So spare ich – Ausgaben priorisieren und meinen Fortschritt verfolgen

Es gibt ein berühmtes Zitat, das Peter Williams zugeschrieben wird und besagt:„Du kannst alles haben, was du willst. Du kannst einfach nicht alles haben, was du willst.“

In dieser Aussage steckt viel Weisheit. Es veranschaulicht, wie wichtig es ist, persönliche Prioritäten zu setzen, damit Sie Ihre Ziele erreichen können. Ich war einigermaßen erfolgreich, wenn es darum ging, meine privaten und geschäftlichen Finanzen zu verwalten. Und vieles davon ist darauf zurückzuführen, dass beim Sparen und Ausgeben Prioritäten gesetzt und diese Prioritäten eingehalten werden. Hier ist meine rettende Geschichte.

Beginnen Sie damit, Werte zu identifizieren und Ausgabenprioritäten festzulegen

Ich beginne damit, herauszufinden, was mir am wichtigsten ist. Dies hilft mir, am Ziel zu bleiben und reduziert das Risiko, mein Geld zu verplempern und mich zu fragen, wohin es geblieben ist. Dies beginnt damit, dass ich meine Werte identifiziere. Sie können dies auch auf Ihr Leben anwenden. Erkennen, was wichtig ist Sie . Sei ehrlich. Egal, ob Sie Zeit mit Freunden und Familie verbringen, Unterstützung teurer Hobbys, Ihrer Kirche oder Ihrer bevorzugten Wohltätigkeitsorganisation etwas zurückzugeben, Sparen für den Ruhestand oder die Ausbildung Ihrer Kinder, oder alles andere, was Zeit und Geld erfordert.

Nächste, Sie müssen sich verpflichten, gemäß Ihren Werten und Ihren Verpflichtungen zu sparen und auszugeben.

Wie ich mein Sparen und Ausgeben priorisiere

Indem ich meine Ersparnisse priorisiere, Ich meine, ich bezahle mich zuerst. Ich habe das mit einem Notfallfonds angefangen, die meiner Meinung nach für jeden gesunden Finanzplan unerlässlich sind. Mein persönlicher Notfallfonds hat sich im Laufe der Jahre in seiner Größe geändert. Zunaechst, Es waren tausend Dollar, was ausreichte, um die meisten mittelgroßen Notfälle zu bewältigen, wie Autoreparaturen, ein Notfall-Flugticket, etc.

Schrittweise, Ich baute meinen Notfallfonds auf, um meinen laufenden finanziellen Verpflichtungen und meiner wachsenden Familie gerecht zu werden. Das 1 $, 000 Notfonds wurde zu einem vollen Monat der Ausgaben, dann 3 Monate Kosten. Jetzt bin ich selbstständig, Ich versuche, die Lebenshaltungskosten von etwa einem Jahr zur Hand zu haben. Es dauerte lange, dorthin zu gelangen, aber ich glaube, es ist ein wichtiges Sicherheitsnetz für meine Familie.

Altersvorsorge ist ein weiterer Bereich, in dem ich Ersparnisse priorisiere. Ich habe meine erste IRA im Alter von 19 Jahren begonnen. Seitdem habe ich sie fast jedes Jahr ausgereizt. auch wenn ich nicht viel geld verdiene. Ich habe auch zu arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgekonten beigetragen, einschließlich der TSP, als ich beim Militär war, und ein 401k, als ich in die zivile Welt wechselte. Ich war nicht immer in der Lage, meine 401k zu maximieren, aber ich habe hart gearbeitet, um es zumindest für das Firmenmatch zu finanzieren.

Sie haben wahrscheinlich mehrere Sparziele, und eine Balance zu finden ist wichtig. Aus diesem Grund ist es wichtig, zunächst Ihre Werte und Prioritäten zu identifizieren. Wenn Sie es durch diese Linse betrachten, Die meisten Entscheidungen sind selbstverständlich.

Ich verbringe dort, wo es am wichtigsten ist (für mich)

Geld sparen ist toll, aber ich bin kein Geizhals. Ich spare, damit ich Geld ausgeben kann, wo es wichtig ist. Es gibt ein paar Dinge, auf die ich gerne verzichten möchte. Dazu gehören Betriebsausgaben, bei denen ich einen positiven Return on Investment erwarte, und Erfahrungen für mich, oder mit meiner Familie. Das kann Reisen sein, Abenteuer, Zeit mit der Familie, Essen gehen, etc.

Meine Frau gibt ihren Ausgaben für gesunde Lebensmittel und Gesundheitsprodukte Vorrang. Das ist ihr wichtig, Daher ist es wichtig für unsere Familie.

Die Bildung unserer Kinder ist ein weiterer Bereich, in dem wir bereit sind, Geld auszugeben (oder auf College-Sparkonten zu sparen). Diese Dinge sind uns wichtig, Deshalb sind wir bereit, in anderen Bereichen Opfer zu bringen.

Ich reduziere die Kosten für Dinge, die (für mich) nicht so wichtig sind

Jeder hat andere Prioritäten. Das ist weder gut noch schlecht, solange Sie sich die Dinge leisten können, die Sie priorisieren. Ich mache das, indem ich die Bereiche zurückschneide, die mir nicht so wichtig sind.

Beispielsweise, Ich fahre ein 12 Jahre altes Auto. Ich habe es ganz neu gekauft, und habe es in der Zeit, in der ich es besitze, sehr gut gepflegt. Das Auto ist nicht schick; es ist ein Mazda 3. Aber es ist funktional, sicher, und effizient genug. Obwohl es Spaß machen würde, ein neues Auto zu haben, das ist mir nicht so wichtig. Zumindest nicht wichtiger als Erfahrungen mit meiner Familie zu haben. Oder für den Ruhestand sparen. Ich kann mir Dutzende anderer Dinge einfallen lassen, die mir nicht wichtiger sind als die oben genannten.

Sie können Ihre Prioritäten setzen. Auch wenn sie extravagant sind. Achte nur darauf, dass du sie dir leisten kannst, auch wenn es bedeutet, in Bereichen einzuschränken, die für Sie nicht so wichtig sind. Das Festhalten an Ihren Prioritäten ist eine großartige Möglichkeit, eine Inflation des Lebensstils zu vermeiden. Einfach mehr Geld auszugeben, weil Sie es sich leisten können, ist nie ein triftiger Grund.

Verfolgen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen, damit Sie wissen, wo Sie stehen

Als letztes verfolge ich meinen Fortschritt. Es ist wichtig, den Überblick zu behalten, was Sie ausgeben und was Sie behalten. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung von Ihrem aktuellen Stand der Dinge, hilft Ihnen, Ihren Fortschritt zu verfolgen, und zeigt Ihnen oft, wo Sie Verbesserungen vornehmen können. Ich verfolge meine Ersparnisse und Investitionen auf zwei Arten.

Die erste ist mit einer Excel-Tabelle. Es ist einfach, und die manuelle Aktualisierung jeden Monat stellt sicher, dass ich mich bei jedem Konto einlogge und alles durchschaue. Die Tabelle ist praktisch, um meine jährlichen Beiträge (IRA, 401k, und HSA), und wenn bestimmte Zahlungen fällig sind, wie meine vierteljährlichen geschätzten Steuern. Ich mag auch die manuelle Methode, weil sie mir die Möglichkeit gibt, zu sehen, wie sich jedes Konto in den letzten Monaten und Jahren entwickelt hat. Es sind die gleichen Informationen, die in vielen Softwareprogrammen zu finden sind. aber ich habe die Flexibilität, wie ich es sehe.

Aber Tabellenkalkulationen sind nicht immer so leistungsfähig wie Software. Deshalb verwende ich auch verschiedene Tools, um meine Finanzen zu verfolgen – einschließlich meiner Bankgeschäfte (Sparen und Ausgeben) und meiner Investitionen. Ich verwende derzeit zwei verschiedene kostenlose Money-Management-Softwareprogramme, beide haben einige hervorragende Funktionen. Ich empfehle sie wärmstens, wenn Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen verfolgen möchten:

• Persönliches Kapital – (Persönliche Kapitalbewertung)
• Mint.com

Personal Capital und Mint.com sind beides kostenlose Tools, die Ihnen einen Einblick in Ihre Finanzen geben. Mint.com zeichnet sich durch Budgetierung aus, und Personal Capital bietet ein robusteres Instrumentarium, einschließlich Empfehlungen, wie Sie Ihre Investitionen besser zuordnen können. Beide haben einige Ähnlichkeiten und leichte Unterschiede. Ich empfehle dringend, einen oder beide zu verwenden, um einen schnellen Finanzcheck zu erhalten und Ihnen zu helfen, Ihre Finanzen in Zukunft zu verfolgen. Vergleichen Sie die Apps Mint und Personal Capital.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Fortschritt

Wenn ich meine Finanzen jeden Monat aktualisiere, kann ich meinen Fortschritt verfolgen und weiß schnell, ob ich bei meinen Ausgaben- und Sparprioritäten bleibe. oder wenn ich mich verirre.

Es gibt mehrere Variationen dieses Zitats,

Dies ist eine starke Aussage, weil sie wahr klingt. Die Verfolgung Ihrer Ausgaben und deren Überprüfung zeigt Ihre wahren Prioritäten. Es ist eine Sache zu sagen, „Ich möchte 1 Dollar sparen, 000 vor dem Sommer, damit meine Familie und ich Urlaub machen können.“

Aber ist das eine echte Priorität, wenn Ihr Sparkonto nur 200 US-Dollar enthält, aber Ihre letzten Ausgaben umfassen häufige Mittagessen und Einkaufsfahrten für nicht lebensnotwendige Dinge?

Was tun, wenn Sie mit Ihren finanziellen Prioritäten zu kämpfen haben

Ich bin sicher, keiner von uns hat ein perfektes finanzielles Leben, mich eingenommen. Wir alle haben Bereiche, in denen wir Schwierigkeiten haben – sei es, dass wir zu viel ausgeben, zu viele Schulden tragen, nicht genug sparen oder investieren, oder etwas anderes. Der Schlüssel liegt darin, unsere Gewohnheiten zu erkennen und dementsprechend Prioritäten zu setzen.

Hier sind einige Maßnahmen, die Sie ergreifen können, wenn Sie Probleme mit Ihren Ausgabenprioritäten haben.

Was sind die Beweggründe für Ihren Kauf?

Suchen Sie nach den Beweggründen für einen Kauf, den Sie tätigen. Willst du wirklich einen größeren Fernseher, oder meinst du, du sollst einen haben, damit du die Nachbarn oder deine Verwandten beeindrucken kannst, wenn sie vorbeikommen? Willst du wirklich all das Junk Food aufladen? Oder hast du gerade Hunger, und verletzlich beim Lebensmitteleinkauf? Willst du wirklich das neue Shirt? Oder sieht es so aus, als ob es jetzt Spaß machen würde, es zu haben?

Oft, wenn wir etwas kaufen, ohne unsere Beweggründe zu durchdenken, wir kommen, um es später zu bereuen. Es gibt eine Reihe von Dingen, die ich habe, die mir nicht besonders wichtig sind und die ich mir wünschte, sie nicht gekauft zu haben. Wenn ich es ein bisschen überlegt hätte, Ich hätte gemerkt, dass ich nur vorübergehend interessiert war.

Untersuchen Sie wirklich, warum Sie etwas kaufen. Finden Sie heraus, ob Sie einen Kauf tätigen, weil Sie ihn wirklich brauchen, Sie Überlegen du willst es, Sie werden lange Freude daran haben, oder weil Sie versuchen, jemand anderen zu beeindrucken. Sie werden überrascht sein, wie oft Sie nur Überlegen Sie wollen etwas wegen einer kurzfristigen Modeerscheinung, oder aufgrund einer vorübergehenden Phantasie, die wahrscheinlich nach ein paar Wochen verschwinden wird. Sie könnten auch überrascht sein, wenn du wirklich ehrlich zu dir selbst bist, wie oft Sie Einkäufe tätigen, weil Sie den Status wünschen, der mit bestimmten Artikeln einhergeht.

Erinnere dich an deine Prioritäten

Der beste Weg, um die Tendenz zu bekämpfen, Dinge zu kaufen, die Sie nicht brauchen – oder sogar besonders wollen – besteht darin, sich an Ihre Prioritäten zu erinnern. Bevor Sie einen Kauf tätigen, Folgendes berücksichtigen:

• Wird dieser Kauf Ihnen helfen, Ihre langfristigen Ziele für Ihre Finanzen zu erreichen?
• Wird dieser Kauf Ihr Leben tatsächlich verbessern? Ihre Lebensqualität wirklich verbessern?
• Können Sie sich das überhaupt leisten?
• Was müssen Sie aufgeben, um diesen Kauf zu tätigen?

Die ersten beiden Fragen sind besonders wichtig, wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Ausgaben Ihren Prioritäten entsprechen. Schauen Sie in Ihre Zukunft und entscheiden Sie, was Sie vom Leben wollen. Viele der Ausgabenentscheidungen, die Sie jetzt treffen, können sich später auf Ihre Situation auswirken. Es macht vielleicht Spaß, mit diesem teuren SUV herumzufahren, und es könnte Ihnen helfen, vor Ihren Freunden und Ihrer Familie gut auszusehen, aber die Kosten dafür können Sie in die Falle locken. Zusätzlich, Die Tatsache, dass Sie jetzt ein schickes Fahrzeug hatten, ist kein Trost, wenn Sie nicht genug Geld haben, um im Ruhestand so viel zu reisen, wie Sie es möchten.

Denken Sie wirklich über Ihre Einkäufe nach, und untersuchen Sie wirklich das „Warum“ hinter Ihren Einkäufen. Finden Sie dann heraus, ob die Gründe mit Ihren kurz- und langfristigen Zielen für Ihre Finanzen und Ihr Leben übereinstimmen. Sobald Sie anfangen, so zu denken, Es wird einfacher, sinnvolle Einkäufe zu tätigen und zu vermeiden, Dinge zu kaufen, die Ihre Zukunft gefährden.

Hier ist eine 3-Schritte-Methode, die Ihnen helfen wird, Ihre Prioritäten zu klären:

1. Finden Sie heraus, ob ein Problem vorliegt oder nicht. Wenn Sie sich Ihre Ausgabengewohnheiten leisten können, Tue es. Aber wenn nicht, es ist Zeit zu handeln. Sie wissen wahrscheinlich bereits, ob Ihre Ausgaben nicht mit Ihrem Einkommen übereinstimmen. (Ein subtiler Hinweis darauf könnte sein, wenn Sie bemerken, dass die einzigen Leute, die Sie anrufen, Geldeintreiber sind).

2. Schreiben Sie auf, was passieren wird, wenn Sie das Problem nicht beheben. Was passiert, wenn Sie jeden Monat ein Defizit haben? Wirst du einfach ein tieferes Loch graben, oder wird die schuld unüberwindbar? Verlieren Sie Ihr Auto? Was ist mit Ihrem Haus? Werden Sie jemals in Rente gehen können? Dies sind für viele Menschen echte Überlegungen.

3. Entscheiden Sie, ob Sie bereit sind, diesen Preis zu zahlen. Ein genauer Blick auf Ihre Ausgaben kann ein schwieriger Weckruf sein. Aber es kann Sie zum Handeln inspirieren. Wenn nicht, Entscheiden Sie, ob Sie bereit sind, den Preis für den Lebensunterhalt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu zahlen, oder den Druck der Schulden spüren. Oder verschieben Sie Ihren Ruhestand. Oder im schlimmsten Fall dein Zuhause zu verlieren.

Meine Erfahrung sagt mir, dass wir eine endlose Liste von Wünschen haben. Es ist die menschliche Natur. Die Notwendigkeit, unsere Bedürfnisse zu befriedigen, wird durch die ständige Ermutigung durch das Fernsehen und andere Medien verstärkt. Nichts falsch daran, Wünsche zu haben. Aber nur weil wir Wünsche haben, heißt das nicht, dass wir sie uns leisten können.

Indem Sie diesen Prozess Schritt für Schritt durchgehen, Sie werden in der Lage sein, die Wünsche zu identifizieren, die Sie sich wirklich nicht leisten können, und einen Prozess haben, mit dem Sie sich von ihnen entwöhnen können.