8 Tipps gegen niedrige Sparzinsen

Es ist eine schwierige Zeit, Geld zu sparen. Die Zinsen sind seit einiger Zeit niedrig, und obwohl sie in den letzten Jahren einige gestiegen sind, gehen sie in letzter Zeit wieder zurück. Und viele Banken nutzen den Vorteil, Sparern winzige Raten auf ihren Giro- und Sparkonten zahlen.

Sicher, diese Bankkonten sind sicher, aber mit einem nationalen Durchschnitt von nur 0,1 Prozent prozentualer Jahresrendite (APY) auf Sparkonten, es gibt andere Möglichkeiten, um Ihr Einkommen zu steigern, ohne viel zu übernehmen, wenn überhaupt, Risiko.

Hier sind einige verschiedene Möglichkeiten, um eine höhere Rendite auf Ihr Geld zu erzielen als die Sparkonten, die von vielen traditionellen Banken angeboten werden.

8 Möglichkeiten, niedrige Sparzinsen zu überwinden

1. Girokonto mit hoher Rendite
2. Geldmarktkonto (MMA)
3. Einzahlungsschein (CD)
4. CD-Leiter
5. Geldmarkt-Fonds
6. S&P 500 Indexfonds
7. Dividendenindexfonds
8. Immobilienfonds (REIT)

Höhere Zinsen finden Sie bei einer Vielzahl von Alternativen zum traditionellen Sparkonto, wenn du weißt wo du suchen musst. Bankrate hat einige Optionen für Sie zusammengestellt, einschließlich des Risikos und der Belohnung, die mit jedem verbunden sind. (Die hier enthaltenen Preise sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung gültig.)

1. Girokonto mit hoher Rendite

Zu den hochverzinslichen Girokonten gehören die FDIC-Versicherung und die Vorteile von Standard-Girokonten, mit dem Bonus höherer Zinsen.

Das Risiko: So gut wie nichts, aber es gibt zusätzliche Einschränkungen.

Die High-Yield-Prüfzinstabelle von Bankrate beleuchtet High-Yield-Programme mit Zinssätzen von 1 Prozent bis 3,3 Prozent. Jedoch, Diese Konten beinhalten in der Regel monatliche Anforderungen wie direkte Einzahlungen und die häufige Verwendung von Debitkarten, um höhere Raten zu erzielen.

Die Belohnung: Ein prozentualer Jahresertrag, oder APY, von bis zu 3,3 Prozent.

Kunden, die die Mindestbeträge für das monatliche Girokonto nicht einhalten, können trotzdem Geld verdienen, aber es ist zu einem niedrigeren Preis. Immer noch, High-Yield-Checking ist eine großartige Option, um ein wenig Geld mit den Geldern zu verdienen, die nur auf Ihrem Konto herumhängen.

[LESEN:Girokonten vergleichen:7 Top-Features, auf die Sie achten sollten]

2. Geldmarktkonto (MMA)

Die meisten hochverzinslichen Geldmarktkonten sind FDIC-versichert, Viele hochverzinsliche Geldmarktkonten beinhalten jedoch Mindestsalden und zusätzliche Anforderungen, um höhere Zinssätze zu erhalten.

Das Risiko: Bevor Sie nach hochverzinslichen Geldmarktkonten suchen, Berücksichtigen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten. Die Verordnung D des Federal Reserve Board beschränkt die Anzahl der Gesamtabhebungen, die Sie von Ihrem Geldmarktkonto über Online-Banking und Telefon-Banking vornehmen können, auf sechs Transaktionen pro Monat. Dies ist möglicherweise kein wesentlicher Nachteil für Sie, aber Sie wollen nicht gegen die Regeln verstoßen.

Die Belohnung: Überdurchschnittliches Einkommen.

Die Zinssätze einiger Online-Sparkonten können mit denen von Geldmarktkonten verglichen werden. und sie bewegen sich derzeit bei etwa 2 Prozent. Aber die umkämpftesten Geldmärkte beinhalten zusätzliche Boni.

Betrachtet man die Zinssätze für Geldmarktkonten von Bankrate, mehrere Banken bieten neue Konten mit 2,05 Prozent an, während einige weitere Banken Zinssätze über 1,8 Prozent anbieten.

Verwenden Sie die Vergleichstabelle für Geldmarktkonten von Bankrate, um die besten verfügbaren Zinssätze zu finden.

3. Einzahlungsschein (CD)

Eine CD bietet Ihnen eine feste Rendite, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum sperren.

Das Risiko: Banken erheben Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie Ihr Geld vor Fälligkeit der CD abheben. Eine typische Gebühr kann drei Monatszinsen betragen, Sie möchten also sicher sein, dass Sie kein Geld brauchen, das Sie in einer CD verstecken, bevor sie reift.

Die Belohnung: Indem Sie zustimmen, Ihr Geld zu sperren, Sie können eine bestimmte Rendite garantieren und erhalten in der Regel einen höheren Satz als bei FDIC-garantierten Konten. vor allem, wenn Sie eine Langzeit-CD kaufen.

CDs sind in der Regel für drei Monate bis fünf Jahre mit Zinssätzen von 2 bis 3 Prozent für fünfjährige CDs erhältlich. Kunden, die sich mit Abhebungsstrafen befassen, könnten eine CD ohne Strafen in Betracht ziehen, obwohl die Zinssätze in der Regel niedriger sind als bei Standard-CDs.

Während einige Banken straffreie Programme anbieten, Gregor McBride, CFA, Chef-Finanzanalyst von Bankrate, warnt davor, dass diese Raten deutlich niedriger sein können als bei herkömmlichen CDs.

„Stellen Sie sicher, dass Sie am Frontend nicht zu viel aufgeben, nur um die Möglichkeit zu haben, die Rate zu erhöhen. “, sagt McBride.

Verwenden Sie das CD-Vergleichstool von Bankrate, um die besten CD-Preise zu finden.

4. CD-Leiter

Beim CD-Laddering wird Ihr Geld auf eine Reihe von Einlagenzertifikaten mit unterschiedlichen Laufzeiten und festen Zinssätzen verteilt. Eine CD-Leiter berechnet also den Durchschnittszinssatz für Ihre CDs und gibt Ihnen einen gewissen Zugang zu Ihrem Geld. weil nicht alles für den gleichen Begriff gebunden ist.

Das Risiko: Sperren Sie sich auf niedrige Raten ein.

Wenn Sie eine CD-Leiter aufbauen, wenn die Preise niedrig sind, kann ein Teil Ihres Geldes langfristig stecken bleiben. Einlagenzertifikat mit niedrigem Zinssatz. Wenn Sie eine Langzeit-CD besitzen und die Preise steigen, Sie könnten mit neuen CDs viel mehr verdienen.

Aber wenn Sie eine Reihe von CDs in einer Leiter besitzen, werden Sie Ihr Interesse auch nicht maximieren, wie wenn Sie Langzeit-CDs besitzen würden, die in der Regel die höchsten Zinsen zahlen.

Die Belohnung: Diversifikation hilft Ihnen, von unterschiedlichen Zinssätzen zu profitieren.

In einer CD-Leiter, Sie investieren einen Teil Ihres Geldes zu den höchsten verfügbaren Zinssätzen, während Sie einen Teil Ihres Geldes in leichter zugänglichen CDs zu kürzeren Laufzeiten aufbewahren. Bei dieser Methode bleibt ein Teil Ihres Geldes jederzeit in den höchsten Zinssätzen des Marktes investiert.

McBride bietet Anfängern einfache Ratschläge für das CD-Laddering im heutigen Niedrigtarifklima. Anweisung, sich auf CDs mit kürzeren Laufzeiten zu konzentrieren. Wenn die Zinsen wieder zu steigen beginnen, McBride sagt, dass Sparer ihre Leitern längerfristig verlängern sollten, um ihren APY zu erhöhen.

Wenn Sie sich beim Laddern nicht sicher sind, Sie können Ihre Einnahmen mit dem CD-Leiter-Rechner von Bankrate schätzen.

5. Geldmarktfonds

Angeboten bei Maklerfirmen und einigen Banken, Geldmarktfonds sind unversichert, kurzfristige Anlagen in Wertpapiere mit relativ geringem Risiko wie US-Schatzwechsel und Bankeinlagenzertifikate.

Das Risiko: Möglicher Kapitalverlust.

Während Anleger in Geldmarktfonds bestrebt sind, ein Gleichgewicht zu halten, das niemals unter 1 USD pro Aktie fällt, diese Fonds sind nicht FDIC-versichert. Die neuen Regeln der SEC für Geldmarktfonds schaffen einen höheren Schutz für Ihr Geld, aber schnell fallende Zinsen können zu Verlusten von Geldmarktfonds führen.

Die Belohnung: Monatliche Dividendenausschüttungen mit Zinssätzen, die in der Regel höher sind als bei Sparkonten. Einige Geldmarktfonds sind zudem steuerbefreit, was den IRS aus der Gleichung lässt.

Geldmarktfonds können andere Vorteile bieten, wie zum Beispiel das Ausstellen von Schecks und jederzeit verfügbares Bargeld über den Zugang zu Geldautomaten. Wenn die Zinsen wieder steigen, Geldmarktfonds können eine wettbewerbsfähige Alternative zu anderen risikoarmen Kontooptionen darstellen.

Banken, Maklerfirmen und Investmentfondsgesellschaften bieten Geldmarktfonds an.

6. S&P 500 Indexfonds

Wenn Sie auf der Suche nach einer Barrendite sind und bereit sind, mehr Risiken einzugehen, Dann könnten Sie einen Fonds in Betracht ziehen, der auf dem Standard &Poor’s 500 Index (S&P 500) basiert. Dieser Index ist eine Sammlung von Hunderten von Aktien der größten Unternehmen Amerikas, und zahlt derzeit eine Barrendite von 1,85 Prozent, es mit einigen der Top-Sparkonten in Einklang zu bringen.

Das Risiko: Möglicher Kapitalverlust.

Aktien sind nicht von der Regierung gegen Verlust garantiert, und so könnte der Wert Ihres Kapitals erheblich sinken, auch wenn Sie noch Ihre reguläre Barauszahlung erhalten. Während ein Index dazu beiträgt, Ihr Risiko zu diversifizieren, indem er viele verschiedene Aktien besitzt, sie wird immer noch sinken, wenn die Bestände insgesamt sinken. Dieser Fonds, jedoch, sollte sich erholen, wenn sich die Wirtschaft erholt, Wenn Sie also mindestens drei bis fünf Jahre investieren können, Sie können die mit Aktien verbundene Volatilität oft aussitzen.

Die Belohnung: Vierteljährliche Dividendenzahlungen, die in der Regel im Laufe der Zeit steigen und Kapitalgewinne.

Die Unternehmen des S&P 500-Fonds gehören zu den besten der Welt, und sie neigen dazu, ihre Dividenden im Laufe der Zeit zu erhöhen. Daher sollte auch die Dividende des Fonds im Laufe der Zeit steigen, auch. Wenn Sie den Fonds jahrelang halten, auch die Barauszahlung dürfte steigen.

Neben der Auszahlung der Wert des Fonds kann auch im Laufe der Zeit steigen, so steigt der Gesamtwert Ihrer Hauptaufstiege. Historisch gesehen ist der S&P 500 jährlich um etwa 10 Prozent gestiegen.

7. Dividendenindexfonds

Ein Dividendenindexfonds ist noch stärker auf die Erzielung von Dividendeneinnahmen ausgerichtet als der S&P 500 Indexfonds. Ein Dividendenfonds wie der Vanguard High Dividend Yield Index Fund ETF enthält viele der gleichen Unternehmen wie der letztgenannte Fonds. aber es kann sie in höheren Anteilen besitzen, um eine höhere Barausbeute zu erzielen. Zum Beispiel, dieser Vanguard-Fonds rentiert 3,16 Prozent.

Das Risiko: Möglicher Kapitalverlust.

Dividendenfonds bestehen in der Regel aus einer diversifizierten Sammlung starker Unternehmen, und sie können etwas weniger riskant sein als ein Standardindexfonds wie der S&P 500, weil Dividendenaktien normalerweise weniger volatil sind. Sie können jedoch im Rahmen eines breiteren Marktabschwungs erheblich zurückgehen. Um diesen Abschwung zu überstehen, Anleger sollten den Fonds mindestens drei bis fünf Jahre halten können.

Die Belohnung: Steigende vierteljährliche Dividendenzahlungen und Kapitalgewinne.

Die Unternehmen in diesem Fonds zahlen solide Dividenden, und viele von ihnen werden ihre Auszahlungen im Laufe der Zeit weiter steigern. Die aktuelle Rendite des Fonds könnte also im Laufe der Zeit erheblich steigen. Wenn Sie den Fonds viele Jahre behalten können, Sie werden wahrscheinlich in Zukunft eine viel höhere Auszahlung haben.

Neben der Barauszahlung Sie können sich auch über einen steigenden Kapitalsaldo freuen, solange die Aktien des Fonds an Wert gewinnen. Um diesen Anstieg zu genießen, müssen Sie jedoch einige Schwankungen aushalten können, vielleicht sogar bedeutende, im Marktpreis der Fonds.

8. Real Estate Investment Trust (REIT)

Immobilieninvestmentfond, oder REITs, sind eine Art Unternehmen, das Immobilien besitzt und verwaltet, und sie sind dafür bekannt, beträchtliche Dividenden auszuschütten. Viele REIT-Aktien werden an einer Börse wie ein börsennotiertes Unternehmen gehandelt.

Das Risiko: Möglicher Kapitalverlust.

Wie jede Aktie, ein REIT ist nicht von der Regierung gegen Verlust garantiert, und der Erfolg des Investments hängt von der Kompetenz des Managementteams des Unternehmens sowie der Gesamtperformance des Aktienmarktes ab. Wenn das Managementteam schlechte Investitionen tätigt oder der Gesamtmarkt zurückgeht, Ihre Hauptinvestition in den REIT könnte sinken.

Die Belohnung: Hohe und steigende Dividenden plus Kapitalgewinne.

REITs können erhebliche Dividenden ausschütten – 3 bis 5 Prozent und manchmal mehr – aus dem Besitz und der Verwaltung von Immobilien. Sie können ihre Bestände und Aktivitäten ausbauen, und im Laufe der Zeit werden die bestgeführten REITs ihre Bardividenden stetig erhöhen.

Anleger können sich auch über Kapitalgewinne freuen, wie die Aktie aufgrund intelligenter Managemententscheidungen steigt. REITs haben insgesamt eine starke Erfolgsbilanz, Sie müssen jedoch einen gut verwalteten auswählen, oder eine Alternative wie einen REIT-Indexfonds in Betracht ziehen, die Ihnen eine Beteiligung an vielen verschiedenen Unternehmen ermöglicht und Ihnen hilft, Ihr Engagement zu diversifizieren.

[LESEN: 5 Möglichkeiten, in REITs zu investieren ]

Endeffekt

Sie haben viele Möglichkeiten, eine höhere Rendite zu erzielen, als ein typisches Bankkonto bieten kann. Ihre Optionen durchlaufen die ganze Skala, von risikolosen oder sehr risikoarmen Optionen bei einer Bank bis hin zu ertragsstärkeren (aber risikoreicheren) Optionen an der Börse. Sie sollten sorgfältig prüfen, wie Ihre Bedürfnisse und Ziele mit den Risiken und Erträgen der von Ihnen ausgewählten Anlageoptionen in Einklang stehen.