„Wir verdienen zu viel, um pleite zu gehen.“

Vor etwas mehr als einem Jahr wandte sich Steve Clark, 51, aus Connecticut, an seine Frau Lisa, 45, und sagte:„Wir verdienen zu viel, um pleite zu gehen.“

Dann konsultierte Steve, wie man es tut, das Internet.

Er sagte:„Ich habe ‚EveryDollar vs. Mint‘ gegoogelt, und Google fügte der Suchzeichenfolge immer wieder ‚YNAB‘ hinzu. Nachdem ich es ein paar Mal gesehen hatte, war meine Neugier geweckt … Ich habe YNAB heruntergeladen und ich muss sagen, es hat unser Leben verändert.“

Nun, das ist eine ziemlich kühne Behauptung, aber YNAB hatte Steve und Lisa geholfen, reibungsloser durch einige der Hindernisse des Lebens zu navigieren, und sie davon abgehalten, pleite zu gehen.

Lernen, mit weniger zu leben (mit gemischten Ergebnissen)

Ende 2016 war Steve arbeitslos zum ersten Mal in seiner 27-jährigen Karriere im professionellen Vertrieb für die IT-Branche. Lisa ist eine Mutter, die zu Hause bleibt, und unterrichtet ihre drei Kinder zu Hause. Sie können sich also vorstellen, wie stressig es ist, Steves Gehaltsscheck zu verlieren, ihre einzige Einkommensquelle.

Steve sagte:„Wir hatten einige Ersparnisse, die wir für den Bezug unseres Hauses vorgesehen hatten, und das hat uns durch die dreieinhalb Monate der Arbeitslosigkeit getragen. Im Januar 2017 wurde ich wieder eingestellt, aber für viel weniger Geld.“

Das war der Zeitpunkt, an dem sich die Dinge brenzlig anfühlten. Steve erinnert sich:„Als wir die Anpassung an den niedrigeren Betrag ohne Budget vorgenommen haben (was bedeutet, dass wir unsere Lebensweise überhaupt nicht angepasst haben), haben wir jeden Monat fast 1.000 US-Dollar an Schulden hinzugefügt.“

Ohne Budget waren sie auf dem besten Weg, pleite zu gehen.

Sie brauchten ein Budget (diesmal wirklich)

Steve und Lisa hatten 2011 einen beliebten Finanzberatungskurs absolviert und verstanden die Vorteile der Budgetierung theoretisch , fand es damals aber schwer umzusetzen. Mit frischer Entschlossenheit versuchte er es erneut.

Steve sagte:„Ich habe EveryDollar heruntergeladen, um zu meinen Dave-Ramsey-Wurzeln zurückzukehren. Die Methode besteht darin, mehr zu prognostizieren als zu budgetieren. Ich stimme dem nullbasierten Budget zu, aber EveryDollar hat einfach nicht funktioniert.“

Er erklärte:„Ich konnte den Beträgen nicht vertrauen, weil sie eine Kombination aus ‚Budget‘ waren und Prognose “ und „Sie mussten das Budget jeden Monat neu erstellen.“

… was uns zu jenem glorreichen Tag zurückführt, als Google vorschlug, dass Steve vielleicht YNAB eine Chance geben sollte.

Geben Sie die Methode von YNAB ein, rufen Sie einen Chor von Engeln auf

Was er sah, gefiel ihm sofort. Steve sagte:„Es macht Sinn, nur das zu budgetieren, was man hat. Sinnvoller war es, sinkende Fonds für unvorhergesehene Ausgaben (statt eines großen Notfallfonds) anzulegen … “

Er fuhr fort:„Die Flexibilität, Geld im Budget zu verschieben, war hilfreich, als wir noch unseren Groove fanden. Alterndes Geld ist einfach eine großartige Möglichkeit, um zu sehen, wie es dir geht. Plus – und nicht zu untertreiben – die Unterstützung von YNAB:Online-Ressourcen, Live-Fragerunden und die Facebook-Community.“

Also begannen er und Lisa, sich jeden Zahltag um 6 Uhr morgens bei einem Kaffee zu treffen, um ihr Geld zu budgetieren. Obwohl sie sich in der Vergangenheit nie um Geld gestritten hatten, sagte Steve:„Wir haben Ausgaben nicht immer miteinander kommuniziert, was zu Problemen mit anderen Rechnungen und Verpflichtungen führte … YNAB hat uns geholfen, Ziele zu setzen und die Budgetierung zu vereinfachen.“

Gut leben mit dem, was sie haben

Es dauerte nicht lange, bis sich ihre Budgetierungsbemühungen im wahrsten Sinne des Wortes auszahlten. Zuerst wollten Steve und Lisa einfach ihre Schulden abbezahlen und die Kontrolle über ihr Geld erlangen. Kleine Kartoffeln, wenn man bedenkt, was sie tatsächlich geleistet haben.

Steve sagte:„Wir haben in drei Monaten fast 7.000 Schulden abbezahlt. Wir haben den Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck offiziell gebrochen Zyklus (Alterung unseres Geldes 30 Tage innerhalb von vier Monaten). Außerdem haben wir innerhalb eines Jahres 17.000 $ angehäuft.“

Und das alles geschah im Handumdrehen. Sehen Sie, Steve steht vor einem weiteren Jobverlust.

Diesmal kann ihre fünfköpfige Familie jedoch „sehr gut“ leben, nur von Steves Arbeitslosengeld, während er nach dem richtigen Job sucht. Er sagte:„Wenn ich YNAB in den letzten 12 Monaten nicht gehabt hätte, wären wir finanziell ruiniert gewesen, anstatt unsere Dollars in neue Jobs zu stecken, um die Dinge am Laufen zu halten, während ich suchen Sie sich einen neuen Job. Ich bin SO dankbar für dieses Tool.“

Nun, das ist Seelenfrieden !

Finanzkontrolle bedeutet keine Sorgen

Vor YNAB beschrieb Steve seine Finanzen als „Stress-Stress-Stress … es war wie ein freier Fall ohne Ende in Sicht. Ich hatte Angst, dass ich nicht genug haben würde, um in Rente zu gehen.“

Aber jetzt, da er und Lisa alle ihre Schulden abbezahlt haben, die keine Hypotheken sind – auch wenn sie von einem reduzierten Einkommen leben – erkennt er die Macht, die sie haben, um ihr Leben zum Besseren zu verändern. Steve sagte:„Wir haben wirklich erkannt, dass Schulden der Feind des Reichtums sind. Jetzt ist es unser Ziel, unsere Hypothek in den nächsten drei Jahren abzuzahlen und zwei Gebrauchtwagen bar zu bezahlen, während wir gleichzeitig unseren Ruhestand maximieren.“

Ohne Schulden sieht ihre Zukunft wirklich gut aus. Steve sagte:„Ich erzähle Leuten [die Budgetierung vermeiden] immer – eigentlich erst gestern – dass Ihre Sorgen, Ihre Angst, Ihr Stress alle verschwinden können.“

Und das tut er wirklich! YNAB ist zu einem so wichtigen Teil im täglichen Leben von Steve und Lisa geworden, dass er inspiriert wurde, auch anderen bei ihrer Budgetplanung zu helfen.

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