11 Tipps zur Verwaltung der Finanzen eines geliebten Menschen

Es gibt viele Gründe, warum Sie die Finanzen eines geliebten Menschen verwalten müssen. Spoiler-Alarm:Die meisten von ihnen werden Sie wahrscheinlich nicht kommen sehen.

Ob es sich um fortschreitendes Alter, medizinische Probleme, finanzielle Probleme oder einen Unfall oder Notfall handelt, diese Art von Situationen kann dazu führen, dass Sie sich bestenfalls überfordert und schlimmstenfalls in Panik versetzen.

Für deine Finanzen verantwortlich zu sein ist eine Sache, aber für die von jemand anderem verantwortlich zu sein?

Ob kurzfristig oder langfristig, Sie können sehr gut in diese Situation geraten. Studien zeigen, dass 75 % der Erwachsenen sagen, dass erwachsene Kinder dafür verantwortlich sind, einem bedürftigen älteren Elternteil finanzielle Unterstützung zu leisten.

Dies war etwas, was ich nie als Realität in Betracht gezogen hätte, es sei denn, es kam im Ruhestand hinzu, und bis dahin hätte ich viel zusätzliche Zeit und meine eigene finanzielle Stabilität im Rückspiegel.

Sie können sich vorstellen, dass dies nicht der Fall ist.

Vor ein paar Jahren, Anfang 30, mussten wir uns um die Finanzen eines Familienmitglieds kümmern. Es ist nicht das, was wir in diesem Lebensabschnitt erwartet haben, aber im wahren YNAB-Stil mussten wir mit den Schlägen rollen.

Heute möchte ich 11 Tipps teilen, die mein Mann und ich dabei gelernt haben:

1. Berücksichtigen Sie Motivationen

Offensichtlich liegt Ihnen die betreffende Person am Herzen, sonst würden Sie nicht auf der kurzen Liste der anzurufenden Personen stehen. Es ist jedoch wichtig, die Motivation der geliebten Person, der Sie helfen, zu berücksichtigen. Haben sie aufgrund von Krankheit oder Alter die Fähigkeit verloren, sich um Dinge zu kümmern? Sind sie einfach nicht mehr daran interessiert, die Zügel der täglichen Ausgaben zu verwalten?

Vielleicht sind sie in einer finanziellen Notlage und wollen eigentlich keine Hilfe, brauchen aber eindeutig Hilfe. Finanzen können ein schwieriges Thema sein, also versetzen Sie sich in die Lage der anderen Person, um Ihren Ansatz zu überdenken. Wird es Ihnen auch die Gewissheit geben, ihnen zu helfen?

Legen Sie den Grundstein, indem Sie die Beweggründe für alle Beteiligten besprechen. Ist es eine Familienangelegenheit? Gibt es mehrere Parteien, die daran interessiert sind, dieser Person zu helfen, oder liegt es allein an Ihnen?

2. Vergessen Sie nicht die rechtlichen Dinge

Welche Art von Rechtsschutz benötigen Sie oder sie? Konsultieren Sie die Gesetze Ihres Staates zu gemeinsamen Konten, ziehen Sie einen Anwalt in Betracht und überlegen Sie, welche Unterlagen Sie einreichen müssen. Wenn jemand gegen eine Krankheit kämpft, benötigen Sie eine Vollmacht, um in seinem Namen zu handeln? Brauchen sie eine Vertrauensstellung? Es zahlt sich aus, bei Bedarf einen Fachmann hinzuzuziehen.

3. Seien Sie transparent

Es ist wichtig, ein System zu haben, in dem alle Parteien die Informationen erhalten, die sie benötigen. Das Letzte, was Sie wollen, ist, aus einem Hilfsangebot ein Familiendrama zu machen. Hier kann sich YNAB als nützlich erweisen – es zeigt die Lebenshaltungskosten, teilt Berichte und Daten und stellt sicher, dass ihr gesamtes Geld abgerechnet wird.

4. Bargeld ist König … oder nicht?

Wie involviert wird Ihr Angehöriger mit seinen täglichen Ausgaben sein? Müssen sie alles handhaben, oder wollen sie immer noch etwas Kontrolle? Wollen sie eine einfache Möglichkeit, Geld für Ausgaben zu erhalten, oder planen sie, Ausgaben von ihrem Hauptkonto aus zu tätigen?

Es kann hilfreich sein, dies im Voraus zu entscheiden und alle erforderlichen Konten zu erstellen, um Dinge zu verwalten. Wenn sie gemäß ihrem YNAB-Budget ausgeben, ist möglicherweise kein separates Konto für Rechnungen erforderlich. Aber wenn sie kein Interesse daran haben, ihre Ausgaben oder Ausgaben zu verfolgen, kann ein Bargeldbudget es einfach machen, die Parameter für die täglichen Ausgaben zu skizzieren.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob sie eine Option für ein Sparkonto mit einer Geldautomatenkarte für Abhebungen hat, oder ziehen Sie eine vorgeladene Debitkarte in Betracht. Überprüfen Sie einfach alle Gebühren, bevor Sie sich entscheiden.

5. Automatisieren, automatisieren, automatisieren

Wenn Sie eine Mauer des Grolls aufbauen und Ihrer bereits vollgestopften To-Do-Liste eine meilenlange Liste hinzufügen möchten, dann machen Sie auf jeden Fall alles auf die harte Tour.

Das haben wir viel zu lange getan.

Und dann machten wir uns mit der automatischen Rechnungszahlung vertraut und entschieden, dass es sich lohnt, sich die Zeit zu nehmen, um so viele Dinge wie möglich über die automatische Zahlung zu erhalten. Bonus:Es hat uns schließlich dazu inspiriert, auch alle unsere eigenen regelmäßigen Rechnungen auf Autopay einzurichten.

6. Therapie hilft

Ich könnte darüber scherzen, aber ich meine es zu 100% ernst. Es ist hilfreich zu verstehen, dass Geld und Emotionen untrennbar miteinander verbunden sind. Wenn Sie einspringen, um einem geliebten Menschen bei den Finanzen zu helfen, haben Sie einige Ihrer Geldgewohnheiten von ihm gelernt? Es besteht eine sehr gute Chance, dass dieser Prozess Ihren eigenen finanziellen Gewohnheiten einen Spiegel vorhält. Haben Sie Ihre Methoden von dem geändert, was sie Ihnen eingeflößt haben? Schämen Sie sich für einige der gleichen Probleme, die sie haben? Sie werden mit ein paar alten Problemen mit der Denkweise des Geldes konfrontiert.

Wenn Sie sich mit Ihrem Ehepartner um die Finanzen für einen alternden Elternteil kümmern, besteht die Möglichkeit, dass einer von Ihnen eine stärkere emotionale Reaktion hat.

Mein Mann und ich befanden uns in genau dieser Situation und fanden schließlich den Weg zur Paartherapie. Wir erkannten, dass so vieles von dem, womit wir es zu tun hatten, außerhalb unserer Kontrolle lag, und wir ließen die Dinge aneinander aus. Wir mussten unsere Gut/Bösewicht-Dynamik aufgeben und ein neues System bekommen. (Siehe:„Stellen Sie Ihr Team zusammen“ weiter unten.)

Finden Sie zumindest eine Vertrauensperson, mit der Sie darüber sprechen können. Sie werden feststellen, dass es mit emotionaler Unterstützung viel einfacher ist, und wenn Sie Ihr „Warum“ etwas weiter vertiefen können, werden Sie in der Lage sein, das lange Spiel zu spielen.

7. Bringen Sie sie dazu, ins Sparen zu investieren

Wenn man es mit jemandem zu tun hat, der finanzielle Probleme hat, kann es schwierig sein, sich von der Denkweise zu lösen, sein ganzes Geld auszugeben und im Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, herauszufinden, was ihnen mit ihren derzeitigen Methoden entgangen ist.

Ist es schon ewig her, seit sie im Urlaub waren? Finden Sie heraus, was ihre nächste Flucht kosten wird, und machen Sie einen Plan für diese Reise.

Verschulden sie sich in den Ferien immer, weil sie nicht planen? Sprechen Sie darüber, was sie jetzt ausgeben möchten, und setzen Sie es in das Budget ein, damit sie im Dezember ohne Schuldgefühle ausgeben können.

Eine Anmerkung hier:Wenn Sie jemandem helfen, die Ausgaben einzudämmen, müssen Sie möglicherweise ein Familiengespräch über die Erwartungen an Geschenke führen. Vielleicht macht jeder ein Jahr lang eine Pause mit Weihnachtsgeschenken. Vielleicht werden neue Richtlinien auferlegt, oder Sie ziehen Namen, anstatt für alle zu kaufen. Vielleicht gehen Sie handgefertigt. Welche Route auch immer, es wird einfacher, wenn die ganze Familie die Optionen bespricht. Hier sind 16 kostenlose (oder fast kostenlose) Geschenkideen, um eine neue Tradition zu inspirieren.

8. Stelle dein Team zusammen (und wechsel dich dann ab)

Wer unterstützt Sie bei diesem Vorhaben? Seien Sie ehrlich darüber, wer Zeit hat, sich den eigentlichen Aufgaben zu widmen, die erforderlich sind, damit die Dinge reibungslos laufen. Auch wenn es sich um eine Teamleistung handelt und andere Familienmitglieder mithelfen, haben wir festgestellt, dass es hilfreich ist, eine zentrale Person für die täglichen Aufgaben zu haben.

Sobald wir unser System eingerichtet haben, haben wir alles in einem Ordner und in YNAB zusammengestellt, damit es einfach übergeben werden kann, wenn die aktuelle Point-Person nicht über die Bandbreite verfügt, um damit umzugehen. Als mein Mann einen neuen Job bekam, übernahm ich. Wir haben mit der ganzen Familie kommuniziert, um sie wissen zu lassen, wer bei finanziellen Fragen oder Bedenken kontaktiert werden kann.

Wir haben auch deutlich gemacht, dass er zu diesem Zeitpunkt NICHT verfügbar war.

Schätzen Sie die Stärken Ihres Teams ehrlich ein und kämpfen Sie nicht gegen deren Schwächen. Sie stellen vielleicht fest, dass es jemanden gibt, der sich nie für das tägliche Management interessieren wird, aber auf andere Weise einen Beitrag leisten könnte; Wir haben zum Beispiel festgestellt, dass eines unserer Familienmitglieder an Investitionen interessiert ist, also ist es die Kontaktperson für die Anlagestrategie.

9. Machen Sie sich die wahren Ausgaben zu eigen

Duh, du denkst:Das ist Regel Nummer zwei. Aber ähnlich wie bei Tipp Nr. 7 ist es ein guter Zeitpunkt, um zu überlegen, ob echte Ausgaben ignoriert oder aufgeschoben wurden. Ist ihre Lebensversicherung aktuell? Haben sie ein Testament oder müssen sie bezahlen, um eines einzurichten? Kommt im Krankheitsfall eine zusätzliche Pflegeversicherung in Frage? Benötigen sie eine andere Krankenversicherung oder eine verschreibungspflichtige Deckung? Vielleicht planen sie, ihr aktuelles Auto für den Rest ihres Lebens zu fahren, haben aber nicht bedacht, dass die Wartungskosten steigen könnten.

Nicht morbide sein, aber was ist mit den End-of-Life-Kosten? Möchten sie ihre Beerdigung geplant haben?

Dies sind nicht die unterhaltsamsten Gespräche, aber sich die Zeit zu nehmen, darüber nachzudenken, könnte allen Beteiligten eine große Last abnehmen.

10. Sehen Sie sich das lange Spiel an

Ist diese Situation für immer oder nur vorübergehend? Berücksichtigen Sie dies, wenn Sie Ihr Tempo festlegen. Wenn sich jemand nur vorübergehend in einer Zwangslage befindet und Hilfe benötigt, können Sie ihm möglicherweise Systeme einrichten, die ihm helfen, wenn oder falls er die Dinge wieder übernimmt.

Wenn Sie auf eine ewige Situation blicken, kann es hilfreich sein, Ihre Erwartungen anzupassen. Werden Sie die Ausgabegewohnheiten von jemandem ändern oder müssen Sie die Dinge anders angehen? Ist es an der Zeit, sie so zu akzeptieren, wie sie sind, und weiterzumachen?

11. Fügen Sie es Ihrer Routine hinzu

Sobald Sie das Basissystem eingerichtet haben, entscheiden Sie, wie oft Sie die Finanzen überprüfen. Wir checken wöchentlich ein, da die Finanzen unserer Liebsten ziemlich einfach sind und wir so viel automatisiert haben. Normalerweise füge ich es einfach zu unserer Freitags-Zahltag-Routine hinzu.

Ich habe alle Ausgaben als geplante Transaktionen eingerichtet, also überprüfe ich, ob sie übereinstimmen, und genehmige alle wartenden Transaktionen. Ich importiere neue Transaktionen und weise jedem neuen Dollar einen Job zu. Ich achte darauf, diese wahren Ausgabenkategorien zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie nach Bedarf bauen, und dann stelle ich sicher, dass die Überweisungen für ihr Bargeldbudget geplant sind.

Ich brauche jede Woche höchstens 10 bis 20 Minuten.

Es war nicht der einfachste Übergang (siehe:Therapie), aber nach ein paar Jahren haben wir das Gefühl, endlich ein System zu haben, das für uns funktioniert. Wir haben unsere Erwartungen ehrlich formuliert und die Ziele aller Beteiligten im Blick. Wir sind auch bereit, es zu übergeben, wenn ein anderes Familienmitglied bereit ist, und haben dafür gesorgt, dass alles für einen nahtlosen Übergang vorbereitet ist.

Ich hoffe, wenn Sie sich in dieser Situation befinden, hilft Ihnen diese Liste dabei, einen Plan zu erstellen, um den Frieden in Ihrer Familie zu wahren!