Vermeiden Sie diese häufigen IRA-Rollover-Fehler
Durchlaufen des Prozesses eines IRA-Rollover ist ein notwendiger Schritt, wenn Sie den Job wechseln oder die Brokerage wechseln. Während die Idee hinter der Übertragung einer IRA von einem Unternehmen zu einem anderen einfach ist, Es gibt viele Möglichkeiten, Fehler zu machen. Der größte Fehler, den Sie beim Rollover einer IRA machen können, besteht darin, einfach das Geld zu nehmen und den Rollover zu einem späteren Zeitpunkt durchzuführen. Hier sind einige der häufigsten IRA-Rollover-Fehler, auf die Sie achten sollten.
Bargeld nehmen
Wenn Sie eine IRA auszahlen lassen, Ihnen drohen schwere Strafen. Für eine Sache, Sie müssen von Anfang an eine Strafe von 10 % für die vorzeitige Verteilung zahlen. Dann, darüber hinaus, Außerdem müssen Sie auf den gesamten Betrag Einkommensteuern zahlen. Je nachdem, in welcher Steuerklasse Sie sich befinden, Dies könnte eine ziemlich beträchtliche Menge an Geld sein, die Sie an die Regierung verlieren. Es gibt einen Prozess, um Ihre IRA zu übertragen, ohne Steuern zu zahlen. Deswegen, Sie sollten nicht nur Ihren IRA-Anbieter auffordern, Ihnen das Geld zu senden, und Sie werden später eine neue IRA finden, in die Sie einzahlen können. Sie müssen alles im Voraus planen. Auf diese Weise können Sie die Gebühren vermeiden und den vollen Betrag Ihres Ruhestandsgeldes behalten.
Die 60-Tage-Regel vergessen
Die 60-Tage-Regel ist eine, die Sie kennen sollten, bevor Sie einen IRA-Rollover durchlaufen. Wenn Sie den IRA-Rollover so einrichten, dass er durch Ihre Hände geht, bevor er an einen anderen Broker geht, dann unterliegen Sie dieser Frist. Wenn Sie den Scheck über den vollen Geldbetrag erhalten und ihn nicht innerhalb von 60 Tagen auf das nächste IRA-Konto überweisen, es wird wie eine Auszahlung behandelt. Dies bedeutet, dass Sie eine Strafe von 10 % zahlen müssen und dann Einkommensteuer auf den Betrag zahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen bei Ihrem neuen Broker erhalten.
Ignorieren einer einjährigen Wartezeit
Eine weitere Regel, die Sie beachten müssen, ist die einjährige Wartezeit. Dies gilt für die Durchführung mehrerer Rollover von demselben Konto. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben eine IRA und entscheiden sich, ein weiteres IRA-Konto zu eröffnen. Sie übertragen dann einen Teil des Geldes auf das neue Konto. Dann später in diesem Jahr, Sie entscheiden, dass Sie ein drittes IRA-Konto eröffnen möchten. Wenn Sie versuchen, das dritte Konto vom ersten Konto zu finanzieren, Sie würden gegen die Regeln verstoßen. Sie müssen mindestens ein Jahr warten, bevor Sie ein zweites Mal von demselben Konto aus übertragen können. Deswegen, Sie sollten sicherstellen, dass Sie mindestens ein Jahr warten, bevor Sie erneut versuchen, Ihr Konto zu übertragen.
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