Studentendarlehen und Familiengründung:Wie man sich beides leisten kann

Sie haben Schulden aus dem Studienkredit, möchten aber auch eine Familie gründen? Sowohl Hochschulbildung als auch Kinder sind notorisch teuer, und Sie spüren möglicherweise den Druck eines Rückzahlungsplans oder rechnen mit der bevorstehenden Verschärfung Ihrer Finanzen, wenn die Bundesdarlehen wieder anziehen.

Es ist kein Geheimnis, dass Studiendarlehensschulden eine ständig wachsende Belastung für die nächste Generation von Kreditnehmern darstellen. Wenn es an der Zeit ist, eine Familie zu gründen, können sich die monatlichen Zahlungen eines Hochschulabschlusses wie eine nasse Decke anfühlen, die Geld aufsaugt und kostenintensive Dinge wie Kinderkriegen oder den Kauf eines Hauses für immer unerreichbar erscheinen lässt.

Es ist kein Wunder, dass das Bild der College-Schulden für einen durchschnittlichen Absolventen kein schönes Bild ist. Hier ist ein kurzer Blick auf den durchschnittlichen amerikanischen Studentendarlehensnehmer:

Studiendarlehensstatistik:

• Typischer Studentendarlehenssaldo bei Abschluss:31.000 $ (Quelle)
• Durchschnittlicher Zinssatz für Studentendarlehen:5,8 % (Quelle)
• Ursprünglicher Kreditrückzahlungszeitraum:120 Monate oder 10 Jahre
• Zeit, die Kreditnehmer tatsächlich brauchen, um Kredite zurückzuzahlen:20 Jahre (Quelle)
• Durchschnittliche monatliche Zahlung eines Studentendarlehens für jemanden mit einem Bachelor-Abschluss:448 $/Monat (Quelle)

Mit der aktuellen Pandemie-Pause des Bundes für Studentendarlehen könnte es eine willkommene Erleichterung sein und sich wie eine Gelegenheit anfühlen, endlich voranzukommen und Geld zu sparen. Andere fragen sich vielleicht, ob sie sich für eine niedrigere monatliche Zahlung (und einen niedrigeren Zinssatz) refinanzieren sollten, verlieren aber möglicherweise einen Teil des Bundesschutzes. Andere verfolgen möglicherweise ein Vergebungsprogramm wie die Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst, wenn sie im öffentlichen Dienst arbeiten, aber selbst das kann sich wie ein wackeliger Boden anfühlen. Einige sind vielleicht von all ihren Rückzahlungsmöglichkeiten für Studentendarlehen überwältigt und haben das Gefühl, dass alles für immer unerreichbar ist.

Aber lassen Sie uns über die Untergangsstimmung hinausgehen. Sie sind nicht nur eine Statistik, und Sie sind auch nicht dazu verdammt, von diesen beiden konkurrierenden Prioritäten für Ihr Geld zurückgehalten zu werden.

Tatsächlich ist hier eine echte Geschichte von echten Menschen, die einen Weg gefunden haben, sich sowohl Studienkredite zu leisten als auch eine Familie zu gründen, ohne ein verrücktes Haushaltseinkommen zu erzielen.

Wie dieses Paar eine Familie mit Studienkreditschulden gründete

Jaklin und Ryan sind in den Zwanzigern – sie ist Kundendienstmitarbeiterin, während er Vollzeitstudent ist und Teilzeit bei Walmart arbeitet. Zusammen haben sie zwei Jungs im Alter von vier und sechs Jahren. Sie haben 89.000 Dollar Schulden aus Studentendarlehen.

Seit sie vor drei Jahren mit der Verwendung von YNAB begannen, haben Jaklin und Ryan:

• Hat Schulden in Höhe von 14.000 $ abbezahlt (Ihre Schulden in Höhe von 89.000 $ betragen jetzt 75.000 $ und sie sind auf dem Weg, sie in nur wenigen Jahren vollständig abzuzahlen).
• Steigerte ihr Nettovermögen um 24.700 $ (Anstieg von -85.400 $ auf -60.700 $)
• Sie haben im letzten Jahr mindestens 2.000 $ gespart
• Beitrag zu ihrer Pensionskasse
• Vermeidung von Überziehungskrediten – und der gefürchteten Gebühren – in den letzten drei Jahren (zu einem Zeitpunkt vor YNAB hatten sie sieben in einem einzigen Monat!)

Wie haben sie das gemacht? Sie werden es dir sagen.

Ein bescheidener Anfang

„Am Tag unserer Hochzeit hatten wir genau 400 Dollar auf unserem Namen. Zwei Wochen später bekamen wir unseren ersten Sohn. Und zwei Wochen später packten wir alles, was wir besaßen, in unseren Ford Taurus und zogen fünf Stunden weit weg, über die Staatsgrenzen hinweg, um zu einem privaten College zu gehen“, sagte Jaklin.

Um zu überleben, beantragten sie Studienkredite und bekamen finanzielle Unterstützung. „Wir haben einfach das Maximum an Krediten aufgenommen und davon gelebt. Ich bekam einen Studentenjob, der einen Studentenlohn bezahlte und ungefähr 350 Dollar im Monat verdiente. Wir waren die ganze Zeit erschöpft und haben uns ständig wegen Finanzen angeschrien. Dann wurden wir mit unserem zweiten Sohn schwanger. Das war unser Realitätscheck – wir mussten etwas tun, und zwar schnell.“

Es war Zeit, „erwachsen“ zu werden

Um über die Runden zu kommen, brach Ryan den Unterricht ab und arbeitete stattdessen Vollzeit als Kassierer.

Was ihre persönliche finanzielle Situation betrifft, war sie immer noch angespannt. Ihre monatlichen Ausgaben beliefen sich auf etwa 1.000 US-Dollar, aber ihr Gesamteinkommen – einschließlich der Studienbeihilfe – betrug nur 850 US-Dollar. Es war hart, aber wie Jaklin sagte:„Wir hatten das Gefühl, dass es einen noch größeren Rückschritt bedeuten würde, wenn ich die Schule abbrechen würde.“

Es war klar, dass sie ein Budget brauchten, aber unerwartete Ausgaben wie Überziehungsgebühren, die Erneuerung ihres Kennzeichens oder eine Brille für ihren älteren Sohn schienen ihre Pläne immer wieder durcheinander zu bringen. Und Altersvorsorge? Das war nicht einmal auf dem Radar.

„Wir würden einfach für den Monat aufgeben und nächsten Monat wieder von vorne anfangen. Schließlich setzten wir uns hin und entschieden, dass wir keine Ausreden mehr vorbringen würden. Es war an der Zeit, erwachsen zu werden.“

Wir haben verschiedene Budgets ausprobiert

Mit 89.000 Dollar Schulden machten sich Ryan und Jaklin ans Werk. Zuerst versuchten sie es mit dem guten, altmodischen Stift und Papier. Jaklin sagte:„Wir haben festgestellt, dass unerwartete Ausgaben uns ins Stolpern bringen würden und wir löschen, löschen, löschen müssten.“

Frustriert wechselten sie zu Mint, aber auch das funktionierte nicht. Jaklin sagte:„Alle unsere Fortschritte würden am Anfang jedes Monats gelöscht.“

Dann versuchten sie es mit EveryDollar. Nö. Wie Jaklin sagte:„Es war eintönig.“

Sie haben sogar versucht, Excel zu verwenden, aber die Wartung erwies sich als zu zeitaufwändig.

Wir haben YNAB ausprobiert

Als sie (endlich) YNAB ausprobierten, fiel Jaklin und Ryan als Erstes auf, wie flexibel es ist – sowohl die App als auch die Vier Regeln . Wenn etwas Unerwartetes auftaucht, ist nicht alles verloren! Sie können sich auf Regel Drei stützen:Wo sie mit den Schlägen rollen und ihr Budget verschieben.

Jaklin liebt auch die Ausgabenberichte von YNAB, die Möglichkeit, ihr Nettovermögen auf einen Blick zu sehen und Sparziele festzulegen, sowie den einfachen direkten Import. Sie sagte:„Ich nenne es ‚Synchronisierbarkeit‘ und ich liebe dieses besondere Feature so sehr. Und ja, ich habe mir dieses Wort nur ausgedacht und benutze es die ganze Zeit.“

Um genau im Auge zu behalten, wo sie sich im Budget befinden, geben Jaklin und Ryan auch Transaktionen auf ihren Handys ein. Jaklin sagte:„Wir können eine Transaktion durchführen und dann BAM! es ist angepasst. Wenn wir zu viel ausgeben, ist es eine einfache Anpassung. Es ist ein Realitätscheck dessen, was wir im Hier und Jetzt tun, damit unsere Zukunft so sein kann, wie wir es uns wünschen.“

Wir haben keinen finanziellen Stress

Sobald sie in den Rhythmus der Budgetierung geraten waren, passierte etwas Lustiges. Jaklin und Ryan fühlten sich nicht mehr so ​​gestresst wegen Geld. Jaklin sagte:„Früher dachte ich, Geld sei böse, weil es nie genug gab. Jetzt, da ich YNAB budgetiert und verwendet habe, weiß ich, dass es nur ein Tool ist. Die endliche Menge, die wir zu einem bestimmten Zeitpunkt haben, kann geformt und geformt werden, wie wir sie brauchen.“

Nun, das ist eine gewinnende Einstellung, die zusammen mit ihrem Budget und Eine Einkommenssteigerung – von 10.000 auf 38.000 US-Dollar pro Jahr – zahlt sich wirklich aus! Seit sie vor drei Jahren mit der Verwendung von YNAB begannen, haben Jaklin und Ryan:

• 14.000 $ Schulden abbezahlt
• Erhöhte sein Nettovermögen um 24.700 $
• Einsparungen von 2.000 $ bei 2.000 $ gehalten
• Beitrag zu ihrer Pensionskasse
• Keine Überziehungen

Wir streiten nicht mehr um Geld

Heutzutage streiten Jaklin und Ryan selten über Geld. Jaklin sagte:„Wir sind von nie, jemals gegangen über Geld zu reden, sich ständig um Geld zu streiten, in der Lage zu sein, absolut darüber zu sprechen, was wir haben, was wir nicht haben und wo wir mit unserem Geld sein wollen. Wir können diese unerwarteten Ausgaben kampflos decken. Kein Schwitzen.“

„Das Erreichen unserer Ziele fühlt sich nicht mehr wie ein willkürlicher Traum an, der wahrscheinlich nicht wahr wird. Jetzt haben wir eine Roadmap, die genau zeigt, was wir wollen, was wir tun müssen, um diese Ziele zu erreichen, und einen Zeitrahmen, wann wir sie verwirklichen werden. Wir haben auch „Rastplätze“ auf dem Weg geplant, um an verschiedenen Meilensteinen zu feiern.“

Sie werden weiterhin ihre Schulden abtragen, aber jetzt freuen sich Jaklin und Ryan auch darauf, ihr erstes Zuhause zu kaufen, eines mit Garten, einen Hund und eine Katze zu bekommen und mehr Kinder zu haben.

Machen Sie einen Schritt zurück, um vorwärts zu gehen

Wenn Sie Probleme haben, rät Jaklin:„Denken Sie zunächst darüber nach, was Sie in Ihrem Leben erreichen möchten. Schauen Sie sich die Hindernisse an, denen Sie sich stellen müssen, und zerlegen Sie sie in überschaubare Teile … und reißen Sie sie dann ab. Und vergessen Sie nicht, dass Sie manchmal, um vorwärts zu kommen, absichtlich einen Schritt zurücktreten müssen, um einen besseren Stand zu bekommen.“

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