So priorisieren Sie Ihre Schuldenzahlungen

Ihre Mailbox ist voller Rechnungen und Sie erhalten Anrufe von Inkassounternehmen.

Sie wissen, dass Sie Ihr Finanzhaus in Ordnung bringen müssen, Aber es scheint, als hättest du nie genug Geld, um den Monat zu überstehen, geschweige denn deine Schulden begleichen.

Sich aus den Schulden zu befreien mag unmöglich erscheinen, aber es ist machbar. Hier ist, was Sie tun müssen, um Ihre Rechnungen zu priorisieren und schuldenfrei zu werden:

Setzen Sie sich mit all Ihren Rechnungen auf einmal hin

In mancher Hinsicht, Dies ist der schwierigste Schritt.

Alle Zahlen in Schwarzweiß zu sehen, kann überwältigend sein.

Aber die Aufzeichnung Ihres monatlichen Abflusses – einschließlich der Fälligkeitsdaten, Gebühren und Zinssätze—ist notwendig, bevor Sie herausfinden, wie Sie die Zahlungen angehen.

Machen Sie ein Budget

Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat schulden und wann Sie wissen, wie viel von Ihrem Einkommen zum Begleichen Ihrer Rechnungen benötigt wird, Sie können dann mit der Erstellung Ihres Budgets beginnen.

wenn Sie nicht genug Geld verdienen, um alle Ihre monatlichen Rechnungen zu decken, dann müssen Sie beginnen, Prioritäten zu setzen, was Sie bezahlen.

Ganz oben auf der Liste sollte das Nötigste stehen:Hypothek oder Miete, Versorgungsunternehmen, Lebensmittel, und Transport.

Wenn diese Dinge vorhanden sind, Sie wissen, dass Sie sicher ein Dach über dem Kopf haben und weiterarbeiten können.

Alles Geld, das nach Befriedigung dieser Notwendigkeiten übrig bleibt, sollte auf Ihre anderen Schulden gehen.

Priorisieren von Schuldenzahlungen

Nachdem Sie alles abgedeckt haben, was Sie brauchen, Es ist schwer zu wissen, welche Schulden man als nächstes bearbeiten soll. Auch wenn einige Schulden nicht bezahlt werden, kann dies schwerwiegende Folgen haben. andere bieten dir etwas spielraum. Es ist auch wichtig, Ihre Rechte zu kennen.

Wenn Sie bereits von Inkassobüros verfolgt werden, wissen, dass Sie Rechte gemäß dem Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) haben. Sie müssen sich kein belästigendes Verhalten gefallen lassen, Kontakt an Ihrem Arbeitsplatz, oder beleidigende Sprache.

Hier sind die Schulden, die Sie bezahlen müssen, in der Reihenfolge vom Wichtigsten zum Unwichtigsten, sowie eine Aufschlüsselung dessen, was Sie von jedem erwarten können:

1. Kindesunterhalt. Da diese Zahlungen von den Gerichten angeordnet werden, Die Nichtzahlung des Kindesunterhalts kann Sie ins Gefängnis bringen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Kindesunterhalt zu zahlen, Sie können beim Gericht beantragen, dass Ihre Zahlung geändert wird. Jedoch, dieser Vorgang kann einige Zeit in Anspruch nehmen und es wird keine Änderung garantiert.

2. Steuern. Die Nichtzahlung der Grund- oder Einkommenssteuer kann dazu führen, dass die Regierung Ihr Haus beschlagnahmt und/oder Ihren Lohn pfändet. Lass es nicht dazu kommen. Wenn eine Ihrer Schulden beim IRS besteht, Rufen Sie sie an und finden Sie heraus, ob Sie Ihre Zahlung verhandeln können. Während der IRS Ihre Schulden nicht erlässt, Sie können im Allgemeinen mit ihnen zusammenarbeiten, um eine Lösung zu finden, die für Sie funktioniert.

3. Studentendarlehen. Während die Studienkreditverschuldung Ihnen viel Spielraum bietet, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Regierung versuchen kann, ausgefallene Kredite auf eine Weise einzutreiben, die typischen Inkassounternehmen nicht zur Verfügung steht. Beispielsweise, der Bund kann die Einkommensteuerrückerstattung annehmen, die Sie erhalten, bis die Schulden beglichen sind, garniere deinen Lohn, und möglicherweise staatliche Leistungen wie den Ruhestand der Sozialversicherung in Anspruch nehmen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, rufen Sie an und bitten Sie um Stundung Ihres Studienkredits. Es gibt Ihnen Luft zum Atmen und schützt Ihre Steuerrückerstattung.

4. Kreditkartenrechnungen. Die Zahlung des Mindestbetrags hält die Gläubiger in Schach, aber es wird dich auch lange verschulden. Jedoch, diese Rechnungen sollten niedrigere Priorität haben als solche, die ein Dach über dem Kopf haben. Ebenfalls, obwohl Kreditkarten dies nicht bewerben, Sie werden mit Karteninhabern zusammenarbeiten, die Probleme beim Bezahlen haben. Sie würden lieber anrufen und Ihre Situation erklären und um eine vorübergehende Änderung Ihrer Mindestzahlung bitten, oder sogar ein kurzer Aufschub, als haben Sie sie einfach nicht bezahlen.

5. Arztrechnungen. Die medizinische Gemeinschaft erkennt die hohen Kosten der Gesundheitsversorgung an und die meisten Krankenhäuser haben ein Finanzamt, das mit Ihnen zusammenarbeitet. Beispielsweise, mein Sohn musste sich im Alter von 7 Monaten einem kleinen Eingriff in einem Kinderkrankenhaus unterziehen. Unsere Versicherung deckte 90% des $7000-Verfahrens ab, Aber wir mussten immer noch 700 Dollar bezahlen. Das Krankenhaus erlaubt uns, bis zu 18 Monate lang 50 US-Dollar ohne Zinsen zu zahlen. Das wird uns mehr als genug Zeit geben, um die Schulden zu begleichen.

Wenn Sie hohe Arztrechnungen haben, Sprechen Sie mit dem Krankenhaus darüber, wie Sie Zahlungen im Laufe der Zeit leisten können.

Strategien zur schnelleren Schuldenbegleichung

Auch wenn Sie wissen, welche Rechnungen im Hinblick auf mögliche Folgen zuerst zu bezahlen sind, Es kann immer noch verwirrend sein zu wissen, was und wann zu zahlen ist. Es gibt zwei Hauptstrategien für die Schuldentilgung:Dave Ramseys Debt Snowball, und Suze Ormans Highest Rate First-Strategie.

Der Schulden-Schneeball

Der Debt Snowball-Ansatz ist vielleicht mathematisch nicht der beste, Aber es bietet jedem, der wissen muss, dass er Fortschritte macht, einen großen psychologischen Schub. Ramsey schlägt vor, dass Sie für alle Ihre Schulden das Minimum zahlen, außer für diejenige mit dem niedrigsten Saldo. Senden Sie so viel Sie können an diese Schulden mit geringem Saldo, bis sie abbezahlt sind. Dann, Senden Sie den gleichen Betrag, plus das Minimum, das Sie bereits bezahlt haben, auf die nächstniedrigere Saldoschuld. Wenn das abbezahlt ist, den kombinierten Betrag von den ersten beiden an den nächstniedrigeren senden, und so weiter.

Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass Sie Ihren Fortschritt sehen können. Jeden Monat, Sie senden immer noch den gleichen Geldbetrag auf alle Ihre Rechnungen, aber Sie sehen, wie sie einer nach dem anderen getötet werden.

Da Sie in der Reihenfolge von niedrig zu hoch zahlen, anstatt nach der Höhe Ihres Interesses zu zahlen, Sie werden möglicherweise feststellen, dass Sie insgesamt mehr ausgeben, jedoch. Aus diesem Grund schlägt Suze Orman vor, dass Sie ihre Strategie anwenden.

Höchste Rate zuerst Strategie

In diesem Fall, Sie listen Ihre Rechnungen in absteigender Reihenfolge der Zinssätze auf. Sie senden den Mindestbetrag an alles außer dem Höchstsatz, und senden Sie, was immer Sie können, zu diesem. Dadurch, Sie minimieren die Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden. Sobald Sie Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt haben, Weiter geht's mit dem nächsten, und dann der nächste.

Dieser Ansatz ist zwar mathematisch sinnvoller, Es kann ein wenig entmutigend sein, das Gefühl zu haben, dass der Fortschritt sehr langsam ist. Wenn Sie einen Weg finden, Ihren Fortschritt zu verfolgen – beispielsweise mit einem Thermometer zur Schuldentilgung, das Sie zu Hause aufhängen – kann diese Strategie spannender werden.

Die Quintessenz

Das Wichtigste, was Sie bei der Priorisierung Ihrer Schulden beachten sollten, ist, dass jede Strategie besser ist als keine. Seien Sie proaktiv, indem Sie Ihre Kreditgeber kontaktieren, und finden Sie Wege, sich selbst zu motivieren, Ihre Schulden zu begleichen. Ihre Konstanz wird sich auszahlen.

Bild erstellt bei GetStencil.com.