Wir zahlen 200.000 $ Schulden ab und sparen für ein Haus

Sehen Sie, wie ein Paar in Minnesota, das ungefähr 100.000 $/Jahr verdient, mit einem kürzlichen Einkommensrückgang fertig wird, da es den Kauf eines eigenen Hauses ins Visier nimmt.

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen ungefähr bedeutet dieses Geld mehr als jedes Jahresgehalt.

Über

• Namen: Reggie &Lisa
• Alter: 26 &27
• Ort: Minnesota
• Jobs: IT-Produkteigentümer | Epidemiologische Beratung
• Wohnsituation: Wir sind DINKs (Dual-Income, No Kids). Wir sind im November 2019 bei den Eltern meiner Frau eingezogen, um Schulden schneller abzuzahlen und für ein Haus zu sparen. Sie sind so nett, uns keine Miete, Nebenkosten oder die meisten Lebensmittel in Rechnung zu stellen.

Einnahmen:95.600 $

Unser Einkommen betrug vor der Pandemie 165.600 $/Jahr, aber das ging um 70.000 $ zurück, da meine Frau kürzlich wegen der Pandemie entlassen wurde.

Einsparungen:88.800 $

• Rentenkonten (401.000 &IRAs):74.000 $
• HSA:6.400 $
• Kassenbestand:8.400 $

Schulden:50.000 $

• Studentendarlehen:50.000 $

Zuflüsse im Juni:9.838 $

• Gehaltsabrechnung:3.729 $
• Ministerium für Beschäftigung und wirtschaftliche Entwicklung (DEED) von Minnesota:6.108 $
• SoFi:1,36 $ (monatlich ausgezahlte Zinsen)

Juni-Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Behoben
Zehnte &Abgabe	$685
Fitnessstudio	$228
Handy	$160
Autoversicherung	$255
Umbrella-Versicherung	$31
Maisy-Wellnessplan	$43	Tierärztliche Betreuung unserer Katze (ähnlich wie eine Haustierversicherung)
Variable
Einkaufen	$265
Körperpflege	$276
Lebensmittel	$26	Danke Schwiegereltern! (Dies füllte den Imbissschrank für den Monat auf)
Restaurants	$97
Gas	$51
Autoservice/-wartung	$2
Haushaltswaren	$40
Tiernahrung und Zubehör	$40
Andere
Urlaub	$191	Campingausflug für Paare!
Gesamtbedarf 2.390 $

Unser Monat

Corona hat die letzten Monate für uns ganz anders gemacht. Aber speziell letzten Monat hat meine Frau ihren Job verloren, also stammt ihr gesamtes „Einkommen“ aus dem Arbeitslosengeld. Mein Unternehmen hat einen Tag pro Woche Urlaub für alle Mitarbeiter, der mein Gehalt um 20 % reduziert – aber mein Unternehmen qualifiziert sich für ein Share-Work-Programm, das einen Teil meines entgangenen Lohns durch Arbeitslosengeld ergänzt.

Mein Auto hat auch entschieden, dass es ein guter Monat zum Sterben wäre, aber zum Glück arbeite ich von zu Hause aus, sodass ich für eine Weile kein neues Auto brauche.

Unsere Geschichte

Ich habe das College im Jahr 2015 mit einem Bachelor-Abschluss und 80.000 US-Dollar an Studienkreditschulden abgeschlossen. Meine Frau hat das College im Jahr 2017 mit einem Bachelor-Abschluss, einem Master-Abschluss und 100.000 $ an Studienkreditschulden abgeschlossen. Als wir Ende 2017 heirateten, hatte ich einen Autokredit in Höhe von 13.000 $ und wir finanzierten verschiedene Hochzeitskosten in Höhe von 7.000 $.

Mit einer Gesamtverschuldung von 200.000 US-Dollar entschieden wir uns also schon früh, dass wir schuldenfrei sein und erhebliche Schritte unternehmen wollten, um dorthin zu gelangen. Wir sind gesegnet, ein gutes Einkommen zu haben, also haben wir angefangen, Geld in unsere Kredite zu stecken, indem wir die Schulden-Schneeballmethode verwenden.

Wir lebten nicht von einem kargen Lebensstil aus Bohnen und Reis, aber wir gaben auch kein Geld für viele „Extras“ aus. Wir haben Mint hauptsächlich verwendet, um Budgets zu erstellen und die Finanzen im Auge zu behalten, aber schließlich erkannten wir die Vorteile von YNAB und wechselten.

Die Verwendung von YNAB war enorm hilfreich und hat uns geholfen, ein besseres Budget zu erstellen, als wir es jemals mit Mint getan haben. Bis Ende 2019 hatten wir die Hälfte unserer Schulden abbezahlt und hatten noch etwa 100.000 US-Dollar übrig. Wir haben uns Ende 2019 auch entschieden, bei den sehr freundlichen Eltern meiner Frau einzuziehen, die uns nichts in Rechnung stellen, um in ihrem Haus zu wohnen.

Der Zeitpunkt für den Einzug in das Haus meiner Schwiegereltern hätte perfekter nicht sein können. Meine Frau verlor ihren Job aufgrund der Coronavirus-Pandemie und mein Gehalt wurde um 20 % gekürzt. Die Kombination aus geringeren Ausgaben aufgrund der Pandemie, dem Zusammenleben mit meinen Schwiegereltern, dem Bezug von Arbeitslosengeld und der Stundung aller unserer Kredite hat es uns jedoch ermöglicht, unsere Schulden auf etwa 50.000 $ zu senken.

Wir haben weiterhin Geld in unsere Kredite gesteckt, während sie sich in Nachsicht befinden, aber wir haben uns auch entschieden, früher als erwartet mit dem Sparen für ein Haus zu beginnen. Mein ursprünglicher Plan war, noch ein Jahr bei meinen Schwiegereltern zu leben, um die restlichen 50.000 Dollar abzubezahlen und für ein Haus zu sparen, aber wir entschieden uns tatsächlich, einen Gang zurückzuschalten. Unser Ziel ist es nun, innerhalb von 4-6 Monaten ein Haus zu finden!

Über das Zusammenleben mit meinen Schwiegereltern

Letzten Sommer gab es einen zufälligen Tag, an dem wir unser Budget aufstellten und feststellten, wie viel schneller wir unsere Schulden abbezahlen könnten, wenn wir keine 1500 $/Monat an Miete und Nebenkosten zahlen würden. Wir haben uns seit unserer Hochzeit immer darauf konzentriert, Schulden abzuzahlen, aber aus irgendeinem Grund hat uns dieses Gespräch wirklich motiviert.

Meine Schwiegereltern wohnten nur 15 Minuten von uns entfernt, also haben wir darüber gesprochen:

• Können wir mit ihnen leben?
• Wären sie dafür offen?

Wir haben uns mit ihnen zusammengesetzt und sie gefragt, was sie davon halten. Zu unserer Überraschung sagten sie ziemlich schnell ja. Sie waren immer sehr großzügig, und obwohl wir ihnen angeboten hatten, sie zu bezahlen, sagten sie, dass sie nichts für Miete, Nebenkosten oder Lebensmittel wollten.

Da wir hier umsonst wohnen, helfen wir viel im Haushalt mit, um unsere Wertschätzung zu zeigen und es uns nicht zur Last zu machen, hier zu sein. Wir haben den gesamten Keller umgestaltet, bevor wir eingezogen sind, wir haben geholfen, eine massive Stützmauer und eine Terrasse im Hinterhof zu bauen, ich koche mindestens ein paar Tage pro Woche für die Familie, ich habe geholfen, den Warmwasserbereiter auszutauschen, und wir machen allgemeine Arbeiten Reinigung, Geschirr usw.

Wenn du darüber nachdenkst, zu deinen Eltern zu ziehen, hier ist mein Rat, den ich dabei gelernt habe:

Unsere finanziellen Ziele

• Zahlen Sie die verbleibenden 50.000 $ an Studentendarlehensschulden ab
• Kaufen Sie ein neues Auto (meines ist letzten Monat gestorben)
• Geld für ein Haus sparen und innerhalb der nächsten 4-6 Monate umziehen

Mein Auto hat im Mai den Geist aufgegeben, aber meine Firma hat gesagt, dass wir bis Ende des Jahres von zu Hause aus arbeiten, also haben wir beschlossen, vorerst nur ein Auto zu teilen und die Anschaffung eines anderen Autos bis Anfang 2021 aufzuschieben.

Das ultimative Ziel ist es, schuldenfrei zu sein, also investieren wir den größten Teil unseres zusätzlichen Geldes dafür. Wir haben gerade einen Privatkredit in Höhe von 25.000 $ zurückgezahlt, also haben wir noch knapp 50.000 $ Schulden!

Für ein Haus schätze ich, dass wir etwa 15.000 bis 20.000 US-Dollar benötigen, und wir sparen dies in einem sinkenden Fonds für die Anzahlung und die Abschlusskosten. Wir suchen etwas, das meiner Arbeit näher kommt, mit einer Garage für zwei Autos und Potenzial für ein DIY-Projekt. Wir sind ziemlich geschickt, also sind wir völlig in Ordnung, eine Küche, ein Badezimmer, einen Keller usw. zu renovieren. Das Haus muss nicht hübsch aussehen, es muss nur Potenzial haben!

Ich würde meine derzeitige finanzielle Situation mit 4/5

Gefällt Ihnen YNAB Money Snapshots? Abonnieren Sie unseren Newsletter um auf dem Laufenden zu bleiben.