Ein Blick unter die Haube:Geldmanagement-Tools, Programme, und von uns genutzte Dienste

Was sind die besten Finanzsoftwareprogramme, Bank- und Anlagekonten, Produkte, und Dienstleistungen?

Das ist eine schwer zu beantwortende Frage. Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für persönliche Finanzen; was für eine Person funktioniert, kann für eine andere nicht funktionieren. Manche Menschen haben sehr spezifische und spezielle Bedürfnisse, und andere bevorzugen einen minimalistischen Ansatz. Dieser Artikel zeigt Ihnen einige der Produkte und Dienstleistungen, die meine Frau und ich verwenden, um unser Geld zu verwalten. In diesem Artikel erfahren Sie, wie wir unser Geld täglich verwalten.

Wie wir unser Geld verwalten – Produkte und Dienstleistungen, die wir nutzen

Bevor wir uns mit dem Umgang mit unserem Geld befassen, Ich möchte darauf hinweisen, dass nicht alle diese Produkte oder Dienstleistungen Ihren Anforderungen entsprechen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Optionen recherchieren und Entscheidungen basierend auf Ihren Bedürfnissen treffen.

Finanzsoftware und Geldverwaltungstools

Der beste Ausgangspunkt ist das Finanzsoftware-Tool, mit dem wir unser Budget verfolgen. Einkommen, Ausgaben, Konten, und Nettowert. Dies ist unsere Heimatbasis, um unsere Finanzkonten zu überwachen. Diese Finanz-Apps gibt es grundsätzlich in zwei Varianten:kostenlos und nicht kostenlos. (Ich würde sagen Premium, aber das würde bedeuten, dass die kostenlosen Apps nicht so robust sind wie die kostenpflichtigen Apps. was nicht immer der Fall ist!).

Die besten kostenlosen Finanz-Apps

Meine Lieblings-Geldverwaltungs-App (kostenpflichtig oder kostenlos) ist ein kostenloses Online-Tool namens Personal Capital. die Ihnen hilft, alle Ihre Finanzkonten an einem Ort anzuzeigen. Damit können Sie Ihre Bankgeschäfte einsehen, Investition, und Kreditkartenkonten in einem Dashboard.

Sie können Personal Capital verwenden, um Ihre Ausgaben zu budgetieren und zu verwalten. aber noch wichtiger, Sie können es verwenden, um einen Überblick über Ihre Investitionen auf oberster Ebene zu erhalten. Die beste Funktion (abgesehen davon, dass sie kostenlos ist!) ist die Möglichkeit, Ihre gesamte Vermögensallokation über alle Ihre verknüpften Konten hinweg anzuzeigen. Dies erleichtert die Verwaltung eines großen Anlageportfolios.

Ich finde Personal Capital eine robustere, Online-Alternative zu Quicken. Es ist einfacher zu bedienen, und funktioniert auf allen Plattformen (ich habe zuvor Quicken auf dem Mac verwendet, und fand es sehr fehlerhaft).

Sie können unseren vollständigen Personal Capital-Bericht hier lesen.

Alternative Optionen zu Personal Capital :Personal Capital deckt die meisten finanziellen Bedürfnisse. Aber es gibt auch andere großartige Softwareprogramme und Apps, die Ihre Überlegung wert sind. Eine weitere gute Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten, ist Mint.com. ein kostenloses Online-Geldverwaltungssystem, das viele ähnliche Funktionen wie Personal Capital bietet. Meine Frau und ich haben Mint.com mehrere Jahre lang genutzt. Es ist eines der führenden kostenlosen Online-Budgetierungstools und zeichnet sich durch Budgetierung aus. Überwachung Ihrer Finanzkonten, und Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Jedoch, Mint.com ist weniger robust, wenn es um die Verfolgung von Investitionen geht. Wenn Sie ein kostenloses Money-Management-Tool suchen, Ihre besten Optionen sind wahrscheinlich Personal Capital und Mint.com.

Was ist besser – Personal Capital oder Mint.com? Hier ist das Quick and Dirty:Mint.com zeichnet sich durch Budgetierung aus, und macht höchstens alles andere gut, mit Ausnahme von Investitionen. Personal Capital ist das beste kostenlose Anlagetool auf dem Markt. bei weitem. Und bei vielen anderen Aufgaben leistet es hervorragende Arbeit. Dieser Artikel vergleicht Personal Capital und Mint für eine eingehendere Überprüfung. Aber da sie beide frei sind, Es schadet nicht, sie beide auszuprobieren und zu sehen, welche Sie bevorzugen.

Personal Capital und Mint sind nicht die einzigen guten Optionen. Hier ist eine Liste mit weiteren kostenlosen Finanzmanagement-Tools. Unter, Wir listen einige der besser bezahlten Apps auf. Viele der kostenpflichtigen Apps sind großartige Tools, Sie werden jedoch möglicherweise feststellen, dass Sie kein Geld ausgeben müssen, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen.

Beste bezahlte Finanz-Apps

Da wir uns auf die von uns genutzten Finanzdienstleistungen konzentrieren, Ich halte es kurz. Ich habe Quicken früher verwendet, um unsere Finanzen zu verwalten. Quicken ist eines der robustesten Money-Management-Softwareprogramme, die es gibt. Es hat die Fähigkeit zu verfolgen, kategorisieren, und analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben, Finanzkonten, Investitionen, und je nachdem welche Version Sie verwenden, Gesundheitskosten, Mietobjekte, ein Geschäft, und mehr. Quicken hat zwei große Nachteile:1) Es ist ein Desktop-Programm, das es an einen Computer bindet, und 2) es hat eine ziemlich steile Lernkurve. Ich habe die Verwendung von Quicken zugunsten von Mint.com eingestellt, und später, Persönliches Kapital.

Andere Softwarelösungen für das kostenpflichtige Geldmanagement:

• Sie benötigen ein Budget (YNAB):Hervorragend geeignet, um ein Budget zu erstellen
• Sie benötigen einen Budget- und Quicken-Vergleich. Budgetierung vs. vollständige Geldverwaltung.
• Mvelopes:Softwaresystem für die Budgetierung von Briefumschlägen.

Banking – Spar- und Girokonten

Meine Frau und ich nutzen hauptsächlich zwei Spar- und Girokonten, obwohl ich tatsächlich einige Sparkonten eröffnet habe, während ich Sparkontenbewertungen verfasse und neue Konten für Anmeldeboni eröffne (was soll ich sagen, Ich mag kostenloses Geld!).

Persönliche Bankkonten

Wir verwenden hauptsächlich USAA für unsere Bankgeschäfte, Dies ist eine Institution, die die Mitgliedschaft auf Militärangehörige (ehemalige oder gegenwärtige) und ihre Familien beschränkt. Die Zinsen bei USAA sind nicht immer die höchsten, aber ihr Kundenservice und andere Funktionen sind großartig. USAA bietet auch Investitionen, Finanzplanung, und verschiedene Versicherungen, einschließlich Fahrzeuge, Hausbesitzer, Leben, und mehr.

Wir nutzen auch Capital One 360 ​​und ich habe vor kurzem ein Sparkonto bei der Discover Bank eröffnet, um von den hohen Zinsen zu profitieren. Ratenjagd ist nichts, was ich gerne mache, Also suche ich nach einer Mischung aus hohen Zinsen und anderen guten Eigenschaften. Ich habe auch eine lokale Bank für mein Geschäfts-Girokonto.

Andere Spar-/Prüfoptionen:

• Hier ist eine Liste mit einigen der besten Online-Banken und den höchsten CD-Zinssätzen.
• Kostenlose Girokonten.
• Bankbonus-Angebote – Verdienen Sie einen Anmeldebonus, wenn Sie ein neues Spar- oder Girokonto eröffnen. (Sehen Sie sich den Chase Bank Checking Bonus an, die zu den höchsten in der Nation gehört).
• Erkundigen Sie sich bei lokalen Kreditgenossenschaften, die oft bessere Zinssätze und Dienstleistungen anbieten als viele Banken.

Geschäftsbankkonten

Ich betreibe auch ein kleines Unternehmen, Also brauche ich ein Geschäftsbankkonto. Jedes Unternehmen hat andere Bedürfnisse, Ich kann also nur teilen, was für mich funktioniert. Ich eröffnete ein lokales Geschäftsbankkonto, um Einzahlungen zu tätigen und bei Bedarf die Filiale aufzusuchen. Schauen Sie sich die Geschäftsprüfung von Chase an, die über eine große landesweite Präsenz verfügt und verschiedene Optionen für Unternehmen unterschiedlicher Größe bietet.

Ich habe auch ein Capital One Spark Business Savings-Konto eröffnet. Sie haben dort, wo ich wohne, keine Filiale, aber sie bieten ausgezeichnete Zinssätze (viel höher als die meisten Geschäftskonten bieten). Das machte es schön, als Zweitkonto zu eröffnen. Es wäre ein großartiges Hauptkonto, wenn Sie Filialen in Ihrer Nähe haben.

Lesen Sie mehr darüber, wie wir unsere Finanzen für kleine Unternehmen organisieren.

Wertpapierdienstleistungen

Hier sind wir ein bisschen gebrochen. Meine Frau und ich haben unsere Investitionen derzeit auf mehrere Konten bei mehreren Unternehmen verteilt. Ich habe zuvor an der Konsolidierung unserer Finanzkonten gearbeitet, um die Gemeinkosten zu reduzieren und die Verwaltung zu vereinfachen.

Wir haben derzeit ein Konto bei Vanguard, das IRAs besitzt. ein 401K-Überschlag, steuerpflichtige Investitionen, und unser Solo 401K von meinem kleinen Unternehmen. Meine Frau und ich haben beide Roth IRAs mit USAA (wir können diese in Zukunft nach Vanguard verschieben, um unsere Konten weiter zu konsolidieren), und ich habe ein Sparkonto (TSP) aus meiner Zeit beim Militär. Meine Frau hat auch ein TSP-Konto. Wir nutzen unseren HSA auch als Anlageinstrument, das ist eine leistungsstarke Möglichkeit zu investieren. Dieses Konto wird bei TD Ameritrade geführt.

Um das Ganze abzurunden, Ich habe ein aktives Maklerkonto bei Ally Invest (früher bekannt als TradeKing). Langfristiges Ziel ist es, möglichst viel unter einem oder zwei Dächern zu konsolidieren, die Vermögensallokation und das Money-Management für uns viel einfacher machen.

Andere Anlagemöglichkeiten/Ressourcen

• Vergleichen Sie die besten Online-Broker.
• Beste Orte, um eine IRA zu eröffnen:von Investmentfondshäusern wie Vanguard oder Fidelity, an Discount-Broker, und mehr
• Die besten Orte, um ein Coverdell Education-Sparkonto zu eröffnen.

Kreditkarten

Meine Frau und ich verwenden für fast jeden Einkauf Prämien-Kreditkarten und zahlen sie jeden Monat aus. Kreditkarten haben bei richtiger Verwendung viele Vorteile, inklusive Käuferschutz, Betrugsschutz, Geldprämien, und mehr. Ich empfehle jedoch nicht, Kreditkarten zu verwenden, wenn Sie sie nicht jeden Monat vollständig bezahlen.

Ich verwende derzeit eine Chase Freedom® und Blue Cash Preferred von American Express für die meisten Einkäufe und meine Frau hat eine Discover® More® Card und Discover Open Road. eine der besten Gasprämienkarten auf dem Markt. Diese Karten bieten einige der besten Bargeldprämien, die derzeit erhältlich sind, und sind auf einer Liste der besten Bargeld- und Punkteprämien-Kreditkarten aufgeführt. Ich verwende auch eine Business-Kreditkarte für meine Einkäufe für kleine Unternehmen – hier ist eine Liste einiger vorgestellter Business-Kreditkarten.

Es gibt Kreditkarten für jeden Bedarf oder Wunsch, mit neuen Karten, die jeden Monat kommen und gehen. Meine Empfehlung ist, eine oder zwei Karten zu finden, die Sie für die meisten Ihrer Einkäufe verwenden können, und bei ihnen zu bleiben. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat den vollen Betrag zahlen, um damit verbundene Zinsen und Gebühren zu vermeiden.

Wagen, Heim, und Lebensversicherung

Wir haben derzeit fast alle unsere Versicherungen über USAA, einschließlich unserer Kfz-Versicherung und Hausratversicherung. Ein- oder zweimal im Jahr gehe ich für niedrigere Autoversicherungsprämien einkaufen, aber ich habe die USAA nicht schlagen können. In der Tat, Ich habe vor kurzem Angebote von einem unabhängigen Makler erhalten, der mir sagte, dass er nicht unter ein paar hundert Dollar unserer aktuellen Preise kommen könnte. Die Versicherungstarife hängen von vielen Faktoren ab, also stöbern Sie herum.

Zusätzliche Versicherungsquellen:

• Wie viel Lebensversicherung sollten Sie kaufen?.
• Sparen Sie Geld bei den Tarifen Ihrer Hausratversicherung.

Krankenversicherung

Ich bin selbstständig, deshalb haben wir nach dem Ausscheiden aus meiner Berufstätigkeit von einer Gruppenkrankenversicherung auf eine Einzelversicherung umgestellt (vergleiche Gruppen- und Einzelkrankenversicherung). Wir konnten mit der Umstellung ein paar hundert Dollar pro Monat sparen. Wir haben eHealthInsurance.com verwendet, um unseren individuellen Krankenversicherungsplan zu finden. Wieder, Pläne, Preise, und Verfügbarkeit haben viele Variablen, Schauen Sie sich also um für Ihre Krankenversicherung.

Passen Sie Ihr eigenes Finanzsystem an

Dies sind die Produkte und Dienstleistungen, die für uns am besten funktionieren. Es gibt viele tolle Produkte, Dienstleistungen, und Finanzinstitute, die genauso gut oder besser sind als das, was wir verwenden, und es gibt andere, die nicht so viel bieten. Ich empfehle, Ihre Bedürfnisse zu definieren und nach den besten Produkten und Dienstleistungen zu suchen, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Dann passen Sie Ihren Finanzplan an Ihre Bedürfnisse an.

Habe ich etwas vergessen? Wenn ich andere Produkte oder Dienstleistungen vermisst habe, Fühlen Sie sich frei, einen Kommentar hinzuzufügen, und ich werde ihn im Kommentarbereich behandeln oder zu diesem Artikel hinzufügen.

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