Brauche ich einen Notfallfonds?

Sie fragen sich vielleicht:„Brauche ich einen Notfallfonds?“ Die Antwort ist ein klares Ja! Ein klares Ja! Ein ja ja ja ja irgendwie ja!

Einen Notfallfonds zu haben ist ein kleiner Spartrick, der oft übersehen wird. Aber ich möchte einige Dinge über sie nach Hause fahren:wie man eins startet, warum man es braucht und wie man durch das Sparen von Geld tatsächlich mehr spart Geld.

Wie starte ich einen Notfallfonds?

Wie wir alle wissen (oder wie Sie gerade lernen), muss jede einzelne Person Notspareinlagen haben. Eine gute Faustregel liegt bei etwa tausend Dollar zu Beginn, und schließlich werden sich die Ausgaben auf drei bis sechs Monate summieren. Dieses Geld wird auf einem sehr liquiden (zugänglichen) Konto wie einem Sparkonto oder einem Geldmarktkonto aufbewahrt. Ihre Optionen für dieses Konto sind zahlreich.

Denken Sie daran, gehen Sie nicht auf die Jagd nach einem großartigen Zinssatz mit hoher Rendite – Sie werden ihn nicht finden. Sie möchten etwas, das einfach einzurichten ist und von dem Sie bei unerwarteten Ereignissen problemlos Geld abheben können.

Hier bei YNAB , glauben wir fest daran, für nicht monatliche Ausgaben zu sparen (die wir WAHRE Ausgaben nennen). Wenn Sie bereits ein versierter YNAber sind, weiß ich, was Sie denken:

Benötige ich einen Notfallfonds, wenn ich für True Expenses spare?

Ja, das tust du, denn keiner von uns kann die Zukunft mit 100-prozentiger Genauigkeit vorhersagen. Stellen Sie sich einen Notfallfonds als das Sicherheitsnetz unter dem Trapezakt des Lebens vor. Einige Dinge werden passieren, die Sie einfach nicht kommen sehen konnten, und dafür ist ein Notfallfonds da! Einfach ausgedrückt:Es ist eine Ihrer wahren Ausgaben.

( Erfahren Sie mehr über unsere vier Regeln für weniger Geldstress! )

Um einen Notfallfonds zu gründen, geben Sie sich die Erlaubnis, dass es einige Zeit dauern kann. Sie können eine automatische Einzahlung von 100 $ pro Monat auf Ihr Sparkonto einrichten. In zehn Monaten haben Sie Ihr Notgeld.

Bevor Sie einen Notfallfonds einrichten, haben Sie vielleicht gehört, dass Sie einen brauchen, aber Sie sind sich nicht ganz sicher, ob dies in die Kategorie „nice to have“ oder „need to have“ Ihres gesamten Finanzplans fällt. Wir sagen es Ihnen einfach:Es ist ein „must have“ und wir sagen Ihnen warum.

Warum brauche ich einen Notfallfonds?

Viele Leute sagen, dass sie eine Kreditkarte haben, weil sie sie im Notfall brauchen könnten. Ich finde das lächerlich, aber das ist ein ganz anderes Thema. Nehmen wir an, dass ein Notfall eintritt und Sie über 1.000 US-Dollar zahlen müssen. Mit einem Notfallfonds zahlen Sie einfach alles im Voraus und füllen Ihr Konto auf.

Wenn Sie dieses Geld nicht beiseite hätten, wo würden Sie sich hinwenden? Von Ihrer „Notfall“-Kreditkarte, also belasten Sie die 1.000 $.

Wenn Sie einen Notfallfonds hätten, wären Sie wieder auf dem neuesten Stand, indem Sie weitere 10 Monate lang 100 US-Dollar pro Monat sparen. Aber wenn Sie die 1.000 US-Dollar in Rechnung stellen und 100 US-Dollar pro Monat zahlen, um sie zurückzuzahlen? Sie hätten fast einen weiteren vollen Monat gebraucht. Es kostet Sie etwa 86 $ zusätzliche Dollar (unter der Annahme eines durchschnittlichen effektiven Jahreszinses von 18,61 %), nur um Ihre Karte damit zu belasten. Das mag Ihnen wenig erscheinen, aber wenn Sie das mit anderen Kreditkartenguthaben kombinieren, haben Sie einen ziemlich beeindruckenden Riesen, mit dem Sie spielen können.

Wenn Sie also Geld sparen, sparen Sie Zinsen, weil Sie das Geld haben, wenn ein Notfall eintritt. Der Notfallfonds ersetzt die Notfallkarte.

Die versteckten Vorteile eines Notfallfonds

Ich habe einen hohen Selbstbehalt bei meiner Autoversicherung, weil ich weiß, dass ich diesen Selbstbehalt mit meinem Notfallfonds abdecken kann. Wenn ich zu einem niedrigeren (oder keinem) Selbstbehalt wechseln würde (wie es viele Leute tun), würde mich das weitere 630 $ pro Jahr kosten, und das nur für ein Fahrzeug!

Die meisten Menschen haben Angst, wenn es darum geht, eine hohe Selbstbeteiligung zu wählen. Wieso den? Weil sie keinen Notfallfonds haben. Wenn Sie Ihren Notfallfonds eingerichtet haben, dürfen Sie mit etwas mehr „Risiko“ leben, wenn es überhaupt richtig ist, es so zu nennen. In Wirklichkeit leben Sie mit weniger Risiko – weiter vom Rand entfernt, und Sie können jeden Monat mehr sparen, weil Ihrer Ersparnisse. Sie haben es bereits abgedeckt, wenn das Leben ein unerwartetes Chaos auf Sie wirft.

Wer seine Selbstbeteiligung senkt, um im Notfall nicht mehr Geld auszahlen zu müssen, aber keinen Notfallfonds hat, spielt mit dem Feuer – jetzt geht es aufs Spiel. Das ist ein Spiel, das ich einfach nicht gerne spiele.

Was zählt also als Notfall?

Wie können Sie also feststellen, ob es sich bei einer Ausgabe wirklich um einen Notfall handelt?

• Das hättest du wirklich nicht vorhersehen können.
• Es fühlt sich an wie ein Notfall.

Ja, wir können unser Urteil in diesem Fall gebrauchen. Es kann etwas Offensichtliches wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder ein kleineres, aber unerwartetes Problem sein. Für eine unserer Lehrerinnen, Erin, beschreibt sie den Tag, an dem kein Wasser mehr aus ihrem Haus floss und sich staute, oder die Zeit, als sie ihren Neffen drei Tage zuvor zu Thanksgiving nach Hause flog, weil seine Freundin mit ihm Schluss gemacht hatte und sie es nicht tat will ihn allein im Urlaub. Das waren zwei Ausgaben, die sie aus ihrer Notfallkasse zog. Dafür gibt es keine Kategorie, weißt du?

Sparen Sie Geld, indem Sie Geld sparen

Sie denken vielleicht, dass es Sie viele Chancen kostet, Ihr Geld auf einem Sparkonto zu haben, das wenig bis gar keine Zinsen bringt, aber ich sehe das eher anders. Wenn Sie auf dieses Geld zurückgreifen können, sparen Sie Zinskosten, die damit verbunden sind, dass Sie Geld leihen müssen, um aus einem Stau herauszukommen. Sie können Versicherungsprämien mit höheren Selbstbehalten sparen, weil Sie dort Geld haben, um diesen hohen Selbstbehalt zu decken, wenn du brauchst es.

Ein Notfallfonds ist wirklich der einzige Weg zu gehen. Sparen Sie Geld, indem Sie Geld sparen.

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