Was ist ein externer Transfer?

Eine externe Überweisung ist eine Möglichkeit, Geld elektronisch von einem Konto bei einem Finanzinstitut auf ein Konto bei einem anderen Finanzinstitut zu übertragen. Externe Überweisungen können verwendet werden, um Geld zwischen Konten zu verschieben, die Sie bei verschiedenen Banken haben. um Geld auf das Bankkonto eines Freundes oder Familienmitglieds zu senden; oder sogar um Rechnungen zu bezahlen oder Dienstleistungen zu bezahlen.

Externe Überweisungen sind nur eine der verschiedenen Überweisungsarten, die Sie vornehmen können. und es gibt verschiedene Arten von externen Überweisungen, die Sie von einem durchschnittlichen Bankkonto aus verwenden können. Sie stellen eine kostenlose oder kostengünstige Möglichkeit dar, Geld zwischen Konten zu überweisen.

Die zentralen Thesen

• Eine externe Überweisung ist eine Möglichkeit, Geld elektronisch zwischen einem Konto, das Sie bei einem Finanzinstitut haben, und einem Konto bei einer anderen Bank zu übertragen.
• Sie können externe Überweisungen verwenden, um Geld zwischen Konten zu verschieben, Freunde und Familie bezahlen, oder (mit Vorsicht) Rechnungen zu bezahlen.
• Es gibt verschiedene Arten von externen Überweisungen, wobei EFT (elektronischer Geldtransfer) und ACH (automatisierte Clearingstelle) am häufigsten vorkommen. Jeder hat unterschiedliche Kosten und Zeitrahmen, die damit verbunden sind.

Die Grundlagen eines externen Transfers

Wenn Sie sich in Ihr Online-Banking-Portal einloggen, Verwenden Sie Ihre Bank-App, oder rufen Sie die Bankleitzahl Ihrer Bank an, Sie haben grundsätzlich die Möglichkeit, zwei verschiedene Arten von elektronischen Überweisungen durchzuführen:intern und extern. Interne Überweisungen werden verwendet, um Gelder zwischen Konten zu überweisen, die Sie bei derselben Institution führen. wie ein Sparkonto und ein Girokonto; externe Überweisungen werden verwendet, um Geld von Ihrem Konto an eine andere Institution zu senden.

Mit einer externen Überweisung, Sie können Geld an ein Konto senden, das Sie besitzen, oder an eines einer anderen Person. Der Ablauf ist in der Regel gleich, egal wohin Sie das Geld innerhalb der USA schicken. Externe Überweisungen können verwendet werden, um Geld an einen Freund oder ein Familienmitglied zu senden, z. eine gemeinsame Ausgabe zu begleichen, oder Geld für einen Geburtstag oder einen Feiertag zu senden.

In manchen Fällen, ein Unternehmen kann Sie auffordern, Waren oder Dienstleistungen über eine externe Überweisung zu bezahlen. Sie sollten vorsichtig sein, da es sich um Betrug handeln könnte. Die überwiegende Mehrheit der Unternehmen nutzt mittlerweile sichere Online-Zahlungsplattformen, und es gibt nur sehr wenige legitime Verwendungen für externe Übertragungen. Da Ihr Geld bei einer externen Überweisung weniger geschützt ist, Sie sollten es nur verwenden, um Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, wenn Sie den Verkäufer kennen und ihm vertrauen. Es ist sicherer, eine Kreditkarte oder PayPal zu verwenden, wenn Sie bei einem Verkäufer einkaufen, den Sie nicht kennen.

Wenn Sie aufgefordert werden, eine externe Überweisung zu tätigen, um Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, Es könnte ein Betrug sein, also vorsichtig vorgehen.

So führen Sie eine externe Überweisung durch

Die Informationen, die Sie für eine externe Überweisung benötigen, sind die gleichen, egal von welchem ​​Kontotyp Sie Geld senden und egal wohin das Geld fließt. Dies liegt daran, dass fast alle externen Überweisungen über dasselbe System laufen – mehr dazu weiter unten.

Sie können Ihre Online-Banking-Plattform oder Ihre Bank-App verwenden, rufen Sie die Bankleitzahl Ihrer Bank an, oder besuchen Sie eine Filiale, um eine externe Überweisung vorzunehmen. Du wirst brauchen:

• Die Kontonummer des Kontos, von dem Sie Geld senden.
• Die Bankleitzahl des Kontos, an das Sie Geld senden möchten.
• Die Kontonummer des Kontos, auf das Sie Geld senden.

Manchmal, die Person oder Organisation, an die Sie Geld senden, kann Ihnen bei der Einrichtung einer Überweisung helfen, entweder indem Sie diese Daten angeben oder Sie sogar durch den Vorgang der Einrichtung einer Überweisung führen.

Wiederkehrende externe Überweisungen

Die Einrichtung Ihres ersten externen Transfers kann zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen. Sie müssen nicht nur alle Details finden, die Sie benötigen, Ihre Bank kann jedoch auch zusätzliche Sicherheitsüberprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass Ihre Überweisung echt ist und der Empfänger legitim ist.

Jedoch, Banken machen es in der Regel einfacher, dieselbe Überweisung erneut einzurichten. Die meisten Banking-Apps fügen Ihren Empfänger automatisch einer Liste von Personen hinzu, an die Sie Geld senden können. und Online-Banking-Systeme merken sich auch, dass bestimmte Empfänger bereits verifiziert wurden.

Sie können auch automatische externe Überweisungen von einem Konto aus einrichten. (Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck per Überweisung erhalten, zum Beispiel, Dies ist eine Form der wiederkehrenden externen Überweisung vom Finanzinstitut Ihres Arbeitgebers auf Ihr Konto.) Die meisten Banken erlauben Ihnen, einen „Dauerauftrag“ einzurichten, um einen bestimmten Geldbetrag regelmäßig auf ein externes Konto zu überweisen.

Geschichte der externen Überweisungen

Externe Überweisungen sind nur eine Art einer breiteren Palette von Geldüberweisungen, die als elektronische Geldüberweisungen (EFTs) bekannt sind. Da es viele Arten von EFTs gibt, Sie verwenden wahrscheinlich einige von ihnen, ohne es zu merken. Alle Arten von elektronischen Geldüberweisungen werden von der US-Regierung überwacht.

1978, in der Tat, Die US-Regierung hat den Electronic Fund Transfer Act (EFTA) verabschiedet. Dieses Gesetz sieht Verbraucherschutz für bestimmte Arten von elektronischen Geldtransfers vor.

Die EFTA deckt mehrere verschiedene Arten des externen Transfers ab:

• Elektronische Schecks
• Direkteinzahlungen
• Telefonzahlungen
• Transaktionen mit Geldautomaten (ATM)
• Debitkartentransaktionen
• Internettransaktionen

Banküberweisungen sind eine weitere Art von EFT-Zahlungen, die Geld schnell zwischen Finanzinstituten auf der ganzen Welt bewegen. Der internationale Geldversand muss per Überweisung erfolgen. Überweisungen werden in der Regel über spezielle Bank-zu-Bank-Netzwerke wie die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) oder Fedwire-Systeme durchgeführt.

Der Unterschied zwischen EFT und ACH

Eine der häufigsten Verwirrungsquellen bei externen Überweisungen ist der Unterschied zwischen EFT und ACH. ACH steht für Automated Clearing House, die zu einer sehr beliebten Methode für externe Überweisungen wird.

Das ACH-Netzwerk fungiert im Wesentlichen als Finanzdrehscheibe und hilft Menschen und Organisationen, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu transferieren. ACH-Transaktionen bestehen aus Direkteinzahlungen und Direktzahlungen, einschließlich Business-to-Business (B2B)-Transaktionen, staatliche Transaktionen, und Verbrauchergeschäfte. Dieses Netzwerk verarbeitet mittlerweile jährlich mehr als 20 Milliarden Transaktionen, insgesamt mehr als 40 Billionen Dollar.

ACH-Überweisungen unterscheiden sich ein wenig von Standard-EFT-Überweisungen. Wenn Sie Ihre Debit- oder Kreditkarte verwenden, zum Beispiel, Sie richten eine EFT-Transaktion ein, die in Echtzeit stattfindet. ACH-Zahlungen, im Gegensatz, werden täglich in Chargen verarbeitet.

Dies bedeutet, dass es einen bis vier Tage dauern kann, bis Gelder, die über ACH gesendet werden, von einem Konto auf ein anderes überwiesen werden. abhängig von den beiden an der Transaktion beteiligten Finanzinstituten. Größere Banken können ACH-Zahlungen oft schneller verarbeiten als kleinere Banken.

Es kann bis zu vier Tage dauern, bis über ACH gesendete Gelder auf dem Bankkonto Ihres Empfängers eingehen, da diese Überweisungen in Stapeln und nicht in Echtzeit verarbeitet werden.

Die Quintessenz

Auslandsüberweisungen sind ein grundlegender Bestandteil des modernen Bankensystems, Einzelpersonen und Unternehmen ermöglichen, Geld leicht zwischen Konten zu verschieben. Sie sind in der Regel einfach einzurichten, Sie sollten jedoch vorsichtig sein, wenn Sie um eine externe Überweisung an ein Unternehmen oder eine Person gebeten werden, die Sie nicht persönlich kennen.