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Von Coronavirus betroffen und wiegen einen Überfall auf Ihre 401(k)? In acht nehmen

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Viele Amerikaner haben aufgrund des Coronavirus finanzielle Probleme. Ein kürzlich durchgeführtes Hilfspaket des Bundes erleichtert es Menschen, die durch den Ausbruch des Coronavirus finanziell geschädigt wurden, durch Lockerung der Regeln für Abhebungen und Kredite, ihre Altersvorsorge gegen Bargeld anzuzapfen.

Aber sollten sie sie benutzen?

Experten sagen, dass dies ein letzter Ausweg ist und mit großer Vorsicht erfolgen sollte. Ein paar Dinge, die Sie zuerst beachten sollten:

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ABHEBUNGEN

Das CARES-Gesetz ermöglicht es Menschen, die finanziell vom Coronavirus betroffen sind, bis zu 100 US-Dollar abzuheben. 000 Strafgebühren von berechtigten Rentenkonten im Jahr 2020 frei. Zuvor jeder Entzug vor dem Alter von 59 ½ Jahren wurde mit einer Strafe von 10 % belegt.

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Die neuen Auszahlungsregeln gelten für die meisten Rentenkonten, wie 401(k)-Konten, 403(b) Konten und IRAs. Die Regeln hinsichtlich der Qualifikation sind ziemlich weit gefasst:Jeder, bei dem das Virus diagnostiziert wurde oder bei dem anderweitig nachteilige finanzielle Folgen aufgetreten sind.

Die Leute werden nicht mit einer Strafe konfrontiert, aber sie müssen weiterhin Steuern auf die Abhebungen zahlen. Jedoch, Diese Steuerzahlungen können nun über drei Jahre gestreckt werden.

Wenn die Leute das zurückzahlen, was sie in den nächsten drei Jahren abgezogen haben, diese Beiträge werden nicht auf die Höchstgrenze für Beiträge angerechnet.

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DARLEHEN

Privatpersonen können jetzt einen Kredit von bis zu 100 US-Dollar aufnehmen. 000, verdoppeln die vorherigen $50, 000-Grenze, von qualifizierten Rentenkonten. Früher waren die Menschen auch bei der Kreditaufnahme beschränkt – nur bis zu 50 % des vollständig unverfallbaren Betrags, den sie besaßen, jetzt sind 100 % davon verfügbar.

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Rentensparpläne sind zwar nicht erforderlich, um diese Grenzen zu erhöhen, die Gesetzgebung bietet ihnen die Flexibilität, dies zu tun.

Wer seit der Verabschiedung des Gesetzes am 27. März bis Ende des Jahres einen Kredit aus seinem Plan aufgenommen hat, kann die Zahlungen ebenfalls um ein Jahr verschieben.

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VOR-UND NACHTEILE

Es ist verlockend für Menschen in schwierigen finanziellen Lagen, in Zeiten wie diesen auf ihre Rentenkonten zu schauen. Aber Experten fordern die Menschen auf, zuerst alle Alternativen in Betracht zu ziehen.

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Steuern auf Abhebungen können unerschwinglich teuer sein, auch wenn es über die Zeit verteilt ist. Und durch den Verkauf von Beständen jetzt, Teilnehmer nehmen Geld an einem Tiefpunkt des Marktes ab. Es ist auch unwahrscheinlich, dass sie es zurückzahlen. Und am wichtigsten, es nimmt ihnen Geld weg, wenn sie es brauchen – im Ruhestand.

"(Es) ist wirklich, wirklich die Alternative des letzten Auswegs. Dorthin gehen wir zuletzt, “ sagte Evelyn Zohlen, Vorsitzender des Verbandes der Finanzplaner. "Das opfert Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit für Ihre aktuelle finanzielle Sicherheit."

Das Center for Retirement Research am Boston College schätzt, dass etwa die Hälfte der heute arbeitenden Familien – vor der Krise – ihren Lebensstandard im Ruhestand nicht hätten aufrechterhalten können. Ein Grund dafür ist, dass die Leute vorzeitig Geld von ihren Rentenkonten abheben. Alicia Munell, Direktor des Zentrums, sagten, ihre beste Schätzung ist, dass jedes Jahr etwa 1,5 % der Vermögenswerte auslaufen.

„Das klingt vielleicht nicht nach viel, aber es bedeutet, dass das Guthaben im Rentenalter um 20 % geringer ist, als es ohne Leckage gewesen wäre, “ sagte Munell.

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ALTERNATIVEN

Experten fordern die Menschen auf, zuerst alternative Geldquellen in Betracht zu ziehen.

Wenn Sie ein Notfall-Sparkonto haben, Dies ist die Zeit, es zu benutzen, sagte Eliza Badeau, Direktor für Thought Leadership bei Fidelity Investments. Die nächste Verteidigungslinie ist Geld, das an einem Ort gehalten wird, der nicht dem Aktienmarkt ausgesetzt ist. wie eine CD. Ziehen Sie dann andere Konten ohne Altersvorsorge in Betracht, die ein Börsenengagement haben – wie ein Maklerkonto, unverfallbare gesperrte Aktien oder Aktien, die im Rahmen eines Mitarbeiteraktienkaufplans gekauft wurden.

Wenn Ihre Situation vorübergehend ist, Erwägen Sie, eine Kreditkarte ohne Guthaben zu verwenden, um das Nötigste zu bezahlen.

Tun Sie dies nur, wenn Sie den Restbetrag innerhalb des Monats bezahlen können. Ein Privatkredit oder ein Home-Equity-Darlehen ist eine weitere Option, nur wenn Ihre Situation vorübergehend ist und die Preise günstig sind.

Zusätzlich, Stellen Sie sicher, dass Sie das in Ihrem Haushalt ausgegebene Geld so weit wie möglich reduzieren. Das bedeutet, Hilfsprogramme in Anspruch zu nehmen, wie zum Beispiel für die Zahlung von Studiendarlehen, verspätete Einkommensteuerzahlungen oder mehr.

Wenn Sie dennoch Altersvorsorge anzapfen müssen, Betrachten Sie zuerst einen Kredit statt einer Auszahlung. Ein Kreditnehmer hat nicht die gleichen steuerlichen Konsequenzen und die Auswirkungen auf Ihre zukünftige finanzielle Situation sind geringer, da Kreditnehmer gezwungen sind, den Kredit zurückzuzahlen.

Jedoch, Wenn Sie Ihren Arbeitgeber – freiwillig oder nicht – verlassen, müssen die Kredite kurz danach zurückgezahlt werden.

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Nehmen Sie nur das, was Sie brauchen, um die Auswirkungen zu minimieren, aber nehmen Sie genug mit, um Sie zu ernähren, da Pläne in der Regel die Anzahl der Kredite oder Abhebungen begrenzen, die die Leute machen können.

Wenn Sie Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, um die Steuern zu zahlen und das Konto zurückzuzahlen, sagte Michael Foguth, der Fouguth Financial Group in Michigan.

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„Es ist nicht unbedingt eine schlechte Idee, wenn richtig gemacht, " sagte Foguth. "Angesichts der Umstände, du musst tun, was du tun musst."

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