Treffen Sie die Joneses:Surviving Back-to-School 2020

Es ist Zeit, wieder bei Joe und Josie Jones vorbeizuschauen :unsere hypothetische durchschnittliche amerikanische Familie auf ihrem Weg in die düsteren Unbekannten der Schulanfangssaison. Sehen Sie, wie diese Familie während des erschütternden Spießrutenlaufs von Back-to-School 2020 mit einem Kindergartenkind und einem Zweitklässler anmutig und anders mit den Schlägen umging.

Und ein freundlicher Disclaimer, bevor wir beginnen:Es gibt kein Budget, das für alle passt, und Finanzbilder sehen von Familie zu Familie sehr unterschiedlich aus. Dies ist ein fiktives Konto, um Ihnen ein Bild zu geben und das mittlere Haushaltseinkommen zu verwenden und durchschnittliche Schuldenlasten schienen ein guter Ort zu sein, um dies zu versuchen.

Eine kurze Zusammenfassung

Budgetierung im April 2020

• Hallo, globale Pandemie
• Joe und Josie haben ein Budget erstellt
• Ein Stimulus-Scheck im Wert von 3.400 $ kam an

Budgetierung im Mai 2020

• Josie wurde entlassen und beantragte Arbeitslosengeld

Budgetierung im Juni 2020

• Zwischen Arbeitslosenunterstützung und aufgeschobenen Studiendarlehen war es ein kapitalreicher Monat
• Zusätzliches Geld wird in einem Notfallfonds gebunkert
• Kreditkartenguthaben blieb stabil

Budgetierung im Juli 2020

• Das Nettovermögen ist seit Beginn der Budgetierung um 84,5 % gestiegen
• Fest aus dem Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck
• Sie hatten endlich das Gefühl, ihr Geld unter Kontrolle zu haben

Das August-Budget von Joe und Josie

Am allerersten Tag im August wusste Josie, dass ihr bulliges Arbeitslosengeld ausgelaufen war, obwohl sie die Neuigkeiten wütend auffrischte und darauf wartete, dass der Kongress vielleicht in letzter Minute eine Verlängerung beschließt. Trotz all ihres Klickens geschah es nicht. Das bedeutete einen plötzlichen Rückgang von 615 $/Woche, die sie seit Mai erhalten hatte, auf jetzt 215 $/Woche ab dem 1. August.

So sah ihr August-Cashflow aus:

• Zufluss:nahm 3.460 $ mit nach Hause
• Abfluss:3.759 $ ausgegeben
• Nettoeinkommen:-299 $

Der Schuldige, der die Waage ins Negative kippt? Ein unerwarteter Laptop, den sie kaufen mussten, als sie herausfanden, dass der Schulbezirk ihrer Kinder vollständig remote werden würde. Josie lernte langsam, dass es so etwas wie einen normalen Monat einfach nicht gibt, und dankte sich selbst dafür, dass sie zusätzlich in den Notfallfonds gesteckt hatte (der half, diesen neuen Laptop zu finanzieren, nachdem alle anderen normalen Kategorien geplündert worden waren).

September vollständig finanziert

Der September begann mit einem vollständig finanzierten Monat, da sie dieses Geld bereits im Vormonat beiseite gelegt hatten. Hallo! Sie leben seit Kurzem vom Einkommen des letzten Monats und es immer noch fühlt sich toll an.

So sah das Budget der Joneses Anfang des Monats aus, mit all ihren Kategorien prall und grün.

Eine Back-to-School-Saison wie keine andere

An der Lebensfront fühlten sich die Dinge nicht ganz so rund und grün an. Joe und Josie haben ein 5-jähriges Kind – Josephine – das dieses Jahr in den Kindergarten kommt, und ein 7-jähriges Kind – Joe Jr. – das in die zweite Klasse kommt. Die erforderlichen Schulanfangsfotos wurden trotzdem gemacht, obwohl keines der Kinder die Auffahrt verließ, um mit dem Unterricht zu beginnen.

Wie viele Eltern haben auch Joe und Josie in diesem Jahr die Schule mit emotionalen und logistischen Problemen durchgemacht. Ihr Schulbezirk kündigte an, dass sie bis zum 2. November vollständig aus der Ferne lernen würden. An diesem Abend wurde vielleicht geweint und mit den Zähnen geknirscht, aber leider muss das Leben weitergehen, mit Fernunterricht und allem.

Da Josie jetzt arbeitslos und zu Hause ist, übernimmt sie widerwillig die De-facto-Wranglerin, die den Überblick über Zoom-Zeitpläne und Apps und Plattformen und Aufgaben und das allgemeine Chaos behält. Sie hatte auch ein paar Alpträume, in denen sie versuchte, sich daran zu erinnern, ob Grün eine Primärfarbe ist und wie zum Teufel man in der zweiten Klasse Mathe macht (ist es nur sie, oder hat sich alles geändert?).

An der Geldfront

Neue Ausgaben des Remote-Schuljahres

Das Fernlernen war mit einer Reihe brandneuer Ausgaben verbunden. Wir haben bereits den neuen Laptop erwähnt – sie hatten einen alten Laptop, aber da beide Kinder gleichzeitig an Zoom-Anrufen teilnehmen mussten, brauchten sie einen anderen (neuer Laptop:428 $).

Josie erkannte auch, dass sie einen echten, separaten Raum für den Unterricht der Kinder zu Hause brauchten. Letztes Frühjahr war das virtuelle Lernen über den Esstisch ausgebreitet, aber jetzt, da dies eine „neue Normalität“ zu sein scheint, reichte das Esszimmer einfach nicht mehr aus (neuer Schreibtisch:150 US-Dollar).

Der mentale Tribut des ganzen Trubels scheint sich auch in Josies jüngsten Ausgaben widerzuspiegeln. Dies spiegelte sich bisher im Kaffeebudget wider (derzeit bei 34 US-Dollar und für September), zusammen mit einem neuen sehr weichen T-Shirt (19 US-Dollar), das sich wie ein kostbares kleines „Leckerbissen“ anfühlte, nachdem es die erste Woche des Fernunterrichts überstanden hatte (Denn haben Sie jemals versucht, einen Zweitklässler zu einem einstündigen Zoom-Anruf zu verleiten? Manchmal braucht man nur eine kleine Umarmung von einem neuen T-Shirt, um sich daran zu erinnern, dass alles in Ordnung sein wird).

Gesamtkosten für Fernunterricht:631 $

Neue Kosteneinsparungen des Remote-Schuljahres

In einigen seltsamen Lichtblicken bemerkte Josie ein paar versteckte Kosteneinsparungen dieser Zeit. Sie muss Joe Jr. kein Mittagessen für die Schule machen, sie kann einfach die Reste vom Vorabend aufwärmen und es ist nicht nur weniger stressig als morgens in Eile ein Mittagessen zu packen, es ist auch seltsam billiger (sie schätzt, dass sie zumindest spart $50 pro Monat im Lebensmittelbudget).

Es gibt auch keine Aktivitäten für Kinder, für die man Geld ausgeben könnte:kein Turnen im Fitnessstudio (80 $/Monat), kein Fußballtraining (75 $/Saison), weniger Kleidung und Zubehör für den Schulanfang (300 $ Ersparnis) und die Schule hat sich an der Fundraising-Front beruhigt, also gab es auch dort einige Ersparnisse (Josie schätzt, dass sie inzwischen wahrscheinlich 50 Dollar für einen Kuchenverkauf oder einen Walk-a-Thon ausgegeben hätte). Außerdem konnten sie jetzt, da sie ein Budget hatten, klar sehen, dass es keine Bandbreite für 100 $/Monat Klavierunterricht gab, die Joe Jr. gleich anfangen würde, und es fühlte sich im Moment einfach nicht wie eine Priorität an.

Geschätzte Kosteneinsparungen:655 $

Wenn man sich diese Zahlen ansieht, scheinen die finanziellen Kosten der virtuellen Schule für die Familie Jones im Moment tatsächlich ein bisschen zu sein. Es war ihr jedoch keine Minute entgangen, dass sie durch ihre Arbeitslosigkeit einen größeren Vorteil gegenüber einigen ihrer Freunde hatte, die jetzt darüber diskutieren, ihren Job aufzugeben, um wegen der Kosten für die Kinderbetreuung zu Hause zu bleiben oder einfach nur eine Person zu haben um bei Zoom-Anrufen und unvermeidlichen technischen Schwierigkeiten zu helfen.

Neue Gefühle für Geld

Dieses Jahr erschreckte Joe und Josie. Ehrlich gesagt hat dieses Jahr viele Leute erschreckt. Nachdem ihr Einkommen steil zurückgegangen ist, sehen und fühlen sich Joe und Josies Risikofähigkeit und Komfortniveau mit Schulden völlig anders an. Sie wollen nichts weiter als ein großes, wogendes, gemütliches Geldpolster, das einfach auf der Bank liegt, um Seelenfrieden zu bieten und als Absicherung gegen das Unerwartete zu dienen.

Sie sind vorsichtiger, konservativer und bewusster mit ihren Ausgaben. Kreditkartenschulden sind weniger schmackhaft geworden, und ihr Wunsch nach Selbstversorgung und weniger Abhängigkeit von den Launen der Verabschiedung von Regierungsrechnungen treibt einige ihrer neu entdeckten Geldverwaltungsbemühungen an.

Sicher, sie können ihre Kreditkartenschulden diesen Monat nicht sofort tilgen, aber dieses Denken hat begonnen, Wurzeln in ihrem Gehirn zu schlagen – und es hat begonnen, ihr Verhalten auf subtile Weise zu beeinflussen (siehe:billiger Campingausflug, das Extra einzahlen T-Shirts zurück ins Regal, nein zum Musikunterricht jetzt). Sie sprechen sogar davon, ihre Kreditkartenschulden anzugreifen und sie in naher Zukunft noch weiter zu straffen.

Blick in die Zukunft

Joes Einkommen pendelt sich ein und er wird auf absehbare Zeit 2800 $/Monat mit nach Hause nehmen. Der Bundesstaat Illinois hat eine zusätzliche Leistung von 300 $/Woche für Josies Arbeitslosenversicherung bestanden, aber sie ist sich nicht sicher, wann sie beginnen werden (sehen Sie hier, wie Ihr Bundesstaat mit erweiterten Leistungen umgeht).

Und nächsten Monat? Sie brennen darauf, diesen Haufen Kreditkartenschulden anzugehen, wenn auch anfangs etwas langsam. Vorwärts und aufwärts!

Verfolgen Sie die YNAB Weekly Roundup, um zu sehen, was als nächstes für Joe und Josie Jones passiert.