Wie die Sandwich-Generation finanziell fit bleibt – 7 Tipps, die Ihren Eltern helfen

Früher in diesem Jahr, meine Schwester und ich wurden unerwartet Mitglieder der „ Sandwichgeneration "-das ist, Erwachsene, die zu Hause lebende Kinder und gleichzeitig alternde oder betagte Eltern betreuen.

Unser Sandwich-Moment kam, als unsere Mutter nur wenige Tage, nachdem Mama und ich für meine 8 Monate eine Babyparty geworfen hatten, eine akute Lungenentzündung bekam. schwangere Schwester, meine Schwester zum Aushängeschild der Generation zu machen.

Gott sei Dank, unsere Mutter wird eine volle machen, wenn langsam, Erholung. Aber meine Schwester und ich haben sicherlich einige andere Aufgaben zu übernehmen, da wir beide Kinder erziehen und uns um unsere Eltern kümmern – auch wenn wir Glück haben, dass unsere Eltern nicht die Art von täglicher Betreuung brauchen wie manche Sandwiches zur Verfügung stellen müssen.

Aber sowohl meine Schwester als auch ich mussten zusätzliche Rollen übernehmen, während Mama im Krankenhaus ist.

So verwalten Sie Ihre Finanzen während der Sandwich-Generation

Wenn Sie zwischen zwei Familiengenerationen gefangen sind, die Ihre Unterstützung brauchen, Pflege, und möglicherweise Ihr Einkommen, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie gut auf sich selbst aufpassen müssen, vor allem, wenn es um Ihre Finanzen geht.

So behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen und kümmern sich gleichzeitig um zwei Generationen:

1. Bezahl dich zuerst selbst

Wir alle wissen, dass wir vor den College-Geldern unserer Kinder für den Ruhestand sparen sollten.

Jedoch, Das Sparen für den Ruhestand vor der Langzeitpflege von Mama und Papa ist eine schwierigere emotionale Entscheidung – obwohl sie absolut notwendig ist.

Das eigene Vermögen der Eltern sollte so lange wie möglich für deren Pflege verwendet werden. Ansonsten, Sie könnten am Ende ein Erbe der Geldprobleme der Sandwich-Generation an Ihre Kinder weitergeben.

So wie es für eine Pflegeperson nicht egoistisch ist, sich Zeit für sich selbst zu nehmen, Es ist nicht egoistisch, dass Sie weiterhin Ihren Ruhestand finanzieren.

Wenn Sie es immer wieder aufschieben, werden Sie möglicherweise in eine Ecke gedrängt, in der es zu spät ist. Jetzt sind Sie gezwungen, die Kosten für Ihre Eltern und die Kinder zu tragen. Fangen Sie an, Geld in Ihre 401k bei der Arbeit zu investieren, vor allem, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge gleicht. Oder öffnen Sie das Roth IRA, von dem Sie sich immer wieder einreden, dass Sie es sollten. Tu einfach was!

2. Schulden sind der stille Killer finanzieller Träume

Nichts tötet finanzielle Ziele schneller als Schulden.

Je mehr von dem monatlichen Einkommen Sie für Zins- und Tilgungszahlungen binden, je weniger Geld Sie jeden Monat für Ihren täglichen Lebensunterhalt haben, noch weniger Ihre Ersparnisse, Investitionen, Langzeit ziele, und ja, sogar ein wenig Spaßgeld, das versucht, in Ihrem Haushaltsbudget beiseite zu legen. Hören Sie auf, Einkäufe als "Wie hoch wird die Zahlung pro Monat sein" zu betrachten und wie hoch die tatsächlichen Kosten sein werden. Wenn Sie nicht bar bezahlen können, kauf es nicht ... Punkt.

3. Gestern fürs College speichern

Wenn du es schwingen kannst, einen 529 College Savings Plan oder Coverdell ESA eröffnen, und beginnen Sie mit nur 25 US-Dollar pro Monat zu investieren. Wenn Sie früher beginnen, können Sie die Finanzierung ihrer College-Ausbildung beschleunigen. Aber übertreibe es nicht. Ihr Ruhestand sollte Ihre Priorität sein.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, für ihr College zu sparen, Sprechen Sie ehrlich mit Ihren Kindern. Verkaufen Sie ihnen nicht Träume von Harvard, wenn Sie sich nur das örtliche Community College oder die State University leisten können.

4. In Versicherungen investieren

Sowohl für dich als auch für deine Eltern, Sicherzustellen, dass Sie ausreichend versichert sind, kann den Unterschied zwischen finanzieller Sicherheit und einer Geldkatastrophe ausmachen. Eine Pflegeversicherung für Ihre Eltern kann helfen, die erhöhten Kosten der Sterbebegleitung zu kompensieren, vor allem, wenn Ihre ältere Familie rund um die Uhr betreut werden muss. Der beste Zeitpunkt, um diese Versicherung abzuschließen, ist früh – bevor Mama und Papa 70 Jahre alt werden oder ernsthaft krank werden.

Für sich selbst, Achten Sie darauf, in eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu investieren. Laut der Website Behinderungcanhappen.org, 1 von 4 amerikanischen Arbeitnehmern wird irgendwann während ihrer Arbeitszeit behindert. Dies könnte für eine Familie mit zwei Generationen, die auf das Einkommen des behinderten Arbeitnehmers zählen, verheerend sein.

5. Führen Sie die harten Diskussionen

Es ist wichtig zu wissen, wie es Ihren Eltern finanziell geht, bevor sie sich auf Ihre Betreuung verlassen müssen. Setzen Sie sich mit Mama und Papa zusammen und fragen Sie, was sie gespeichert haben und wo es ist. Finden Sie heraus, ob sie noch eine Lebensversicherung haben, welche Pläne sie für ihre Dämmerungsjahre gemacht haben, und wem sie als ihren Finanzberater vertrauen. Erkundigen Sie sich nach ihrem Altersguthaben und finden Sie heraus, ob sie genug angespart haben, um für sich selbst zu sorgen. Sie müssen einige schwierige Entscheidungen treffen, wenn Ihre Eltern nicht genug für den Ruhestand gespart haben.

Es ist wichtig, all diese Dinge im Voraus zu wissen, damit Sie besser in der Lage sind, Entscheidungen zu treffen, falls etwas passieren sollte. Es ist auch eine gute Idee, die finanziellen Entscheidungen von Mama und Papa im Auge zu behalten. wenn man bedenkt, wie oft ältere Menschen Ziel von Betrügereien sind.

In Ergänzung, die familie – einschließlich ihrer geschwister – sollte entscheiden, wer bevollmächtigt wird und wer der „ansprechpartner“ für die regelmäßige pflege ist. Wenn Sie all dies im Voraus besprechen, können Sie stressige Missverständnisse und potenzielle Ressentiments während einer emotionalen Zeit vermeiden.

Stellen Sie sicher, dass sie Ihnen den Standort wichtiger Dokumente mitteilen, wie zum Beispiel:Testamente, Vertrauensdokumente, Versicherungspolicen, Kontoauszüge des Anlagekontos, Aktienzertifikate, etc.

6. Werden Sie Experte für Medicare und soziale Sicherheit

Vergessen Sie nicht, dass es Finanzprogramme gibt, um älteren Amerikanern zu helfen. Nimm dir die Zeit, um herauszufinden, was deine Eltern erhalten können. Die Websites www.benefits.gov und www.medicare.gov bieten beide Fragebögen an, die Ihnen helfen herauszufinden, worauf Ihre Eltern möglicherweise Anspruch haben, und Sie zu diesen Programmen weiterleiten, um Mama und Papa dazu zu bringen, sich anzumelden.

7. Wenden Sie sich an einen Experten

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die beste Vorgehensweise zur Erhaltung Ihres Vermögens zu bestimmen, die Würde deiner Eltern zu wahren, wenn sie älter werden, und die Zukunft Ihrer Kinder planen. Über mehrere Generationen hinweg für die täglichen Entscheidungen verantwortlich zu sein, ist anstrengend genug, ohne den Stress finanzieller Entscheidungen hinzuzufügen. Lassen Sie sich von einem Experten beraten, damit Sie nicht das Gefühl haben, dass die ganze Welt auf Ihren Schultern liegt.

Die Quintessenz

Die Sandwich-Generation hat eine wenig beneidenswerte Aufgabe. Aber mit offener Kommunikation und Planung, Sich um Ihre Eltern und Ihre Kinder zu kümmern, muss keine überwältigende Aussicht sein.