Können Sie Mama – oder Papa – taktvoll finanziell helfen?

Liebe Carrie,

Meine Mutter zog uns in einem Zuhause auf, das voller Liebe, aber nicht viel Geld war. Jetzt, wo ich in meinen 30ern bin und sie im Ruhestand ist, möchte ich ihr finanziell helfen können, aber auf eine Weise, die auch ihren Stolz und ihre Unabhängigkeit schützt. Was empfehlen Sie?

– Ein Leser

Lieber Leser,

Wie ich schon oft gesagt habe, bin ich dafür, dass eine Generation einer anderen hilft. Das wird normalerweise so interpretiert, dass Eltern oder Großeltern den Kindern helfen. Aber da die Menschen immer länger leben und einen längeren Ruhestand erleben – mit der entsprechenden Belastung ihrer Notgroschen – finde ich es wunderbar, wenn Kinder den Spieß umdrehen und ihren Eltern helfen können. Das macht vor allem Sinn, wenn es die Finanzen der Kids nicht zu sehr belastet.

Es hört sich also so an, als wäre Ihre Mutter eine glückliche Frau. Nicht nur, weil Sie den Wunsch und die Mittel haben, ihr zu helfen, sondern auch, weil Sie sensibel für ihre Gefühle sind. Und ich denke, es gibt eine Reihe sinnvoller Möglichkeiten, ihr zu helfen, ohne dass sie sich unwohl fühlt.

Teilen Sie Ihr Finanzwissen

Du könntest die Tür öffnen, indem du mit deiner Mutter über deine eigenen Finanzen sprichst, was du lernst und wie du zurechtkommst. Sprechen Sie mit ihr über Budgetierung, Sparen und wie Sie Entscheidungen in Ihrem eigenen finanziellen Leben treffen. Das gibt ihr das Vertrauen, dass es dir gut geht.

Der nächste logische Schritt ist, über ihre Finanzen zu sprechen. Was sind ihre Einnahmequellen? Hat sie genug, um ihre wesentlichen Ausgaben wie Unterkunft, Essen und Arztrechnungen zu decken? Welche Kompromisse muss sie eingehen? Wenn Sie sich mit ihr ihr Budget ansehen, sehen Sie vielleicht Orte, an denen sie andere Entscheidungen treffen kann, damit sie nicht in dem einen oder anderen Bereich sparen muss.

Ihr zu helfen, ihr Geld besser zu verwalten, wird deiner Mutter ein größeres Gefühl der Unabhängigkeit geben. Gleichzeitig können Sie, indem Sie all dies mit ihr durchgehen, besser erkennen, in welchen Bereichen sie möglicherweise ein wenig zusätzliche Hilfe benötigt.

Legen Sie einen Bereich fest, in dem Sie besonders daran interessiert sind, zu helfen

Wenn Ihre Mutter mit knappem Budget lebt, verweigert sie sich möglicherweise etwas, das Ihrer Meinung nach für ihr Wohlbefinden und ihre Sicherheit von entscheidender Bedeutung ist. Hat sie zum Beispiel einen ausreichenden Versicherungsschutz? Was ist mit einer Handy- oder Internetverbindung? Du könntest ihr anbieten, für etwas Praktisches zu bezahlen, wie zum Beispiel den regelmäßigen Hausputz oder den Service an ihrem Auto. Oder vielleicht würde sie wirklich von einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio profitieren, aber es würde ihr wie eine Extravaganz vorkommen.

Konzentrieren Sie sich auf etwas, von dem Sie glauben, dass es die Lebensqualität Ihrer Mutter verbessern würde, und sagen Sie ihr, dass Sie es wirklich gerne für sie übernehmen würden. dass es dir nicht zur Last fällt, sondern dir ein gutes Gefühl geben würde, es zu tun. Zum Beispiel hat eine Freundin von mir, deren 85-jährige Mutter allein lebt, die Rechnung für ein medizinisches Alarmsystem auf sich genommen. Sie formulierte es so, dass es sowohl ihrem eigenen Seelenfrieden als auch dem ihrer Mutter diente.

Zahlen Sie für ein besonderes Vergnügen für Sie beide

Im gleichen Sinne könnten Sie Ihre Mutter regelmäßig zum Abendessen ausführen oder vielleicht einen Spa-Tag oder sogar einen gemeinsamen Urlaub planen und bezahlen. Indem Sie ihr ein bisschen Luxus gönnen, ersparen Sie ihr, dafür ein Budget zu haben. Gleichzeitig zeigst du ihr, dass es nicht nur um Geld geht, sondern auch darum, wertvolle Zeit mit ihr zu verbringen.

Zeigen Sie anhaltendes Interesse daran, ihr dabei zu helfen, ihre Finanzen im Griff zu behalten

Ihr Interesse, Ihrer Mutter zu helfen, ist an sich schon ein wertvolles Geschenk. Vor allem, wenn es sich nicht um ein einmaliges Ereignis handelt. Wenn deine Mutter sich wohler fühlt, wenn sie dich in ihr Finanzleben einbezieht, bemühe dich, auch weiterhin involviert zu bleiben.

Besprechen Sie weiterhin Ihre gemeinsamen Finanzen, die Übergänge, die Sie zu unterschiedlichen Zeiten in Ihrem Leben vornehmen müssen, und die ständigen Entscheidungen, die notwendig sind. Und scheuen Sie sich auch nicht vor schwierigen Themen wie der Nachlassplanung. Stellen Sie zum Beispiel sicher, dass sie mindestens über ein Testament, eine dauerhafte Vorsorgevollmacht für finanzielle Angelegenheiten und eine Patientenverfügung verfügt.

Da Sie in einem Haus voller Liebe aufgewachsen sind, wird Ihre Mutter erkennen, dass Ihre Sorge um ihre finanzielle Sicherheit aus Liebe kommt, anstatt sich abschrecken zu lassen. Das sollte sie wirklich stolz machen.

Allen Müttern da draußen einen schönen Muttertag!

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Für Schwab-Kontofragen und allgemeine Anfragen,   wenden Sie sich an Schwab.