ein Indexfonds oder Zinseszins ist. aber jetzt verwalte ich meine eigenen drei Anlagekonten und schreibe auch darüber. Du kannst auch!

Abschluss

Meine bisherige Reise war eine enorme Lernerfahrung und obwohl ich manchmal den Drang verspürte aufzugeben, Die letzten drei Jahre haben bewiesen, was Konsequenz und der Kampf gegen die Negativität bewirken können. Ich bin nicht wegen Finanzen zur Schule gegangen und habe nie einen Kurs über Geld besucht, was Ihnen zeigt, dass jeder, der den Kurs seiner finanziellen Zukunft ändern möchte, dies mit Geduld tun kann, Zeit, und fahren.

Haben Sie Ihre finanzielle Reise schon begonnen? Was waren bisher Ihre Herausforderungen oder Lernerfahrungen?