So verhindern Sie, dass Ihr Geld an Kaufkraft verliert

Tony Soprano versteckte sein Geld in einer Tüte Vogelfutter im Freien. Das kann dich zum Lachen bringen, aber wenn Sie Geld auf einem Bankkonto halten, das keine Zinsen zahlt, auch Ihre zukünftige Kaufkraft kann einen Schlag erleiden.

Eigentlich, laut einer Bankrate-Umfrage im Mai, Fast ein Viertel der Menschen verdiente überhaupt keine Zinsen, und weitere 20 Prozent erhielten einen Zinssatz von weniger als 1 Prozent.

Nehmen wir an, Sie hatten 40 $, 000 im Freien versteckt im Jahr 2002, und das Geld war heute noch da. Es stellte sich heraus, dass Sie 56 US-Dollar benötigen würden, 606.95, um jetzt zu kaufen, was Sie damals konnten, laut dem VPI-Inflationsrechner des Bureau of Labor Statistics (BLS). Das ist ein Anstieg von 41 Prozent in rund 17 Jahren.

Während also der Gangsterboss der Fernsehserie, „Die Soprane, “ wusste von vielen seiner Feinde – Inflation war wahrscheinlich nicht auf seinem Radar.

Dein Geld muss (zumindest) mit der Inflation Schritt halten

Im Laufe der Zeit, Inflation frisst deine Kaufkraft auf, wenn du damit nicht Schritt hältst.

Das ist bedenklich, da zurück ins Jahr 1959, So viel Geld gab es noch nie in Spareinlagen bei Geschäftsbanken.

Ein häufig verwendeter Inflationsmesser liegt derzeit bei 1,6 Prozent. Inzwischen, die landesweite Durchschnittsrendite der Spareinlagen liegt nur bei 0,1 Prozent prozentualer Jahresrendite (APY).

Für Sie bedeutet dies, wenn Ihr Geld weniger als 1,6 Prozent APY abwirft, Sie verlieren Kaufkraft.

Es stimmt, dass Einsparungen Die Zinssätze für Geldmarktkonten und CDs sind in letzter Zeit gesunken. Aber nach neun Zinserhöhungen der Fed seit 2015, und nur eine Ratensenkung im Juli, einige hochverzinsliche Sparkonten halten noch mit der Inflation Schritt. Wenn es jedoch am 17. und 18. September zu einer weiteren Zinssenkung kommt, wenn die Fed wieder zusammentritt, das könnte es etwas schwieriger machen, mit der Inflation Schritt zu halten.

Wenn Sie jedoch ein Konto haben, das annähernd dem nationalen Durchschnitt entspricht, Sie können leicht einen höheren APY erhalten. Erinnern, Die meisten Zinsen, die Sie ohne Strafe abheben können, werden in dem Jahr, in dem Sie sie erhalten, als ordentliches Einkommen besteuert. Sie müssen dies also berücksichtigen, ob Sie der Inflation einen Schritt voraus sind oder nicht. Je mehr Zeit Ihr Geld auf einem Konto mit geringer Rendite liegt und buchstäblich Staub ansammelt, desto weniger Kaufkraft haben Sie in Zukunft.

Wenn Kunden die Vorteile eines High-Yield-Kontos sehen, wünschen sie sich normalerweise, dass sie früher handeln, sagt Paul Fenner, zertifizierter Finanzplaner, Präsident von TAMMA Capital.

„Der erste Schritt für die Leute ist normalerweise, immer das Schwierigste, “, sagt Fenner.

Menschen mögen im Allgemeinen keine Veränderungen, vor allem, wenn es um ihr Bankkonto geht. Eine 2017 für Bankrate and Money durchgeführte Umfrage ergab, dass der durchschnittliche US-Erwachsene etwa 16 Jahre lang dasselbe primäre Girokonto verwendet. Direkteinzahlungen und Rechnungszahlungen sind einige mögliche Gründe, warum Menschen so lange an diesen Konten festhalten. Sparkonten mit geringer Rendite sollten für die Menschen leichter zu trennen sein, da sie im Allgemeinen nicht mit mehreren Rechnungszahlungen oder direkten Einzahlungen verbunden sind.

„Die Technologie hat den Verbrauchern in diesem Bereich sehr geholfen, “ sagt Mark Meredith, zertifizierter Finanzplaner, Meredith Vermögensplanung, in Maryville, Illinois. "Es ist so einfach zu sehen, welche Tarife landesweit gelten."

(Sie können die Kurse von Sparkonten und Geldmarktkonten auf Bankrate vergleichen, um das richtige Konto für Sie zu finden.)

Was Inflation mit Ihrer Kaufkraft macht

Die einzige Rendite, die zählt, ist, was Sie nach der Inflation verdienen, sagt Meredith.

„Wenn Sie nicht einmal damit Schritt halten, dann zerstörst du deinen Reichtum langsam im Laufe der Zeit, “, sagt Meredith. „Sie bauen keinen echten Reichtum und keine lokalen Banken auf, hier in der Gegend, zahlen wirklich niedrige Zinsen für Sparkonten im Vergleich zu dem, was Sie bei einer Online-Bank bekommen könnten.“

Manchmal, wenn Leute eine monatliche Zinsgutschrift sehen, Sie können sagen, dass sie jeden Monat einen bestimmten Betrag „verdienen“. Jawohl, eine Person, die 0,01 Prozent APY verdient, erhält Zinsgutschriften. Aber wenn man den APY mit der Inflation vergleicht, Das Ergebnis ist eine negative Rendite.

„Du verlierst nur weniger, “, sagt Meredith.

Liegt die Inflation aktuell bei rund 1,6 Prozent, und Ihr APY ist kleiner als das, Meredith sagt, dass dies wie eine unsichtbare Steuer auf Ihr Geld ist, die nicht auf einem Kontoauszug erscheinen wird.

„Aber wenn ihr Maklerkonto um 1 Prozent sinkt, das merken sie auf jeden Fall, “, sagt Meredith. „Wenn du es nicht siehst, es tut nicht so weh."

Während Inflation unsichtbar ist, es kann im Laufe der Zeit echte Konsequenzen haben.

Für einige, Kreditkartenprämien und Anmeldeboni können eine einfache Möglichkeit sein, Guthaben für Ihre Reise zu verwenden. Oder ein Anmeldebonus kann Ihnen dabei helfen, Geld für die Gebühren zu verwenden, die Sie sowieso vornehmen werden. Angenommen, Sie zahlen Ihren Kontoauszug jeden Monat, und keine Zinsen zahlen, diese können Sie Geld sparen.

„Die Leute sind besessen von ihren Kreditkartenprämien, “, sagt Meredith. „Aber sie haben vielleicht hunderttausend Sitze bei 0,25 Prozent (APY). Sie müssen sich also jedes Detail ansehen. Und wenn nicht, du verpasst was."

Wenn Sie ein Konto mit geringer Rendite haben, So viel kostet die Inflation

Viele Menschen sind damit zufrieden, dass ihr Geld auf einem Konto mit geringer Rendite sitzt. Aber wenn man sieht, wie leicht sich die Kaufkraft verschlechtern kann, könnte einige dazu bringen, Maßnahmen zu ergreifen. Es gibt einige Möglichkeiten, dies zu tun.

In persönlichen Finanzartikeln wird davon gesprochen, auf einen Latte pro Tag zu verzichten, um Geld zu sparen. Eine andere Sichtweise wäre der Vergleich der Kosten für ein Pfund von 100 Prozent, gemahlener Röstkaffee im Laufe der Jahre.

• Im September 1988, die Kosten betrugen 2,840 USD pro Pfund.
• Im September 2018, die Kosten betrugen 4,306 USD pro Pfund.

Das bedeutet, der Kaffeepreis ist in diesen 30 Jahren um etwas mehr als 50 Prozent gestiegen, nach Angaben der BLS.

Im gleichen Zeitraum, $ 5, 000 im September 1988 hat 30 Jahre später die gleiche Kaufkraft wie 10 US-Dollar, 535,85, mit dem VPI-Inflationsrechner.

Deshalb ist es so wichtig, mit der Inflation Schritt zu halten. Wenn Ihre $5, 000 erhielt während dieser 30 Jahre keine Zinsen, Sie würden 30 Jahre später mehr als das Doppelte brauchen, um die gleichen Waren zu kaufen.

Eine 30-Jahres-CD existiert in der Regel nicht. Aber wenn Sie 5 Dollar hätten, 000 CDs für 30 Jahre, die 2,52 Prozent APY verdienen, Sie hätten ungefähr 10 $, 549. Das würde Ihrem Geld helfen, seine Kaufkraft während dieser Zeit zu erhalten.

Die Umstellung auf eine höhere Rendite kann einfach sein

Vor einigen Jahren, Meredith sagt, dass er und seine Frau viel Geld gespart haben, um ein Haus zu bauen. Dies war kein Geld, das er sich leisten konnte, um möglicherweise durch Investitionen zu verlieren. Aber er wollte auch nicht weiter 0,25 Prozent APY verdienen, die, wie er sagt, damals die Rendite seiner Bank war. Also hat er etwa eine halbe Stunde gearbeitet und ist zu einer Online-Bank gewechselt. Er wurde mit einem APY belohnt, der das Vierfache seines vorherigen Ertrags betrug.

Einige Banken, wie Citibank, sagen, Sie können online ein Konto eröffnen oder ein Konto beantragen, in etwa fünf bis 10 Minuten. Aber einige können einen längeren Prozess haben.

„Ich versuche immer, den Zinsbetrag in Dollar anzugeben, den sie sich selbst kosten, weil Prozentsätze den Kunden nicht immer so laut ansprechen. “, sagt Meredith. „Aber wenn Sie sagen, Sie verdienen 100 US-Dollar pro Jahr (100 US-Dollar, 000) und Sie könnten 2 $ verdienen, 200 pro Jahr mit 30 Minuten Arbeit, Das gibt den Leuten oft einen Schubs, um tatsächlich etwas zu tun.“

Wenn Sie bereits über einen Notfallfonds oder genügend Bargeld in Ersparnissen verfügen, Sie werden vielleicht feststellen, dass etwas Geld auf einem Bankkonto tatsächlich angelegt werden sollte, um mit der Inflation Schritt zu halten. Es gibt Möglichkeiten, durch Investitionen potenziell höhere Renditen zu erzielen, wie Aktien, die mit einem Brokerkonto gehandelt werden können.

Aber Sie könnten auch einen Teil oder Ihr gesamtes Geld verlieren, wenn Sie diesen Weg gehen. Geld, das nicht riskiert werden kann, muss innerhalb der Versicherungsrichtlinien auf einem FDIC-versicherten Konto liegen. Wann Sie Ihr Geld einsetzen müssen, und die Höhe des Risikos, mit der Sie sich wohl fühlen, bestimmen, ob Investitionen oder Bankkonten am besten geeignet sind.

Sie müssen nicht ständig die Inflationsrate überprüfen, Es ist jedoch wichtig, sich sowohl des APY, das Sie verdienen, als auch der Inflation bewusst zu sein, um zumindest Ihr aktuelles Vermögen zu erhalten. Wenn nicht, Ihr hart verdientes Geld wird in Zukunft nicht mehr so ​​viel kaufen können, und das könnte Sie in eine echte Notlage bringen.