Wie man im College mit Geld umgeht:10 Tipps

Wie sollten Sie als Student mit Ihrem Geld im Studium umgehen? Du fühlst dich vielleicht wie ein größtenteils pleitegewordener College-Student, dessen Ohren bei jeder Erwähnung von kostenloser Pizza aufhorchen. Ich war auch dort. Pizza hat nie besser geschmeckt, als wenn sie meinem hungrigen, armen College-Ich angeboten wurde.

Es mag sich albern anfühlen, darüber nachzudenken, wie man im College mit Geld umgeht, wenn man das Gefühl hat, keins zu haben. Und gut, da ist etwas Wahres dran. Aber wenn mit deiner Karriere nach dem College alles gut läuft, dann ist das hoffentlich so pleite wie nie zuvor.

Aber das bedeutet nicht, dass Sie jetzt nicht darüber nachdenken sollten, wie Sie Ihr Geld verwalten. Was auch immer Sie mit Ihrem mageren Geldhaufen im College tun, wird sehr stark bestimmen, was Sie in nicht allzu ferner Zukunft mit unserem größeren Geldhaufen tun. Oder anders ausgedrückt:Wer mit wenig gut auskommt, wird mit viel gut auskommen.

Also ohne weitere Umschweife, hier sind zehn Dinge, die jeder College-Student mit Geld machen sollte.

1. Starten Sie ein Budget

Weißt du, was tausendmal wertvoller sein wird als der achtseitige doppelzeilige Aufsatz, den du letzte Nacht geschrieben hast? Ein Budget. Tatsächlich könnte es auf den zweiten Blick millionenfach wertvoller sein. Weil Ihr Essay Ihnen wahrscheinlich 0 $ einbringen wird. Ihr Budget hingegen ist ein Vermögensaufbau-Tool wie kein anderes.

Egal, ob Sie von Pauschalzahlungen wie Studiendarlehen leben, sich auf das Geld Ihrer Eltern verlassen oder mit einem Teilzeitjob über die Runden kommen, ein Budget gibt Ihnen einen Plan dafür, wie viel Sie haben und wie viel Sie brauchen . Ein Budget gibt Ihnen eine Menge Klarheit und viel weniger Stress.

Starten Sie ein Budget mit YNAB, um Ihr Geld im Studium zu verwalten. Studenten erhalten YNAB ein Jahr lang kostenlos, und Sie müssen nicht einmal eine Kreditkarte eingeben, um sich zu qualifizieren.

2. Kredit aufbauen (sorgfältig)

Wenn eine Bank oder ein Kreditkartenunternehmen während Ihrer neuen Studentenorientierung auftaucht und Ihnen die kostenlose Pizza anbietet, die Sie sich so sehr wünschen, widerstehen Sie dieser Versuchung. Gehen Sie stattdessen zum Schachklubabend. Vertraue uns. Kreditkarten und College-Studenten mischen normalerweise ein paar verschiedene Möglichkeiten:

1. Ein College-Student bekommt eine Kreditkarte (möglicherweise seine erste) und wird verrückt nach „kostenlosem“ Geld, nur um festzustellen, dass es doch nicht so kostenlos ist. Tatsächlich ist es viel schlimmer als ein Kater und die Schuldentilgung hält viel länger an.
2. Ein College-Student erhält von Mama oder Papa eine Kreditkarte, die auf Ihren Namen ausgestellt sein kann oder nicht. Perk:Geld, für das Sie nicht arbeiten mussten! Nachteil:Sie bauen möglicherweise keine Kredite für sich selbst auf, und wenn Sie auf ihrer Karte mitunterzeichnet sind, könnte jeder Kreditkarten-Run-Up Sie für eine lange Zeit am Boden halten.
3. Ein College-Student vermeidet Kreditkarten vollständig und hat daher nach seinem Abschluss keine Kredithistorie, um bei einem Mietantrag gut auszusehen oder sich für einen Autokredit zu qualifizieren. Das wird das Leben nach dem College etwas schwieriger machen … und das sage ich aus persönlicher Erfahrung.

Gibt es so etwas wie einen College-Studenten, der gut darin ist, eine Kreditkarte zu haben? Zum Glück für alle Beteiligten haben wir einen gefunden. Ja, eins.

Sie ist zufälligerweise die Tochter der berühmten Finanzexpertin Michelle Singletary von der Washington Post. Hier ist der brillante Plan für ihre eigene College-Tochter, auf sehr verantwortungsvolle Weise gute Kredite aufzubauen, und jetzt können Sie auch dieser verantwortungsbewusste College-Student mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit und ohne Kater-Kreditkartenschulden sein.

1. Besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte, die durch Geld auf einem Sparkonto gedeckt ist. Wenn die erforderliche Einzahlung beispielsweise 200 $ beträgt, wird dies zu Ihrem Kreditlimit.
2. Verwenden Sie diese Karte nur für kleine Einkäufe – vielleicht tätigen Sie einen Einkauf für Benzin im Juli und einen weiteren für einen Kaffee im August. Zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig aus.
3. Beantragen Sie nach einigen Monaten mit dieser gesicherten Karte eine herkömmliche Kreditkarte, bei der Ihr Guthaben nicht direkt auf dem Spiel steht. Sie sollten in der Lage sein, sich zu qualifizieren, wenn Sie pünktliche Zahlungen geleistet haben.
4. Verwenden Sie Ihre neue traditionelle Karte für die gleichen kleinen Einkäufe und zahlen Sie sie jeden Monat ab. Seien Sie nach Ihrem Abschluss nicht überrascht, wenn Sie eine hervorragende oder nahezu perfekte Kreditwürdigkeit haben.

Mit diesem Plan beweisen Sie, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können, und sonnen sich in Zukunft im Ruhm niedrigerer Zinsen. Ich weiß, es klingt so langweilig. Aber vertrauen Sie uns, finanzielles Geschick scheint bei Dating-Apps wirklich durch.

3. Kennen Sie Ihre Kredite

Sie haben irgendwann irgendwo auf einem Zettel unterschrieben, aber was bedeutet das? Du hast keine Ahnung. Und hey, das ist völlig normal. Niemand bringt dir das bei, aber gut, dass du dich mit Trigonometrie auskennst. Also werden wir Folgendes tun:Wir werden das Pflaster abreißen. Ein Schlag fiel. Vielleicht schreist du nur einmal vor Schmerz auf, aber dann ist es aus.

Ich möchte, dass Sie herausfinden, wo sich Ihre Kredite befinden und bei wem sie sind, die Beträge, die Zinssätze und wann sie fällig werden. Beginnen Sie mit dieser Datenbank der Studiendarlehen des Bundes. Möglicherweise verfügen Sie über eine Sammlung öffentlicher oder privater Darlehen mit Zinssätzen zwischen 3 und 15 %. Diese Liste kann wachsen, wenn Sie Ihre Zeit am College beenden. Was wir tun möchten, ist nur ein gewisses Bewusstsein zu schaffen, damit Sie in ein paar Jahren nicht im Blindflug sind.

Sie können diese Kredite in einer Tabelle nachverfolgen, oder wenn Sie unseren brillanten Rat befolgt und sich für Ihr kostenloses YNAB-Jahr angemeldet haben, können Sie diese direkt in der App sauber, ordentlich und organisiert aufbewahren.

Möchten Sie einen Schuldenplan erstellen und die Tools kennenlernen, mit denen Sie Ihre Schulden schnell abzahlen können? Schauen Sie sich unseren Schuldenfreikurs an!

4. Finden Sie eine Einkommensquelle

Irgendwann musst du anfangen, dich selbst zu unterstützen. Etwas Taschengeld zu haben, wird sich in der Frühlingsferienzeit ziemlich gut anfühlen, wenn deine Freunde dich drängen, an einer Reise teilzunehmen, für die deine Eltern nicht bezahlen wollen. Vielleicht hast du einen Teilzeitjob, nimmst im Sommer eine Arbeit auf, bist Teil eines dualen Studienprogramms, bekommst Stipendien oder hast einen Nebenjob auf Etsy. Es ziemt sich sehr für Sie, Ihr Sparkonto mit ein wenig hart verdientem Geld aufzufüllen (in mehr als einer Hinsicht, dazu später mehr).

Und obwohl wir wissen, dass die Schule viel Zeit in Anspruch nimmt, wissen wir auch, dass Sie an Ihrem Tag Zeit haben, etwas Unternehmergeist zu üben und etwas von dieser Arbeitsmoral aufzubauen, die Sie sich in Pik wünschen werden, wenn Sie Zeit für Ihren zukünftigen Job haben.

Außerdem fühlt es sich ziemlich gut an, ein wenig autark zu sein.

5. Verstehen Sie die Magie des Zinseszinseffekts

Albert Einstein war ein kluger Kerl, und wissen Sie, wie er das achte Weltwunder nannte? Zinseszins. Dieses raffinierte kleine Feature der Geldwelt kann entweder Ihr bester Freund sein (wenn es um Dinge wie das Sparen für den Ruhestand geht) oder Ihr schlimmster Feind (wenn Sie es mit widerspenstigen Kreditkartenzinsen zu tun haben, die Ihr Geld für einen Mitternachtssnack auffressen).

Wenn Sie über den nötigen Cashflow verfügen (siehe den obigen Punkt zu den Vorteilen einer Einkommensquelle), kann es sehr vorteilhaft sein, wenn es nicht lästig ist, bereits während des Studiums mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Die kurze Geschichte ist, dass Sie mit viel weniger Geld viel weniger hart arbeiten müssen, wenn Sie früh anfangen.

Als ich auf dem College war, wurde ich mit kostenloser Pizza (die gute Art des Lockens, nicht wie schleimige Kreditkartenunternehmen) zu einer mehrwöchigen Sitzung über persönliche Finanzen gelockt, die abends veranstaltet wurde. Ich habe deswegen eine Roth IRA gestartet, und dieses eine sechsstündige Programm war vielleicht der einzige spürbare Schub, den ich vom College bekommen habe.

Ich glaube, ich habe damit angefangen, nur 50 $/Monat zu investieren. Zehn Jahre später hatte ich dank automatischer Überweisungen und der Aufstockung meiner Beiträge, sobald ich einen festen Job bekam, 50.000 US-Dollar auf dem Konto. Ich werde das für den Ruhestand wachsen lassen, und es könnte zu 500.000 Dollar werden, ohne einen weiteren Dollar hinzuzufügen. Das, meine Freunde, ist Zinseszins bei der Arbeit. Die Art der besten Freunde. Sehen Sie, was ich meine?

Hören Sie sich einen Podcast an über die Atomkraft des Zinseszinses mit dem Bestsellerautor James Clear.

6. Lebe wie ein College-Student

Sie können es sich nicht leisten, jeden Abend essen zu gehen? Nein, wahrscheinlich nicht. Und das ist vollkommen akzeptabel. Sie können nicht die neusten und neusten Klamotten, den neusten und neusten Computer kaufen? Natürlich nicht. Kaufen Sie die billigsten Lebensmittel, die Sie finden können, und wissen Sie genau, wann der Laden einen Tag altes französisches Brot auf 89 Cent reduziert? Sie, mein Freund, leben wie ein College-Student. Tragen Sie dieses Abzeichen stolz. Wenn du dein Geld im College und darüber hinaus so verwalten möchtest, dass du ein A+ bekommst, kommt es darauf an, mit weniger zu leben, als du verdienst.

Sicher, Sie fühlen sich vielleicht ein wenig unter Druck gesetzt, mit dem Jones-Kind Schritt zu halten, der am Ende des Flurs lebt, aber der Druck nach dem Abschluss baut sich einfach exponentiell auf. Lernen Sie jetzt, den Torpfosten dazu zu bringen, sich nicht mehr zu bewegen, und Sie werden in Zukunft einen stärkeren Muskel zum Spielen haben, wenn Sie ihn wirklich brauchen.

7. Lernen Sie die Fachsprache

Die Welt der persönlichen Finanzen kann ein Jargon und ein einschüchternder Ort sein. Wir kapieren es. Und meistens ist es auch langweilig. Wir wollen keinen Anteil am langweiligen Geldmanagement haben. Fangen Sie an, sich in die Lage zu versetzen, persönlichen Finanzgesprächen ausgesetzt zu werden. Vielleicht hast du das auf natürliche Weise am Esstisch bekommen, aber die Chancen stehen gut, dass du nicht so viel Glück hattest.

Die gute Nachricht ist, dass die persönliche Finanzseite von TikTok (ja, TikTok) absolut blüht. Folgen Sie uns auf TikTok zusammen mit Hunderttausenden von Menschen für schuldfreie, schamfreie und niemals langweilige Finanzgespräche. Bevor Sie es wissen, werden Sie Schuldenschneebälle herumschleudern und poetisch über die Gefahren von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Plänen sprechen.

Wollen Sie in der Zwischenzeit einen Crashkurs? Probieren Sie es aus das YNAB-Wörterbuch , um die Grundlagen schnell durchzuarbeiten.

8. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Bereiten Sie sich mit einem Notfallfonds auf einen finanziellen Regentag vor. Auf der Suche nach einem Maßstab? Versuchen Sie, $ 1.000 als Polster zu sparen. Wenn das Auto eine Panne hat oder Ihr Telefon in einen Pool fällt, verursacht das keinen zusätzlichen Stress. Sie haben dort das Geld, um Ihren Sturz zu stoppen. Keine Kreditkartenschulden erforderlich.

Wo sollten Sie es aufbewahren? Auf einem Sparkonto. Oder, wenn Sie es super übersichtlich und organisiert halten möchten, kann Ihr YNAB-Budget wieder einmal den Tag retten.

9. Reichen Sie Ihre FAFSA ein

Ihre Eltern könnten dies tatsächlich tun, aber wenn sie dies nicht tun, möchten Sie nicht auf die finanzielle Unterstützung des Bundes verzichten, die die FAFSA bereitstellen könnte. Um Ihr Geld im College zu verwalten, ist dieser Schritt unerlässlich. Reichen Sie Ihre FAFSA jedes Jahr ein (das Bewerbungsfenster öffnet sich am 1. Oktober, reichen Sie früh ein, um weniger Stress zu haben!). Füllen Sie den Antrag online aus und rechnen Sie damit, dass es beim ersten Durchlauf etwa eine Stunde und bei jeder Verlängerung etwa eine halbe Stunde dauert.

Wir wünschten, wir könnten diesen Spaß machen. Ich meine, wir haben herausgefunden, wie man Budgetierung zum Vergnügen macht! Aber mit der FAFSA nimm dir einfach einen Abend und bring es hinter dich.

10. Seien Sie realistisch in Bezug auf das Leben nach dem Abschluss

Bei der Wahl meines Studiengangs habe ich nur vage darüber nachgedacht, welche Berufe lukrativ wären. Das sollte schon daran deutlich werden, dass ich von Beruf Schriftstellerin bin. Ich ermutige Sie, eine Google-Suche nach Ihrem hypothetischen zukünftigen Gehalt durchzuführen. Schauen Sie sich unbedingt die Einstiegsposition an oder erwarten Sie, am unteren Ende der Spanne zu landen, wenn Sie zum ersten Mal anfangen.

Wenn Sie von dem coolen Stadtleben träumen, das Sie in Ihren 20ern beginnen werden, tun Sie sich selbst einen weiteren Gefallen und sehen Sie sich die Auflistungen der Mietkosten in der Gegend an, in der Sie leben möchten. Oh, und noch etwas:Welches Einstiegsgehalt Sie Ihrer Meinung nach verdienen könnten? Teilen Sie es durch 12 und nehmen Sie dann 25 % davon ab. Willkommen bei den Steuern, mein Freund.

Und für das reale Beispiel:Mein Gehalt als Autor bei meinem ersten Job betrug 30.000 Dollar pro Jahr. Die Miete betrug 1600 $/Monat. Mein monatliches Einkommen nach Steuern? $1.875/Monat. Also ja, ich habe einen Mitbewohner bekommen, die Kosten halbiert und gelernt, an den Wochenenden kostenlos Spaß zu haben (viele Picknicks, viele Radtouren).

Einige dieser finanziellen Entdeckungen sind ein sehr böses Erwachen für frischgebackene College-Absolventen. Gehen Sie mit großen Augen und einem festen Gespür für die Realität hinein, um den Übergang zum Erwachsensein so reibungslos wie möglich zu gestalten. Gemessen an der Tatsache, dass Sie es in einem Artikel über den Umgang mit Ihrem Geld als College-Student bis hierher geschafft haben, werden wir eine fundierte Vermutung anstellen und davon ausgehen, dass Sie am Ende gut auskommen werden.

Danke fürs Lesen. Viel Glück im Studium und viel Spaß mit der Pizza – sie schmeckt nie besser als jetzt.

Starten Sie Ihr Budget kostenlos mit YNAB, um Ihr Geld in der Schule zu verwalten. Keine Kreditkarte benötigt. Bauen Sie Gewohnheiten auf, die Ihnen jetzt und in nicht allzu ferner Zukunft gute Dienste leisten werden.