Sparen fürs College? Betrachten Sie einen 529

Der College-Sparplan 529 (benannt nach dem Abschnitt der Abgabenordnung, der ihn regelt) ist ein Anlagekonto, mit dem Sie Geld für die Ausbildung Ihres Kindes beiseite legen und es steuerfrei wachsen lassen können. Das Geld wird auch nicht besteuert, wenn Sie es vom Konto abheben, solange es für die Hochschulbildung verwendet wird. Es kann an jeder anerkannten Hochschule oder Universität des Landes verwendet werden, und für alle qualifizierten Hochschulausgaben, inklusive Studiengebühren und Gebühren, Zimmer, Tafel und Bücher. Jede Familie kann unabhängig vom Einkommen zu einer 529 beitragen. und es gibt einen lebenslangen maximalen Beitrag von ungefähr 290 $, 000 (dies variiert je nach Bundesland). Konten können in der Regel bereits ab 25 US-Dollar eröffnet werden.

Was sind die Vorteile einer Investition in einen 529? Wie angegeben, es gibt keine jährlichen Steuern auf Kontoeinkommen. Die angelegten Gelder wachsen steuerfrei, solange sie auf dem Konto verbleiben. Zusätzlich, Wenn Sie in die 529 Ihres eigenen Bundesstaates investieren, Sie könnten staatliche Steuerabzüge bei Beiträgen oder Befreiungen bei Abhebungen erhalten.

Sie können eine 529 für eine beliebige Anzahl von Personen unabhängig vom Alter öffnen. Wenn Sie mehr als ein Kind haben, Sie können für jeden einen öffnen. Sie können auch mehrere Konten für eine einzelne Person eröffnen, oder für sich selbst, wenn Sie in Zukunft wieder zur Schule gehen wollen. Großeltern können Konten für Enkel eröffnen, Onkel für Nichten und Neffen, usw. Und, Sie behalten die Kontrolle über die Gelder; Sie entscheiden, wann und wie viel Geld Sie abheben.

Das Geld, das Sie auf ein 529-Konto einzahlen, gilt als Geschenk und als solche, qualifiziert sich für die jährliche $11, 000 Ausschluss der Schenkungssteuer; das ist, Sie können bis zu 11 $ beitragen. 000 jährlich ohne jegliche Steuern. Zusätzlich, Sie können Geschenke im Wert von fünf Jahren spenden (55 USD, 000; 110 $, 000, wenn Sie verheiratet sind) in einem Jahr ohne Schenkungsteuer, solange Sie in den nächsten vier Jahren keinen Beitrag mehr leisten. Auch für Großeltern ist dies eine gute Möglichkeit, schnell und steuerfrei Geld aus ihrem Nachlass zu ziehen.

Der 529 hat gewisse Nachteile, sowie. Wie alle Instrumente, die an der Börse investieren, es kann im Wert steigen oder fallen, abhängig von Marktschwankungen. Mit anderen Worten, Sie könnten einen Teil Ihres Geldes verlieren. Zusätzlich, Ihre Anlagemöglichkeiten sind auf das Angebot des Staates beschränkt, dessen Plan Sie verwenden. Die meisten Staaten tun jedoch, bieten die Möglichkeit, die Mischung aus Aktien und Anleihen in Ihrem Anlageportfolio automatisch zu ändern, wenn sich Ihr Kind dem College-Alter nähert. Wenn Ihr Kind jünger ist, das Portfolio besteht aus aggressiveren Aktien, und jedes Quartal wird die Mischung im Portfolio konservativer, bis sie hauptsächlich aus Anleihen besteht, wenn das Kind das College-Alter erreicht hat.

Zusätzlich, wenn Sie das Geld für nicht-pädagogische Zwecke abheben, Sie müssen die Einnahmen versteuern und eine Strafe von 10 % zahlen. Einige Staaten erheben auch eine zusätzliche Strafe von 10 % für den Vorbezug.

Für einen detaillierteren Blick auf das 529-Programm jedes Bundesstaates, zusammen mit Tools, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, welches für Sie am besten geeignet ist, Besuch Savingforcollege.com und CollegeEinsparungen.org .