Ein Anfängerleitfaden für EFT-Zahlungen

EFT-Zahlungen oder elektronische Überweisungen dienen dazu, Geld zwischen Bankkonten über ein computergestütztes Netzwerk zu bewegen.

EFT-Transaktionen dienen dazu, Zahlungen elektronisch von einem Bankinstitut zu einem anderen zu überweisen.

EFT-Zahlungen sind eine gute Möglichkeit, um das Ausdrucken und Versenden von Schecks in Papierform an Lieferanten zu vermeiden, und können Ihren Kunden auch eine schnelle und einfache Möglichkeit bieten, ihre Rechnung zu bezahlen. Unabhängig davon, welche Art von Buchhaltung Ihr Unternehmen verwendet, können Sie EFT-Zahlungen nutzen.

Überblick:Was ist eine EFT-Zahlung?

1978 verabschiedeten die USA den Electronic Fund Transfer Act, der dazu beitrug, die Rechte von Verbrauchern und Teilnehmern bei der Teilnahme an elektronischen Geldtransferaktivitäten zu etablieren.

EFT-Zahlungen übertragen Gelder zwischen Konten über ein computergestütztes Netzwerk. Sie können von einem Konto bei einem Finanzinstitut auf ein anderes Konto bei demselben Institut oder zwischen zwei verschiedenen Instituten erfolgen.

EFT-Zahlungen sind für Unternehmen und Privatpersonen gleichermaßen nützlich, da sie die Notwendigkeit beseitigen, einen Scheck auszustellen oder Bargeld zur Zahlung von Geschäftsausgaben zu verwenden. EFT-Zahlungen werden oft als elektronische Zahlungen, E-Schecks, elektronisches Banking oder elektronische Banküberweisungen bezeichnet.

EFT vs. ACH-Zahlungen:Was ist der Unterschied?

Das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk ist ein System, das verwendet wird, um Geld zwischen zwei Finanzinstituten zu bewegen. Tatsächlich verbindet ACH alle US-Finanzinstitute, sodass Geldüberweisungen zwischen Instituten sicher und einfach sind.

ACH-Zahlungen werden täglich in Stapeln ausgeführt, wobei Überweisungen zwischen Institutionen in der Regel zwischen 1 und 4 Tagen dauern, abhängig von den an der Transaktion beteiligten Banken. Alle ACH-Zahlungen gelten als EFT-Transaktion, aber nicht alle EFT-Transaktionen gelten als ACH-Zahlung.

ACH-Zahlungen werden am häufigsten für direkte Einzahlungen und Direktzahlungen verwendet, die die planmäßige Zahlung von Betriebskosten wie Miete, Nebenkosten und Lohnkosten umfassen. Und wenn Sie Ihre Mitarbeiter derzeit per Direktüberweisung bezahlen, gilt dies ebenfalls als ACH-Zahlung.

Der vielleicht größte Unterschied zwischen EFT und ACH besteht darin, dass Zahlungen, die das ACH-Netzwerk verwenden, durch ein Batching-System überprüft werden, bevor die Überweisung abgeschlossen ist.

Dieser Vorgang kann je nach Bankinstitut zwischen 1-4 Tagen dauern. Größere Banken verarbeiten ACH-Transaktionen in der Regel schneller als kleinere, lokale Banken und Kreditgenossenschaften.

Andererseits werden EFT-Bearbeitungszeiten für Transaktionen wie Debitkartenzahlungen und Geldautomatenabhebungen sofort verarbeitet und gelten zwar schneller, aber auch als weniger sicher.

Arten von EFT-Zahlungen

Im Folgenden finden Sie alle Beispiele für EFT-Zahlungen:

• Direkteinzahlung: Wenn Sie Ihre Mitarbeiter per Überweisung bezahlen, handelt es sich um eine EFT-Zahlung. Um Ihre Mitarbeiter per Direktüberweisung zu bezahlen, benötigen Sie ihre Bankdaten, einschließlich ihrer Bankkontonummer und Bankleitzahl. Alle direkten Einzahlungen durchlaufen das ACH-System.
• ATM-Transaktionen: Jedes Mal, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, um Geld abzuheben, Geld zwischen Ihren Konten zu transferieren oder eine Einzahlung vorzunehmen, verwenden Sie das EFT-System.
• Banküberweisungen:Obwohl sie nicht mehr so ​​häufig verwendet werden wie in der Vergangenheit, können Banküberweisungen schnell Geld zwischen Finanzinstituten bewegen. Banküberweisungen verwenden nicht das ACH-Netzwerk.
• Debitkartentransaktionen :Jedes Mal, wenn Sie sich entscheiden, im Geschäft mit Ihrer Debitkarte zu bezahlen, verwenden Sie das EFT-System.
• Lieferantenzahlung: Sie können auch EFT-Zahlungen verwenden, um Ihre Lieferanten zu bezahlen. Ähnlich wie bei der Direktüberweisung verarbeitet, müssen Sie Bankinformationen vom Anbieter einholen, um seine Zahlungen zu verarbeiten, die wie die Direktüberweisung durch das ACH-System laufen.

Wie funktionieren EFT-Zahlungen?

Denken Sie daran, dass zwar alle ACH-Transaktionen EFTs sind, aber nicht alle EFTs das automatisierte Clearinghouse-Netzwerk durchlaufen. Wir sehen uns zwei Transaktionen an, eine direkte Einzahlung durch einen Mitarbeiter und einen Debitkartenkauf, um den Unterschied in der Verarbeitung zu sehen.

1. Direkteinzahlung

Da Direkteinzahlungen elektronische Überweisungen sind, die immer über das ACH-Netzwerk laufen, müssen Sie den Banknamen, die Kontonummer und die Bankleitzahl eines Mitarbeiters sowie die Art des Kontos erhalten.

Sobald Sie diese Informationen erhalten haben, können Sie die direkten Einzahlungsdetails mit Ihrem eigenen Bankkonto einrichten. Ihre Bank übermittelt dann die ACH-Anforderung, wo sie gebündelt und dann an die verschiedenen Konten übermittelt wird, die sich auf dem ursprünglichen Eintrag befinden.

Sobald die empfangende Bank die Anfrage erhält, überprüft sie, ob auf dem Ursprungskonto Geld verfügbar ist. Wenn der Verifizierungsprozess abgeschlossen ist, schreibt die empfangende Bank dem Konto den Direkteinzahlungsbetrag gut.

Da ACH-Überweisungen auf Richtigkeit geprüft werden, dauert es in der Regel zwischen 1 und 4 Tagen, bis sie auf einem Konto angezeigt werden, weshalb der Direktüberweisungsprozess in einigen Fällen bis zu 4 Tage vor der Fälligkeit der Mitarbeiterzahlung eingeleitet werden muss.

2. Kauf mit Debitkarte

Jedes Mal, wenn Sie in ein Geschäft gehen und sich entscheiden, eine Debitkarte für die Zahlung zu verwenden, verwenden Sie eine EFT-Zahlung. Ihre Zahlung verwendet jedoch nicht das ACH-System, da sie sofort erfolgt.

Das Geschäft benötigt Ihre Bankdaten nicht und Sie benötigen die Bankdaten des Geschäfts nicht, um sie zu bezahlen. Sie ziehen Ihre Karte durch, geben Ihre PIN ein und das Geld wird von Ihrem Konto auf das Geschäftskonto übertragen, ohne dass eine Verifizierung (außer Ihrer PIN) erforderlich ist.

Da Geldautomaten- und Debitkartenkäufe nicht über das ACH-System laufen, wird die Transaktion in Echtzeit ohne die Verzögerung abgeschlossen, die typischerweise bei Direkteinzahlungs- oder Lastschrifttransaktionen auftritt, bei denen auf beiden Seiten der Transaktion Bankinformationen erforderlich sind.

Sollten Sie EFT-Zahlungen in Ihrem Unternehmen verwenden?

Die Verwendung von EFT-Zahlungen wie Direkteinzahlungen und Direktzahlungen für Lieferanten kann für kleine Unternehmen von Vorteil sein. Die Verwendung dieser automatisierten Zahlungen reduziert den Papierkram, stellt sicher, dass sowohl Lieferanten als auch Mitarbeiter pünktlich bezahlt werden, und eliminiert die Notwendigkeit, Papierschecks zu erstellen.

Sie können auch EFT-Zahlungen von Kunden akzeptieren, indem Sie eine Online-Zahlungsoption verwenden oder Stammkunden Ihre Bankdaten mitteilen, damit sie Sie regelmäßig bezahlen können.

Wenn Sie regelmäßig EFT-Zahlungen verwenden, müssen Sie über einen Prozess verfügen, um sicherzustellen, dass alle Transaktionen zeitnah in Ihrem Hauptbuch erfasst werden.

Wenn Sie eine Buchhaltungssoftware verwenden, können Sie wahrscheinlich alle Banktransaktionen in Ihr Hauptbuch herunterladen. Wenn Sie Ihre Bank nicht mit Ihrer Softwareanwendung verbinden können, müssen Sie Journaleinträge für alle getätigten EFT-Zahlungen und erhaltenen Einzahlungen vornehmen.

Wenn Sie für Ihr kleines Unternehmen auf eine Buchhaltungssoftware umsteigen möchten, sollten Sie sich unbedingt die Buchhaltungssoftware-Rezensionen von The Ascent ansehen.