Erbschaften können Vermächtnisse schaffen

Eine große Geldsumme zu erben kann viele finanzielle Probleme lösen, aber es kann auch ein paar schaffen.

Mit einem neuen Erbe Sie werden wahrscheinlich einige schwierige Entscheidungen treffen müssen. Sie erhalten viele widersprüchliche Ratschläge, und Sie können einige potenzielle Steuerschlingen entdecken.

Und, Egal wie Sie Ihr Erbe verwenden, Sie können auch das Gefühl haben, dass Sie immer eine bessere Verwendung für das Geld verpassen.

Das Vererbungsszenario eines jeden ist einzigartig, und wenn Sie konkrete Fragen haben, sollten Sie sich fachkundig beraten lassen, der auf Ihre Situation zugeschnitten ist. Wir können aber auch einige Grundprinzipien besprechen, wie Sie eine Erbschaft in Ihr Leben integrieren können.

Was ist eine Erbschaft?

Wie du bereits weißt, Sie erhalten eine Erbschaft von einem Familienmitglied, das vor dem Tod verstirbt oder beschließt, Vermögenswerte an seine Erben zu übertragen.

Seit Jahrtausenden, Kulturen haben Normen für die Übertragung von Vermögen von einer Generation zur nächsten aufgestellt.

In westlichen Gesellschaften, Vermögen – sei es in Form von Immobilien, Investitionen, Kasse, oder wertvolle persönliche Gegenstände – neigt dazu, das Eigentum von den Eltern auf die Kinder und Enkel zu verlagern.

Na sicher, eine Erbschaft kann auch von weiter entfernten Verwandten oder Freunden kommen, da die Nachlassplanung dem Grundstückseigentümer die Kontrolle über die Aufteilung und Verteilung seines Nachlasses gibt.

Welche Formen kann eine Erbschaft annehmen?

Wie Sie Ihr Erbe verwenden, hängt stark von der Form ab, die es annimmt. Obwohl es viele Möglichkeiten gibt, Vermögenswerte zu übertragen, Der größte Teil der Vererbung kommt durch einen der folgenden Punkte:

• Kasse :Sie können einen Scheck vom Testamentsvollstrecker des Nachlasses Ihres verstorbenen Familienmitglieds erhalten.
• Immobilie: Wenn Ihr Familienmitglied Eigentum besitzt, Sie können die Urkunde für ein Grundstück im vollständigen oder teilweisen Eigentum erhalten.
• Investitionen: Sie könnten Anleihen oder Aktien als Erbschaft erhalten. Sie können auch Eigentumszertifikate für Gold oder andere Rohstoffe erhalten. Sie könnten sogar der Besitzer der IRA Ihrer Lieben werden.
• Treuhandfondsanteile: Sie könnten Teileigentümer eines Trusts werden, der Vermögenswerte hält und einen ernannten Manager hat, der die Fonds beaufsichtigt und an die Aktionäre ausschüttet.
• Andere Eigenschaft: Sie könnten Besitzer von wertvollen Sammlerstücken wie antiken Fahrzeugen oder seltenen Münzen werden.

Einige Erbschaftsformen können für den Empfänger komplexere Steuerszenarien schaffen. Andere Formen können schwer zu liquidieren sein. Einige Formen haben mehr Wachstumschancen, wenn Sie sie in Ruhe lassen.

Unabhängig von Ihrer Situation, Es liegt in Ihrer Verantwortung, die besten Entscheidungen für sich und Ihre eigenen Erben zu treffen.

Erbschaftsentscheidungen:Nehmen Sie sich Zeit

Jeder, den ich gefragt habe, wie Sie eine Erbschaft in Ihr Finanzleben einbringen möchten, gibt diesen Rat:Nehmen Sie sich Zeit, bevor Sie große Entscheidungen treffen.

Wie viel Zeit Sie benötigen, kann variieren, aber die meisten Leute schlagen vor, mindestens ein paar Monate zu nehmen. Auf diese Weise haben Sie Zeit und Raum, um über die beste Verwendung Ihres Erbes nachzudenken.

Nehmen Sie sich genügend Zeit, um sich an die Idee von mehr Ressourcen und finanzieller Flexibilität zu gewöhnen.

Und Sie können sich diese Zeit auch nehmen, um zu trauern, wenn die Person, die Ihnen das Geld hinterlassen hat, ein naher Verwandter war, dessen Tod Sie emotional berührt hat.

Nach Hilfe fragen

Hier ist ein weiterer konsequenter Ratschlag von Beratern:Gehen Sie nicht allein, vor allem bei einem größeren Erbe. Sie könnten Fehler machen, die Sie bei der Steuerzeit kosten werden.

Sie könnten auch Chancen verpassen, die die Vererbung bietet.

Finanzberater können verlässliche Orientierungshilfen geben, vor allem, wenn Sie bereits eine Beziehung zu einem Berater haben, der Ihre Ideale und Ziele kennt.

Wenn Sie keinen Berater haben, Finden Sie jemanden, mit dem Sie sich unterhalten können, und jemanden, der nicht versucht, Ihnen Finanzprodukte zu verkaufen.

Steuerprobleme bei einer Erbschaft vermeiden

Finanzberater können Ihnen helfen, die steuerlichen Auswirkungen Ihres Erbes zu verstehen, aber wenn Sie ein besonders komplexes Finanzleben haben, Vielleicht möchten Sie die Hilfe eines Steuerberaters in Anspruch nehmen.

Während Sie sich wahrscheinlich keine Gedanken über die Bundeserbschaftssteuern machen müssen, da diese erhoben worden wären, bevor Sie die Erbschaft erhalten haben, Ihr Staat kann Erbschaftssteuern auf Ihren Anteil am Nachlass erheben.

Und obwohl Ihr Erbe nicht als Einkommen versteuert werden sollte, Möglicherweise müssen Sie Kapitalertragsteuern zahlen, wenn Sie eine einkommensschaffende Anlage geerbt haben.

Ebenfalls, wenn Sie eine traditionelle IRA von einer anderen Person als Ihrem Ehepartner erben, Sie müssen Steuern auf Abhebungen zahlen, egal ob Sie das Geld als Einmalbetrag oder schrittweise für den Rest Ihres Lebens abheben.

Bevor Sie Ihr Erbe ausgeben, Nehmen Sie sich mindestens ein paar Minuten Zeit, um die Besteuerung zu prüfen, und stellen Sie sicher, dass Sie Fragen stellen, um Überraschungen bei Ihrer Steuererklärung zu vermeiden.

Setzen Sie sich Ziele für Ihr Erbe

Sobald Sie Zugriff auf Ihr Erbe haben, Geld für Steuern, wenn nötig, und einen klaren Kopf für Entscheidungen, Es ist an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Sie Ihr Erbe verwenden können.

Sie werden wahrscheinlich viele Ratschläge bekommen. Freunde oder Familienmitglieder können ihre Ideen teilen. Ihre Kinder werden Pläne haben, die sich wahrscheinlich von den Gedanken Ihres Finanzberaters unterscheiden.

Aber Sie – zusammen mit Ihrem Partner oder einem Freund, wenn Sie möchten – entscheiden, wie Sie das Erbe am besten verwenden.

Die Ideen vieler Menschen fallen in die folgenden Kategorien:

Schuldenerlass

Bei einem Schuldenstand, der höher denn je ist, so gut wie jeder könnte Hilfe beim Bezahlen von Rechnungen gebrauchen. Kreditkarten, Studiendarlehen, Auto Zahlungen, Hypotheken, Zweithypotheken – Ihr Erbe könnte einen großen Beitrag zur Entlastung dieser Art von Schulden leisten.

Dieser Plan hat den zusätzlichen Vorteil, dass Sie jeden Monat Geld freisetzen, das Sie derzeit für das Schuldenmanagement ausgeben, was Ihnen helfen könnte, weniger zu arbeiten und mehr Zeit mit der Familie oder mit Hobbys zu verbringen.

Und schuldenfrei zu sein fühlt sich großartig an.

Ein paar Nachteile und Fallstricke, die es zu vermeiden gilt, obwohl:

• Wiedereintauchen vermeiden: Das passiert allzu oft:Jemand entschuldet sich und nutzt die Flexibilität, um sich gleich wieder zu verschulden. Sie werden wahrscheinlich kein zweites Erbe haben, um Ihnen wieder zu helfen.
• Einige Schulden sind in Ordnung: Nicht alle Schulden sind schrecklich. Ja, Sie sollten hochverzinste Kreditkartenschulden schnell loswerden, um exorbitante Zinsbelastungen zu vermeiden, aber mit Immobilien verschuldet zu sein, ist sinnvoller. Die Immobilie sollte ihren Wert behalten oder an Wert gewinnen, während Sie sie abbezahlen.

Einige Leute argumentieren sogar, dass Sie die Hypothek besser behalten sollten, da Sie die Hypothekenzinsen, die Sie jedes Jahr zahlen, von Ihren Steuern abschreiben können.

Aber wenn Sie entschlossen sind, das Haus mit Ihrem Erbe abzubezahlen, das ist nicht schlimm. Es wäre großartig, Ihr Eigenheim zu besitzen und die Freiheit zu haben, es zu verkaufen oder noch weiter zu verbessern.

Sparen für die Zukunft

Wenn Sie bereits schuldenfrei sind oder Ihr Erbe nicht für einen Schuldenerlass ausgeben möchten, Vielleicht gefällt Ihnen die Idee, so viel wie möglich von Ihrem Erbe zu sparen und sogar Ihre Ersparnisse wachsen zu lassen:

• Sparkonten mit hoher Rendite: Mehrere reine Online-Banken bieten jetzt hochverzinsliche Sparkonten mit deutlich höheren Zinssätzen an, als Sie sie in einer Bankfiliale in der Nachbarschaft finden würden. Ihr Geld würde auf dieser Art von Konto viel schneller wachsen.
• CDs: Um noch höhere Sparquoten freizuschalten, Ziehen Sie Einlagenzertifikate (CDs) von einer Online- oder Nachbarschaftsbank in Betracht. Um höhere Preise zu erhalten, müssen Sie Ihr Geld für die gesamte Laufzeit der CD in Ruhe lassen. und längerfristige CDs verdienen in der Regel höhere Preise. Wenn Sie das Geld sowieso nicht verwenden möchten, das wird kein problem sein.
• IRAs: Wenn Sie noch keine Altersvorsorge haben, Ihr Erbe kann nur der Katalysator sein, den Sie brauchen, um es in Gang zu bringen. Das Einzahlen von Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann auch steuerliche Vorteile haben. entweder jetzt oder später im Leben, wenn Sie das Geld abheben.

Wenn Sie nicht bereits drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds zurückgelegt haben, Sie sollten Ihr Erbe verwenden, um ein solches Konto zu finanzieren, bevor Sie andere Pläne schmieden.

Investieren

Möchten Sie mit dem Investieren beginnen? Ihr neues Erbe kann auch genau die Chance sein, auf die Sie gewartet haben.

Solide Investitionen können Ihr Erbe noch schneller wachsen lassen. Sie könnten Ihr Erbe auch durch schlechte Investitionen erodieren, recherchieren Sie also, bevor Sie eintauchen.

• Gerade erst anfangen: Anfänger sollten eher passive Produkte wie Exchange Traded Funds (ETFs) oder Investmentfonds in Betracht ziehen, die breitere Indizes nachbilden. Wenn Sie bereit sind, einzelne Aktien zu kaufen, suchen Sie den richtigen Makler.
• Automatische Möglichkeiten: Robo-Advisor wie M1 Finance, Verbesserung, oder Bloom erledigt die Anlagearbeit für Sie. Sie treffen Investitionsentscheidungen für Sie anhand von von Ihnen festgelegten Parametern.
• Crowdfunding: Vielleicht möchten Sie einen Teil Ihres Erbes über Fundrise oder eine andere Crowdfunding-Immobilienseite in Immobilien investieren.
• Ihr eigenes Eigentum: Sie können Ihr Erbe auch verwenden, um Immobilien in Ihrer Region zu kaufen und vollständig zu besitzen, entweder zu entwickeln oder zu halten, die Ihr Portfolio diversifizieren können.
• Ein neues Geschäft: Vielleicht hatten Sie eine Geschäftsidee, hatten aber nie das Geld, um sie zum Laufen zu bringen. Ihr Erbe könnte die Mittel bereitstellen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie einen soliden Geschäftsplan und die Entschlossenheit haben, ihn zum Laufen zu bringen.

Philanthropie

Ihr Erbe kann das Lebenswerk einer Person darstellen, die Sie geliebt und zutiefst interessiert haben. Wenn ja, Das Geld mit anderen zu teilen, scheint das Richtige zu sein.

Sie könnten:

• Ein Stipendium einrichten: Wenn Ihr verstorbener Angehöriger ein Lehrer oder ein Polizist war, Sie können gerne einen Stipendienfonds gründen, um zukünftigen Menschen die Bildung zu ermöglichen, die sie für eine ähnliche Karriere benötigen.
• Eine Stiftung gründen: Eine große Erbschaft könnte die Finanzierung einer Stiftung bereitstellen, die das Leben der Menschen in Ihrer Gemeinde oder Region verbessern könnte. Hinter den Kulissen tun Stiftungen allerlei Gutes.
• Spenden an eine Wohltätigkeitsorganisation: Vielleicht unterstützen Sie bereits eine Non-Profit- oder Wohltätigkeitsorganisation in Ihrer Gemeinde. Geld aus Ihrem Erbe könnte Ihnen helfen, noch mehr Unterstützung zu leisten.

Anderen zu helfen, indem man Geld verschenkt, kann für den Geber und den Empfänger eine sinnvolle Erfahrung sein. Aber Sie müssen Ihre Spende planen. Wenn Sie sich verpflichtet fühlen, für jeden Zweck zu spenden, man kann sich überfordern.

Ein Spendenplan kann helfen, Ihre Philanthropie zu fokussieren und ihre Wirkung zu optimieren.

Kontrollierte Ausgaben

Bei so vielen ehrenhaften und vernünftigen Ideen für ein Erbe, Manche Leute vergessen das Offensichtliche:Sie könnten Ihr Erbe verwenden, um etwas zu kaufen, das Sie schon immer wollten.

Ein Pool, ein Ferienhaus, ein zuverlässigeres Auto, ein Boot, neue Möbel – es ist nichts auszusetzen, sich mit einem Teil seines Erbes zu verwöhnen.

Aber denken Sie daran:Sie können schnell überfordert werden, wenn Sie die Grundsteuer berücksichtigen. Wartung, Versicherung, und andere Verantwortlichkeiten, mehr Eigentum zu besitzen.

Wie beim Geben, Das Erstellen und Einhalten eines Ausgabenplans kann verhindern, dass Sie zu weit gehen.

Eine Erbschaft sollte Ihre Ideale stärken

Ein plötzlicher Zufluss von Bargeld oder anderen Ressourcen aus einer Erbschaft kann überwältigend sein. Plötzlich haben Sie die Freiheit, zu Ihren eigenen Träumen zu sagen. Vielleicht fühlen Sie sich sogar verpflichtet, den Träumen Ihrer Freunde zuzustimmen.

Doch nicht jeder Traum kann Wirklichkeit werden. Leider, zu viele Menschen vergeuden ihr Erbe, indem sie zu viel ausgeben, überfordert werden, und versäumt es, über das größere Ganze nachzudenken.

Was ist das größere Bild? Es ist von deinen Idealen gemalt, deine Werte, und deine Ziele. Stellen Sie sicher, dass diese Dinge die Freiheit formen, die Ihr Erbe bieten kann.