Amerikaner machen immer noch diese 7 dummen Sparfehler

Zu viel Geld ausgeben und kaum sparen? Tritt in den Klub ein.

Viele von uns hätten gerne ein ausreichendes Sparpolster oder einen größeren Rainy-Day-Fonds. Und für diejenigen von uns, die nicht von der Hand in den Mund leben, vielleicht könnten wir. Ein paar Optimierungen und einige kleine Anpassungen können möglicherweise einen großen Unterschied machen.

Jüngste Umfragen haben einige der dümmsten Sparfehler der Amerikaner aufgedeckt. Wenn Sie einige schlechte Gewohnheiten aufgeben und kleine Änderungen vornehmen, können Sie Ihren finanziellen Zielen einen Schritt näher kommen.

1. Den Zinssatz nicht kennen

Es gibt keinen Grund, mit der Eröffnung eines neuen Sparkontos zu warten, vor allem, wenn du schon länger das gleiche hast. Aber es wird schwierig sein, einen besseren auszuwählen, wenn Sie keine Ahnung haben, wie viel Zinsen Sie derzeit verdienen.

Unter Leuten mit einem Sparkonto, 52 Prozent wissen nicht, wie hoch ihre jährliche prozentuale Rendite ist, laut einer PurePoint Financial-Umfrage aus dem Jahr 2018.

„(Sie) setzen nicht unbedingt die Auswirkungen dessen, was sie an Ersparnissen bei ihren täglichen Einkäufen verdienen könnten, gleich oder haben sogar ein Gefühl dafür, “ sagt Maha Madain, Leiter des Unternehmensmarketings von PurePoint Financial.

2. Unter der Annahme, dass Giro- und Sparkonto den gleichen Ertrag bringen

PurePoint-Umfrage von 2, 000 Personen fanden heraus, dass etwa 2 von 5 der Meinung sind, dass ihr Giro- und Sparkonto gleich viel Zinsen bietet. Natürlich, Ob das richtig ist, hängt davon ab, mit wem Sie Bankgeschäfte tätigen.

Das durchschnittliche Sparkonto zahlt 0,10 Prozent APY, laut Bankrate-Daten. Und die neueste Überprüfungs- und ATM-Gebührenumfrage von Bankrate ergab, dass das durchschnittliche verzinste Girokonto 0,06 Prozent APY zahlt.

Diese Erträge sind im Wesentlichen gleich. Aber hochverzinsliche Sparkonten zahlen derzeit über 2 Prozent APY.

Beginnen Sie mit der Recherche und Sie werden feststellen, dass Sie woanders leicht viel mehr Interesse haben könnten. vor allem, wenn Sie ein anständiges Sparpolster haben.

„Jetzt ist ein besonders wichtiger Zeitpunkt, um sich umzusehen und sicherzustellen, dass Sie die beste Rendite erzielen, da die Spitzenrenditen für liquide Ersparnisse über 2 Prozent liegen. das ist das Inflationsziel der Fed, “ sagt Greg McBride, CFA, Chef-Finanzanalyst von Bankrate. „Der Unterschied zwischen Einkaufen oder nicht ist also der Unterschied zwischen der Erhaltung der Kaufkraft Ihrer Ersparnisse oder dem Verlieren einer Rendite, die einen Bruchteil von 1 Prozent ausmacht.“

3. Bei einem Sparkonto mit geringer Rendite bleiben

Es ist eine Schande, wie viele Leute ihr Geld auf einem Sparkonto aufbewahren und wenig bis gar keine Zinsen zahlen. Laut einer Bankrate-Umfrage vom Mai 2019 mehr als 4 von 10 Befragten verdienen entweder gar nichts oder weniger als 1 Prozent pro Jahr.

Nur ein kleiner Teil der Umfrageteilnehmer (14 Prozent) gab an, dass sie einige der höchsten Renditen erzielen, die Banken anbieten.

„Es läuft darauf hinaus, entweder nur schlampig oder selbstgefällig mit Ihrem Geld umzugehen. in diesem Fall ist es wirklich nicht so sehr von den Zinssätzen abhängig, sondern mit der alten Ausrede „Ich bin noch nicht dazu gekommen“, “, sagt McBride. "In anderen Fällen, es ist einfach die Tatsache, dass für viele Menschen sie sind unterversorgt. Sie haben nicht viel zu sparen. Und so wird auch eine bessere Rendite nicht viel zusätzliche Zinsen bringen, weil sie nicht viel Erspartes haben.“

4. Geld auf einem Girokonto liegen lassen

Ein weiterer schlechter Schachzug, dessen sich viele von uns schuldig machen, ist, unsere Girokonten wie Sparkonten zu behandeln. Der durchschnittliche Amerikaner hat fast 5 Dollar, 000 sitzen auf einem Girokonto oder einer digitalen Geldbörse, laut PurePoint Financial. Das ist nicht klug, wenn man bedenkt, wie wenig Girokonten zahlen, auch wenn es sich um verzinsliche Konten handelt.

Es ist möglich, Prämien-Girokonten zu finden, die mehr als 3 Prozent APY zahlen. Aber Sie werden nicht so viel Zinsen verdienen, wenn Sie Ihre Beiträge nicht bezahlen. Sie müssen einige Voraussetzungen erfüllen, wie wenn Sie Ihre Debitkarte jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Malen verwenden. Deshalb sind Sie mit einem hochverzinslichen Sparkonto wahrscheinlich besser dran.

5. Umgehen von Online-Banken

Die Eröffnung eines Online-Bankkontos ist für Sparer der einfachste Weg, mehr Zinsen zu verdienen. Online-Banken bieten Renditen, die mehr als 20-mal höher sind als der Landesdurchschnitt. Aber in einer Bankrate-Umfrage mehr als die Hälfte der Teilnehmer (58 Prozent) gaben an, entweder derzeit kein Online-Spar- oder Geldmarktkonto zu besitzen oder noch nie eines gehabt zu haben.

Laut Ally Bank, Das Halten von Ersparnissen bei stationären Banken kostet die Verbraucher jährlich Milliarden von Dollar an unverdienten Zinsen.

„Besser ist da draußen, und sie verpassen etwas, indem sie nicht mehr auf ihre Finanzen schauen und was Online-Banken für sie tun können. “ sagt Anand Talwar, Ally's Einlagen- und Verbraucherstrategie-Manager.

6. Deine Ersparnisse nicht automatisieren

Es kann schwierig sein, sich anzugewöhnen, regelmäßig Geld zu sparen. Das könnte sich ändern, wenn Sie den Prozess des Abschöpfens von Geldern von Ihren Gehaltsschecks automatisieren können.

„Die regelmäßige Einzahlung von Geldern auf Ihr Sparkonto – oder die ‚Automatisierung‘ Ihrer Ersparnisse – ist ein effektiver Weg, um dem Sparen dauerhafte Priorität einzuräumen. “ sagt Thea Mason, Vizepräsident für Einlagen bei der PenFed Credit Union.

Aber obwohl es viele Tools gibt, die Ihre Einsparungen automatisieren, nicht jeder nutzt sie aus. Eine Umfrage von 2018 unter 1. 000 Erwachsene, die von PenFed veröffentlicht wurden, fanden heraus, dass weniger als die Hälfte (48 Prozent) automatische Spartools verwenden.

Die Umfrage ergab auch, dass Erwachsene, die automatische Spartools verwenden, 3 US-Dollar haben, 800 weitere Einsparungen, im Durchschnitt, als Erwachsene, die nur eine Banking-App und 4 US-Dollar verwenden, 100 mehr als Erwachsene, die kein automatisches Spartool oder eine Banking-App verwenden.

7. Kreditaufnahme aus der Altersvorsorge

Ein nicht ganz so dummer Fehler, den einige Amerikaner machen, besteht darin, ihre Rentenkonten vorzeitig anzuzapfen. Fast 3 von 10 haben einen Kredit aufgenommen, Vorbezug und/oder Härtefallentzug aus einem 401(k), ein ähnliches Rentenkonto oder eine IRA, laut einem Transamerica-Bericht.

Die Notwendigkeit, Schulden zu begleichen oder einen finanziellen Notfall abzudecken, sind die häufigsten Gründe, warum Arbeitnehmer von einem 401 (k) -Plan oder einem ähnlichen Konto Kredite aufnehmen. Aber die Verwendung langfristiger Altersvorsorge zur Lösung kurzfristiger Probleme kann Sie erneut verfolgen.

„Da sich dies jetzt auf ihre Kontogröße auswirkt, es kann einen Aufzinsungseffekt auf die Höhe des Rentenkontos haben, wenn sie das Rentenalter erreichen, “, sagt Catherine Collinson, Präsident und CEO des Transamerica Institute und des Transamerica Center for Retirement Studies. "So, zum Beispiel, indem sie in ihre Ersparnisse eintauchen, Sie haben weniger Ersparnisse zum Wachsen und weniger Ersparnisse, um potenziell von der Aufzinsung ihrer Investitionen im Laufe der Zeit zu profitieren.“

— Hinweis:In einer früheren Version dieser Geschichte wurde eine Werbekampagne von Ally Bank für Kunden mit Einlagenkonten erwähnt, die nicht mehr verfügbar ist.