Wir haben 4 Kinder, leben in Maryland und verdienen 240.000 $/Jahr

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen über dieses Geld, das mehr bedeutet als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie ein Paar in Maryland mit vier Kindern, die 240.000 $/Jahr verdienten, im April ihr Geld ausgab.

Über

• Namen: Tina &Jeff
• Alter: 40 &37
• Ort: Maryland
• Jobs: Softwareingenieur und Bauprojektleiter
• Wohnsituation: Verheiratet, vier Kinder

Einnahmen:240.000 $/Jahr

• Tina verdient als Softwareentwicklerin 180.000 $ pro Jahr
• Jeff verdient als Bauprojektmanager 60.000 $ pro Jahr

Einsparungen:437.800 $

• Ersparnis:7.800 $
• Ruhestand:430.000 $

Schulden:607.000 $

• Hypothek:384.000 $ zu 3,875 %*
• Eigenheimkapital:158.000 $ bei 4,25 % (Anpassungssatz)
• Jeffs Auto:22.000 $ @ 2,74 %
• Tina’s Van:20.000 $ @ 3,04 %
• Privatdarlehen:23.000 $ zu 5,99 %

*Ich glaube, unser ursprünglicher Kredit für das Haus betrug 490.000 $. Wir haben vor etwa vier Jahren eine Cash-out-Refinanzierung durchgeführt, um Kreditkarten abzuzahlen und ein Badezimmer zu renovieren, und entschieden uns dafür, den Eigenheimanteil zu erhöhen, um einen niedrigeren Zinssatz für die Haupthypothek zu erzielen.

Zuflüsse im April:23.689 $

• Tina Payroll:13.188 $ (Monat mit drei Gehaltsschecks!)
• Gehälter von Jeff:4.084 $ (ausgezahlt am 1. und 15.)
• Erstattung der Arbeitskilometer für Jeff:494 $
• Pflegebedürftigkeit FSA:625 $
• Rückgabe der gesamten Lebensversicherung*:4.973 $
• Erstattung für das Girls on the Run-Programm:225 $
• Guthaben auf der Cash-Prämienabrechnung:100 $

*Wenn Ihre Police einen gewissen Barwert angesammelt hat, können Sie die Police kündigen und den Rückkaufswert in bar auszahlen. Wir haben das Geld genommen und es in 529 Pläne/Privatdarlehen verschoben.

Ausgaben im April

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Schulden
Autokredit – CRV	$447
Autokredit – Odyssee	$485
Sofi Privatdarlehen	$3.166	Die reguläre Zahlung dafür beträgt 1000 $.
HELOC	$725
Einsparungen
College	$2.492	Gerade 529 Pläne geöffnet! Wir planen, hier 200 $/Monat zu sparen.
Monatliche Rechnungen
Hypothek	$3.046
Versicherung – Auto	$173
Versicherung – Leben	$273
Dienstprogramme – BGE	$317
Dienstprogramme – Verizon	$80
Unterhaltung – Xfinity	$198
Kinderbetreuung
Nanny Gehaltsscheck	$2.633
Homepay-Gebühren	$230	Vierteljährlicher Service, der dem Kindermädchen eine Gehaltsabrechnung und W2 mit direkter Einzahlung bietet.
Nanny Steuern $175 pro Woche	$700
Familie/Haushalt
Auto – Benzin	$93
Familienaktivitäten	$53	Ein Teil davon war die Anmietung von Trolls World Tour … zweimal.
Familienrestaurants	$171
Familie – Medizin	$18
Lebensmittel &Zubehör	$2.138
Einrichtungsgegenstände	$84
Heimdienst – iCloud	$3
Home Services (andere)	$7
Dienstprogramme – Wasser (Feb, Mai, Aug, Nov)	$197
Erstattungsfähig	$477	Kilometerrückerstattung, Arbeitserstattung
Jeff
Jeff – Verschiedenes	$119
Jeff – Bier/Alkohol/Vape	$555
Jeff – Arbeitskosten	$42
Tina
Tina – Work Food &Coffee	$22
Sarah
Sarah – Misc	$98
Sarah – Zulage	$41	Unsere Kinder bekommen ein monatliches Taschengeld. Sie haben ein separates Budget in YNAB mit eigenen Kategorien.
Sarah – Tanzen	$64
Sarah – GOTR	$113	Geld zurückbekommen, weil das Programm abgesagt wurde 🙁
Sarah – Sommerlager	$365	Dies wurde uns im Mai erstattet. 🙁
Lilly
Lilly – Misc	$55
Lilly – Zulage	$91
Lilly – GOTR	$113
Lilly – Sommerlager	$365
Maryanne
Maryanne – Zulage	$18
Edmund
Edmund – Misc	$19
Gesamtbedarf 20.286 $

Meine Sparkategorien

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

Mein Monat

Letzten Monat haben wir etwas mehr für Lebensmittel ausgegeben, weil wir einige große Instacart-Bestellungen aufgegeben haben, um während der Pandemie nicht auszugehen. Obwohl wir begonnen haben, unsere Ausgaben zu kürzen, um aus der Verschuldung herauszukommen, war es einfacher, wenn alles geschlossen ist!

Meine Geschichte

Wir hatten das große Glück, hohe Einkommen zu haben. Aber mit vier Kindern und immer mehr und mehr Ausgaben leben wir von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Wir fuhren mit dem Kreditkarten-Float (ohne zu wissen, dass das eine Sache war) und nutzten 0%-Kreditkartenangebote, um Einrichtungsgegenstände und Weihnachten zu kaufen. Ich habe versucht, Mint zu verwenden, um ein Budget zu haben, aber es war nie hilfreich, die nicht monatlichen Ausgaben vorherzusehen. Reichten 1000 Dollar Ersparnisse pro Monat aus? Das ist sicher genug, dachte ich, aber selbst dieses Ziel schien mit Mint nie erreicht zu werden.

Es war hilfreich, die Ausgabendaten von Mint zu haben, als wir zu YNAB wechselten – obwohl unsere YNAB-Konvertierung nicht sofort erfolgte.

Ich habe 2018 bei YNAB angefangen, hatte aber so große Probleme damit, anfangs nicht alles finanzieren zu können. Es fühlte sich an, als hätte ich überhaupt keine Freiheit. Ich habe es noch einmal versucht und mich letzten Juli angemeldet. Ich habe es mir in den letzten 4 Monaten wirklich täglich angesehen und mich häufig versöhnt. Man könnte also sagen, dass meine wahre Bekehrung im Dezember stattfand.

Mithilfe einer YNAB-Budgetvorlage habe ich festgestellt, dass wir jeden Monat etwa 1.800 $ benötigen, um unsere wahren Ausgaben zu finanzieren (Weihnachten, Sommerlager, Autoreparaturen, Wasserrechnung, HOA-Rechnung und Jahresabonnements wie Amazon Prime, YNAB, TurboTax, McAfee). Es ist so viel einfacher, jeden Monat für sie zu sparen, weil ich mich dazu zwinge, sie „grün“ zu machen, und dann die Kategorie verstecke, damit ich sie nicht stehle.

Anhand der Budgetvorlage habe ich auch festgestellt, dass wir ein Defizit hatten und dass wir auf keinen Fall den gleichen Lebensstil beibehalten könnten, ohne uns weiter zu verschulden. Um Einsparungen zu erzielen, haben wir einen Rasenpflegedienst eingestellt, der 245 $/Monat kostete, ich lasse unser Haus nicht mehr professionell reinigen (160 $/Monat), ich schneide die Haare meines Mannes (25 $/Monat) und lasse meine diskretionären Einkäufe von Amazon in meinem Einkaufswagen für drei Tage (um sicherzustellen, dass sie budgetiert sind, aber auch, dass ich sie wirklich will). Ich versuche auch, unsere Sachen zu reparieren oder darauf zu verzichten, bevor ich einen Ersatz kaufe.

Die Dinge laufen gerade sehr gut, weil wir beide während der Pandemie immer noch volle Gehaltsschecks bekommen. Ich weiß, dass es so viele Menschen gibt, die das nicht sind, also sind wir wirklich so dankbar dafür.

Wir sind komplett vom Kreditkarten-Float befreit und haben jetzt das Geld, bevor wir es ausgeben! Wir sind noch nicht ganz einen ganzen Monat im Voraus, aber wir haben es fast geschafft. Ich habe alles so eingestellt, dass am 1. des Monats automatisch bezahlt wird, das wird also ein aufregender Tag mit dem Bankkonto. 🙂

Meine finanziellen Ziele

Wir brauchen zwar noch meine Schwägerin als Kindermädchen, aber mein Ziel ist es, mich nicht weiter zu verschulden. Sobald die Kinderbetreuungskosten in etwa anderthalb Jahren sinken, können wir Schulden aggressiv abbauen und für Renovierungsarbeiten sparen.

Ich würde meine derzeitige finanzielle Situation mit 3/5

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