Ist ein Leben ohne Kreditkarte der beste Weg, um Schulden zu vermeiden?

Die Amerikaner könnten heute verantwortungsbewusster sein als zu Beginn der 2000er Jahre, wenn es um die Verwendung von Krediten geht. Wenigstens, Dies scheinen die Beweise einer Gallup-Umfrage zu Beginn dieses Jahres nahezulegen.

Die Gallup-Umfrage, die auf zufälligen Telefoninterviews mit 1, 026 Erwachsene, zeigt, dass satte 48 Prozent Anspruch darauf haben, ihre Kreditkartensalden bei Fälligkeit der Rechnung vollständig zu begleichen. Nicht überraschend, die Gegengruppe, diejenigen, die jeden Monat ein Guthaben trugen, seit Gallup 2001 mit der Erfassung dieser Kennzahl begann, mit einem rekordniedrigen Prozentsatz.

Aber die Umfrage ging noch weiter, um mehr über das geheime Leben von Kreditkartenbenutzern in den Vereinigten Staaten zu enthüllen. und wie sich die Kreditvergabe auf die Gesamtverschuldung auswirkte. Zum Beispiel, Es zeigte sich, dass der durchschnittliche Amerikaner durchschnittlich 2,6 Kreditkarten bei sich trägt, aber die Zahl springt auf 3,7, wenn Sie diejenigen aus der Gleichung entfernen, die überhaupt keine Kreditkarte besitzen. Außerdem, der durchschnittliche Amerikaner trug 2 Dollar, 426 in Kreditkartenschulden, als diese Umfrage durchgeführt wurde. Jedoch, Schließen Sie diejenigen ohne Kreditkarte aus und die Zahl springt schnell auf 3 $, 573. Also, Was bedeutet das?

„Amerikaner sind weniger auf Kreditkarten angewiesen als früher. Sie tragen insgesamt weniger Kreditkartenschulden, weniger Karten besitzen, und sagen jetzt eher, dass sie immer oder normalerweise jeden Monat ihr volles Guthaben zahlen, “, fasste Gallup Anfang des Jahres zusammen.

„Dies deutet darauf hin, dass Kreditkarten – seit Jahrzehnten ein Grundnahrungsmittel des amerikanischen Verbraucherlebens – für Einzelpersonen möglicherweise kein so wichtiges Finanzinstrument sind wie in den 1990er und 2000er Jahren. als die Amerikaner oft ihre Kreditkarten benutzten, um über die Runden zu kommen.“

Das ist gut, rechts?

Viele Experten würden ja sagen.

Benehmen sich die Amerikaner so gut wie seit der großen Rezession?

Sagt uns die Gallup-Umfrage wirklich, dass die Amerikaner sich am besten verhalten, wenn es um die Verwendung von Krediten geht? Sagen Sie, es ist nicht so.

Gallup-Umfragen könnten auf diesen Trend hindeuten, aber andere Bohnenzähler und Medienhäuser nehmen die gegenteilige Haltung ein. Laut diesem MarketWatch-Artikel von vor zwei Monaten, „Amerikanische Kreditkartenschulden erreichen ein Hoch nach der Rezession, ” Amerikaner verlassen sich zu stark auf Plastik für den täglichen Lebensunterhalt. Ein Ausschnitt:

„Amerikaner fügten ihren Kreditkarten im zweiten Quartal 2014 28,2 Milliarden Dollar hinzu. der größte Betrag in den letzten sechs Jahren und fast 200 % mehr als im zweiten Quartal 2009, als die Wirtschaft aus den Tiefen der Großen Rezession hervorging, laut einer neuen Studie der persönlichen Finanzwebsite CardHub.com. Nachdem die im ersten Quartal 2014 geschuldeten 32,5 Milliarden US-Dollar abbezahlt wurden, Die Verbraucher haben im folgenden Quartal rund 86 % mehr Schulden gemacht.“

Huch.

Es ist beängstigend, wie schnell sich das Blatt wenden kann, ist es nicht? Obwohl die Zahlen der persönlichen Kreditkartenschulden Anfang dieses Jahres einen Sturzflug verzeichneten, der Trend hielt sicherlich nicht lange an. Noch einmal, Wir bauen dieses Gleichgewicht mit wilder Hingabe auf und leben den Traum. Ist es nicht großartig? < hier Sarkasmus einfügen >

Natürlich nicht. Die meisten Menschen, die es erlebt haben, werden Ihnen sagen, dass es überhaupt nicht großartig ist – besonders wenn Sie erkennen, was es braucht, um diese Salden abzubezahlen. Der Zyklus kann schmerzhaft sein – die Erkenntnis, dass Sie wieder Kreditkartenschulden haben, der Kampf, es auszuzahlen, die Freude über Ihren Erfolg. Die bloße Tatsache, dass sich der Zyklus erneut wiederholt, zeigt, dass jede Änderung bestenfalls, momentan.

Das ist der Teil, den viele Leute einfach nicht verstehen.

Lass die Karten fallen und durchbreche den Kreislauf

Immer noch, Es gibt eine Möglichkeit, den Schuldenzyklus der Kreditkarte zu vermeiden, wenn Sie ein leidenschaftlicher Geldausgaber sind. sagt die CFP-Praktizierende Katie Ward Brewer von YourRichestLifePlanning.com.

Als zertifizierter Finanzplaner, Brewer arbeitet mit Menschen zusammen, um langfristige Finanzpläne zu entwickeln, die ihnen helfen, ihre Ziele zu erreichen. Und da Kreditkartenschulden gegen den Strich gehen, was die meisten Leute erreichen wollen, Viele ihrer Kunden fanden, dass über die Jahre, Alle Vorteile, die sie aus der Verwendung von Kreditkarten erhielten, wurden bald von dem Elefanten im Raum überschattet – ihrer revolvierenden Schuldenlast.

„Viele meiner Kunden, die mit Ausgaben zu kämpfen haben, werden sich dafür entscheiden, keine Kreditkarten mehr zu verwenden. “ gab Ward zu.

Aber sie sieht das nicht als Zeichen des Scheiterns oder als Hinweis darauf, dass etwas nicht stimmt. Laut Ward, Das Leben ohne Kredit ist für manche Menschen einfach besser.

„Es gibt zwei Gruppen, die erwägen, die Verwendung von Kreditkarten einzustellen, “ sagt Ward. „Zur ersten Gruppe gehören alle, die versuchen, bestehende Kreditkartenschulden zu begleichen. Zweitens ist jeder, der seine Ausgaben ohne die Verwendung von Kreditkarten besser kontrollieren könnte.“

Bringt Kredit Sie dazu, mehr auszugeben?

Mehrere Studien weisen darauf hin, dass Kreditkarten es den Menschen ermöglichen, mehr Geld auszugeben als geplant, und Dave Ramsey fährt diesen Punkt im Radio und auf seiner Website ständig nach Hause. Laut Ramsey, Kredite für alltägliche Ausgaben zu verwenden, ist eine rundum schlechte Idee.

"Es gibt Nein positive Seite der Kreditkartennutzung. Du Wille mehr ausgeben wenn Sie Kreditkarten verwenden. Auch bei pünktlicher Bezahlung der Rechnungen Sie schlagen nicht das System!“

-Dave Ramsey

Das könnte eine harte Haltung sein, aber viele (viele) Leute würden zustimmen, einschließlich meines Freundes Brian Fourman, ein Vater und Schriftsteller, der auf Luke1428.com über seine eigene finanzielle Reise bloggt. Er und seine Frau haben vor einigen Jahren aufgehört, Kreditkarten zu verwenden, als sie erkannten, dass ihre Kreditkarten es ihnen leichter machten, zu viel Geld auszugeben.

„Es schien wie jeden zweiten Monat, um unsere Kreditkarten pünktlich auszuzahlen, wir waren gezwungen, Geld von unserem Sparkonto abzuheben, “ sagte Brian. "Folglich, Wir haben nie einen angemessenen Sparfonds entwickelt, um die Notfälle des Lebens zu bewältigen.“

Der Zyklus ging noch einige Zeit weiter, bis Brian und seine Frau beschlossen, die Kreditkarten ganz fallen zu lassen. Damals erfuhren sie, warum Kreditkarten für sie von Anfang an problematisch waren.

„Bei Kreditkarten gibt es keine Warnschilder. Keine wirklichen Einschränkungen, an die Sie jeden Monat stoßen, die Sie auffallen lassen, “, sagte Brian zu mir. „Sie können so viel ausgeben, wie Sie möchten, bis zum Kreditlimit der Karte, ob Sie so viel monatliches Einkommen verdienen oder nicht.“

Lastschrift an die Rettung

Glücklicherweise, Die Abkehr von Kreditkarten erwies sich für Fourman und seine Familie als erfolgreich. Sobald sie Kreditkarten aus der Gleichung entfernt haben, er sagt, ihre finanzielle Situation verbesserte sich dramatisch. All das Geheimnis um ihre Überausgaben verschwand fast augenblicklich, und eine neue Sinnhaftigkeit trat an seine Stelle.

Statt Kredit, die Fourmans wandten sich stattdessen Debitkarten zu, ein Schritt, der sie dazu zwang, ihr Bankkonto tagein, tagaus im Auge zu behalten.

„Eine Debitkarte diente als Begrenzungsschild für meine Ausgaben. Es zwang mich, langsamer zu werden, was wiederum die Höhe des finanziellen Schadens begrenzte, den ich mir selbst zufügen konnte, " er sagt.

Ist Kredit der Täter? Die Jury ist raus.

Ist der einfache Kredit der Grund dafür, dass die Amerikaner weiterhin Rechnungen anhäufen, die sie sich nicht leisten können? Ich nehme an, die Jury ist da draußen. Jedoch, Es ist schwer zu argumentieren, wie eine Person in Kreditkartenschulden geraten kann, wenn sie überhaupt keine Kreditkarte hat.

Immer noch, Ich denke, das Problem liegt tiefer. Sicher, manche Leute geraten in Kreditkartenschulden, weil sie ihren Arbeitsplatz verloren haben, Erkrankung, oder Notfallsituation, die dies erfordert. Aber für jeden Menschen mit einem Notfall, es gibt jemanden, dessen "Notsituation" das neue iPhone ist, oder eine wirklich großartige Reise nach Cabo, die er geplant hat. Für die meisten Leute, um schuldenfrei zu werden (und schuldenfrei zu bleiben) braucht es viel mehr als einen Stapel Karten und eine Schere; es erfordert auch eine andere Denkweise.

Immer noch, wenn das Ziel weniger Abhängigkeit von Kreditkarten ist, Wir müssen Entscheidungen treffen, die uns auf den Erfolg vorbereiten. Ganz auf die Verwendung von Kreditkarten zu verzichten, ist nur eine Option, die auf dem Tisch liegt. Und wenn Ihre Ausgaben ein Problem sind, Verzicht auf Kredit, zumindest vorerst, könnte genau die Lösung sein, die Sie gesucht haben.

Könnten Sie ohne Kreditkarte überleben? Glauben Sie, dass wir mit Kreditkarten mehr Geld ausgeben? Haben Sie den Kreislauf durchbrochen, in dem Kreditkartenschulden angehäuft und abbezahlt werden? Wie haben Sie den Kreislauf durchbrochen und wie gehen Sie jetzt klug mit Krediten um?