Brauche ich ein Budget:Das Jahr, in dem Jesse aufhörte zu budgetieren

Irgendwann fragen Sie sich vielleicht:„Brauche ich ein Budget? Ich meine, wirklich? Wenn ich meine Rechnungen bezahle und etwas Geld spare, geht es mir gut, oder?“

Und sehen Sie – ich verstehe, dass Sie vielleicht skeptisch sind, wenn es darum geht, objektiven Rat zu diesem Thema von einem Typen zu erhalten, der ein Unternehmen mit dem Namen You Need a Budget gegründet hat. Der Gründer von YNAB, Jesse Mecham, hat eindeutig einige starke Ideen zur Budgetierung und so viel Erfahrung damit, dass es ihm wahrscheinlich inzwischen in Fleisch und Blut übergegangen ist.

Was geschah also, als er sich bewusst entschied, für ein Jahr kein Budget zu veranschlagen? Brauchte er – ein finanziell stabiler Typ, der nach jahrelanger Budgetierung solide Ausgabegewohnheiten aufgebaut hatte – wirklich ein Budget?

Finden wir es heraus.

Wenn Sie lieber zuhören als lesen, lesen Sie Folge „Nach Jahren des Experimentierens tut Jesse das Undenkbare“ des Podcasts „Sie brauchen ein Budget“.

Brauche ich wirklich ein Budget?

Wir sind jetzt drei Jahre in einem laufenden, massiven Budgetierungsexperiment, das im Mecham-Haushalt für Podcast-Hörer überall durchgeführt wird.

Jahr 1:Budgetierung von Plain Vanilla (2018)

Wir haben unsere Bankkonten mit unserem YNAB-Budget verknüpft, Transaktionen auf unserem Telefon eingegeben, wir hatten monatliche Budgetbesprechungen. Wir klicken mit. Es klappt.

Year Two:Hyper Awareness Budgeting (2019)

Im Jahr 2019 begann ich zu denken, dass ich wirklich das totale Hyperbewusstsein für unser Geld testen wollte. Also was mache ich? Ich habe ein brandneues Budget erstellt, alle Bankkonten getrennt, ein Budget erstellt und wir haben das ganze Jahr 2019 voll auf manuell umgestellt – voll auf.

Jede einzelne Transaktion habe ich jeden Morgen manuell aktualisiert. Ich versöhnte mich jeden Morgen. Ich weiß nicht, ob ich das samstags gemacht habe oder nicht, weil es schon eine Weile her ist, aber im Grunde habe ich jeden Tag beide Konten (wir haben zwei, eine Giro- und eine Kreditkarte) abgeglichen. Ich wusste alles über unser Budget … alles. Ich hatte damals einfach dieses Gefühl dafür.

Mir ist aufgefallen, dass unser Girokonto 2019 nie wirklich gesunken ist, weil ich uns unserer Finanzen so sehr bewusst war. Glücklicherweise geht es nie wirklich zu weit nach unten. Sie machen eine Reise oder so etwas, Sie sehen einige Zuflüsse, alles gleicht sich aus. Aber wir sind gesegnet. Wir verdienen gutes Geld und haben größtenteils vorhersehbare Ausgaben, also ist es ziemlich langweilig und so willst du deine Finanzen. Sie wollen, dass sie langweilig sind. Es war langweilig. Alles manuell ... sehr langweilig.

Jahr drei:Das Jahr ohne Budget (2020)

Irgendwann Anfang 2020 (ich weiß nicht wann – ich glaube, 2020 ist für die meisten von uns verschwommen) hatte ich eine Idee. Was wäre, wenn wir in die völlig entgegengesetzte Richtung gingen? Was wäre, wenn wir, anstatt uns allzu bewusst zu sein, einfach tun würden, was die Budget-Neinsager sagen:Bezahlen Sie zuerst sich selbst, stecken Sie etwas Geld auf ein Sparkonto, und dann können Sie den Rest ausgeben? Los geht's. Einfach.

Es funktioniert nicht, weil wir die Volatilität der tatsächlichen Abflüsse im Leben ignorieren, aber das ist ein häufiger Refrain im Bereich der persönlichen Finanzen. Ich brauche kein Budget, weil ich mich zuerst bezahle und mich um den Rest nicht kümmere. Bußgeld. Testen wir es.

Wie es funktionierte

Ich wollte auch testen, wie es wäre, nur sehr grob zu budgetieren. Wir hatten also drei Kategorien:Zehnten, Weihnachten und Nettoflüsse. Alles in einer Kategoriegruppe.

Warum habe ich dort Weihnachten gefeiert? Ich wollte sicherstellen, dass wir wirklich Geld für Weihnachten beiseite legen. So wichtig sind die Ferien hier im Haus Mecham.

Also, wie hat das funktioniert? Ich würde monatlich abgleichen. Ich würde auf die Schaltfläche „Abgleichen“ in der oberen rechten Ecke der Web-App klicken und YNAB würde sagen:„Ist das Ihr Bankguthaben?“

Nein, das ist nicht mein Kontostand, da ich den ganzen Monat über keine einzige Transaktion getätigt habe. Also würde ich sagen:"Nein, ist es nicht." Dann würde YNAB sehr hilfreich sagen:„Möchten Sie, dass wir eine Anpassung vornehmen? Führen Sie eine Anpassungstransaktion durch?“ und ich würde sagen ja, das tue ich, also würde es funktionieren.

Diese Transaktion würde im Wesentlichen die Nettoflüsse, entweder einen Zufluss oder einen Abfluss, für den Monat aufzeichnen. Das ist es. Ich hatte dort keine Kreditkarte angemeldet, nur das Girokonto, weil das Girokonto die Kreditkarte bezahlt, also sind wir gut.

Jetzt weiß ich, dass 2020 komisch war, also denken Sie wahrscheinlich, dass dies kein sehr wissenschaftlich fundiertes Experiment ist. Okay, ja, du hast Recht, aber ich werde dir einige Dinge erzählen, die ich gelernt habe.

Ergebnisse:Wie war das Leben ohne Budget?

Erstens hatten wir nur 11 Transaktionen. Wir hatten eine Starttransaktion und dann eine Transaktion für jeden Monat des Jahres 2020, in dem wir dies taten. Jetzt, seit zwei oder drei Jahren, ist unser Kontostand ungefähr gleich geblieben. Wenn es eintaucht, neigt es dazu, zurückzusteigen und trifft dann auf diesen Gipfel, ohne darüber hinauszugehen. Es bleibt einfach in diesem langweiligen Raum.

Für 2020, und denken Sie daran, dass dies ohne Reisen war, weil es 2020 war, begann unser Bankkonto einen allmählichen Rückgang. So sehr, dass ich in einem Monat sagen würde, oh, es ist netto negativ. Okay, ich denke, das ist in Ordnung. Dieser Monat ist so, der nächste Monat wird positiv sein. Oh schau, wir sind wieder da, wo wir angefangen haben! Oh nein, nicht ganz. Dann im nächsten Monat ist das Bankkonto wieder negativ, und vielleicht wieder im Monat danach, aber ich würde es rechtfertigen. Ich würde mir Gründe nennen, wie, oh ja, wir hatten dies oder das.

Was habe ich getan? Ich habe versucht, alles in meinem Kopf zu behalten. Was mir das Budget nicht sagen konnte, würde ich versuchen, mir mit all diesen Zahlen in meinem Kopf zu erklären, wie sich drehende Zahlenplatten, nur um zu versuchen, alles im Gleichgewicht zu halten. Es hat nicht sehr gut funktioniert und man kann fast alles rechtfertigen. „Nun, dieser Monat war eine Ausnahme. Nun, dieser Monat ist eine Ausnahme.“

Letztendlich ist unser Bankkonto im Jahr 2020 gesunken, und ich kann Ihnen nicht wirklich sagen, warum, außer einem Mangel an Bewusstsein. Haben wir mehr auswärts gegessen? Nein. Mehr reisen? Nein auf keinen Fall. Also was ist passiert? Ich weiß nicht. Ich kann nicht meinen Finger darauf legen. Ich kann keinen Schrank, keine Garage oder eine Haustür am See öffnen und irgendetwas darin als Ursache angeben. Ich habe nichts. Ich kann Ihnen kein legitimes Ereignis nennen, auf das ich hinweisen und sagen könnte:„Oh ja, das war der Grund, warum wir Nettoabflüsse hatten, die sich im Jahr 2020 nie wieder erholt haben.“

Wir haben uns gerade gelöst. Das Budget wurde locker, und wir wurden los. Und ich meine nicht, dass das Budget so locker ist, dass Sie auf ein Budget beschränkt sind; die du nicht ausgeben kannst. Ich meine nur, wir hatten keine Klarheit. Das Budget gab uns keine Klarheit, und so sitze ich heute hier vor Ihnen, lieber unsichtbarer Freund, ich sitze hier vor Ihnen, ohne Klarheit für ein ohnehin schon verwirrendes Jahr. Ich kann Ihnen nicht sagen, warum wir am Ende mit einem großen, kombinierten Nettoabfluss für das Jahr endeten. Ich kann es nicht herausfinden.

War es schön, nur eine Transaktion pro Monat zu haben? Ja. Musste ich in meinem Konto registrieren? Nein, ich musste nie scrollen. Es passt problemlos 10 oder 11 Transaktionen, absolut.

Habe ich viel budgetiert? Nein. Wenn Nettoflüsse gestützt werden mussten, zog ich von Weihnachten ab. Ich würde dafür sorgen, dass ich das Geld immer in den Zehnten stecke, und dann musste ich dort nie negativ werden. Ich würde dafür sorgen, dass wir abgedeckt sind. Aber das war es. Das waren die einzigen beiden Stellen, an denen ich darauf geachtet habe, die Klarheit nicht zu verlieren:Zehnten und Weihnachten.

Ich weiß, dass der Kontostand des Bankkontos im Jahr 2020 am Ende des Tages gesunken ist und sich nicht erholt hat.

Was haben wir ohne Budget gelernt?

Warum habe ich dieses Experiment gemacht? Neugier, wirklich. Als Paar haben wir 17 Jahre lang religiös zusammen budgetiert. Wir haben finanzielle Gewohnheiten und Ausgabemuster aufgebaut. Wir wissen, wie viel wir ausgeben. Unsere Finanzen sind langweilig. In dieser dynamischen Welt sind wir so statisch wie es nur geht – wir brauchen uns keine Sorgen zu machen. Wir können ein matschiges Budget haben. Wir können sicherstellen, dass wir nur oben sparen. Wir haben keine Schulden zu begleichen. Es schien ein ziemlich risikofreies Experiment zu sein … außer dass Geld verschwand und ich kein Boot habe, um es Ihnen zu zeigen. Verdammt, ich habe nicht einmal ein schönes Werkzeug für die Holzwerkstatt, um es Ihnen zu zeigen. Ich habe Ihnen nichts zu zeigen, nur weniger Geld, und das nervt diesen sich erholenden Buchhalter wirklich.

Also, was haben wir gelernt?

Dass Ihre Budgetierungsmuskeln schnell verkümmern. Das ja, es könnte schön sein, Ihre Ausgaben nicht nachverfolgen zu müssen – es war großartig, Amazon-Transaktionen nicht korrekt zu klassifizieren oder Transaktionen bei Costco oder wo auch immer aufzuzeichnen – aber zu welchem ​​Preis?

Was wäre, wenn die Ergebnisse anders wären? Was wäre, wenn unser Kontostand gleich geblieben wäre und die Unklarheit uns nicht beeinträchtigt hätte? Brauchen wir dann ein Budget?

Nun, wenn Sie Kinder in Ihrem Haushalt haben, ist es sinnvoll, die Budgetierungsgewohnheiten für sie zu modellieren. Eines Tages brauchen sie ein Budget. Für uns lautet die Antwort also ja – wir brauchen ein Budget. Aus vielen verschiedenen Gründen.

Aber unser größter Grund? Klarheit.

Wir haben die Klarheit verpasst

Wir haben mehr ausgegeben – und zwar für Dinge, auf die ich nicht einmal hinweisen kann. Egal, ob Sie einen Dollar oder 1.000 $ ausgeben, es gibt einen Wert … es ist alles sinnvoll. Es fühlt sich gut an, wenn das Geld, für das man so hart arbeitet, mit dem übereinstimmt, was einem wirklich am Herzen liegt. Das ist die Klarheit, die Budgetierung bringt. (Zitat ziehen)

Wenn uns die Klarheit fehlte, fühlte es sich an, als würden wir einen Segen verschwenden oder keine guten Verwalter sein. Ich sage nicht, dass Sie perfekt sein müssen oder dass Sie maximieren müssen. Ich meine definitiv nicht, dass Sie um jeden Preis jeden Dollar aus jeder Gelegenheit herausquetschen müssen. Das ist nicht meine bevorzugte Art zu leben. Aber ich denke, es lohnt sich zu erkennen, dass es einen Segen gibt, und Budgetierung ist eine Möglichkeit, dies anzuerkennen. Abgesehen davon, dass wir das für unsere Kinder modellieren, reichen uns diese beiden Gründe.

Ich weiß, ich sagte, diese Experimente seien für dich, aber sie waren wirklich für mich.

Nach einem Jahr ohne Budget bin ich überzeugter denn je, dass die Welt ein Budget braucht.

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