So sparen Sie Geld für die Anzahlung eines Hauses

Im Gegensatz zu den meisten Artikeln, die wir heutzutage kaufen, Ein Haus kann man heute nicht kaufen, wenn man es will. Es kann Monate oder Jahre der Planung dauern, bis Sie bereit sind, fortzufahren. Einer der Hauptgründe dafür ist die Notwendigkeit, Geld für die Anzahlung zu sparen – und je höher die Anzahlung, desto besser. Was sind die besten Möglichkeiten, dies zu tun?

Typische Anzahlungsanforderungen

Allgemein gesagt, Es gibt drei Arten von Hypotheken – konventionelle, FHA und VA – und jede hat ihre eigenen Anzahlungsanforderungen. FHA-Darlehen erfordern in der Regel eine Anzahlung von 3,5 % des Kaufpreises des Hauses. VA-Hypotheken erfordern in der Regel überhaupt kein Geld. Sie müssen jedoch ein qualifizierter Veteran sein, um sich zu qualifizieren. und Sie müssen möglicherweise eine Finanzierungsgebühr an die VA zahlen.

Konventionelle Hypotheken – die nicht FHA sind, Nicht-VA-Hypotheken – sind nicht annähernd so einfach. Die Anforderungen an die Anzahlung hängen ab von:

• Der Kaufpreis des Eigenheims („konformer Kreditbetrag“ vs. „nicht konform“)
• Die Qualität Ihres Kredits
• Die Stabilität Ihres Einkommens
• Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
• Der Betrag der Barreserven, die Sie haben (Ersparnisse, die Sie nach dem Abschluss übrig haben)

Obwohl bei herkömmlichen Hypotheken in der Regel Anzahlungen von nur 5 % zur Verfügung stehen, sich für sie zu qualifizieren kann extrem schwierig sein. Sie müssen bei allen oben aufgeführten Kriterien am oberen Ende der Qualitätsspanne liegen. Hauptsächlich, Bei einer konventionellen Finanzierung können Sie in der Regel mit einer Anzahlung von 10 % rechnen. Und wenn Ihre Situation überhaupt beeinträchtigt ist, Sie müssen möglicherweise eine Anzahlung von 20 % leisten.

Aber ob das Darlehen konventionell ist, FHA oder VA, Möglicherweise benötigen Sie noch mehr als Ihre Anzahlung, um das Haus zu kaufen. Möglicherweise müssen Sie bezahlen Abschlusskosten und richten Treuhandschaften für Steuern und Versicherungen ein. Die Abschlusskosten liegen in der Regel zwischen 2% und 6% des Kreditbetrags. während Treuhandverträge von Ihren monatlichen Grundsteuer- und Versicherungsanforderungen abhängen. Neben der Hausratversicherung zusätzlich empfehlen wir den Abschluss einer Hypotheken-Lebensversicherung!

Eine Zahlung von 10 % kann bedeuten, dass Sie 15 % des Kaufpreises im Voraus benötigen. Wie kann man so viel Geld ansammeln?

So sparen Sie für eine Hauszahlung

Einsparungen bei der Gehaltsabrechnung

Eine der besten Möglichkeiten, um zu sparen, ist das Sparen von Gehaltsabrechnungen. Während die meisten Leute ihre Gehaltsschecks direkt auf ihr Girokonto einzahlen lassen, Sie könnten einen bestimmten Teil Ihres Nettolohns auf ein Sparkonto legen, das speziell für die Anzahlung für ein neues Eigenheim vorgesehen ist.

Wenn Ihr Nettolohn zum Beispiel ist 5 $, 000 pro Monat, Sie können 12 USD sparen, 000 in nur zwei Jahren durch direkte Einzahlung von $500 pro Monat auf Ihr Sparkonto. Auch wenn Sie damit Ihr Sparziel nicht ganz erreichen, es wird eine ausgezeichnete Grundlage sein, die Sie aus anderen Quellen ergänzen können.

Beseitigen Sie Rechnungen und leiten Sie das Geld in Ersparnisse um

Eine der besten Möglichkeiten, den Geldbetrag zu erhöhen, den Sie in Ersparnisse investiert haben, besteht darin, bestimmte Rechnungen zu eliminieren und das Geld in Ersparnisse umzuleiten. Beispielsweise, Sie können Kabelfernsehen eliminieren, auf eine Restaurantmahlzeit pro Woche verzichten, eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio kündigen, und nehmen Sie einige tiefe Kürzungen in Ihrer Lebensmittelrechnung vor, um Ihre Ersparnisse um mehrere hundert Dollar pro Monat zu erhöhen.

Sparen Sie finanzielle Gewinne

Dies ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse aufzubauen. und es kann noch einfacher zu erreichen sein, wenn Sie ein Ziel haben, wie beispielsweise Geld für die Anzahlung für ein Haus zu sparen, um Sie zu motivieren. Jedes Mal, wenn Sie einen finanziellen Glücksfall jeglicher Art erhalten – und eine Einkommensteuerrückerstattung erhalten, ein Bonus, ein Geschenk von einem Familienmitglied – Sie legen es einfach auf Ihr Anzahlungs-Sparkonto. Dies kann dem Konto in nur einem Jahr mehrere tausend Dollar hinzufügen.

Verkaufen Sie alles, was nicht festgenagelt ist

Diese Methode ist eine Erweiterung des finanziellen Gewinns von Banken, außer dass Sie diese Glücksfälle aktiv erstellen. Verkaufen Sie, was Sie nicht unbedingt brauchen, und fügen Sie das Geld zu Ihren Ersparnissen hinzu. Sie können dies über Flohmärkte tun, über eBay, oder über Craigslist.

Ein noch innovativerer Weg, dies zu tun, wäre der Verkauf eines Vermögenswerts, der mit einem Darlehen verbunden ist. Nehmen wir an, Sie haben ein zweites Auto im Wert von 10 US-Dollar. 000 und hat einen $5, 000 Kreditsaldo darauf. Durch den Verkauf des Autos, Sie können den Kredit abbezahlen, und erhalte 5 $, 000 in bar. Dies kann ein doppelter Gewinn sein. Wenn Sie das Geld verwenden, um $3 zu kaufen, 000 „Schläger“ um das Auto zu ersetzen, Sie können 2 $ einzahlen, 000, Sie können aber auch das Geld, das für Autozahlungen verwendet wurde, in Ersparnisse umleiten. Dies wird Ihre Bemühungen vorspulen.

Holen Sie sich ein Geschenk von einem Familienmitglied

Dies ist der einfachste Weg, das Dilemma der Anzahlung zu umgehen. Gemäß den FHA-Richtlinien die gesamte Anzahlung zuzüglich Abschlusskosten kann aus einem Geschenk stammen (Sie benötigen nur 200 USD Ihres eigenen Geldes für den Deal – falls diese Anforderung jemals durchgesetzt wird). Ihre gesamte Anzahlung kann auch bei herkömmlichen Krediten ein Geschenk sein WENN die gesamte Anzahlung auf das Grundstück mindestens 20 % beträgt. Wenn es weniger ist, Sie müssen nachweisen, dass mindestens 5 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln stammen.

Wenn Sie Geschenkgeld verwenden möchten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Enten im Voraus in einer Reihe haben. Der Kreditgeber benötigt Folgendes:

1. Ein vom Spender erstellter Geschenkbrief in Standardform – er bestätigt, dass das Geld eigentlich, ein Geschenk und diese Rückzahlung ist nicht erforderlich
2. Nachweis, dass der Spender die finanzielle Möglichkeit hat, das Geschenk zu machen, in der Regel in Form von Kopien ihrer letzten Kontoauszüge auf dem Konto, von dem die Gelder stammen
3. Nachweis, dass das Geld auf Ihr Konto (und vom Konto des Spenders) überwiesen wurde
4. Die Gelder der Spender können nicht ausgeliehen werden

Da der Kreditgeber die Gelder des Spenders überprüft, Stellen Sie sicher, dass die Person (oder Personen), die das Geschenk machen, damit einverstanden ist. Einige Spender reagieren negativ darauf, dass sie von Ihrem Kreditgeber befragt werden oder Unterlagen vorlegen müssen.

Lassen Sie den Verkäufer die Abschlusskosten bezahlen

Dies kann ein echter Vorteil sein, da Ihr Bargeld im Voraus auf die Anzahlung beschränkt wird. Hypothekenkreditgeber erlauben dem Verkäufer im Allgemeinen, bis zu 6% des Kreditbetrags an Abschlusskosten zu zahlen (jedoch weniger bei bestimmten Kreditarten). Verkäufer bieten dies oft als Anreiz zum Verkauf ihrer Häuser an.

Ob und in welchem ​​Umfang Sie dies tun können, hängt von der Immobilienpraxis in Ihrer Nähe und der aktuellen Marktsituation ab. Wenn es üblich ist, der Verkäufer erwartet, es zu bezahlen, aber wenn nicht, der Kreditgeber kann dies untersagen. Kreditgeber erlauben nur in Märkten, in denen dies typisch ist, vom Verkäufer bezahlte Abschlusskosten.

Vorteile einer großen Hauszahlung

Eine größere Anzahlung hat eine Reihe von Vorteilen:

Niedrigerer Zinssatz

Selbst mit unserer minimalen Anzahlung, wir haben uns immer noch für den besten verfügbaren Zinssatz qualifiziert. Wir hatten eine Einkommensprüfung durchlaufen, um uns als Selbständiger zu qualifizieren, und wir hatten eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit.

Heutzutage, obwohl, Eine größere Anzahlung kann Ihnen helfen, ein besseres Zinsangebot zu erzielen. Wenn Sie Punkte bezahlen, Sie können ein noch besseres Angebot machen. Je niedriger der Zinssatz, desto weniger zahlen Sie auf lange Sicht. Eine größere Anzahlung kann jetzt bedeuten, dass während der Kreditlaufzeit weniger Geld gezahlt wird.

Weniger leihen

Je höher Ihre Anzahlung, desto weniger leihst du dir. Wenn Sie weniger leihen, Sie zahlen weniger Gesamtkosten, da der Kapitalbetrag, den Sie verzinsen, niedriger ist.

Obendrein, Ihr geringerer Kreditbetrag bedeutet, dass Sie automatisch mehr Eigenkapital – oder Eigentum – in Ihrem Haus haben. Das ist eine gute Sache. Wenn Sie es am Ende wirklich brauchen, Ihr Eigenkapital kann Ihnen langfristig helfen.

Plus, wenn Sie eine Anzahlung von 20 % verwenden, Sie müssen bei einem herkömmlichen Kredit keine private Hypothekenversicherung bezahlen. Dies ist eine weitere Möglichkeit, Geld bei Ihrer Hypothek zu sparen.

Reduzieren Sie die Schwierigkeiten beim Verkaufen

Einer der Hauptgründe, warum ich mir gewünscht hätte, wir hätten eine größere Anzahlung geleistet, ist, dass wir jetzt nicht mit unserem Haus auf dem Kopf stehen. Der Wert unseres Hauses ist seit dem Kauf etwas gesunken (keine Überraschung). Wir haben ungefähr 3 $, 000 negatives Eigenkapital im Moment. Eine größere Anzahlung hätte bedeutet, dass wir immer noch schwarze Zahlen schreiben würden.

Da wir gerade nicht versuchen zu verkaufen, es ist keine große Sache. Wir können uns unsere Hypothekenzahlungen leicht leisten. Jedoch, Wenn Sie verkaufen möchten, es kann eher ein Problem sein. Leute, die in unserer Nachbarschaft verkauft haben, verkaufen für $15, 000 bis 20 $, 000 weniger als sie bezahlt haben. Diejenigen, die große Anzahlungen geleistet haben, haben kein Problem damit, den Verkauf abzuschließen und weiterzumachen. Trotz der Notwendigkeit, für so wenig zu verkaufen, sie schulden immer noch weniger als sie verkaufen.

Diejenigen, die die große Anzahlung nicht geleistet haben, obwohl, kämpfen, da sie die Genehmigung für einen Leerverkauf einholen müssen oder erwägen, ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren, indem sie weggehen und eine Zwangsvollstreckung akzeptieren. In einem schwierigen Markt wie diesem Ihr Haus nicht verkaufen zu können, kann eine große Sache sein, und es fällt Ihnen schwerer, den Preis zu senken, wenn Sie keine große Anzahlung haben, um Ihnen Luft zum Atmen zu geben

Vorausplanen, und das Sparen für eine erhebliche Anzahlung ist eine gute Finanzstrategie. Sie sparen im Laufe der Zeit Geld, und Sie haben am Ende mehr Möglichkeiten.

Haben Sie eine dieser Methoden für die Anzahlung auf Ihr Haus verwendet, oder planen Sie dies bei Ihrem nächsten Einkauf?