Siehe Mein Budget:Eine fünfköpfige Familie für 12.000 $/Monat in Seattle

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Budget in Aktion sehen! Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Manche Leute verdienen viel Geld und manche Leute verdienen ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass es das ist, was Sie tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen über dieses Geld, das mehr bedeutet als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie sich an, wie eine fünfköpfige Familie in Seattle, die 2020 ~12.000 $/Monat mit nach Hause nahm, ihr Geld budgetiert hat.

Über

• Namen: Mimsy &Jax
• Alter: 41, 46
• Standort: Seattle
• Jobs: Gemeinnütziger Spendensammler und Hausinspektor
• Wohnsituation: Wir sind verheiratet und haben drei Kinder im Grundschulalter.

Gehalt:~155.000 $ im Jahr 2020

• Ich (Mimsy) verdiene 90.000 $/Jahr als gemeinnützige Spendensammlerin
• Jax hat als Hausinspektor ein sehr schwankendes Einkommen und verdiente im Jahr 2020 etwa 65.000 $.

Einsparungen:55.000 $

Das ist Geld auf unserem Girokonto und deckt den laufenden Monat ab, plus Ausgaben für zwei Monate, plus ungefähr 25.000 Dollar an eingesparten Ausgaben. Darüber hinaus haben wir noch keine Ersparnisse aufgebaut. Wir hatten Schulden abbezahlt, die keine Hypotheken waren, und sind gerade Anfang 2020 fertig geworden.

Wir wollten mit dem zusätzlichen Geld eine spezielle Sparkategorie hinzufügen, aber stattdessen haben wir die Dollars verschoben, um mehr als einen Monat im Voraus zu sein, was aufgrund der Unsicherheit von COVID-19 vernünftiger erschien.

Schulden:275.000 $

• Hypothek:275.000 $

Das ist es! Wir haben erst seit Februar 2020 Hypothekenschulden – dank YNAB und der vollständigen Finanzierung unserer tatsächlichen Ausgaben.

Monatlicher Take-Home*:$12.117/Monat im Jahr 2020

Diese setzt sich zusammen aus:

• Mimsys Gehaltsscheck
• Variables Einkommen von Jax als Hausinspektor
• Stimulus-Geld
• Steuererstattung

*Der monatliche Take-Home ist der Geldbetrag, der für das Budget zur Verfügung steht, nachdem Steuern und Ersparnisse vor Steuern abgezogen wurden, und es ist nicht einfach ein Gehalt geteilt durch zwölf. Der monatliche Take-Home berücksichtigt auch Zuflüsse, die über die Gehaltsschecks hinausgehen – wie Steuererklärungen, Stimulus-Checks und andere Glücksfälle, die im Durchschnitt über einen Zeitraum von einem Jahr verteilt werden.

Unser Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Kreditkartenzahlungen
Alaska Credit	$0	Wir zahlen diese monatlich aus und führen keine Guthaben.
Schuldenabbau
Dumbledores Armee	$525	Ersparnisse im Wert von 3 Monaten, derzeit 3,7.000 $ gespart.
Viel Spaß beim Sturm auf das Schloss!	$0	15 % Ruhestandsziel – Beginn 2021
Brakebills Unterricht	$0	Ziel für Studiengebühren von 600 $/Monat – Beginn 2021
Unser Zuhause
Hypothek	$1.750	Dieses Jahr neu finanziert! Früher zahlte er monatlich 2,2 000 $.
Reale Miete	$55	Monatliche Zahlung an den einheimischen Stamm als Anerkennung dafür, dass wir auf dem Land ihrer nicht abgetretenen Vorfahren leben.
Dienstprogramme	$450	Strom, Versorgungsunternehmen, Telefon und Internet
Versicherung	$150	Haus, Leben, Auto
Software &Apps	$150	(jährlich abgerechnet) YNAB, RealPlans, Prime, Netflix, Spotify, NYT, Cladwell
Lizenzen	$16	$125 bereits gespart.
Lebensmittel &Treibstoff
Lebensmittel – Big Box Shop	$400
Frische Lebensmittel – Woche 1	$250	Budget $250/Woche für frische Lebensmittel
Frische Lebensmittel – Woche 2	$250
Frische Lebensmittel – Woche 3	$250
Frische Lebensmittel – Woche 4 &5	$275
Transport	$75	Vor der Pandemie mit 375 $/Monat veranschlagt
Restaurants	$350
Familie, Gesundheit &Freude
Therapie	$120
Wohlbefinden &Medizin	$250	Dies ist ein sinkender Fonds.
Körperpflege &Fitness	$155
Kindergeld	$75	Kinder haben ihr eigenes Budget in YNAB
Kinderbekleidung und Zubehör	$75
Kleidung und Zubehör für Erwachsene	$25
Familienspaß	$50	Budgetiert mit 150 $/Monat vor der Pandemie
Date Nights	$0	Budgetiert mit 75 $/Monat vor der Pandemie
Freundschaftstermine	$0	Budgetiert mit 75 $/Monat vor der Pandemie
Freundesgeschenke	$50
Spenden für wohltätige Zwecke	$150
Jax' Geld für Spaß und Selbstfürsorge	$0	Hier legen wir geschenktes Geld an.
Mimsys Geld für Spaß und Selbstfürsorge	$0	Hier legen wir geschenktes Geld an.
Spielzeug und Bücher für Kinder	$50
Erstattungsfähige Arbeitskosten	$0
Wahre Ausgaben – Startseite
Autowartung &Registerkarten	$175	$485 gespart.
Hauswartung &Reparatur	$50	$100 gespart.
Pfirsiche	$38	CSA-Aktie, weil Pfirsiche das perfekteste Essen der Welt sind und ich sie liebe. 460 $/Jahr
Computerersatz 2024	$33	$600 gespart
Autoersatz 2029	$167	$1.200 gespart
Wahre Ausgaben – Familie
Kid Back to School Shop	$42	$500/Jahr
Kinderpartys und Geschenke	$62,50	$750/Jahr
Außerschulisch für Kinder	$100	1.200 $/Jahr (pausiert während der Pandemie)
Kid Camp	$230	$3.000/Jahr
Halloween-Kostüme für Kinder	$25	$300/Jahr
Spektakel zum 15. Jahrestag	$1.070	$10.500 gespart.
True Expense – Medical
Hosenträger für Kinder	$254	$5.000/Stück ($3.000 bereits gespart)
Jax' Chirurgie	$362	Einsparung von $8.000 bis zum 21. November für eine geplante Operation
Mimsys Zahnarztpraxis	$0	10.000 $ gespart (vollständig finanziert für Januar 21!)
Brille	$20	$240/Jahr
Wahre Ausgaben – Urlaub &Reisen
Geschenke	$150	$2.000/Jahr
Advent	$83	$1.000/Jahr
Jahresbrief	$39	$500/Jahr
Kalifornien	$133	$1600/Jahr
Michigan	$165	$2.000/Jahr
Andere Reisen	$0	Normalerweise 50 $/Monat, pausiert während einer Pandemie
Wunschliste
Neue Schlafzimmervorhänge	$0	Kleiner Wunsch (habe noch nicht mit der Finanzierung begonnen)
King Size Decken	$0	Mittlerer Wunsch (habe noch nicht mit der Finanzierung begonnen)
Badezimmer im Obergeschoss wiederholen	$0	Großer Wunsch (habe noch nicht mit der Finanzierung begonnen)
Gesamtbedarf 9.144,50 $

Ich spare derzeit für…

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

1. Budgetierung für zukünftige Monate
2. Große Operationen
3. Wahre Ausgaben

Wir sind zwei Monate voraus, nachdem wir YNAB drei Jahre lang verwendet haben. Wir sparen gerade für einen dritten Monat.

Wir haben mehrere große Operationen in unserer Familie, die nicht von unserer nicht so großartigen Krankenversicherung abgedeckt werden, also sparen wir dafür.

Wir sparen auch für viele echte Ausgaben – das Wichtigste und Wirksamste, was wir von YNAB gelernt haben. Weihnachten, jährliche Ausflüge zu unseren jeweiligen Familien (derzeit ausgesetzt), Einkäufe für den Schulanfang, Autoersatz, Computerersatz. Wir haben unsere Wunschlisten offline genommen, als COVID zuschlug, abgesehen davon, dass wir für eine große Party zum 15. Hochzeitstag im Jahr 2021 gespart haben (drücke die Daumen).

Meine Geschichte

Wir stammen beide aus Familien der oberen Mittelschicht, und aufgrund dieses Privilegs, der Stipendien und der großzügigen Großeltern sind wir ohne College-Schulden oder persönliche Schulden in unsere Ehe gekommen.

Wir haben unsere Ausgaben verschoben, um meinem Ehepartner, der mit seinem lukrativeren Job im Unternehmen unzufrieden war, einen erheblichen Jobwechsel zu ermöglichen, und nicht mehr so ​​viele Einsparungen erzielt.

Wir hatten einen langen, teuren Weg zur Schwangerschaft und unsere zweite Schwangerschaft endete unerwartet mit Zwillingen – was mehr Kosten für die Schwangerschaft und darüber hinaus bedeutete.

Am Ende hatten wir Schulden im Wert von etwa 40.000 US-Dollar, die wir in einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) konsolidierten. Vor ungefähr drei Jahren haben wir YNAB gefunden.

Es war magisch, Ihre wahren Ausgaben herauszufinden und sie zu finanzieren. Als wir unsere YNAB-Reise begannen, verdiente ich nur 50.000 US-Dollar pro Jahr und Jax arbeitete nicht, weil wir uns unsere Fixkosten, Essen und Kinderbetreuung für einen Zweijährigen und kleine Zwillinge nicht leisten konnten. Wir würden uns aus einigen Schulden befreien und dann von einer Autoreparatur oder den Ferien oder Flugtickets (fünf davon!) „getroffen“ werden und dann wieder dort sein, wo wir angefangen haben, oder etwas schlimmer.

Als wir unsere wahren Ausgaben herausfanden und sie vollständig finanzierten, änderte sich die Situation. Um unsere wahren Ausgaben zu finanzieren, mussten wir einige Dinge kürzen, die uns wichtig waren, und wir ließen einige wahre Ausgaben los, die es nicht wert waren.

Als unser Einkommen wuchs, setzten wir unseren Schuldentilgungsplan fort, aber wir erweiterten ihn zunächst nicht. Stattdessen haben wir einen Monat im Voraus bekommen. Dann fügten wir die wahren Ausgaben hinzu:Wir machten eine Computer- und eine Autoersatzkategorie; Wir haben mehr für die Instandhaltung des Hauses budgetiert. Unser Budget hat uns auch dazu gebracht, ehrlich zu uns selbst zu sein, und wir haben Budgetkategorien erhöht, in denen wir immer zu viel ausgegeben haben.

Jetzt, nach drei Jahren, sind unsere wahren Ausgaben hoch (und teuer), aber es lohnt sich. Wenn wir etwas Neues erfahren (z. B. eine Operation, die unsere Versicherung nicht übernimmt), füge ich sie sofort als echte Ausgabenkategorie (mit Fälligkeitsdatum) hinzu und überarbeite das Budget, um die neuen tatsächlichen Ausgaben zu decken. Es kann bedeuten, dass wir langsamer sparen, aber es bedeutet auch, dass wir die aufgebauten Ersparnisse nicht aufbrauchen oder uns wieder verschulden. Es scheint jetzt so offensichtlich, aber es fühlt sich immer noch wie Magie an.

Meine finanziellen Ziele im Großen und Ganzen

• Ersparnisse für drei Monate
• Ruhestand
• Hochschulersparnisse für Kinder

Wir haben derzeit zwei Monate Vorsprung und sind ungefähr auf halbem Weg zu einem dritten. Es war eine lange Reise bis jetzt:Wir haben all diese Schulden abbezahlt, sind über einen Monat im Voraus gekommen, haben unsere wahren Ausgaben aufgebaut und sind jetzt an einem Punkt angelangt, an dem wir über finanzielle Dinge nachdenken, die wir vernachlässigt haben, wie Altersvorsorge und College-Ersparnisse für unsere drei Kinder. Danke, YNAB. Wir wissen, wie viel Glück wir haben.

Ich würde meine derzeitige finanzielle Situation mit 5/5

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