Was ist der beste Weg, um ein neues Auto zu bekommen?

Liebe Carrie,

Ich brauche ein neues Auto. Mein aktuelles Auto ist neun Jahre alt und am Ende. Ich habe es gebraucht gekauft und wollte es dieses Mal auch so machen, aber wegen der Sicherheitsausstattung reizt mich auch ein Neuwagen. Mein Budget ist allerdings ziemlich knapp, also bin ich mir nicht sicher, ob ich mir überhaupt ein neues Auto leisten kann. Irgendwelche Ratschläge?

– Ein Leser

Lieber Leser,

Egal wie man es betrachtet, ein neues Auto zu bekommen ist sowohl teuer als auch verwirrend. Teilweise teuer aufgrund von Versorgungsengpässen bei Neu- und Gebrauchtfahrzeugen. Das durchschnittliche neue Auto kostet jetzt fast 40.000 Dollar (ja, das stimmt). Und verwirrend, denn sobald Sie ein gutes Gespür für den gewünschten Autotyp haben, müssen Sie immer noch herausfinden, wie Sie ihn am besten bezahlen können.

Gebraucht oder neu? Kauf oder Leasing? Direkt kaufen oder langfristig finanzieren? Dies sind komplizierte Entscheidungen, bei denen viele Variablen zu berücksichtigen sind. Es lohnt sich jedoch, sorgfältig vorzugehen, da sich Ihre Entscheidung nicht nur auf Ihre unmittelbaren Eigenkosten, sondern auch auf Ihr monatliches Budget und die Möglichkeit, andere wichtige Ziele zu finanzieren, stark auswirkt.

Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, ist es wichtig zu verstehen, dass Ihre Kosten mehr sind als nur der Kaufpreis. Die Gesamtkosten für den Besitz und Betrieb eines Autos umfassen Kraftstoff, Wartung, Reparaturen, Reifen, Versicherung, Zulassung, Zulassung und Steuern sowie potenzielle Finanzierungskosten.

Und Geld erzählt nicht unbedingt die ganze Geschichte. Manche Menschen schätzen Autos mehr als andere. Für sie ist es wert, in anderen Bereichen auf ein neueres oder schickeres Auto zu verzichten. Wie bei so vielen anderen Kaufentscheidungen kommt es auch bei der Auswahl eines Autos auf eine Mischung aus finanziellen und nicht-finanziellen Kriterien an. Lassen Sie uns einen Blick auf Ihre wichtigsten Entscheidungspunkte werfen und Sie hoffentlich in die richtige Richtung lenken.

Gebraucht gegen neu

Ob Gebraucht- oder Neukauf "besser" ist, hängt von Ihrer Situation ab. Aus reiner Kostenperspektive ist es eine ziemlich vernünftige Strategie, ein gut genutztes zwei- bis drei Jahre altes Fahrzeug bar zu bezahlen und es mehrere Jahre zu fahren.

Dies ist zu einem großen Teil auf die Abschreibung oder den Rückgang des Wiederverkaufswerts im Laufe der Zeit zurückzuführen. Tatsächlich ist die Abschreibung einer der größten Ausgaben beim Kauf eines neuen Autos.

Die Einzelheiten variieren je nach Marke und Modell eines Autos, aber im Allgemeinen verlieren Neuwagen schnell an Wert (häufig mehr als 20 Prozent im ersten Jahr) und verjüngen sich dann nach den ersten drei Jahren. Im Gegensatz dazu verlieren Gebrauchtwagen in der Regel nicht so schnell an Wert.

Andererseits sind neuere Autos tendenziell sicherer, haben seltener Pannen und sind sparsamer im Kraftstoffverbrauch (oder verbrauchen im Falle von Elektrofahrzeugen überhaupt keinen Kraftstoff). Ein Gebrauchtwagen ist möglicherweise im Voraus günstiger, erfordert jedoch möglicherweise mehr Reparaturen, die nicht von der Garantie abgedeckt sind. Auch Finanzierungsangebote sind für Neuwagen günstiger (niedrigere Zinsen) als für Gebrauchtwagen.

Mit anderen Worten, es gibt keine allgemeingültige Antwort. Der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, ist, über den anfänglichen Kaufpreis hinauszuschauen und sich stattdessen auf die Gesamtkosten für den Besitz des Autos über mehrere Jahre zu konzentrieren.

Kaufen versus Leasing

Heutzutage leasen fast ein Drittel der Personen, vor allem, weil Sie durch Leasing Zugang zu einem neueren oder schöneren Auto haben, das Sie sich sonst möglicherweise nicht leisten könnten.

Ich stelle mir Leasing so vor, dass Sie dafür bezahlen, das Auto zu fahren, und nicht, es zu besitzen. Es kann eine gute Option für diejenigen sein, die es sich leisten können und damit einverstanden sind, das Auto zurückzugeben (oder es zu kaufen), wenn der Leasingvertrag abgelaufen ist.

Je länger Sie planen, im Fahrzeug zu bleiben, und je mehr Sie fahren, desto sinnvoller ist der Kauf. Im Laufe der Zeit werden die Kosten für das Leasing mehrerer Autos wahrscheinlich den Kaufpreis eines neuen oder gebrauchten Autos übersteigen. Leasing kann auch dazu führen, dass Sie mehr Geld für ein teures Auto ausgeben, anstatt etwas Praktischeres zu kaufen – und die Differenz zu sparen.

Finanzierung

Bargeld für ein Auto zu bezahlen, ist für die meisten Haushalte nicht praktikabel. Der durchschnittliche Finanzierungsbetrag für ein neues Auto beträgt etwa 34.000 $; fast 21.000 $ für einen Gebrauchtwagen. Die durchschnittlichen monatlichen Autozahlungen betragen etwa 550 $ für einen Neuwagen und 400 $ für einen Gebrauchtwagen.

Niedrige Zinssätze und die aggressiven Bemühungen der Autohersteller, den Absatz zu verbessern, haben zu einem erhöhten Angebot an 72- und 84-monatigen Finanzierungen geführt. Diese langen Verpflichtungen können die monatlichen Zahlungen dramatisch senken, aber es beunruhigt mich, dass die Leute mehr an eine monatliche Zahlung denken als an die Gesamtbetriebskosten. Sie können schnell auf den Kopf gestellt werden (wenn ein Auto weniger wert ist, als Sie ihm schulden), und Ihnen bleiben Jahre, um für ein unerwünschtes Fahrzeug zu bezahlen, das nicht viel wert ist.

Ob neu oder gebraucht, wenn Sie einen Kauf finanzieren, versuchen Sie, diese Richtlinien zu befolgen:

• Die besten Finanzierungsangebote gehen an Personen mit der besten Kreditwürdigkeit. Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft unter annualcreditreport.com. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit ein paar Dellen aufweist, ergreifen Sie Maßnahmen, um sie zu verbessern, bevor Sie eine Finanzierung beantragen.
• Schauen Sie sich um und lassen Sie sich vorab genehmigen. Sie können beim Händler nachfragen, aber vielleicht möchten Sie auch bei Ihrer Kreditgenossenschaft oder Ihrer örtlichen Bank nachfragen. Wenn Sie Ihre Bewerbungen auf einen kurzen Zeitraum konzentrieren, können Sie die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimieren.
• Vermeiden Sie es, länger als 36-60 Monate auszugehen. Ein längerer Vertrag hat möglicherweise niedrigere monatliche Zahlungen, aber Ihre Gesamtkosten sind fast immer höher.
• Mindestens 10-20 % weniger. Die ideale Anzahlung würde Ihre Notfallersparnisse nicht aufzehren, wäre aber groß genug, um Ihnen zu helfen, Geld für Zinsen zu sparen, da Sie weniger Kredite aufnehmen. Und denken Sie daran, dass eine Inzahlungnahme als Anzahlung dienen kann, wenn sie einen ausreichenden Wert hat.
• Vermeiden Sie es, Zahlungen von Ihrem aktuellen Auto auf Ihr nächstes Auto zu übertragen. Ein Händler mag dies als einfache Lösung darstellen, aber es ist ein schlechter Start für einen neuen Kredit.

Ein Wort der Vorsicht:Der Betrag, den Sie leihen können, kann höher sein als das, was Sie sich wirklich leisten können, wenn Sie alle Ihre finanziellen Ziele berücksichtigen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ist es nicht nur Geld, das Sie sich von einer Bank leihen. In gewisser Weise leihen Sie sich etwas von Ihrer Zukunft. Nehmen Sie sich Zeit, darüber nachzudenken, bevor Sie die gepunktete Linie bei einem Darlehen unterschreiben.

Alle Teile zusammenfügen

So wie es nicht „das eine“ Auto für jeden gibt, gibt es auch nicht den einen besten Weg, ein Auto zu kaufen. Dabei spielen Ihre finanzielle Situation, Ziele und Prioritäten eine Rolle. Machen Sie sich also ein paar Gedanken und knacken Sie Ihre Zahlen sorgfältig. Wenn Sie die Gesamtbetriebskosten verstehen und wissen, wie sich der Kauf auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirkt, sind Sie auf dem besten Weg, die beste Entscheidung zu treffen.

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Wenden Sie sich bei Schwab-Kontofragen und allgemeinen Anfragen an Schwab.