Wir leben im ländlichen Montana, haben 3 Kinder und verdienen 33.000 $/Jahr

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen über dieses Geld, das mehr bedeutet als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie eine Homeschool-Mutter und Managerin eines Retreat-Zentrums im ländlichen Montana, die 33.000 $ im Jahr verdienen, im April ihr Geld ausgegeben haben.

Über

• Namen: Jas &Mc. G
• Alter: 30 &31
• Ort: Südwest-Montana
• Jobs:
  • Homeschool-Mutter/Teilzeit-Kirchenverwalterin
  • Ranch-/Retreat-Center-Manager
• Wohnsituation: Verheiratet, drei Kinder:7, 5 und 1 Jahre alt

Einkommen:33.000 $/Jahr

• Jas verdient 7.800 $ als Teilzeit-Kirchenverwalter
• Mc. G verdient 25.200 $ als Ranch-/Retreat-Center-Manager

Einsparungen:69.300 $

• Ersparnis:16.300 $
• Ruhestand:50.000 $
• Kinder:3.000 $

Schulden:$0

Zuflüsse im April:6.414 $

• Gehaltsabrechnung 1:610 $
• Gehaltsabrechnung 2:1.904 $
• Stimulus-Geld:3.900 $

April-Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Unmittelbare Verpflichtungen
Haushalt	$573	Lebensmittel und Kleinigkeiten (hatte bereits TP) 🙂
Kraftstoff	$17
Telefone	$60
Samariter	$541	Gesundheitsministerium
Annualisierte Lebensmittel	$54	Massenkauf von Fleisch, CSA-Box
Geben
Kirche	$100
Westland	$100
Krakers	$50
Mitgefühl	$38
Samariter SPN	$30
Machen Sie jemandes Tag	$1.335	Sammelkategorie für spontane wohltätige Spenden
Wahre Ausgaben
Kleidung	$35
Geschenke	$70
Projekte/Einrichtung	$10
Abonnements
Scribd	$9
World Mag	$7
Nur so zum Spaß
Restaurants	$9
Unterhaltung	$7
M Ausgaben	$10
Ausgaben von Kindern	$2
Einsparungen
Investition für Kinder	$15
Elektronikersatz	$92	Schutzhüllen und Bildschirmschutz für Telefone sowie eine Soundbar
Automatische Wartung/Ersatz	$120
Anakonda-Hausprojekt	$4.776	Flip-House-Arbeit mit der Familie
Gesamtbedarf 8.060 $

Meine Sparkategorien

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

1. Wahre Ausgaben
2. Einsparungen
3. Urlaub/Reise
4. Skifahren in der nächsten Saison
5. Eine neue Waffe
6. Fotobücher für Kinder

Es gibt eine unscharfe Linie zwischen wahren Ausgaben und Einsparungen. Wir sind uns noch nicht sicher, wo wir Urlaub machen würden, aber wahrscheinlich campen wir in einem Nationalpark. Wir haben im Februar eine Reise nach SoCal gemacht.

Mein Monat

Wir haben im April etwas mehr als sonst in unserer Haushaltskategorie ausgegeben, weil unser regelmäßiger Rhythmus aufgrund von Covid-19 ausgefallen ist. Auf der anderen Seite bekamen wir unser Stimulus-Geld und fingen an, viel davon zu verschenken. Außerdem haben wir einigen Familienmitgliedern etwas Geld (4.500 $) geliehen, damit sie (gebrauchte) Schränke für das Haus kaufen konnten, das sie bald schließen werden.

Meine Geschichte

Wir sind beide in Familien aufgewachsen, die ziemlich offen mit Geld umgegangen sind und uns eine gute Grundlage in den Grundlagen des Umgangs mit Geld vermittelt haben. When we got married in 2011, I had already graduated from college with a very small loan ($2,500 to pay back). Mc. G still had three more semesters of school but was able to graduate debt-free with scholarships, grants, and paying out of pocket. Mc.G is definitely a saver by nature so when we got engaged he was able to pay off my student loan. We were also able to buy a fixer-upper house for $17,000 in cash. We took out a $10,000 loan from my grandparents to start renovations.

Sometime during that first year of marriage, a couple from church took us through Dave Ramsey’s Financial Peace University and we started a spreadsheet budget. It was hard to reconcile throughout the month but we always settled up at the end of each month.

In 2013, Mc.G graduated college, we welcomed our first child, and we moved out-of-state for Mc.G’s first full-time job. The move, rental deposit, and new house supplies pretty much wiped out our bank account and we weren’t sure how quickly the first paycheck and moving expenses reimbursement would come so we borrowed $500 from Mc.G’s parents to have in reserve.

Thankfully we didn’t need it before the first paycheck came. I stayed home with the baby, we rented a house in our new city, and we rented out our house in our old city. We continued to budget using a mix of spreadsheets, cash envelopes, and freeware personal finance software.

Mc.G’s salary was around $60K to start and we slowly built up an emergency fund, made some fun purchases, paid off the loan to my grandparents, and carried on with life. We welcomed our second child in 2015.

Sometime around this time I first heard of “budgeting software” separate from personal finance software and tried a couple of different options. We went with YNAB and it was amazing the difference it made even though we had been budgeting the whole time! The ability to see exactly what we had available in each category instantly was a game changer! The process of taking a fresh look at our money was also really helpful in clarifying our priorities.

We wanted to move closer to family, so we started job hunting around 2014. It took a little while, but a job opportunity finally came up closer to family that would be a reduction in pay but a much better life/work balance. We started the new job in 2016.

It’s hard to quantify the change in finances. Our new job pays about a third of what Mc.G was making. We pay for our own healthcare (healthcare sharing ministry), retirement, and other insurance (disability, etc.). On the flip side, our housing and utilities are provided and we get a business vehicle.

With what we make at our main job plus my part-time job, we are able to cover all of our immediate and true expenses and maintain the level of charitable contributions we want to. Any long-term savings, including retirement, comes from side jobs, tax refunds, etc. It’s not my favorite financial position to be in, but the lifestyle benefits outweigh my concerns. And we still have the emergency fund we saved while Mc.G worked a “regular” job.

We also still had the proceeds from the sale of our first house and we’ve invested that in flipping a house that we just signed an agreement on yesterday. With the money from the sale (we’ve spent about $23K and should receive about $58K), we’re hoping to get a rental property or two to supplement our income. Oh, and we welcomed a third child in 2019 and started homeschooling so, life is not lacking in adventures!

My Financial Goals

We’re looking for ways to increase our income so we can fund retirement and save more for our kids.

I would rate my current financial situation:5/5

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