Wir verdienen 37.500 US-Dollar und versuchen, die juristische Fakultät schuldenfrei zu überstehen

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen ungefähr bedeutet dieses Geld mehr als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie ein Büroangestellter und Jurastudent in Missouri, der 37.500 $ im Jahr verdient, sein Geld im Juli ausgab.

Über

• Namen: H &T
• Alter: 25 &24
• Ort: Missouri
• Jobs: Bürokaufmann &Jurastudent
• Wohnsituation: Wir sind verheiratet, haben keine Kinder, studieren Jura und sind finanziell unabhängig von unseren Eltern.

Einnahmen:37.500 $

Einsparungen:27.373 $

• Ersparnis:27.373 $. Dies ist alles ein Stück Geld, für das noch keine spezifischen Ziele festgelegt wurden. Wir wollen irgendwann genug für eine Anzahlung haben oder ein Auto kaufen, wenn T mit der Schule fertig ist, aber im Moment ist es ein Polster, falls unerwartete Ausgaben auftauchen.

Wir hatten unsere Ersparnisse angehäuft und waren bereit zu gehen, bevor T letztes Jahr ins Jurastudium eintrat. Er arbeitete ein Jahr zwischen dem Abschluss seines Grundstudiums und dem Beginn der Schule, und so steckten wir den Großteil seines Gehalts in Ersparnisse und den anderen Teil seines Gehalts in Dinge, von denen wir dachten, dass sie in Zukunft erledigt werden müssten, von denen wir aber wussten, dass wir sie nicht tun würden die Mittel haben (z. B. eine neue Windschutzscheibe für sein Auto). Wir haben das nicht nur getan, um unseren Notgroschen ein wenig aufzubessern, sondern um uns auch daran zu gewöhnen, von meinem Einkommen zu leben, um sicherzustellen, dass es machbar ist. Das alles war natürlich vor YNAB, und es wäre so viel einfacher gewesen, all dies mit YNAB zu tun! Ces la vie!

So verrückt es während der Zeit von COVID auch klingen mag, wir legen nichts für medizinische Ausgaben zurück, weil 1) wir jung sind und keine Vorerkrankungen haben und 2) ich ein ziemlich gesundes HSA habe, das durch meinen Arbeitgeber angespart wurde.

Ich würde GERNE unser Polster nutzen, um unsere Restschuld zu begleichen, aber ich kann T nicht dazu bringen, zuzustimmen. Wenn es um Schulden geht, hasse ich sie fast so sehr wie Jesse, also versuche ich wirklich, geduldig zu sein. 🙂

Schulden:4.000 $

• Darlehen:4.000 $

Das war ein Darlehen, das wir letztes Jahr für „Lebenshaltungskosten“ im ersten Jahr des Jurastudiums aufgenommen haben. Leider konnte ich Ihnen nicht sagen, wofür wir es tatsächlich ausgegeben haben, da dies vor YNAB war. In diesem Jahr konnten wir jedoch aufgrund von YNAB vermeiden, Lebenshaltungskostendarlehen aufzunehmen.

Immer wenn ich drei Gehaltsscheckmonate bekomme, versuchen wir, diesen zusätzlichen Gehaltsscheck für die Schulden zu verwenden, und er sollte in etwa einem Jahr abbezahlt sein (Daumen drücken!).

Zuflüsse im Juli:2.333 $

• H:1.933 $; setzen Sie dies für die Lebenshaltungskosten und die Finanzierung des Budgets ein
• T:400 $ aus dem Sommerpraktikum; geht direkt zu Wunsch-Farmartikeln

Juli-Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Startseite
Miete	$685
Internet	$73
Dienstprogramme	$112
Heimwerken	$31
Auto
Autoversicherung	$40	Wegen COVID niedriger als erwartet.
Transport	$80
Persönlich
Allgemeine Lebensmittel	$261
Restaurants/Schnaps	$147	Dies ist ein Schlagloch in unserem finanziellen Seelenfrieden.
Café	$10
Telefon	$37
Hygiene	$63
Geldvergnügen/Hobbys	$47
Spotify	$5
Dinge, für die wir ein Budget vergessen haben	$2
Schule
Bücher der Graduiertenschule/Einschreibegebühren	$25
Investieren/Zehnte/Geschenke
Geld für die Sache	$140
Eicheltransfer	$60
Weihnachts- und Geburtstagsgeschenke	$131	Schwerer Geburtstagsmonat!
Gesamtbedarf 1.949 $

Unsere Sparkategorien

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

1. Urlaub in NYC
2. Ein neues Fahrrad
3. Nächster Monat
4. Barvorbereitung
5. Beginnen Sie frühzeitig mit der Rückzahlung von Darlehen für juristische Fakultäten!

Unser Monat

Wir haben gerade im April mit YNAB begonnen und es war anfangs ein bisschen holprig (wir brauchten mehr Kategorien, als wir ursprünglich eingerichtet hatten, und fügten Dinge wie Sparen für ein neues Telefon, Geburtstagsgeschenke usw. hinzu).

Im Juli habe ich schließlich unsere Haushaltsstruktur neu organisiert. Wir hatten mit einem „Fixed vs. Flexi“-Modell begonnen (dazu gibt es ein Heard it From Hannah-Video), wechselten dann aber zu einer für uns sinnvolleren Struktur mit klareren Kategorien wie Auto, Persönlich, Schule, Investieren/ Zehnten/Geschenke usw.

Wir haben zu viel für Geschenke ausgegeben, da der Juli ein schwerer Geburtstagsmonat für uns ist und wir uns nicht im Voraus vorbereitet haben. Unsere Autoversicherung war jedoch aufgrund einiger COVID-Erleichterungen niedriger als erwartet, sodass wir diese Mittel zur Deckung der Geschenke verwendet haben.

Getränke zu bekommen und auswärts zu essen, ist nach wie vor ein Schlagloch auf unserem Weg zu finanziellem Seelenfrieden. Wir sind jung, und keiner unserer einheimischen Freunde befindet sich so in der Phase des Studiums oder des knappen Budgets wie wir, also ist es wirklich schwer, nein zum Ausgehen zu sagen. Auf jeden Fall noch in Arbeit!

Wir haben festgestellt, dass wir eine spezielle monatliche Zielkategorie für große Lebensmitteleinkäufe brauchen, nachdem wir diesen Monat zu Sam gegangen sind. Wir gehen nur etwa alle 6 Monate, um uns mit dem Nötigsten einzudecken, aber es kann sich schnell summieren. Es war definitiv eine Lektion im Rollen mit den Schlägen! Wir haben zusätzliche Mittel aus der Kategorie der Autoversicherung und der Kategorie der Nebenkosten verwendet, da unsere Nebenkosten diesen Monat etwas niedriger waren.

Unsere Geschichte

T und ich haben vor zwei Jahren geheiratet, und so war die gemeinsame Budgetierung eine Reise. Wir sind beide in Familien aufgewachsen, die auf Ausgaben bedacht waren, und haben das an uns weitergegeben, aber ohne Einzelheiten darüber, wie das im Alltag aussah. Wir haben selten hitzige Diskussionen über Finanzen geführt, selbst vor der Eheschließung.

T wollte schon immer Jura studieren. Wir haben uns nach Schulen umgesehen, die ihm ein tolles Stipendium geben würden, da wir wussten, dass ich arbeiten würde, um unsere monatlichen Ausgaben zu decken. Unser hochgestecktes Ziel war es, dass T Jura studiert, ohne Schulden anzuhäufen. Wir haben uns dieses Ziel mit Mint zum Ziel gesetzt, sind etwas zu kurz gekommen und haben für das erste Jahr einen kleinen Kredit (für die juristische Fakultät) aufgenommen.

Irgendwann hatte ich es wirklich satt, am Ende des Monats E-Mails von Mint mit Grafiken zu bekommen, die nichts bedeuteten, da ich bereits das verdammte Geld ausgegeben hatte. Der monatliche Kreditkarten-Float begann sich zu einem Kreditkarten-Kater zu entwickeln.

Am Ende des Monats bekamen wir unweigerlich die Kreditkartenabrechnung und fragten uns, was zum Teufel passiert war. Waren wir nicht fleißig? Haben wir nicht versucht, unser Geld bewusst auszugeben? Also knauserten und sparten wir, zahlten den Rest ab und ein paar Monate später wiederholte sich der Zyklus.

Dann stieß ich eines Tages in der frühen Quarantäne auf einen Rave-Beitrag auf Reddit über YNAB und beschloss, es zu versuchen. Ich habe es seit ungefähr einem Jahr versucht, war aber etwas misstrauisch gegenüber einem kostenpflichtigen Budgetierungsdienst. Und dann wurde mir klar:Ich bezahle den Service entweder mit meinen eigenen Dollars oder mit einem Unternehmen, das meine Daten verwendet, um Kreditkarten an mich zu vermarkten.

Als ich herausfand, dass YNAB einen Studentenrabatt, kostenlose Webinare, Podcasts, tolle Videos usw. anbietet, fiel mir kein Grund ein, es nicht zumindest auszuprobieren. Ich habe das Kool-Aid geschluckt, und jetzt sehen mich meine Freunde komisch an, wenn ich ihnen sage, dass ich mich auf ein Budget-Webinar freue. Wie so viele andere hat es die Art und Weise, wie wir mit unserem Geld umgehen, sprechen und es beurteilen, völlig verändert.

Wie wir für die juristische Fakultät bezahlen

Es gibt ein paar Faktoren, die bei der Bezahlung der Studiengebühren von T eine Rolle spielen. Einer davon ist, dass sein Jurastudium (At Mizzou) etwa 23.000 US-Dollar pro Jahr beträgt, was die Hälfte des nationalen Durchschnitts ist. Er hätte auf eine andere Schule mit höherem Unterricht gehen können, aber der Rang dieser Schule war minimal besser als der von Mizzou, also war es die zusätzlichen 20.000 $ pro Jahr an Krediten für uns nicht wert.

Das zweite ist, dass T solide Noten im Grundstudium hatte und wirklich gut an der LSAT abschnitt, und Mizzou ihm ein volles Studienstipendium gewährte! Die Studiengebühren steigen jedoch jedes Jahr, aber sein Stipendium bleibt konstant und wir müssen die Studiengebührenerhöhung aus eigener Tasche bezahlen. Wir beheben das in diesem Jahr, indem wir ihn zum Begünstigten meiner 529 machen (ich habe Geld vom Studium übrig, damit wir diese Mittel herausnehmen können).

Was wir in Zukunft nicht mit der 529 abdecken können, nehmen wir aus unseren Ersparnissen heraus. Wir legen jeden Monat etwas Geld für seine Bücher beiseite, die uns jedes Semester etwa 750 bis 1000 Dollar einbringen.

Meine finanziellen Ziele

• Den kleinen Kredit, den wir Anfang des Jahres aufgenommen haben, zurückzahlen, damit ich trotzdem ohne Studienkredit abschließen kann.
• Machen Sie jedes Jahr Urlaub. Muss nichts Besonderes sein, nur mal für eine Woche oder so wegzukommen ist uns wichtig.
• Arbeiten Sie an der Budgetierung, damit wir in Zukunft keine Kredite mehr aufnehmen müssen! Tun Sie dies, indem Sie nur das budgetieren, was mein Gehalt zulässt (YNAB hilft erheblich dabei!).

Ich würde meine derzeitige finanzielle Situation mit 4/5

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