In finanzieller Not geraten? 7 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie in Ihre Notfall-Ersparnisse eintauchen

Das Coronavirus zwingt fast jeden dazu, seine Finanzen genauer unter die Lupe zu nehmen.

Nicht wenige Amerikaner haben Angst, über die Runden zu kommen. Einige Verbraucher, jedoch, haben Notfall-Ersparnisse zum Anzapfen, wenn benötigt. Die große Frage für diese Leute:Was gilt als Notfall?

Bankrate hat in einer kürzlich durchgeführten Umfrage herausgefunden, dass vier von zehn Amerikanern (41 Prozent) die Kosten für einen Dollar decken würden, 000 Autoreparatur oder Notaufnahme mit Ersparnissen. Aber wenn es um COVID-19 geht, Ob es ratsam ist, Ihre Notfalleinsparungen jetzt zu verwenden oder zu warten, bis sich die Bedingungen möglicherweise verschlechtern, ist umstritten.

Hier sind sieben Fragen, die Sie sich vor einer Auszahlung von Ihrem Notfall-Sparkonto stellen sollten und was zu tun ist, wenn Sie für das Unerwartete nicht genug gespart haben.

1. Ist dies ein echter Notfall?

Für einen beträchtlichen Prozentsatz der US-Bevölkerung das Coronavirus stellt eine echte Bedrohung dar. Nach den von Prudential veröffentlichten Daten Mehr als die Hälfte der Befragten (54 %) gibt an, nicht bereit zu sein, einen Ausbruch einer ansteckenden Krankheit zu bewältigen, der Quarantänen erfordert und ihre Arbeitsfähigkeit für mehrere Wochen einschränkt.

„Wenn die Verbreitung von COVID-19 eine Selbstquarantäne erfordert, Sie können bis zu drei Wochen arbeitslos sein. Wenn Sie das Virus selbst bekommen, diese Zahl kann auf drei Monate ansteigen, “ sagt Jamie Kalamarides, Präsident der Gruppenversicherung bei Prudential. "Dies sind die Szenarien, in denen Sie möglicherweise in Ihre Notfallfonds greifen müssen."

Aber wenn Sie bequem von zu Hause aus arbeiten, Ihr Job ist ziemlich sicher und Sie haben genug Geld, um grundlegende Rechnungen und Ausgaben zu decken, Dann ist es vielleicht am besten, Ihre Notfall-Ersparnisse nicht zu verwenden, bis etwas Schlimmes passiert. wie unerwartete medizinische Ausgaben oder ein Dachleck.

„Ich würde trotzdem empfehlen, die ‚Regeln‘ zu prüfen, die Sie für Ihren eigenen Notfallfonds aufgestellt haben. “ sagt Anna Sergunina, CEO von MainStreet Financial Planning. "Jeder hat eine andere Definition."

2. Auf welche Vorteile habe ich Zugriff?

Je nachdem, für wen Sie arbeiten und wo Sie leben, Es kann zu einer finanziellen Entlastung kommen. Einige Amerikaner, zum Beispiel, kann Arbeitslosengeld in Anspruch nehmen, bezahlten Familienurlaub und bezahlten Krankenstand. Bestimmte Arbeitgeber haben zugestimmt, ihre Mitarbeiter weiterhin zu bezahlen, auch wenn sie vorübergehend geschlossen haben.

Ein kürzlich verabschiedetes Gesetz zur Nothilfe sieht zusätzliche Mittel für Lebensmittelmarken vor, Arbeitslosenversicherung und bezahlter Krankenstand für mindestens zwei Wochen. Kritiker sagen, dass die meisten arbeitenden Amerikaner immer noch ohne Deckung bleiben. Die Bestimmungen über bezahlten Krankenstand gelten nur in begrenzten Fällen, wenn ein Arbeitgeber in der Privatwirtschaft weniger als 500 Arbeitnehmer beschäftigt. Der Kongress erwägt auch ein Billionen-Dollar-Konjunkturpaket, das zwei Runden von Direktzahlungen an amerikanische Haushalte umfassen könnte.

In jedem Fall, es ist am besten, plötzliche Bewegungen zu vermeiden, falls sich Änderungen ergeben, die zusätzliche finanzielle Unterstützung bedeuten würden. Falls noch nicht geschehen, finden Sie heraus, für welche Leistungen Sie Anspruch haben.

„Wenn Sie ein krankes Familienmitglied pflegen müssen, Sie könnten sich über kurzfristige Invaliditätsleistungen informieren, “, sagt Budgetexpertin Andrea Woroch. "Zum Beispiel, Kalifornien bietet bezahlten Familienurlaub für jeden, der sich Zeit nehmen muss, um sich um ein Familienmitglied zu kümmern.“

3. Wie viel Einkommen brauche ich zum Überleben?

In einer Krise wie der Coronavirus-Pandemie Es ist wichtig, Ihr Budget zu überdenken. Finden Sie heraus, wie viel Geld eingeht, wie viel Sie ausgeben und welche Ausgaben Sie sparen können.

Erstellen Sie eine Liste und zählen Sie Ihre nicht freiwilligen Lebenshaltungskosten zusammen, sagt der zertifizierte Finanzplaner Buz Livingston von Livingston Financial Planning. Dazu gehören Rechnungen und Einkäufe, die Sie nicht vermeiden können, wie Lebensmittel kaufen und Versicherungen und Hypothekenzahlungen leisten. Ermessensausgaben fallen in die Kategorie von Luxus, den Sie wünschen, aber nicht brauchen. wie Alkohol und Kinokarten.

"Letzten Endes, Sie möchten, dass Ihr Sparkonto der letzte Ausweg ist, “ sagt Fo Alexander, Autor und zertifizierter Finanzlehrer. „Also bevor Sie in Ihr Geld eintauchen, Stellen Sie sicher, dass Sie evaluiert haben, welche Ausgaben in der Zwischenzeit gespart werden können. Wenn Sie nicht wissen, welche Ausgaben reduziert oder eliminiert werden können, Ihre Priorität sollte das Essen sein, Unterkunft und Transport.“

In vielen Städten sind die Aktivitäten aufgrund des Coronavirus bereits eingeschränkt. Und nachdem Sie Ihr Budget überprüft haben, Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie auskommen können, ohne Ihren Notfallfonds zu berühren.

4. Gibt es andere Konten, auf die ich zuerst tippen könnte?

Wenn Sie alternative Einkommensquellen haben, Sie verwenden sie besser zuerst, sagt Finanzberaterin Diane Pearson von Pearson Financial Planning. „Ich würde vorschlagen, vor dem Überfall zu warten, " Sie sagt. „Wir sind uns nicht sicher, wie lange diese Veranstaltung dauern wird, sie müssen die Mittel möglicherweise noch verwenden, aber es kann ein paar Wochen dauern.“

Betrachten Sie alle Ihre Optionen. Zum Beispiel, Banken wie Citi verzichten auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn Ihre Bank ähnliche Schritte unternommen hat, eine CD könnte sich lohnen, zuerst einzutauchen. Erwägen Sie die Verwendung von Mitteln aus anderen Quellen für Geldanlagen, wie Geldmarktkonten und andere Sparkonten. Sie könnten sogar das Geld, das Sie für den Urlaub reserviert haben, angesichts von Stornierungen anzapfen.

Natürlich, es ist besser, Ihre Notreserven anzuzapfen, als sich durch die Aufnahme von Privatkrediten zu verschulden, überzählige Kreditkartenschulden und andere Finanzierungsformen.

„Ich würde zu Ihrem Notfallkonto gehen, bevor Sie eine Roth IRA anzapfen und von dort eine kostenlose Verteilung vornehmen. “, sagt Justin Halverson, Mitbegründer von Great Waters Financial. "Kreditlinie für Eigenheimkredite – lieber nicht nutzen, wenn Sie nicht müssen, oder? Es sei denn, Sie denken, es sei vorübergehend und Sie können es zurückzahlen, bevor Zinsen fällig werden.“

5. Gibt es Möglichkeiten, mein bestehendes Einkommen aufzubessern?

Das Anzapfen Ihres Notfall-Sparfonds ist möglicherweise nicht erforderlich, wenn es andere Möglichkeiten gibt, das Geld zu beschaffen, das Sie für Ihren Lebensunterhalt und Ihre Familie benötigen. Wenn Sie etwas recherchieren, es könnte eine Chance geben, eine neue Nebenbeschäftigung anzunehmen.

„Übernehmen Sie eine Nebenbeschäftigung, die Sie von zu Hause aus erledigen können, “, sagt Woroch. „Sie könnten über rover.com streicheln, um bis zu 1 US-Dollar zu verdienen. 000 zusätzlich im Monat oder finden Sie freie Stellen über FlexJobs oder UpWork.“

Achten Sie nur auf Betrüger oder Diebe, die hoffen, während einer Krise andere auszunutzen.

6. Gibt es Einkäufe, auf die ich warten kann?

Darüber hinaus sollten Sie sich überlegen, ob Sie für die nahe Zukunft geplante Käufe verschieben können. vor allem, wenn sie nicht dringend sind. Es ist verlockend, Vorräte aufzustocken, Aber wenn das Geld knapp ist, ist es eine gute Idee, sich darauf zu beschränken, das zu bekommen, was benötigt wird.

„Ein interessanter Trick, der mir geholfen hat, Zeit zu ‚kaufen‘ und mich davor zu bewahren, zu viel Geld auszugeben, ist die 24-Stunden-Regel. “, sagt Sergunina von MainStreet Financial Planning. „Wenn ich 24 Stunden später immer noch über diese spezielle Ausgabe nachdenke und den Drang habe, sie zu bekommen, dann lohnt es sich vielleicht etwas zu verfolgen. Wenn diese Gedanken weg sind, dann gehe ich weiter."

7. Wie schnell könnte ich die Ersparnisse wieder auffüllen, wenn ich sie verwende?

Schließlich, bevor Sie Ihr Notfall-Sparkonto anzapfen, Überlegen Sie, wie Sie eventuell abgehobene Beträge ersetzen. Letztendlich, Es könnte noch eine Weile dauern, bis wir das Ende der Coronavirus-Pandemie sehen. Präsident Donald Trump sagte, die Auswirkungen des Virus könnten bis Juli oder August andauern.

Wenn Sie Ihre Notfall-Ersparnisse aufbrauchen, bevor Sie sie benötigen, Es könnte eine Zeit kommen, in der Sie dringend Ersparnisse benötigen, die Sie nicht haben. Das wird nicht der Fall sein, jedoch, wenn Sie sorgfältig planen und planen.

Tipps zur Senkung Ihrer Ausgaben und Steigerung der Einsparungen

Experten empfehlen, für mindestens drei bis sechs Monate mindestens genügend Notfall-Ersparnisse zu haben, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Dieser Bereich kann jedoch je nach Größe Ihrer Familie unterschiedlich sein. Ihre berufliche Situation und andere Faktoren.

„Wir sagen immer, drei bis sechs wären das untere Ende, “, sagt Halverson von Great Waters Financial. „Wir möchten sagen, dass sechs bis zwölf Monate in dem Sinne empfohlen werden, dass könnten Sie für ein Jahr arbeitslos sein, ohne eine langfristige Altersvorsorge anzapfen zu müssen, Schulden machen, Dinge dieser Art?"

Wenn Sie kein ausreichendes Sparpolster haben, Es gibt Möglichkeiten, Ihren Notfall-Sparfonds schnell zu vergrößern, wie das Aussparen von Ausgaben und den Verkauf von unbenutzten oder unerwünschten Gegenständen. Da viele Banken Boni anbieten, die Eröffnung eines neuen Giro- oder Sparkontos könnte eine gute Möglichkeit sein, zusätzliches Geld zu ergattern. Abhängig von den Bedingungen müssen Sie jedoch möglicherweise Monate warten, um die Qualifikationen zu erfüllen.

Dies könnte auch ein guter Zeitpunkt sein, um Kosten zu senken und Ihre Ersparnisse zu steigern, indem Sie Versicherungspolicen vergleichen und bei Bedarf den Versicherer wechseln. Sagt Woroch. „Eine andere Idee ist, Ihren Selbstbehalt bei diesen Plänen zu erhöhen, um Ihre monatliche Zahlung zu senken. " Sie fügt hinzu. „Ich habe vor kurzem gewechselt und eine bessere Abdeckung bekommen, spart fast 1 US-Dollar, 100 Rabatt auf meine Prämie.“

Wege finden, um Ihre Schuldenzahlungen zu senken, beispielsweise durch Refinanzierung, könnte hilfreich sein. Und abhängig von Ihrem Kreditkartenaussteller, es kann die Möglichkeit geben, bestimmte Zahlungen vorübergehend zu verzögern. „Wenn Ihr Einkommen durch das Virus beeinträchtigt wurde, Rufen Sie Ihren Provider an, um zu sehen, ob dies eine Option ist, “, sagt Alexander. Dies wird dazu beitragen, Ihre Ausgaben zu senken, bis Sie wieder finanziell stabil sind.“