Automatische Zuweisung 101

Für viele von uns ist unser Budget wie ein vertrauter Freund; Es ist ehrlich, zuverlässig und bietet sanfte Anleitung und Rechenschaftspflicht. Wenn sich etwas an einer Freundschaft ändert, kann das zunächst alarmierend sein. Warum ist das passiert? Wird es den Spieleabend beeinflussen? Wird mich das ärgern? (Ich meine, wir sind alle ein bisschen klein etwas egoistisch im Herzen, oder?)

Wir kapieren es. Vertrautheit ist bequem. Deshalb haben wir alle diese eine Jeans, die so oft gewaschen wurde, dass sie praktisch abgenutzt ist.

Aber hier ist die Sache, manchmal waren unsere Routinen und vertrauten ausgetretenen Pfade etwas zeitintensiver als sie sein mussten. Und hier kommt die automatische Zuweisung ins Spiel.

Die automatische Zuweisung ist wie eine Verknüpfung. Ein Teleporter. Reisen mit dem Auto statt mit Pferd und Kutsche. Oder vielleicht per Raumschiff. Vielleicht fragen Sie sich sogar, warum Sie es anders gemacht haben!

Und wenn nicht, haben Sie unsere Erlaubnis, es vollständig zu ignorieren – nachdem Sie sich genau angesehen haben, was es ist und warum wir es eingeführt haben.

Was ist die automatische Zuweisung in YNAB?

Wenn Sie sich gegen Änderungen sträuben, könnte Sie schon der Anblick des Ausdrucks „Auto-Assign“ nervös machen. Auto-Assign klingt, als könnte es möglicherweise an der Schnittstelle zwischen künstlicher Intelligenz und einem Roboteraufstand existieren; wie Ihr Budget könnte Ihre Kategorie „Restaurants“ überprüfen und sagen:„Nuh-uh, Kumpel, wir haben Essen im Kühlschrank“, bevor Sie diese Mittel ohne Ihre Erlaubnis für etwas Langweiliges zuweisen.

Atmen Sie tief ein, Freunde. Das tut es nicht.

Sie wissen, wie Regel Eins in YNAB lautet, jedem Dollar einen Job zu geben? Stellen Sie sich Auto-Assign als freundlichen Karriereberater vor. Ihre Dollars können immer noch jeden Job annehmen, den Sie ihnen geben! Du bist immer noch der Boss!

Um ehrlich zu sein, ist die automatische Zuweisung einfach ein schnelles Budget mit einem Aufleuchten. Und das Aufleuchten ist gut.

Aber warum gibt es die automatische Zuweisung?

Vorher war mein Budget in Ordnung. Warum ist Auto-Assign notwendig, fragen Sie sich vielleicht.

Bedenken Sie Folgendes:den neuen Benutzer. Während Sie genau wissen, was es bedeutet, jedem Dollar einen Job zu geben, hat der neue Benutzer überhaupt kein Muskelgedächtnis. Auto-Assign hilft, die Methode von YNAB intuitiv zu lehren, und neue Benutzer sehen, was es bedeutet, jedem Dollar einen Job zu geben. Das bedeutet mehr dieser Aha-Momente bei Anfängern, bei denen die Budgetierung endlich klickt.

Erfahren Sie mehr darüber, wie dieses Update neuen Benutzern hilft.

Aber was ist mit DEM PROZESS? MEIN PROZESS!

Für erfahrene Budgetierer ist die automatische Zuweisung nur eine einfachere und effizientere Möglichkeit, Ihre Dollars basierend auf Ihren Bedürfnissen und Prioritäten zuzuweisen. Es bietet einen Post-Espresso-Schub an Klarheit für den Budgetierungsprozess, indem Funktionen wie Fortschrittsbalken und die von Ihnen festgelegten Ziele miteinander verknüpft werden.

Die automatische Zuweisung automatisiert Ihr Budget nicht – es beseitigt lediglich den mühsamen Aspekt, jeden Monat dieselben Aktionen für bereits getroffene Entscheidungen zu wiederholen. Es ist die Funktion, von der Sie nie wussten, dass Sie sie wollten.

Wie funktioniert die automatische Zuweisung in YNAB?

Nachdem wir nun festgestellt haben, dass Auto-Assign Ihr Geld nicht heimlich umverteilen wird, wie es die Eltern eines Kinderstars, die zum Manager geworden sind, tun würden, lassen Sie uns darüber sprechen, wie es funktioniert.

Die automatische Zuweisung priorisiert Ihre Ausgaben und gibt jedem Dollar einen Job basierend auf Ihren Rechnungen und deren Fälligkeitsdaten. So schnell wie der Blitz.

Hmmm … klingt verdächtig nach einer Kombination aus künstlicher Intelligenz und potenziellem Roboteraufstand, sagen Sie skeptisch.

Nein, das ist kein Ding, hör auf zu versuchen, es zu einem Ding zu machen.

Hier sind Ihre Optionen, wenn Sie auf den magischen Blitz-Automatik-Zuweisungs-Button klicken (diese sollten Ihnen bekannt vorkommen):

• Unterfinanziert :Mit dieser Option wird genügend Budget bereitgestellt, um Ihre Ziele in der Reihenfolge ihrer Priorität zu finanzieren, zusätzlich zur Abdeckung anstehender Transaktionen und Mehrausgaben. Darauf gehen wir weiter unten näher ein.
• Letzten Monat zugewiesen: Wenn Sie Ihren Kategorien im Allgemeinen die gleichen Beträge zuweisen, können Sie diese Option auswählen, um zu vermeiden, dass Sie zwischen den Monaten hin und her wechseln müssen, um sich an diese Beträge zu erinnern.
• Im letzten Monat ausgegeben: Wenn die Ausgaben des letzten Monats eine genaue Methode sind, um abzuschätzen, was für diesen Monat zugewiesen werden muss, ist dies eine einfache Möglichkeit, die zugewiesene Spalte zu aktualisieren.
• Durchschnittlich zugewiesen: Möchten Sie mit einem Durchschnitt von dem fortfahren, was Sie jeder Kategorie in den letzten zwölf Monaten zugewiesen haben? Sie sind nur einen Knopfdruck davon entfernt, dies zu erreichen.
• Durchschnittliche Ausgaben: Ausgabendurchschnitte sind ehrlich und eine einfache Möglichkeit, Ihr Budget genauer zu machen. Ordnen Sie jeder Kategorie automatisch den durchschnittlich ausgegebenen Betrag der letzten zwölf Monate zu.

Möchten Sie mit Ihrem Budget neu anfangen, ohne auf die Schaltfläche „Neustart“ zu klicken? Verfügbare Beträge zurücksetzen und Zugewiesene Beträge zurücksetzen sind beides Optionen, mit denen Sie wieder bei Null beginnen können. Wenn Sie nur bestimmte Kategorien auf Null setzen möchten, wählen Sie diese aus, bevor Sie diese Option auswählen.

Erfahren Sie mehr über die Priorisierungsregeln für Unterfinanzierung

Lassen Sie uns aufschlüsseln, was passiert, wenn Sie die Option „Unterfinanziert“ in der automatischen Zuweisung auswählen:

• Erstens deckt die automatische Zuweisung alle Ausgabenüberschreitungen ab, beginnend mit der Obergrenze des Budgets und nach unten, wobei Bargeld- und Kreditüberschreitungen gleich behandelt werden.

• Als Nächstes prüft die automatische Zuweisung die „Benötigt bis“-Daten für jede Kategorie, basierend auf von Ihnen festgelegten Zielen und geplanten Transaktionen! Es weist Geld auf der Grundlage dessen zu, was zuerst benötigt wird.

• Wöchentliche Ziele werden einzeln auf wöchentlicher Basis basierend auf den wöchentlichen Fälligkeitsterminen finanziert. Kategorien mit einem wöchentlichen Ziel werden entweder vier- oder fünfmal in der Prioritätsreihenfolge angezeigt, wobei jedes Mal der wöchentliche Betrag finanziert wird.

• Kategorien mit einem Fälligkeitsdatum in diesem Monat werden gegenüber Kategorien mit einem Zieldatum in der Zukunft priorisiert. Das bedeutet, dass True Expenses, die in zukünftigen Monaten fällig werden, immer nach finanziert werden Finanzierung des laufenden Monats.

• Sobald diese priorisierte Liste erstellt wurde, versucht Auto-Assign, jeden Bedarf basierend auf der priorisierten Reihenfolge vollständig zu finanzieren, bis das Geld aufgebraucht ist. An diesem Punkt wird es den letzten Bedarf so weit wie möglich finanzieren es kann.

• Wenn Sie ein Glückspilz sind und nach der Finanzierung Ihrer aktuellen Aufstellung noch Geld übrig haben, wird der Überschuss in „Zuweisungsbereit“ gespeichert und Sie können in die nächsten Monate gehen.

So verwenden Sie die automatische Zuweisung bei Ihrem nächsten Gehaltsscheck (bzw Wenn der Monat vorbei ist)

Jetzt wissen Sie also, wie es funktioniert, aber wie verwenden Sie es tatsächlich? Kinderleicht.

Stellen Sie sicher, dass Sie für jede Ihrer Kategorien ein monatliches, wöchentliches oder „nach Datum“-Ziel erstellt haben.

Sie werden wissen, dass Sie sich für alle Kategorien Ziele gesetzt haben, wenn die Pillen farbig statt grau sind.

Klicken Sie auf die praktische Dandy-Schaltfläche „Automatisch zuweisen“ neben Ihrem Betrag „Bereit zur Zuweisung“ und wählen Sie eine der Optionen für die automatische Zuweisung auf der rechten Seite aus.

Sehen Sie sich den Plan an, den „Auto-Assign“ erstellt, und nehmen Sie alle erforderlichen Änderungen vor. Vergessen Sie nicht, dass Sie auch immer oben auf die Schaltfläche „Rückgängig“ klicken können. (Sehen Sie, wir haben Ihnen gesagt, dass Sie immer noch die Kontrolle haben.)

Und Bam! Gefördert!

Auto-Assign gibt Ihren Dollars im Handumdrehen Jobs – und Sie sind immer noch der Boss.

Ihr Budget ist immer noch dasselbe alte Budget, das Sie kennen und lieben – es ist nur eine leicht aktualisierte Version, die versucht, Ihr finanzielles Leben ein wenig einfacher zu machen. Wie es jeder gute Freund tun würde.

Möchten Sie mehr über die jüngsten Änderungen von YNAB erfahren? Siehe den vollständigen Überblick hier.