Der Nachteil einer Steuerrückerstattung

Steuersaison – die schönste Zeit des Jahres! Gut, OK – es ist nicht gerade ein wunderbares Zimtbrötchen am Weihnachtsmorgen, aber diese Jahreszeit bedeutet, dass das Geld für viele Menschen wieder in Ihre Tasche fließt. Mit einer durchschnittlichen Rückerstattung von 3.536 US-Dollar kommt ein ziemlich guter Batzen auf Sie zu. Aber ist es gut, eine große Steuerrückerstattung zu erhalten? Gibt es Nachteile beim Erhalt einer Steuerrückerstattung?

Folgendes werden wir in diesem Artikel behandeln:

• Der Mythos der großen Steuerrückerstattung
• Wie Steuern tatsächlich funktionieren
• Die Vor- und Nachteile einer hohen Steuerrückerstattung
• So erstellen Sie Ihre eigene Agenda basierend auf dem, was Ihnen wichtig ist

Lassen Sie uns zunächst ganz schnell einen Schritt zurückgehen. Steuern sind eine lustige Sache, und es gibt einige Missverständnisse darüber, was eine „gute“ oder eine „schlechte“ Steuerrückerstattung ist.

Der Mythos der großen Steuerrückerstattung

Als Jesse (Gründer von YNAB) CPA bei einer großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft war, war einer seiner Kollegen ein CPA – sagte:„Oh, ich habe dieses Jahr keine Steuern bezahlt. Ich habe eine Rückerstattung erhalten.“

Jesse verlor fast sein Mittagessen. So funktionieren Steuererstattungen nicht!

Was war das Problem an der Aussage seines Kollegen? Auch wenn sie sich nur vertan haben und eigentlich sagen wollten, dass sie keine Zuzahlung zahlen müssten Steuern für das Jahr … es war eine verrückte Art, Steuern zu betrachten. Sehen Sie, eine Steuerrückerstattung ist kein Geschenk! Das bedeutet, dass Sie das ganze Jahr über zu viel Steuern gezahlt haben, und die Rückerstattung ist einfach, dass die Regierung Ihnen geschuldetes Geld zurückzahlt.

Wie Steuern tatsächlich funktionieren

Bei Steuern sind die meisten von uns darauf trainiert, sich auf Rückerstattungen zu konzentrieren. Wir denken über eine Zahl nach:entweder was wir schulden oder geschuldet sind . Wir halten uns daran. Wir blicken nach hinten. Aber das ist noch nicht alles.

Wie Steuern funktionieren:

1. Du verdienst Geld.
2. Sie zahlen Einkommenssteuern, die normalerweise automatisch von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten werden.
3. Während der Steuerzeit berechnen Sie, was Sie tatsächlich schulden, und zahlen entweder mehr (weil Ihre Schätzungen nicht ausreichten) oder Sie erhalten eine Rückerstattung (weil Sie zu viel bezahlt haben).

Sehen Sie, eine Steuerrückerstattung ist kein kostenloses Geld! Es ist technisch gesehen nicht einmal zusätzliches Geld – dieses Geld gehörte die ganze Zeit Ihnen!

Sicher, es gibt ein paar Fälle, in denen Sie keine Steuern haben (geringes Einkommen, Sie sind tot oder Sie haben jede Menge Kinder), aber die Realität ist, dass Sie Steuern zahlen werden. Jedes Jahr deines Lebens. Und wenn du stirbst, zahlst du wieder. Lass mich dich nie sagen hören:„Oh, ich habe dieses Jahr keine Steuern gezahlt – ich habe eine Rückerstattung bekommen.“ So funktioniert es einfach nicht.

Und wenn dieses Konzept bei jemandem verloren geht, der die CPA-Prüfung bestanden hat, passiert es sicherlich Ihrem durchschnittlichen Joe und Josie.

Die Vor- und Nachteile großer Steuerrückerstattungen

Die Kehrseite des Erhalts einer Steuerrückerstattung

Wenn Sie eine hohe Steuerrückerstattung erhalten haben, haben Sie Uncle Sam mit Ihrem Geld im Wesentlichen ein zinsloses Darlehen gewährt.

Wenn Sie eine große Rückerstattung erhalten haben (denken Sie daran, dass der Durchschnitt bei etwa 3.500 $ liegt), ist das kein Geschenk, das Sie erhalten haben. Es bedeutet, dass Sie mehr Geld zur Vorauszahlung von Steuern senden, als Sie benötigen. Sie behalten dieses Geld nicht in Ihrer eigenen Entscheidungsbefugnis. Sicher, es kommt zurück, wenn Sie Steuern einreichen und Ihre Rückerstattung erhalten, aber viele Monate im Jahr hat dieses Geld nicht in Ihrem Namen für Dinge wie Ihre Investitionen, Sparziele oder Schuldentilgung gearbeitet.

Bevor Sie sich auf eine große Rendite stürzen, sollten Sie die tatsächlichen finanziellen Kosten dafür berücksichtigen, was ein zusätzliches bisschen Geld jeden Monat für Sie tun könnte.

Die Vorteile des Erhalts einer Steuerrückerstattung

Es ist jedoch nicht alles schlecht – eine Steuerrückerstattung kann einen Motivationsschub für ein größeres finanzielles Ziel bieten.

Wenn es um Ihre Steuerrückerstattung geht, kann es ein echter Motivationsschub sein, all das Geld auf einmal zu bekommen. Es ist eine Pauschalsumme, die Ihnen das Gefühl geben könnte, dass Sie es sich endlich leisten könnten, diese Kreditkarte abzuzahlen, dieses Auto zu kaufen, diesen Urlaub zu nehmen. Dieser Boost wird verpasst, wenn Sie den Tropf-Drop-Weg gehen und eine geringere Rendite erzielen.

Wie bei vielen Dingen in der persönlichen Finanzwelt könnten die Zahlen ein überzeugendes Argument für eine Vorgehensweise liefern, aber wir können – nein, wir können auch nicht – die emotionale/verhaltensbezogene/reale Lebensversion persönlicher Finanzentscheidungen vergessen.

Du brauchst deine eigene Agenda mit einer Steuerrückerstattung

Ich stelle es mir gerne so vor:Wenn Sie jemals eine Pizza Lunchable gegessen haben, haben Sie drei kleine Pizzakrusten und neun Peperonis. Nun gibt es zwei Hauptstrategien:

• Peperoni gleichmäßig verteilen, drei Peperoni für jede Pizza
• Legen Sie zwei Peperonis auf die ersten beiden Böden und formen Sie dann für den ultimativen Genuss einen Monsterhaufen Peperonis auf der letzten Pizza

Welche Strategie bevorzugen Sie, um Ihre Pizza Lunchables zu essen?

Das ist ein sehr einfacher Lackmustest für die Entscheidung, welche Agenda Sie für Ihre Steuern wünschen. Sie erhalten so oder so neun Peperoni, aber möchten Sie sie gleichmäßig verteilen oder eine große Peperoni-pizza anhäufen?

• Haben Sie jeden Monat zusätzliches Geld zur Verfügung, erhalten Sie aber eine geringere Rückerstattung
• Sie haben jeden Monat weniger Bargeld zur Verfügung, erhalten aber eine größere Rückerstattung

Und ich sage, wenn wir davon ausgehen, dass sich Ihre Steuersituation zwischen letztem und diesem Jahr nicht allzu sehr ändern wird. Fügen Sie einen Hauskauf, ein Baby, eine Einkommenssteigerung oder eine ganze Reihe anderer Ereignisse hinzu, und es ist bei weitem keine so saubere Gleichung. Aber was sollen wir sagen, Steuern sind kompliziert!

So erstellen Sie Ihre eigene Agenda für Steuern

Je nachdem, ob Sie ein gleichmäßig verteilter Peperoni-Steuerzahler sein oder Ihre Steuerrückerstattung peperoni-lecker machen möchten, kann es einen Nachteil geben oder nicht, eine Steuerrückerstattung zu erhalten. Nur Sie können Ihre Prioritäten festlegen (aber kennen Sie Ihre Kompromisse!).

1. Führen Sie Ihre Zahlen mit diesem IRS-Einbehaltungsrechner durch, um die Erstattung für das nächste Jahr zu schätzen. Machen Sie es gründlich und Sie haben eine klare Vorstellung davon, wie viel Sie entweder zurückerstattet bekommen oder schulden, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, wenn Sie in diesem Jahr nichts ändern.
2. Passen Sie Ihre Steuerabzüge an, um eine höhere oder niedrigere Rückerstattung zu planen (dies kann auf Ihrem W-4-Formular erfolgen, wenn Sie für einen Arbeitgeber arbeiten).
3. Recherchieren Sie und scheuen Sie sich nicht, mit einem Steuerexperten oder Steuerberater zusammenzuarbeiten, um Ihre Steuerpflicht zu optimieren und zu optimieren.
4. Feiern Sie Ihre fundierte Entscheidung und handeln Sie zur Steuerzeit!

Hör nicht auf! Vermeiden Sie diese fünf häufigen Fehler, wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung erhalten.

Dies dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Steuer- oder Anlageberatung gedacht.