Treffen Sie die Joneses:Teil Vier

Es ist Zeit, wieder bei Joe und Josie Jones vorbeizuschauen :unsere hypothetische durchschnittliche amerikanische Familie, während sie durch den Juli spritzte, mit weiterhin fließendem Arbeitslosengeld (vorerst), Temperaturen weiter steigend und als ein Teil des Glanzes eines neuen Budgets nachließ.

Und eine kleine freundliche Anmerkung vorweg:Es gibt kein Budget, das für alle passt, und Finanzbilder sehen von Familie zu Familie sehr unterschiedlich aus. Wir geben nur ein erfundenes Beispiel und verwenden das mittlere Haushaltseinkommen schien ein netter Ort zu sein, um das zu versuchen.

Eine kurze Zusammenfassung

Budgetierung im April 2020

• Hallo, globale Pandemie
• Joe und Josie haben ein Budget erstellt
• Joes Einkommen ging um 30 % zurück
• Ein Stimulus-Scheck im Wert von 3.400 $ ist eingetroffen
• Sie konnten ihre Ausgaben für fast zwei ganze Monate mit dem Geld, das sie hatten, budgetieren

Budgetierung im Mai 2020

• Joe und Josie haben mit dem neuen reduzierten Einkommen budgetiert
• Josie wurde entlassen und beantragte Arbeitslosengeld

Budgetierung im Juni 2020

• Dank der Fördergelder und einer Steuererklärung hatten sie zu Beginn des Monats bereits den gesamten Monat Juni veranschlagt
• Sie hatten einen kapitalkräftigen Monat zwischen Arbeitslosengeld und aufgeschobenem Studentendarlehen
• Ihr Kreditkartensaldo blieb stabil
• Mit ihren Geldzuflüssen finanzierten sie bis August, richteten eine Kategorie „Nächster Monat“ und eine Kategorie „Weihnachten“ ein und stellten 300 $ für einen Campingurlaub bereit.

Gehe es nur mir so oder fangen wir wirklich an, an dieser erfundenen Familie zu hängen? Ich feuere sie mit Faustpumps überall an.

Sie sind 3 Monate in der Budgetierung…

Joe und Josie planen jetzt seit drei ganzen Monaten das Budget. Es war eine seltsame Zeit, sich eine neue Fähigkeit wie Budgetierung anzueignen, aber Junge, sie sind froh, dass sie es getan haben. Es ist schwer, das Maß an Kontrolle in Worte zu fassen, das sie trotz allem, was auf der Welt vor sich geht, gefühlt haben, aber sie haben jetzt das Gefühl, dass sie einen festen Stein unter ihren Füßen haben, wo es sich vorher angefühlt hat, als würden sie versuchen, auf Seerosenblättern zu stehen.

Alle paar Tage lernen sie immer noch etwas Neues, und Josie mag es tatsächlich, zu budgetieren. Es macht Spaß, Gehaltsschecks Kategorien zuzuordnen und zu sehen, wie die Blasen grün werden.

Joe hingegen ist ein bisschen darüber hinweg. Es fühlt sich langweilig an. Es fühlt sich wie Selbstbeherrschung an, niemals Geld auszugeben, und sie hatten immer noch ihren fairen Anteil an Geldzänkereien, wenn auch mit weniger tiefem Stachel als zuvor.

Und die 300 Dollar, die letzten Monat für den Urlaub beiseite gelegt wurden? Das war genau das grüne Licht, das sie brauchten. Sie machten sich auf den Weg nach Norden zu einem Campingplatz am See und trennten sich von allem (ja, einschließlich ihres Budgets). Die 300 US-Dollar wurden zu 489 US-Dollar zwischen Eistüten an heißen, sonnigen Tagen, zusätzlichem Brennholz, S’mores-Vorräten und ein paar Notfall-Badeanzügen, wenn die Kinderausrüstung zu Hause gelassen wurde. Sicher, es gab ein gewisses Schuldgefühl, als Josie in den folgenden Tagen das Budget aufräumte, aber das Geld wurde verschoben und die Welt war wieder in Ordnung. Außerdem würde sie es noch einmal machen, wenn es sein müsste, selbst wenn das Eis das Doppelte gekostet hätte.

Das Juli-Budget

Josie erhielt bis Juli weiterhin Arbeitslosengeld (obwohl wer weiß, wie das im August aussehen wird), und Joe arbeitet immer noch mit 70 % seines vorherigen Einkommens, ohne dass eine Änderung in Sicht ist. Jetzt, da sie drei Monate mit der Budgetierung beschäftigt sind, erweisen sich die Berichte in ihrem Budget als hilfreicher.

Sehen wir uns nun ein paar verschiedene Berichte an, da sie Ausgabendaten für drei Monate haben.

Einnahmen-/Ausgabenbericht

Schauen wir uns das Geld an, das sie für den Monat eingenommen haben, im Vergleich zu dem Geld, das im Einnahmen-Ausgaben-Bericht ausgegeben wurde. Der folgende Bericht zeigt den Zu- und Abfluss von Barmitteln von Mai 2020 bis Juli 2020.

Unten sehen Sie, dass die Zahlen alle grün sind und jeden Monat einige ziemlich beeindruckende Nettoeinkommensgewinne aufweisen. In den letzten drei Monaten waren sie jeden Monat durchschnittlich 2700 US-Dollar netto positiv (dank einer Steuererklärung, Konjunkturgeldern und aufgestockten Arbeitslosengeldern).

Anders ausgedrückt bedeutet das, dass sie jeden Monat mehr Geld einnahmen als jeden Monat ausgingen.

Bericht "Gesamtausgaben"

Der nächste Bericht, den wir uns ansehen, zeigt die Ausgaben zwischen ihren Bedürfnissen (in lila) und ihren Wünschen (in blau). In der rechten Spalte können wir auch sehen, dass sie durchschnittlich 3.563,82 $ pro Monat ausgeben, und das fühlt sich nach einer sehr netten Zahl an, die man vor sich haben sollte.

Bericht zu Ausgabentrends:Lebensmittel und Essen gehen

Schauen wir uns nun ihre Ernährungsgewohnheiten im Laufe der Zeit an, indem wir die Kategorien Lebensmittel und Außer-Haus-Verzehr aufschlüsseln. In der folgenden Grafik sehen Sie das Geld, das für Lebensmittel ausgegeben wird, in Lila und das Geld, das für Essen auswärts ausgegeben wird, in Blau.

Im Juni gab es einen leichten Anstieg, als Josie Stress hatte, so viele Apfelkuchen zu backen, aber es hat sich eingependelt, um zwischen den beiden monatlich durchschnittlich 584 US-Dollar auszugeben. Es ist viel weniger, als sie früher für diese beiden Kategorien ausgegeben haben, aber es fühlt sich eigentlich nicht viel anders an, sie achten nur mehr darauf, wohin ihr Geld fließt.

Vermögensbericht

Der letzte Bericht, den wir hervorheben möchten, ist der Vermögensbericht von Joe und Josie:und es ist eine herausragende Geschichte. Im folgenden Bericht zeigen die orangefarbenen Balken ihre Kreditkartenschulden, während die blauen ihre Vermögenswerte zeigen (sie haben ihre Hypothek, Studentendarlehen oder Autokredite noch nicht in YNAB eingerichtet). Sie können sehen, dass ihr Kreditkartensaldo tatsächlich leicht gesunken ist und ihr Bargeld konstant gestiegen ist. In den letzten drei Monaten haben sie ihr Nettovermögen (Vermögen minus Schulden) gegenüber dem Ausgangspunkt um 84,5 % gesteigert:Es ist um 4.877 $ gestiegen, und sie haben jetzt ein Nettovermögen von 10.645 $. Wow!!

Ja, ein Teil dieses zusätzlichen Schubs war auf all diese staatlichen Zuflüsse zurückzuführen, aber die letzten drei Monate waren für ihre finanzielle Situation weitaus transformierender, als sie überhaupt hätten ahnen können.

Was werden sie nun mit der Gelegenheit tun, die ihnen gerade gegeben wurde?

Da Josies bullige Arbeitslosigkeit im August etwas anders aussieht (die zusätzlichen 600 Dollar pro Woche sind gerade am 31. Juli abgelaufen), gehen sie weiterhin sehr konservativ mit ihrem Geld um und entscheiden sich dafür, ihr Geld weiterhin zu budgetieren, anstatt es zurückzuzahlen Kreditkartenschulden.

Hier können Sie sehen, wie sie ihr Geld budgetiert haben:

Anfang August waren sie bereits bis weit in den November hinein budgetiert. Das fühlt sich an wie ein schöner Laufsteg. Während es wackelig ist, ob es eine weitere Runde von Konjunkturzahlungen geben wird, und obwohl ihr Arbeitslosengeld wahrscheinlich einen starken Einbruch erlitten hat, haben sie das Gefühl, mit dem Geld, das sie haben, die Kontrolle zu haben.

Atme tief aus.