Was ist ein Neuanfang in YNAB (und wie mache ich einen?)

Mit dem neuen Jahr gibt es viel Lärm um Neuanfänge, Neuanfang, Neuerfindungen und Überarbeitungen. Oder, wie wir sie hier bei YNAB gerne nennen, Fresh Starts. Aber was ist ein Budgetierungsneustart, fragen Sie sich vielleicht?

Neuanfänge sind eine nützliche (und wage ich zu sagen belebende?) Möglichkeit für erfahrene YNABer, ihr Geld mit neuen Augen zu sehen. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihr altes Budget abzustreifen, so wie eine Schlange ihre alte Haut abstreift, um die neueste, gesündeste darunter verborgene Version zu enthüllen.

Wenn Sie neu in der Budgetierung sind, können Sie auch einen Neuanfang in Betracht ziehen, nachdem Sie sich im Groove der Dinge befinden – sobald Sie sich ein fundiertes Wissen darüber angeeignet haben, wie Ihre Kategorien und Konten in YNAB organisiert werden sollen.

Wie funktioniert also ein Neuanfang? Schauen wir uns das mal an.

Sehen Sie, wie sich Ernie The Budget Nerd in YNAB mit einem Neuanfang auf das neue Jahr vorbereitet:

Was Sie erwartet

Bevor ich Ihnen sage wie Um einen Neuanfang zu machen, sollten Sie wissen, dass Sie Ihre Meinung ändern können. Wenn Sie die Neustartfunktion verwenden, speichert YNAB eine Kopie Ihres alten Budgets, zu der Sie zurückkehren können. Sie können nach Herzenslust mit dem neuen Budget spielen – Konten, Kategorien und Zuordnungen hinzufügen, löschen oder bearbeiten – und wenn es Ihnen nicht gefällt? Geh einfach zurück!

Jetzt kann ich einige von Ihnen an Ihrem Computerbildschirm sprechen hören. Du sagst:„Aber was ist mit meiner Geschichte? Was ist mit all diesen Daten?“

Zu Ihnen, Freund, sage ich:„Data Schmata. Bis bald.“

Nur ein Scherz. Aber was ich Sie fragen würde, ist, wie diese Daten Ihnen helfen? Brauchen Sie Ihren ausgezahlten Studienkredit in Ihrem Budget? Haben Sie eine Fülle von versteckten Kategorien? Sind Ihre Ausgabengewohnheiten aus vergangenen Jahren nützlich – insbesondere, wenn Sie in eine neue Stadt gezogen sind, sich mit einem Partner zusammengetan haben oder ein Kind bekommen haben?

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie mit einem Partner reibungslos durch die Höhen und Tiefen der Budgetierung navigieren.

Wenn sich Ihr Leben oder Ihre Prioritäten geändert haben, ist ein Neustart genau das Richtige, um Ihrem Budget neue Relevanz (und damit Effektivität) zu verleihen. Von der Leichtigkeit ganz zu schweigen. Willst du dich nicht leicht fühlen? Das dachte ich mir.

Vorgehensweise

Bereit? OK. Melden Sie sich zuerst bei YNAB an. Bewegen Sie dann den Mauszeiger über „Mein Budget“ und klicken Sie in der oberen linken Ecke des Bildschirms auf „Neustart“.

Sie werden dieses Pop-up mit beruhigendem fettgedrucktem Text sehen (Siehst du? Ich habe dir gesagt, dass YNAB eine Kopie deines alten Budgets speichert!):

Geben Sie einen Namen für Ihr neues Budget ein, ich verwende "Mein Budget2" und klicke auf "Weiter", und Sie werden zu Ihrem brandneuen Budget weitergeleitet.

An diesem Punkt können Sie zu Ihrem alten Budget zurückkehren, indem Sie den Mauszeiger erneut über „Mein Budget“ (oben links auf dem Bildschirm) bewegen und auf „Budget öffnen“ klicken. Sie sehen etwa Folgendes:

Sehen Sie das archivierte Budget? Das ist der OB (ursprüngliches Budget), und er geht nirgendwo hin. OK, also zurück zum neuen Budget …

Klicken Sie auf „Mein Budget2“ (nicht den archivierten Ü-Wagen!) und lassen Sie uns ein bisschen in die Pedale treten. Sie werden sehen, dass Sie neben einem Neuanfang alle Ihre Kontonamen, geplanten Transaktionen, Ziele, Notizen, Zahlungsempfänger und Budgetkategorien haben. Sogar Ihre Direktimport-Verbindungen sind vorhanden.

Was Sie nicht tun werden Sehen Sie jedoch alle Ihre alten Transaktions- und Budgetdaten, denn es ist Zeit, neu anzufangen. Hier müssen Sie einige Entscheidungen treffen:

Vereinfachen Sie Ihre Konten

Erstens, brauchen Sie wirklich alle Ihre Konten in YNAB? Ich habe mich zum Beispiel entschieden, meinen Betterment-Account bei einem Neuanfang zu löschen. Mir wurde klar, dass es zusätzliche Arbeit in meinem Budget verursachte, ohne einen wirklichen Mehrwert zu schaffen. Mit anderen Worten, das Anzeigen dieser Konten hatte keinen Einfluss auf meine Budgetentscheidungen.

Wenn Sie jetzt gerne Ihr Nettovermögen sehen möchten, können Sie sich entscheiden, Ihre Konten in YNAB zu führen. Es ist eine persönliche Entscheidung und es gibt keine richtige Antwort.

Optimieren Sie Ihre Kategorien

Als nächstes werfen Sie einen guten und kritischen Blick auf Ihre Kategorien. Sie möchten, dass Ihre Kategorieeinrichtung einfach genug ist, um die Budgetierung zu vereinfachen, aber Sie möchten, dass sie detailliert genug ist, um Ihnen wichtige Einblicke zu geben.

… dieses empfindliche Gleichgewicht ist nicht so verwirrend, wie es klingt – wir nennen es Kategorieklarheit. Berücksichtigen Sie beim Überprüfen Ihrer Kategorien Folgendes:

• Beeinflusst die Nachverfolgung dieser Kategorie meine Ausgaben- oder Sparentscheidungen?
• Wäre es sinnvoll, diese Kategorie mit einer anderen in einen Topf zu werfen (z. B. die Kategorie "Kaffee" löschen und diese Käufe stattdessen unter "Essen gehen" verfolgen)?
• Wäre es sinnvoll, diese Kategorie in kleinere Teile aufzuteilen (z. B. "Haustiere" durch "Tiernahrung/-zubehör", "Haustierversicherung" und "Tiernotfälle" zu ersetzen)?
• Habe ich diese Kategorie in letzter Zeit überhaupt verwendet?
• Vermisse ich irgendwelche Kategorien, die nützlich wären?

Priorisieren mit Fresh Eyes

Endlich ist es an der Zeit, Ihren Dollars neue Jobs zu geben! Dies ist Ihre Chance, das Gesamtbild zu betrachten und sich neu vorzustellen, was Ihr Geld tun muss – was sind jetzt Ihre wahren Prioritäten? Was soll Ihr Geld in diesem Monat und darüber hinaus für Sie bewirken?

Manches wird sich natürlich nicht ändern. Sie müssen wahrscheinlich die Miete oder Hypothek bezahlen, und Ihre Telefonrechnung geht nirgendwo hin. Aber was ist mit diesen Sparzielen? Würde es sich gut anfühlen, Ihre Umzugskasse aufzustocken, damit Sie nächstes Jahr endlich umziehen können? Oder wäre es vielleicht gut, einen größeren Notfallfonds zu finanzieren?

Arbeiten Sie jede Ihrer Kategorien durch, hinterfragen Sie Ihre Annahmen, setzen Sie Ihr Budget auf null und haben Sie Spaß!

Brauchen Sie nur einen Hauch von Frische?

Wenn das alles großartig klingt, aber vielleicht ein bisschen viel, gibt es immer die Mini-Aktualisierung, die über die Option „Automatisch zuweisen“ oben auf dem Bildschirm verfügbar ist. Öffnen Sie einfach Ihr vorhandenes Budget und die automatische Zuweisung bietet Ihnen ein paar erfrischende Optionen:

• Verfügbare Beträge zurücksetzen: Verwenden Sie diese Option, um alle Ihre Dollars zurück auf „Bereit zur Zuweisung“ zu verschieben und alle Ihre Kategorien mit einem Saldo von Null zu belassen. Klicken Sie darauf und Sie können Ihre Dollars mit frischen Augen neu priorisieren.
• Zugewiesene Beträge zurücksetzen: Wie zu erwarten, ändert diese Option den Wert in der Spalte „Zugewiesen“ auf Null. Wenn keine Kategorien ausgewählt sind, gilt dies für Ihr gesamtes Budget. Sie werden aufgefordert, diese Entscheidung zu bestätigen.

Also, ohne wirklich einen Neuanfang zu machen (ein neues Budget zu erstellen), haben Sie immer noch die Möglichkeit, Ihre Dollarzuweisungen zu überdenken. Ah , das ist schön, oder?