Wie wir unsere Hypothek in 6 Jahren abbezahlt haben (und warum!)

Wir haben gerade unsere Hypothek abbezahlt und es fühlt sich an … na ja, ich bin mir nicht ganz sicher, ob es schon eingesunken ist.

Lassen Sie mich zunächst sagen, dass ich weiß, dass die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek ein Ziel ist, von dem viele Menschen nicht einmal das Gefühl haben, dass sie davon träumen können. Ich befinde mich in einer sehr privilegierten Position, nicht nur, weil ich einen soliden Vorsprung im Leben hatte und ein gutes Haushaltseinkommen habe, sondern weil ich in einer Gegend lebe, in der das Wohnen günstiger ist als an vielen anderen Orten. Wir hatten auch auf andere Weise Hilfe, aber dazu komme ich noch.

Ich muss dem vorangehen, indem ich sage, dass es mir das Herz brechen würde, wenn das Teilen meiner Geschichte dazu führen würde, dass sich jemand weniger oder verurteilt fühlt – diejenigen, die mich kennen, wissen, was ich davon weiß, aber es muss gesagt werden. Meine Absicht ist es, Sie zu inspirieren, zu ermutigen und das sorgfältige Gleichgewicht zwischen Planung und Umständen anzuerkennen, das uns geholfen hat, das Ziel der vorzeitigen Rückzahlung unserer Hypothek zu erreichen.

Ein Plan zur schnelleren Abzahlung unserer Hypothek

Die Abzahlung unseres Hauses ist etwas, woran ich schon seit einiger Zeit hart arbeite. Als ich vor etwa sechs Jahren eine Hypothek bekam, hatte ich mir das völlig willkürliche Ziel gesetzt, sie abzubezahlen, bevor ich 35 Jahre alt werde. Ich wusste nicht, wie ich das machen sollte, aber ich wusste, dass ich es versuchen wollte. Ich habe auch eine Kategorie in unserem Budget namens „🏡➕ Hypothek Extra.“

Starker Start, oder? Nun, diese Kategorie stand drei ganze Jahre lang leer, abgesehen von einem wilden Monat, in dem wir 200 Dollar hineingesteckt haben.

Der Plan begann sich wirklich zu entwickeln, als ich einen Beitrag las, von dem ich dachte, dass es um den Kauf eines Autos ging. Es stellte sich heraus, dass es in dem Stück eigentlich darum ging, mit Ihrem Budget zu experimentieren, um festzustellen, ob sich etwas Kostspieliges für Sie wirklich lohnt, was mich wieder dazu brachte, darüber nachzudenken, mehr für das Haus zu zahlen. Es kam auch zu einem guten Zeitpunkt, denn wir planten, unser Budget neu zu starten, nachdem unser drittes Kind geboren wurde, der Mutterschaftsurlaub vorbei war und wir endlich aufhören konnten, die Gehaltserhöhungen, die wir 2018 erhielten, für medizinische Zwecke zu sparen Rechnungen.

Also, ohne es meiner Frau zu sagen, machte ich mich daran, ein wenig zu experimentieren und erstellte ein Scheinbudget, das unsere Lebensqualität ziemlich einschränkte und die Verwendung des zusätzlichen Geldes aus dieser Einkommenserhöhung für unseren Lebensstil oder unsere Rentenkonten weiter hinauszögerte. Als ich ihr zeigte, wie wir unsere 15-jährige Kreditlaufzeit in vier statt in elf Jahren abbezahlen könnten, war ich überrascht (obwohl ich es nicht hätte sein sollen), zu hören, dass sie sich dafür interessierte, noch mehr als ich war.

Wir beschlossen, es ein paar Monate lang auszuprobieren, mit dem Verständnis, dass wir es noch einmal überdenken würden, wenn es uns total unglücklich machen würde.

Sollten Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen?

Vergessen wir die entmutigende Frage „Kann ich?“. und nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um seinen zweifelhaften Cousin zu besuchen:"Soll ich?"

Ich gebe zu, dass ich einige Vorbehalte hatte. In meinem Kopf schwirrte eine Menge konventioneller Finanzweisheiten herum, die besagten, dass wir das zusätzliche Geld verwenden sollten, um mehr für den Ruhestand zu sparen, anstatt zusätzliche Zahlungen für das Haus zu leisten. Ich verstehe die mathematischen Vorteile der Nutzung niedriger Zinssätze für Immobilien, um andere Anlagepotenziale zu maximieren.

Letztendlich war dies für mich eine emotional motivierte Priorität. Ich wollte unsere monatliche Hypothekenzahlung eliminieren, ich wollte den Cashflow zurück (für immer!) und ich wollte mein Haus frei und sauber besitzen.

Und zum Teufel, ich hatte mir dieses willkürliche Ziel bereits gesetzt und es auf meine Bucket List gesetzt – das ist eine Verpflichtung. Auch das Experimentieren mit dem Budget macht mir Spaß. Ich war bereit für die Herausforderung.

Der Plan für vorzeitige Auszahlung

Mein überarbeiteter Budgetplan ließ uns mein Ziel „Bis ich 35 bin“ mit knapper Not erreichen. Wir wollten unser Ziel bis September 2023 erreichen, solange nichts Unerwartetes passiert.

Und dann geschah natürlich das Unerwartete. Denn so spielt sich das Leben ab.

Zuerst erfuhren wir, dass wir ein viertes Kind bekommen würden. Das war eine Überraschung, aber ich wollte schon immer eine große Familie, also freue ich mich riesig darauf. Ich habe jedoch nachgerechnet und herausgefunden, dass wir wahrscheinlich unseren Schuldentilgungsplan pausieren müssten, was bedeuten würde, dass wir unser willkürliches Ziel verfehlen könnten. Ich war enttäuscht, aber Babys sind es zu 1000 % wert, also war es in Ordnung.

Dann, ein paar Wochen später, bekamen wir eine weitere Nachricht, die völlig überraschend war. Die Großmutter meiner Frau wird älter und ist vor kurzem bei der Familie eingezogen. Sie verkaufte ihr Haus in New Jersey, in dem sie seit etwa 60 Jahren lebte, und beschloss, einen kleinen Teil des Erlöses jetzt mit ihren Enkelkindern zu teilen, anstatt nach ihrem Tod.

Nun, aus dem „kleinen Teil“ wurde ganz schön viel. Und fast genug, um unser Haus sofort abzubezahlen, anstatt in zwei weiteren Jahren, wie zuvor geplant.

Ich habe noch ein paar kleinere … ähm … Prognosen gemacht (das ist das F-Wort hier bei YNAB), um sicherzugehen, dass wir im Februar noch genug für das Baby sparen können. Und dann … drückten wir ab.

Wir gingen zu einer echten Bankfiliale, wo eine nette Person namens Carol eine Überweisung für uns einrichtete, damit wir schuldenfrei gehen konnten.

Leben nach Abzahlung der Hypothek

Ich bin so unglaublich dankbar für dieses Geschenk. Es ist einfach absolut überwältigend. Aber ein Teil von mir, ein egoistischer Teil, fühlte sich auch ein wenig deprimiert. Weil ich über persönliche Finanzen für meinen Lebensunterhalt spreche, ist meine Geschichte wirklich wichtig für mich, und ein Teil von mir hat das Gefühl, dass diese Geschichte immer diesen Vorbehalt haben wird – dass ich Hilfe hatte, dass ich mich nicht an meinen Bootstraps hochgezogen habe und es tue alles alleine.

Aber als ich diese Gefühle verarbeitete, wurde mir klar, dass das schon immer so war. Ich bin mein ganzes Leben lang gesegnet worden, und es wäre arrogant, den ganzen „Kredit“ für alles zu nehmen, was ich finanziell getan habe. Andererseits stimmt es auch, dass ich Opfer gebracht und gute Entscheidungen getroffen habe, um hierher zu kommen. Die Wahrheit ist … beides ist wahr.

Und ich muss die Verantwortung anerkennen, die dieses Geschenk mit sich bringt. Ich wusste, dass ich Privilegien hatte, aber es stellte sich heraus, dass ich mehr hatte, als mir bewusst war. Ein Grund, warum ich diese Hypothek abbezahlen wollte, war, dass ich mehr Cashflow habe, um meine regelmäßigen Spenden zu erhöhen. Dies inspiriert mich, einen viel größeren Teil dieses Cashflows für andere zu verwenden.

In einem der Beginning Balance-Podcasts gab Jesse eine schöne Analogie. Er sagte, er habe das Gefühl, dass er akribisch daran gearbeitet habe, dieses Sicherheitsnetz unter sich und seiner Familie zu knüpfen. Und die Abzahlung der Hypothek war der ultimative Ausdruck dafür.

Diese Analogie hat mich sehr berührt. Ich habe einige dieser Knoten in mein Netz geknüpft. Ich tat es, und es war harte Arbeit. Aber ich kann nicht einmal anfangen zu zählen, wie viele dieser Knoten von anderen geknüpft wurden. Meine Familie und mein Umfeld haben mir geholfen, dieses Netz zu knüpfen – und jetzt kann ich im Gegenzug dazu beitragen, dieses Netz für andere zu knüpfen.

Ist eine vorzeitige Hausrückzahlung in Ihrer Zukunft? Richten Sie Ihr YNAB-Budget ein und experimentieren Sie mit unserem Kreditplaner-Tool, um zu sehen, wie viel Zeit und Geld Sie mit Ihren Auszahlungszielen für Ihr Haus sparen könnten.