So sparen Sie mit 40 Geld

Wenn du 40 wirst, Das Tempo Ihres Lebens unterscheidet sich stark von dem, was es war, als Sie frisch vom College waren oder noch in Ihren 30ern Dinge herausfinden.

Ihre größten Sorgen drehen sich wahrscheinlich darum, die richtige Balance zwischen mehreren Prioritäten zu finden:ein guter Elternteil und Partner zu sein, den Überblick über Aufgaben bei der Arbeit und Hausarbeit zu Hause behalten, Behalten Sie Ihre alternden Eltern im Auge und bereiten Sie sich auf den (hoffentlich) nicht allzu fernen Ruhestand vor.

Seien wir ehrlich – Ihr Teller ist voll. Und während Ihr Gehalt höher sein kann als je zuvor, Geld sparen wird nicht einfacher.

Das Erhöhen Ihrer Ersparnisse kann einige harte Arbeit Ihrerseits erfordern. Aber mit einer soliden Strategie im Hinterkopf es kann getan werden. Hier erfahren Sie, was Sie tun können, wenn Sie in Ihren 40ern Hilfe beim Geldsparen benötigen.

1. Hochverzinsliche Schulden abbezahlen

Es kann schwierig sein, Geld zu sparen, wenn ein großer Prozentsatz Ihres Take-Home-Gehalts für Rechnungszahlungen verwendet wird. Geld, das Sie für die Zukunft zur Seite legen könnten, wird stattdessen benötigt, um Kreditkartenzahlungen zu decken und ein Haus und ein Auto abzubezahlen. Für Kreditnehmer in dieser Situation es ist am besten, sich darauf zu konzentrieren, hochverzinste Schulden abzubezahlen, sagt Stuart Chamberlin, Präsident und Gründer von Chamberlin Financial.

Chamberlin empfiehlt, zuerst auf uneinbringliche Forderungen – wie Kreditkartenschulden – abzuzielen. Im Gegensatz zu guten Schulden (wie Schulden aus dem Kauf eines Eigenheims) Forderungsausfälle kosten Sie Geld, ohne in Zukunft Wertsteigerungen zu generieren. Verwenden Sie einen Taschenrechner und erstellen Sie einen Plan, mit dem Sie Ihre Schulden schnell abbauen können. Stellen Sie sicher, dass Ihr Plan mehr als nur die minimale monatliche Kreditkartenzahlung umfasst.

„Sobald Sie die uneinbringlichen Schulden losgeworden sind und ein Budget aufgestellt haben, dann können Sie es sich leisten, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag zur Seite zu legen, “, sagt Chamberlin.

2. Prioritäten setzen

Sobald Sie Ihre hochverzinslichen Schulden abgebaut haben, Sie müssen entscheiden, welche finanziellen Aufgaben Sie als nächstes angehen. Sollten Sie daran arbeiten, den College-Fonds Ihres Kindes zu vergrößern, bevor Sie ein neues Haus kaufen? Sollten Sie sich auf das Investieren konzentrieren, bevor Sie Ihren Notfallfonds vergrößern (Tipp:Nein).

Es ist nicht alles auf einmal möglich, also priorisieren und bestimmen, was wichtiger ist. Stellen Sie nur sicher, dass Sie kluge Entscheidungen treffen. Ihr Haus abbezahlen, bevor Sie für den Ruhestand sparen, zum Beispiel, ist vielleicht nicht die beste idee.

„Die Beschleunigung der Hypothekenzahlungen für Eigenheime, anstatt auf ein Altersvorsorgekonto zu sparen, ist einer der größten Fehler, den Amerikaner in den Vierzigern ständig machen. “ sagt John Hagensen, Gründer und Geschäftsführer von Keystone Wealth Partners. „Zusammengesetzte Renditen innerhalb von Rentenkonten können für Einkommen verwendet werden, Reise- und andere Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung und übertrumpfen einen illiquiden Geldtopf, der im Lakerock Ihres Hauses sitzt.“

3. Arbeitgeber-gesponserte Altersvorsorgekonten maximieren

Nicht jeder hat am Arbeitsplatz Zugang zu einer Altersvorsorge. Aber wenn du einen hast, bemühen Sie sich, Ihr Konto zu maximieren.

Für 2019, der Höchstbetrag, den Sie zu einem 401 (k) und ähnlichen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen beitragen können, beträgt 19 US-Dollar. 000, die etwas höher ist als die in den Vorjahren festgelegte Grenze. Individuelle Rentenkontoinhaber können bis zu 6 US-Dollar einzahlen, 000.

Sie verdienen wahrscheinlich mehr Geld als in Ihren 20ern und 30ern. Aber mehr Geld zu verdienen bedeutet nicht, dass Sie mehr Geld ausgeben sollten.

„Es ist verlockend, dieses zusätzliche Geld auszugeben, (Ihren) Lebensstil verbessern, aber es ist eine kritische Zeit, um für den Ruhestand zu sparen, “, sagt Hagensen. „(Sie) haben noch eine lange Startbahn bis zur Rente, den Zinseszins zu Ihrem Vorteil nutzen zu lassen, aber oft mit Gehaltsbeträgen, die beträchtliche Sparbeiträge ermöglichen.“

Wenn Sie nicht für die Regierung arbeiten, Sie haben wahrscheinlich keinen Zugang zu einem von Ihrem Arbeitgeber finanzierten Rentenplan. Das bedeutet, dass Sie selbst dafür sorgen müssen, dass Sie genug Geld für den Ruhestand anlegen und die möglichen Kosten berücksichtigen. wie teure Arztrechnungen.

"In den USA., wir sind fast eine „rentenlose“ Gesellschaft geworden, “, sagt Andrew McNair , Präsident von SWAN Capital, ein unabhängiges Finanzdienstleistungsunternehmen in Pensacola, Florida. "Deswegen, die Last des Ruhestands liegt auf Ihren Schultern. Wir müssen uns entscheiden, jetzt zu sparen oder bis in unsere 70er zu arbeiten.“

4. Sparen Sie für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder

Neben dem Sparen und der Vorbereitung auf den Ruhestand Fangen Sie am besten an, für die Zukunft Ihrer Kinder zu sparen. Es gibt keine Garantie, dass Ihre Kinder tatsächlich aufs College gehen. Aber mit den College-Kosten und den steigenden Studentenschulden, Es lohnt sich, Jahre vor dem Abitur Ihres Kindes mit dem Sparen zu beginnen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, für das College zu sparen. Ein beliebtes Fahrzeug ist der 529-Plan, die in irgendeiner Form in jedem US-Bundesstaat erhältlich ist. Die Vor- und Nachteile einer Investition in 529 Pläne hängen letztendlich davon ab, wo Sie leben und für welche Art von Plan Sie sich entscheiden. Einnahmen wachsen steuerfrei und Abhebungen können steuerfrei sein, auch, wenn Sie die Mittel zur Finanzierung von Ausbildungskosten verwenden. In bestimmten Staaten, Sie können sich für einen staatlichen Einkommensteuerabzug qualifizieren. Coverdell ESAs sind eine weitere Option, Ihr Jahresbeitrag pro Schüler ist jedoch auf 2 USD begrenzt. 000.

Ihre Entscheidungen enden hier nicht. Eine Roth IRA ist eine Überlegung wert, da Sie Ihre Beiträge technisch straflos abheben können, wenn das Geld zur Deckung der Hochschulkosten verwendet wird. Einige Experten empfehlen sogar, den Barwert einer Lebensversicherungspolice zu verwenden, um die Studienkosten zu decken und möglicherweise die Höhe der Studienbeihilfe zu maximieren, die ein Student erhalten kann.

„Angenommen, Sie haben Anspruch auf Studienbeihilfe. Lebensversicherungen gehen nicht auf das Dokument zur finanziellen Offenlegung, wenn sie Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben, im Gegensatz zu einem 529-Plan, die ein Kind, das auf der Aktivseite der Bilanz des Elternteils basiert, daran hindern könnte, sich für verschiedene Beihilfen zu qualifizieren, “ sagt Andrew Whalen, CEO von Whalen Financial.

5. Ziehen Sie flexible Ausgabenkonten in Betracht

Ein flexibles Ausgabenkonto ist ein weiterer Vorteil, den Arbeitgeber bieten. Nicht zu verwechseln mit Gesundheitssparkonten (HSA), Flexible Spending Accounts (FSAs) ermöglichen es den Mitarbeitern, Geld im Voraus für bestimmte Ausgaben zu hinterlegen.

Beiträge an FSAs werden durch Lohnabzüge geleistet, und ein Teil des Geldes, das Sie für das Jahr beiseite legen, wird von jedem Gehaltsscheck abgezogen, bevor er auf Ihrem Girokonto landet. Diese Beiträge gelten als Dollar vor Steuern und mindern das steuerpflichtige Einkommen.

Für 2019, Sie können bis zu 2 USD beitragen, 700 für Gesundheitsausgaben einschließlich:

• Medizinischer Dienst, Behandlungen und Verbrauchsmaterialien.
• Over-the-counter Medikamente und Medikamente.
• Sehausgaben wie Brillen und Kontaktlinsen.
• Zahnarztkosten.

Familien können eine FSA für abhängige Betreuung in Betracht ziehen und die Kosten für Kinderbetreuung und außerschulische Programme mit Vorsteuergeldern decken. Die Beitragsgrenze für 2019 beträgt 2 US-Dollar, 500.

FSAs können für Sparer mit einem großen Steuerbiss von Vorteil sein. Aber es gibt einige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich anmelden. Einige ungenutzte Dollar könnten in das nächste Jahr übertragen werden. Es könnte eine Nachfrist gelten, Ihnen mehr Zeit zu geben, den Rest Ihres Geldes zu verwenden. Andernfalls, Sie verlieren den Zugriff auf die nicht verwendeten Dollars, die Sie gespendet haben.