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Ich bin 41, verdiene 159.000 $ pro Jahr und mein Partner und ich leben in DC

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen über dieses Geld, das mehr bedeutet als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie ein Softwareberater in Washington DC, der jährlich 159.000 $ verdient, im April sein Geld ausgegeben hat.

Über

Name: Tony R
Alter: 41
Standort: Washington, D. C.
Arbeit: Softwareberater
Wohnsituation: Ich lebe mit meinem Partner, G; er und ich sind verlobt. Wir hoffen, bald einen Welpen adoptieren zu können!

Einkommen: 159.000 $

Einsparungen:32.000 $

Schulden:700.000 $

Hypothek 1 (Hauptwohnsitz):454.000 $
Hypothek 2 (Miete):246.000 $

Zuflüsse im April:9.343 $

Gehaltsabrechnung:6.384 $
Hypothekenbeitrag von Partner G:900 $
Einreichung per Handy-Scheck:9 $
Mieteinnahmen:2.050 $

Ausgaben im April

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
*FunLife
Alkohol &Riegel	$54
Kunst &Unterhaltung	$4
Restaurants	$217
Lebensmittel	$516
Lebensmittel-Blaue Schürze	$120
Haushaltswaren	$216
Musik &Videos	$139
Musik &Videos-Audible	$15
Ziele
Büffelfahrten	$4
GALA	$110	Trip der Gay and Lesbian Association of Chöre. Wir kommen jedes Wahljahr zusammen, um zu singen.
Monatliche MustHaves
Hypothek-Hauptwohnsitz	$2.283
Leihbett-1st	$79	$1031,24 übrig!
Hypothekenmietobjekt	$1.368
Fitnessstudio-4. &19	$33
Utility-Gas-6th	$46
Utility-Electric-6th	$155
Handy-8	$44
Mieter-/Hausratversicherung-12	$68
Netflix-14	$14
Lebensversicherung-15	$120
Kabel-18	$138
Eigentumswohnungsgebühr-Mietobjekt	$849
HOA-Hauptwohnsitz	$140
Transport	$9
Monatlich-diskretionär
Spenden-ACLU ($30 17.)	$30
Periodisch behoben
Steuervorbereitung (275 $ März)	$408
Periodische Variable
CompElectSoft (Var)	$718	Sonstiges. Computer- und Softwarekäufe
Spenden (Var)	$250
Geschenke (Var)	$661
Spende einer LGBT-Organisation (Var)	$75
Einrichtungsgegenstände (Var)	$32
Hauswartung (Var)	$0
Medizinisch (Var)	$2
Software-Abonnements (Var)	$191	Duolingo, Online-Speicher
Einsparungen
Notfallfonds	$520	Dies geht auf ein nachverfolgtes Konto in meinem Budget
Einsparungen für Investitionen	$423
Steuersperre	$2.825
Investitionen
Pershing Brokerage-Kategorie	$668
Gesamtbedarf 13.544 $

G und ich verwalten unsere Budgets weitgehend getrennt. Er verwendet (vorerst) ein anderes Budgetierungsprogramm, sodass wir unsere Finanzen getrennt verwalten. Ich verdiene ungefähr dreimal so viel wie er (er arbeitet für eine gemeinnützige Organisation), also übernehme ich am Ende 2/3 unserer Lebenshaltungskosten.

Meine Sparkategorien

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

Sparen für einen Notfallfonds (meine Notfallfonds-Kategorie und meine Pershing Brokerage-Kategorie werden für meinen vollständigen Notfallfonds von 3-6 Monaten Lebenshaltungskosten gebündelt)
Eine Reise zum 30. Geburtstag meines Partners
Eine Kreuzfahrt nach Aufhebung der Sperrung
Unsere Hochzeit! Wir haben uns letzten August in Thuya Gardens (in Maine) verlobt. Wir warten darauf, dass die Dinge sicher sind, um uns zu versammeln, um diesem einen Termin zu geben.

Mein Monat

Aufgrund von COVID-19 habe ich einige Luxuskäufe getätigt, um durchzukommen (Hallo, neues VR-Headset!) und aufgrund von InstaCart und zusätzlichen Tipps für Servicemitarbeiter als Dankeschön mehr für Lebensmittel/Essen ausgegeben.

Meine Geschichte

Ich komme aus einer kleinen Stadt im Bundesstaat New York. Ich bin 2006 nach DC gezogen und habe angefangen, mehr zu verdienen, als ich jemals in meinem Leben hatte. Bald darauf merkte ich, dass meine Kreditkartenabrechnungen immer weiter anstiegen. Wie kann das sein? Ich habe viel Geld verdient! Sicherlich könnte ich alle meine Rechnungen bezahlen! Ich habe überhaupt nicht verschwenderisch gelebt.

Nun, dann habe ich ungefähr 2007 oder 2008 mit der Budgetierung des Umschlags begonnen, was mir schnell zeigte, dass ich 10–15 % *mehr ausgab * als ich einen Monat gemacht habe! Was für ein Schock!

In den nächsten Jahren habe ich mein Budget ausgeschöpft und diese Kreditkarten vollständig bezahlt! Dies erforderte definitiv einige durchdachte Entscheidungen darüber, was in bar bezahlt und was finanziert werden sollte, und die Möglichkeit, wählen zu können. Es war eine Qual, an diesen Ort zu gelangen, und ich musste mich ein paar Mal neu konzentrieren.

Jetzt kann ich meine Karten jeden Monat automatisch vollständig abbezahlen, ohne mir Gedanken über das Mitführen eines Guthabens machen zu müssen, und ich weiß, wohin mein Geld fließt. Es „auf dem Papier“ vor mir zu haben, half mir, die Realität zu sehen, anstatt meine Augen zu schließen, zu springen und zu hoffen, irgendwo weich zu landen! YNAB hilft mir, auf Ausgaben zu achten, sonst übernimmt mein Echsenhirn. 🙂