Beste Budgetierungstipps:Gewohnheiten erfolgreicher Budgetierer

Dieser Beitrag über die besten Budgettipps und -gewohnheiten wurde in Zusammenarbeit mit erstellt Todoist – ein beliebter digitaler Task-Manager. Jemand auf Twitter hat unsere Zusammenarbeit damit verglichen, dass die Avengers zum ersten Mal zusammenkamen, und wir denken genauso. Ohne weiteres Umschweife:Becky von Todoist (und ebenfalls eine YNAB-Nutzerin) bringt uns die Gewohnheiten erfolgreicher Budgetierer näher und zeigt uns, wie wir diese nutzen können, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen.

Die meiste Zeit meines Lebens habe ich das Budgetieren vermieden, weil ich nicht über Geld (oder dessen Mangel) nachdenken wollte. Wenn du von Studentendarlehen lebst, fühlt sich Geld nicht einmal echt an. Die Zahlen sind so groß, dass es schwer ist, sie zu erfassen. Du könntest genauso gut Monopoly spielen. Was sind weitere 5-Dollar-Latte, wenn Sie 30.000-Dollar-Darlehen haben und zählen?

Aber Geld kann sich in Ihre Gedanken einschleichen, egal wie fleißig Sie versuchen, das Thema zu ignorieren. Wird dieser Debitkartendurchzug mein Bankkonto überziehen? Wenn ich diesen einjährigen Mietvertrag unterschreibe, kann ich dann die Miete zahlen? Wenn ich diese Weihnachtsgeschenke auf meine Kreditkarte lade, habe ich dann das Geld, um sie abzubezahlen? Kann ich es mir leisten, in dieses Restaurant zu gehen? Kaufen Sie diesen Kaffee? Machen Sie diese Reise mit Freunden? Werde ich mir für den Rest meines Lebens Gedanken über die Rückzahlung von Schulden machen?

Geld ausgeben gehört zum täglichen Leben und kann schnell zu einer ständigen Stressquelle werden.

Geldstress war mein Normalzustand

In meinen frühen 20ern schuf Geld eine vage Hintergrundangst in meinem Leben, die zu meiner Normalität wurde. Je mehr ich versuchte, nicht darüber nachzudenken, desto schlechter fühlte ich mich dabei. Ich erinnere mich noch an dieses körperliche Grauen in der Magengrube bei dem Gedanken, meinen Kontostand zu überprüfen, was mich natürlich dazu veranlasste, es umso mehr zu vermeiden, ihn zu überprüfen.

Geld war etwas, von dem ich dachte, dass ich es sollte einen Griff zu haben, an dem ich mich noch schuldiger fühlte, als ich es nicht tat. Ich habe im Laufe der Jahre einige halbherzige Versuche unternommen, meine Finanzen in einer Excel-Tabelle in Ordnung zu bringen oder Budget-Apps wie Mint zu verwenden. Ich würde mich stählen, um endlich meine Konten zu überprüfen, die Zahlen zu aktualisieren und einen Budgetplan zu erstellen. Ich würde einen Moment lang ein Gefühl der Erleichterung verspüren, nur um nie wieder auf das Budget zu schauen. Erst mit Mitte Zwanzig beschloss ich, dass ich es leid war, Angst um meine Finanzen zu haben. Da fand ich YNAB, das Budgetierungstool, mit dem es bei mir endlich geklappt hat.

Wir alle tragen eine unsichtbare mentale Last mit uns herum

Heute verdiene ich meinen Lebensunterhalt damit, für eine Aufgabenverwaltungs-App namens Todoist über Arbeit und Produktivität zu schreiben. Ich verbringe viel Zeit damit, über die unsichtbare mentale Last nachzudenken, die jeder von uns jeden Tag den ganzen Tag mit sich herumträgt. Ihre mentale Belastung besteht aus all den Dingen, über die Sie sich Sorgen machen und für die Sie sich verantwortlich fühlen – wie eine wichtige Aufgabe bei der Arbeit zu erledigen, auf diese E-Mail von Ihrem Chef zu antworten, ein hausgemachtes Essen auf den Tisch zu stellen, Ihre Miete zu bezahlen, zu verlängern Ihre Autoversicherung, der Umgang mit unerwarteten Ausgaben, der Rückruf Ihrer Mutter … die Liste geht weiter und weiter.

All diese Dinge erfordern nicht nur die Zeit und Energie, die Sie benötigen, sondern auch die Zeit und Energie, die Sie zum Denken aufwenden darüber, sie zu tun. Ihre Aufmerksamkeit ist wie der Arbeitsspeicher eines Computers. Es kann nur so viele Dinge gleichzeitig halten, bevor es überwältigt wird.

Um die Sache noch schlimmer zu machen, ist unser Gehirn fest verdrahtet, um sich auf Knappheit zu konzentrieren. Wenn Sie das Gefühl haben, dass eine lebenswichtige Ressource knapp ist – ob Nahrung, Zeit oder Geld –, fixiert sich Ihr Geist darauf, was wiederum dazu führt, dass Sie das Gefühl haben, noch weniger davon zu haben. Es ist ein sich selbst verstärkender Kreislauf. Je knapper Sie das Gefühl haben, dass Geld vorhanden ist, desto schwieriger ist es, an etwas anderes zu denken.

Ich denke über mein Budget genauso nach wie über meine To-Do-Liste – beides sind externe Systeme, um Dinge außerhalb meines Kopfes zu organisieren, damit ich mich nicht mehr darum kümmern muss. Es ist eine Möglichkeit, meinen Arbeitsspeicher zu entlasten und mentalen Raum für das freizugeben, was gerade vor mir liegt – ob das das Schreiben eines Blogposts für die Arbeit, das Verbringen von Zeit mit meiner Familie, das Lesen eines Buches, das Kochen einer Mahlzeit oder irgendetwas anderes ist.

Es ist kontraintuitiv, aber seit ich angefangen habe, konsequent zu budgetieren, denke ich weniger an Geld, nicht mehr.

3 Gewohnheiten erfolgreicher Budgetierer

Genau wie eine To-Do-Liste ist ein Budget keine festgelegte und vergessene Sache. Ich kann Ihnen die besten Haushaltstipps beibringen, aber Sie müssen einen Weg finden, diese in Ihre Routine zu integrieren. Wie oft haben wir mit einem Budget neu angefangen oder am 1. Januar eine neue Aufgabenverwaltungs-App heruntergeladen, nur um sie eine Woche später fallen zu lassen? Sie haben sofort wieder vage Sorgen im Hinterkopf darüber, was Sie sich leisten können und was nicht und was Sie alles erledigen müssen.

Damit ein Budget oder eine To-Do-Liste die mentale Belastung reduziert, muss es zur langfristigen Gewohnheit werden. Zum Glück ist es nicht kompliziert. Sobald Sie Ihr Budget eingerichtet haben (YNAB hat viele ausgezeichnete Ratschläge für den Einstieg), braucht es wirklich nur drei Gewohnheiten, um es aufrechtzuerhalten, was sich auf etwa eine Stunde aktiver Anstrengung pro Monat summiert, sobald Sie den Dreh raus haben.

1. Planen Sie Ihr Geld, sobald es auf Ihrem Konto ankommt (15 Min./Monat) – Dies ist die erste Regel von YNAB:Geben Sie jedem Dollar einen Job. Jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, planen Sie dieses Geld sofort ein. Dies wird mit der Zeit einfacher, da Sie auf Ihre historischen Ausgaben zurückgreifen können, um zu wissen, wie viel Sie tatsächlich ausgegeben haben (im Vergleich zu dem, was Sie gerne ausgegeben hätten 🙃). Ich kann mein gesamtes Geld schnell auf meinem Telefon budgetieren, indem ich die Optionen für die automatische Zuweisung entweder für meine monatlichen Finanzierungsziele (für meine Sparkategorien) oder mein durchschnittliches Geld verwende, das jeden Monat für laufende monatliche Ausgaben wie Lebensmittel, Nebenkosten, Essen gehen usw. ausgegeben wird.

2. Verfolgen Sie Ausgaben und decken Sie Mehrausgaben ab (1 Minute/Tag) – So wie Sie nicht versuchen sollten, Aufgaben im Kopf zu behalten, versuchen Sie nicht, Transaktionen im Kopf zu behalten. Ich gebe die meisten Ausgaben manuell ein, insbesondere bei Venmo-Überweisungen, da die Transaktion nur als „Venmo“ ohne Angaben zum Zahlungsempfänger angezeigt wird.

Als Backup habe ich YNAB auch mit meinen Bankkonten verbunden, um automatisch alle Transaktionen einzuziehen, die ich möglicherweise verpasst habe. Es stimmt mit allen manuell eingegebenen Transaktionen überein, sodass es keine doppelten Einträge gibt. Es zieht auch automatische Zahlungen ein, die ich eingerichtet habe, wie meine Stromrechnungen, Hypothekenzahlungen, Softwareabonnements usw.

Jede neue Transaktion genehmige ich jeden Morgen bei einer Tasse Kaffee auf meinem Telefon. Die App macht es wirklich einfach, zu hohe Ausgaben zu decken, wenn sie passieren, sodass ich problemlos Geld zwischen den Kategorien verschieben kann, um mein Budget anzupassen (Regel 3 von YNAB:Rollen Sie mit den Schlägen!). Es dauert ungefähr eine Minute und ich weiß genau, wo alle meine Ausgabenkategorien stehen. Dann vergesse ich für den Rest des Tages das Geld.

3. Regelmäßig abgleichen (15 Min./Monat) – Der Abgleich ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass das System mit der Realität übereinstimmt, damit Sie darauf vertrauen können, dass Sie tatsächlich das Geld haben, das Ihr Budget vorgibt. Ich stimme meine Konten ab, wenn ich bezahlt werde, normalerweise kurz bevor ich diesen neuen Dollar einen Job gebe (wenn Sie gerade erst anfangen, empfiehlt YNAB, Ihre Konten mindestens wöchentlich abzugleichen, wenn Sie mit der Budgetierung den Dreh raus haben).

Ich öffne die YNAB-Web-App auf meinem Laptop und melde mich bei jedem meiner Konten (ein Girokonto, zwei Kreditkarten) auf meinem Telefon an, um die Salden nachzuschlagen und sicherzustellen, dass sie mit den Angaben von YNAB übereinstimmen. Ich halte mein Sparkonto und meine Anlagekonten getrennt von YNAB, damit ich dort einfach Geld ansammeln kann, ohne darüber nachzudenken – es ist nicht in meinem Budget, also kann ich es nicht ausgeben.

Da ich so wenig Bargeld wie möglich verwende und YNAB automatisch alle Transaktionen einziehen lasse, die ich möglicherweise manuell nicht eingegeben habe, dauert der Abgleich normalerweise überhaupt keine Zeit. 15 Minuten wären ein Worst-Case-Szenario, wenn die Kontostandszahlen nicht übereinstimmen, und ich muss in meinen Transaktionsverlauf für den letzten Monat gehen, um zu sehen, was ich verpasst habe. Das liegt normalerweise daran, dass ich eine Transaktion manuell vom falschen Konto erfasst habe.

Das ist es. Das sind die drei Gewohnheiten, die Sie beherrschen müssen, um vage Geldängste in das Vertrauen zu verwandeln, dass alle Ihre Ausgaben berücksichtigt werden.

9 Tipps, damit Sie Ihre Gewohnheiten beibehalten

Wenn Sie Ihr ganzes Leben damit verbracht haben, Ihre Finanzen zu meiden, ist es natürlich leichter gesagt als getan, mit diesen drei Budgetierungsgewohnheiten zu beginnen und sich daran zu halten. Hier sind einige der besten Budgetierungstipps, die ich gefunden habe und die mich an den Punkt gebracht haben, an dem ich die Budgetierung automatisch mache, ohne groß darüber nachzudenken:

1. Laden Sie YNAB auf Ihr Telefon herunter. Es erleichtert das Abrufen Ihres Budgets und das Genehmigen von Transaktionen überall. Je einfacher du eine Gewohnheit machen kannst, desto einfacher wird es sein, sie beizubehalten.

2. Nutze das Muskelgedächtnis deines Daumens zu deinem Vorteil. Was ist die erste App, die Sie jedes Mal automatisch öffnen, wenn Sie Ihr Telefon öffnen? Ersetzen Sie das App-Symbol auf Ihrem Startbildschirm durch YNAB.
3. Lassen Sie den roten Benachrichtigungspunkt eingeschaltet sodass es auf dem YNAB-Symbol angezeigt wird, wenn Sie Transaktionen genehmigen oder zu viel ausgeben müssen. Egal, ob es sich um Ihre E-Mail, Instagram oder Ihr Budget handelt, dieser rote Punkt löst einen Reflex aus, ihn loszuwerden. Ihr Budget ist eine App, die Sie wünschen süchtig zu werden.
4. Huckepack von einer bestehenden Gewohnheit ab. Die Forschung zeigt, dass der einfachste Weg, eine Gewohnheit aufzubauen, darin besteht, sie mit einer Gewohnheit auszulösen, die Sie bereits jeden Tag automatisch tun. Für mich überprüfe ich mein Budget, genehmige Transaktionen und decke Mehrausgaben ab, während ich meinen Morgenkaffee trinke. Denn auf keinen Fall werde ich jemals meine morgendliche Tasse Joe auslassen.
5. Machen Sie einen Plan, wann und wo Sie Ihre Budgetierung vornehmen. Schreib es auf. Tragen Sie es in Ihren Kalender ein. Wenn Sie einen digitalen Aufgabenmanager verwenden, fügen Sie ihn als Aufgabe mit automatischer Erinnerung hinzu. Studien zeigen, dass es wahrscheinlicher ist, dass Sie es tatsächlich durchziehen, wenn Sie einen bestimmten Plan erstellen, wann und wo Sie etwas tun werden – von Übungen über Abstimmungen bis hin zu einer Darmspiegelung. Und wie ich höre, ist die Budgetierung weitaus angenehmer als eine Darmspiegelung.
6. Koppeln Sie die Budgetierung mit einer Aktivität, die Ihnen bereits Spaß macht. Vielleicht bringen Sie Ihre Konten in Einklang, während Sie eine Leckerei essen, die Sie lieben, eine Show ansehen, nach der Sie süchtig sind, oder sich mit Ihrem Lieblingsgetränk in Ihre Lieblingsfensterecke schmiegen. Psychologen nennen dies Versuchungsbündelung und es ist ein wirkungsvoller Weg, um jede Gewohnheit aufzubauen.
7. Bauen Sie für jeden Tag, an dem Sie „YNAB Zero“ (keine ausstehenden Transaktionen oder zu viel ausgegebenen Kategorien) erreichen, einen Streak auf. Dies ist Jerry Seinfelds Don’t Break The Chain-Methode zur Gewohnheitsbildung. Markieren Sie jeden Tag, an dem Sie erfolgreich YNAB Zero erreicht haben, in einem Kalender. Hängen Sie den Kalender irgendwo auf, wo Sie ihn jeden Tag sehen. Je länger Ihre Erfolgsserie wird, desto motivierter werden Sie, sie nicht zu brechen.
8. Verwenden Sie die schnellen Budgetverknüpfungen von YNAB „Automatisch zuweisen“ und „Durchschnittlich ausgegeben“. Diese Shortcuts machen es schnell, jedem Dollar einen Job zu geben – sogar auf Ihrem Telefon – und helfen Ihnen dabei, ehrlich darüber zu bleiben, wie viel Sie wirklich in jeder Kategorie ausgeben. Je realistischer Ihr Budget ist, desto einfacher wird es sein, sich daran zu halten.

9. Überschreitungen sofort abdecken. In der Vergangenheit waren zu hohe Ausgaben immer mein Budget-Untergang. Was nützt mir ein Budget, wenn ich mich sowieso nicht daran halten kann? YNAB hat mir klar gemacht, dass ich nicht in die Zukunft sehen kann und das auch nicht von mir erwarten sollte. Ein Budget, das sich nicht biegen lässt, wird brechen. Die mobile App von YNAB macht es einfach, Mehrausgaben zu identifizieren und Geld aus einer anderen Kategorie zu verschieben, um sie zu decken. Zu hohe Ausgaben könnten sich am Anfang wie ein Misserfolg anfühlen. Anstatt dieses Unbehagen zu vermeiden, stellen Sie sich ihm direkt. Ich arbeite seit vier Jahren an konsequenter Budgetierung und gebe immer noch ständig Kategorien zu viel aus, aber jetzt weiß ich, dass dies nur ein natürlicher Teil der Budgetierung ist.
10. Verliebe dich in Langeweile. Wie bei jeder neuen Gewohnheit oder jedem neuen Ziel kann die Budgetierung anfangs aufregend sein, aber die Neuheit lässt schnell nach. Gewohnheitsexperte James Clear schreibt über die Wichtigkeit, sich in Langeweile zu verlieben, um seine Ziele zu verfolgen. Ob du für einen Marathon trainierst, ein Buch schreibst oder versuchst, Geld für einen Notfallfonds zu sparen, selbst die größten Errungenschaften hängen von kleinen Aktionen ab, die über einen langen Zeitraum konsequent durchgeführt werden. Nach vier Jahren freue ich mich, berichten zu können, dass das Budgetieren mein Geld so langweilig gemacht hat, dass ich kaum noch darüber nachdenke, und genau so mag ich es.

Geben Sie sich die Erlaubnis, die Tafel sauber zu wischen

Ein letzter Tipp zum Schluss:Verzeihen Sie sich die Fehler, die Sie in der Vergangenheit beim Geld gemacht haben. Wir alle tragen finanzielles Gepäck aus der Vergangenheit mit uns herum. Geld wird auf komplizierte Weise mit unserem Selbstwertgefühl, Schuld und Scham vermischt. Aber hier ist die Sache:Alle Fehler, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben, sind versunkene Kosten – Sie können nichts dagegen tun. Lassen Sie sich nicht von Schuldgefühlen oder Schamgefühlen für die Vergangenheit davon abhalten, die nächste richtige Entscheidung zu treffen. Geben Sie sich die Erlaubnis, die Tafel sauber zu wischen.

Sind Sie bereit, geistiges Eigentum von Ihrem Geld zurückzuerobern? Todoist hat sich mit YNAB zusammengetan, um eine Vorlage zur Organisation Ihrer Finanzen zu erstellen. Die Projektvorlage führt Sie durch alle Schritte, um Ihr Budget aufzustellen, Schulden abzuzahlen und auf Ihre Sparziele hinzuarbeiten. Es enthält auch alle täglichen, wöchentlichen und monatlich wiederkehrenden Aufgaben, die Sie benötigen, um Ihre Budgetierungsgewohnheit aufrechtzuerhalten.

Becky ist Autorin und Redakteurin bei Doist. Sie hält ihr Leben mit viel Hilfe von Todoist und YNAB in Ordnung.